《貨幣銀行學(xué)》課后習(xí)題及答案04

學(xué)習(xí)情境四金融機(jī)構(gòu)體系

知識(shí)鞏固

1.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)的含義、類型及功能。

答：(1)金融機(jī)構(gòu)的含義。金融機(jī)構(gòu)泛指從事金融業(yè)務(wù)、協(xié)調(diào)金

融關(guān)系、維護(hù)金融體系正常運(yùn)行的機(jī)構(gòu)，即通過(guò)運(yùn)用一定量的自有資

金為資本，吸收存款，發(fā)行各種證券等方式形成資金來(lái)源，并通過(guò)貸

款、投資等形式運(yùn)用資金的專門從事金融活動(dòng)的組織。

(2)金融機(jī)構(gòu)的類型。金融機(jī)構(gòu)按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以分為

不同的類型。

①按照金融機(jī)構(gòu)的功能或作用可劃分為：金融中介機(jī)構(gòu)和管理

性金融機(jī)構(gòu)。

金融中介機(jī)構(gòu)是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字

單位以及提供各種金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)體，是專業(yè)化的融資中介人。

管理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)

構(gòu)。

②按照金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)類別可劃分為：銀行性金融機(jī)構(gòu)和

非銀行性金融機(jī)構(gòu)。

銀行性金融機(jī)構(gòu)又叫存款機(jī)構(gòu)或存款貨幣銀行。主要是以吸收存

款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要中間

業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣創(chuàng)造過(guò)程的金融組織。

非銀行性金融機(jī)構(gòu)是以發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保

險(xiǎn)等形式籌集資金，并將所籌資金用于長(zhǎng)期性投資的金融機(jī)構(gòu)。

③按照金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)性質(zhì)可劃分為：商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和政策

性金融機(jī)構(gòu)。

商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金

管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)，如各

種商業(yè)銀行或存款機(jī)構(gòu)、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、投資銀行、信托公司、投

資基金、租賃公司等。

政策性金融機(jī)構(gòu)是那些專門配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從

事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。這類金融機(jī)構(gòu)的建立旨在支持政

府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步。

(3)金融機(jī)構(gòu)的功能。

①便利支付結(jié)算。

②促進(jìn)資金融通。

③降低交易成本。

④改善信息不對(duì)稱。

⑤轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)

2.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)有哪些？

(1)中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

中央銀行。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，是制定和執(zhí)行貨幣

政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C

①中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

②中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

③中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

(2)商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的主體。我國(guó)的商

業(yè)銀行主要有：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

①國(guó)有商業(yè)銀行

②股份制商業(yè)銀行

③城市商業(yè)銀行

(3)政策性金融機(jī)構(gòu)

①政策性銀行。包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)

業(yè)發(fā)展銀行。

②政策性金融資產(chǎn)管理公司。包括華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)四

家金融資產(chǎn)管理公司。

(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)

①保險(xiǎn)公司

②證券公司

③投資基金

④信托投資公司

⑤財(cái)務(wù)公司

⑥信用合作組織

⑦郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

⑧金融租賃公司

(5)在華外資金融機(jī)構(gòu)

①外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處

②外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)

3.西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)有哪些？

西方各國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要有以下幾類：商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、其他

金融機(jī)構(gòu)及外資（合資）銀行。

（1）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是各國(guó)銀行制度中的骨干，在銀行體系

中居主導(dǎo)地位，是最早出現(xiàn)的銀行機(jī)構(gòu)。

（2）專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)指定范圍和提供專門性服務(wù)

的金融機(jī)構(gòu)，是社會(huì)分工發(fā)展在金融業(yè)的表現(xiàn)。包括開發(fā)銀行、投資

銀行、儲(chǔ)蓄銀行和進(jìn)出口（外貿(mào)）銀行等。

（3）其他金融機(jī)構(gòu)。把商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和中央銀行以外的金

融機(jī)構(gòu)屬于其他金融機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司,信托公司、信用合作社。

（4）外資（合資）銀行。外資銀行是指在一國(guó)境內(nèi)外國(guó)開設(shè)的銀

行或銀行的分支機(jī)構(gòu)。合資銀行是指外國(guó)資本與本國(guó)資本聯(lián)合投資開

設(shè)的銀行。

案例討論

1.強(qiáng)化中央銀行的垂直領(lǐng)導(dǎo)；

2.強(qiáng)化中國(guó)人民銀行實(shí)