2024銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)

2024銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)

1、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的由于信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不剛好等緣由造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，

理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

【）.延期風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D

［解析］延期風(fēng)險(xiǎn),指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不剛好等原兇造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)

支付理財(cái)資金，理財(cái)期限洛相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。提前終止風(fēng)險(xiǎn)，指假如在投資期內(nèi)，如信托融

資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客尸可能面臨不能

按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，指不實(shí)或夸大宣揚(yáng)、以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)

期收益、隱瞞市場(chǎng)重大改變、營(yíng)銷(xiāo)人員素養(yǎng)不高等問(wèn)題都有可能造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)

銷(xiāo)售。操作風(fēng)險(xiǎn)，指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

2、關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

B.要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)供應(yīng)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

C.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.應(yīng)充分相識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)「降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)等的重要性

【正確答案】：C

［解析］商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分相識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)

顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)

部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)供應(yīng)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

3、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)依據(jù)理財(cái)安排所涉及的交易工具的實(shí)際

結(jié)算方式計(jì)算。

A.期權(quán)限額

B.交易限額

C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【正確答案】：C

［解析］結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)依據(jù)理財(cái)安排所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶(hù)供應(yīng)個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（）

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

B.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

C.駕馭所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)供應(yīng)詢(xún)問(wèn)顧問(wèn)看法所涉及產(chǎn)品的特性

D.了解和駕馭與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟識(shí)本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定

【正確答案】：D

［解析］解和駕馭與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟識(shí)本行各項(xiàng)個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶(hù)供應(yīng)個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事須要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員短暫代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行

【正確答案】：C

［解析］從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為

履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魍懈端舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自

己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。（此學(xué)問(wèn)點(diǎn)在新版教材中已刪除）

6、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶(hù)進(jìn)行檜查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很

好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.幫助執(zhí)行

B.內(nèi)幕交易

C.信息披露

D.愛(ài)護(hù)商業(yè)隱私和隱私

【正確答案】：A

［解析］“幫助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序主動(dòng)幫助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，

不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不幫助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)懲罰的是（）

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)安排銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)

的

B.供應(yīng)虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)料數(shù)據(jù)的

C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

I）.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)安排或產(chǎn)品

的

【正確答案】：D

［解析］題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

懲罰。

8、依據(jù)《個(gè)人外匯管理方法》的規(guī)定，對(duì)常常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的

是（）

A.常常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理依據(jù)可兌換原則管理

B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不行以在銀行辦理購(gòu)匯及匯

HI

C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理托付具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出

口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后,

其貿(mào)易外匯資金的收支依據(jù)機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

【正確答案】：B

［解析］境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證

件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3

000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為（）

A.無(wú)效

B.有效

C.效力待定

【）.不行撤銷(xiāo)

【正確答案】：A

［解析］李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，明顯應(yīng)屬限制民事行為實(shí)力人，同時(shí)，購(gòu)

買(mǎi)3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買(mǎi)實(shí)力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)

的民事行為實(shí)力，那么在這種狀況下，小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)鏈，其

父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為無(wú)效。

10、某公司1年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保

險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）

A.接著有效

B.自動(dòng)失效

C.由該公司在1個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.假如該公司在3個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效

【正確答案】：C

［解析］保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí),

應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

11、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是（）

A.明確保險(xiǎn)期限一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B.確定保險(xiǎn)金額一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)標(biāo)的一明確保險(xiǎn)期限

C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一明確保險(xiǎn)期限?確定保險(xiǎn)金額?確定保險(xiǎn)標(biāo)的

D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一明確保險(xiǎn)期限

【正確答案】：D

［解析］制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的.在確定客戶(hù)保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之

后，就應(yīng)當(dāng)選擇打算投保為詳細(xì)險(xiǎn)種。在確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)之后，就須要確定保險(xiǎn)金額。

在確定保險(xiǎn)金額后，就須要確定保險(xiǎn)期限。

12、消費(fèi)的合理性沒(méi)有肯定的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要留意的問(wèn)題不包

括（）

A.孩子的消費(fèi)

B.消費(fèi)支出的預(yù)期

C.基本生活的消費(fèi)

D.保險(xiǎn)消費(fèi)

【正確答案】：C

［解析］在消費(fèi)管理中要留意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、孩

子的消費(fèi)、住房、汽車(chē)等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。

13、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最須要進(jìn)行的是（）

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【正確答案】：C

［解析］“月光族”的消費(fèi)不合理，須要進(jìn)行消費(fèi)管理。保持一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資

比例、積累肯定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和將來(lái)消費(fèi)的問(wèn)題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)

的起點(diǎn).即理財(cái)從儲(chǔ)蓄起先.

14、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，依次排在“財(cái)務(wù)規(guī)劃”之后的是（）

A.客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估

B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.建立投資組合

【正確答案】：D

15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，

有2?5年的投資閱歷，平常喜愛(ài)看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

的評(píng)分為（）分。

A.76

B.78

C.85

D.90

【正確答案】：A

［解析］風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評(píng)分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得

分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置業(yè)狀況、投資閱歷和投資學(xué)問(wèn)，則

王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力的評(píng)分為76分。

16、商業(yè)銀行總行依據(jù)相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)

銀行總行資本總額的（）

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

【正確答案】：D

［解析］商業(yè)銀行總行依據(jù)〈商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資

金額的總和.不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%?

17、下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)當(dāng)

C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，亙必需為實(shí)繳貨幣資本

D.基金管理人要有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

【正確答案】：C

［解析］基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必需為實(shí)繳貨幣資本。

18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）

A.平安保管基金財(cái)產(chǎn)

B.辦理基金備案手續(xù)

C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

D.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

【正確答案】：A

［解析］本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職貢，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。

19、依據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的托付

C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)當(dāng)

【正確答案】：D

［解析］保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供應(yīng)中介服務(wù),

并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

20、依據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是（）

A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

B.挪用客戶(hù)所托付買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

C.在自己實(shí)際限制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

D.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證

券

【正確答案】：B

［解析］B項(xiàng)挪用客戶(hù)所托付買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金屬于欺詐客戶(hù)的行為，而

不屬于操縱證券市場(chǎng)的行為。

單項(xiàng)選擇題

(1)下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是(兀①客戶(hù)選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)

點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員③填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)表④收

取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.①④③②

B.②④③①

C.①④②③

D.①③②④

(2)在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

(3)遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36樂(lè)利息支付天數(shù)為

90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()。

A.246.7元

B.308.6元

C.123.5元

【).403.3元

(4)假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度計(jì)

息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后，一次性支付該投資者本利和為()。

A.11255元

B.12668元

C.144007E

D.14941元

(5)對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類(lèi)型是()。

A.收入型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

(6)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最終一步是()。

A.實(shí)施安排

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績(jī)效評(píng)估

(7)短期政府債券常采納()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

(8)留意基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益的是()。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

(9)最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。

A.3

B.2

C.1

D.6

(10)國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式是()o

A.面值方式

B.溢價(jià)方式

C.平價(jià)方式

D.貼現(xiàn)方式

(11)我國(guó)證券投資基金的基金托管人是()。

A.保險(xiǎn)公司

B.信托公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

(12)()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國(guó)銀行

(13)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè)；第一

B.三個(gè)；第三

C.二個(gè);其次

D.三個(gè);其次

(14)境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自?xún)稉Q日起()個(gè)月。

A.6

B.8

C.12

D.24

(15)現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流淌資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，表述有誤的

是()。

A.滿(mǎn)意應(yīng)急資金的需求

B.滿(mǎn)意將來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的平安、穩(wěn)定

D.滿(mǎn)意財(cái)寶積累的需求

(16)孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()

原則的要求相像。

A.誠(chéng)懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是(底

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換公司債

C.收益公司債

I).信用公司債

(18)一般來(lái)說(shuō)，處于(：)的投資人的理財(cái)理念是避開(kāi)財(cái)寶的快速流失，擔(dān)當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的

同時(shí)獲得有保障的收益。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退養(yǎng)息老期

(19)下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險(xiǎn)

B.個(gè)人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

(20)世界_L最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是()。

A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)

(21)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.流淌性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.償還期短

D.大多用于固定資產(chǎn)投資

(22)現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()。

A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)鼠和基礎(chǔ)貨幣

(23)同樣用10萬(wàn)元投資股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)

資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其狀況是迥然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

(24)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%,那么依據(jù)單利終值和復(fù)

利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息

稅)

A.11000:11000

B.11000:11025

C.10500:11000

D.10500;11025

(25)關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是()。

A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

B.變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行衡量

D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

(26)基金管理公司必需以現(xiàn)金形式安排至少()的基金凈收益，并且每年至少()

次。

A.80%;1

B.90%;1

C.75%：2

D.95%;2

(27)()主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性探討報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸

款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶(hù)授信額度

B.開(kāi)立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

(28)下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是()。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利實(shí)力和民事行為實(shí)力

B.當(dāng)事人必需本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)隱私，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正

值地運(yùn)用

D.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

(29)在《保險(xiǎn)法》中，()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的

要求更高。

A.保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)原則

B.合同自有原則

C.誠(chéng)懇信用原則

0.公允競(jìng)爭(zhēng)原則

(30)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

(31)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶(hù)

C.中心銀行和商業(yè)銀行

【).理財(cái)人員和客戶(hù)

(32)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是(),其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率

()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.名義貸款人;上升

B.實(shí)際借款人;下降

C.名義借款人;上升

D.實(shí)際貸款人:下降

(33)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()o

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代

理人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事

行為給他人造成損害的，第三人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

(34)下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶(hù)樣本內(nèi)容不包括()o

A.設(shè)計(jì)客戶(hù)訪問(wèn)問(wèn)卷

B.對(duì)客戶(hù)價(jià)值進(jìn)行分析

C.抽取客戶(hù)樣本

D.訪問(wèn)客戶(hù)樣本

(35)買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的，在將來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某

金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

A.金融期權(quán)合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期貨合約

(36)書(shū)面托付代理的授權(quán)托付書(shū)授權(quán)不明的，()。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，被代理人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

(37)公司一次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A.20%

B.40%

C.50%

D.60%

(38)下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品(安排)的做法，不正確的是()。

A.向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的

產(chǎn)品

B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不相宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或安排,但客戶(hù)仍舊要求購(gòu)買(mǎi)的.

商業(yè)銀行應(yīng)制訂特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙

方簽字認(rèn)可

C.向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，運(yùn)用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利

的投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易閱歷的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

(39)以下是從業(yè)人員在與客戶(hù)接洽過(guò)程中應(yīng)當(dāng)留意的非語(yǔ)言技巧，-其中不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()。

A.放松面部表情，即使客戶(hù)拒絕也要盡量保持微笑

B.在表達(dá)看法時(shí)不應(yīng)當(dāng)運(yùn)用手勢(shì)，要呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)、肅穆的形象

C.交談時(shí)盡量保持與客戶(hù)的眼神接觸，表示在傾聽(tīng)和理解客戶(hù)的意思

D.保持直立的坐姿，顯示用心和敬業(yè)精神

(40)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的是()。

A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資狀況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包

含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，

情愿擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.一般股票

C.優(yōu)先股票

D.國(guó)債

(42)利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的行

為稱(chēng)為()。

A.干脆套匯

B.間接套匯

C.四角套匯

D.套利套匯

(43)定期存款和活期存款是依據(jù)()來(lái)區(qū)分的。

A.客戶(hù)類(lèi)型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

I).賬戶(hù)種類(lèi)不同

(44)關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是()。

A.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)須要支付肯定的費(fèi)用

B.適合做中長(zhǎng)期投資

C.適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

(45)國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括()。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

(46)下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即依據(jù)事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流淌性相對(duì)較弱

(47)下列活期存款種類(lèi)中，免交儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是()。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.存本取息

D.教化儲(chǔ)蓄存款

(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法，正確的是().

A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流淌，就須要在現(xiàn)金流量表中反映

B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移

C.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

(49)關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是()。

A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，

這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)

行價(jià)格就越高

(50)在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()o

A.對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)管理