（銀行培訓(xùn)課件）單位通知存款運營管理部賈光普

單位通知存款運營管理通知存款是銀行存款的一種，是指存款人預(yù)先通知銀行后才能支取的存款。單位通知存款是指企業(yè)、事業(yè)單位或其他機構(gòu)開立的通知存款賬戶。單位通知存款概述定義單位通知存款是指存款人需提前通知銀行方可支取的存款，銀行需在收到存款人通知后才能辦理支取。期限存款期限靈活，由存款人自行決定，通常為七天、一個月、三個月等。利率利率通常高于活期存款，低于定期存款，具體利率由銀行根據(jù)市場情況確定。單位通知存款在銀行業(yè)務(wù)中的地位單位通知存款是銀行重要的資金來源之一，對銀行的流動性管理和盈利能力都具有重要意義。它可以幫助銀行穩(wěn)定存款基礎(chǔ)，降低資金成本，提高資產(chǎn)收益率。單位通知存款也是銀行重要的客戶關(guān)系維護工具，可以幫助銀行吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高客戶粘性，增強銀行的競爭力。單位通知存款的特點靈活的存取方式客戶可以根據(jù)自身資金需求，選擇合適的存期，提前支取不收取任何費用。較高的利率水平單位通知存款利率一般高于活期存款，能為客戶帶來更高的收益。較高的流動性單位通知存款具有較高的流動性，客戶可以隨時支取，滿足資金周轉(zhuǎn)的需要。安全性高單位通知存款存放在銀行，享受國家存款保險制度的保障，資金安全可靠。單位通知存款的種類1通知存款客戶需提前一定時間通知銀行才能支取存款，利息率一般高于活期存款。2定活兩便存款客戶可以選擇在存期內(nèi)隨時支取，支取時按活期利率計息，利息率介于活期存款和定期存款之間。3結(jié)構(gòu)性通知存款將存款與金融衍生產(chǎn)品掛鉤，根據(jù)衍生產(chǎn)品的收益率進行計息，利息率具有不確定性，但潛在收益更高。單位通知存款的開戶流程1申請開戶客戶提交開戶申請書2資料審核銀行核實客戶身份信息3簽署協(xié)議客戶與銀行簽署開戶協(xié)議4賬戶開立銀行為客戶開立存款賬戶開戶流程簡單高效，為客戶提供便捷服務(wù)。單位通知存款的賬戶管理開戶流程嚴(yán)格執(zhí)行開戶流程，確?？蛻粜畔?zhǔn)確完整，并進行必要的身份驗證。賬戶維護定期核對賬戶信息，及時處理客戶變更信息，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性和完整性。賬戶安全加強賬戶安全管理，防止賬戶被盜用或非法操作，保障客戶資金安全。賬戶監(jiān)控實時監(jiān)控賬戶交易情況，及時發(fā)現(xiàn)異常交易，并采取措施防范風(fēng)險。單位通知存款的利率和結(jié)息利率類型利率確定方式利率變化定期通知存款銀行根據(jù)市場利率和資金狀況自行確定定期存款利率在存期內(nèi)固定不變，但銀行有權(quán)根據(jù)市場利率調(diào)整活期通知存款銀行根據(jù)市場利率和資金狀況自行確定銀行有權(quán)根據(jù)市場利率隨時調(diào)整活期通知存款利率單位通知存款的結(jié)息方式一般為到期一次性結(jié)息，也可以根據(jù)客戶要求進行分期結(jié)息。銀行在結(jié)息時會扣除利息稅，客戶可以根據(jù)自身需求選擇不同的結(jié)息方式。單位通知存款的轉(zhuǎn)賬、支取和支付1轉(zhuǎn)賬單位通知存款可以進行轉(zhuǎn)賬操作，轉(zhuǎn)賬方式包括柜臺轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬和手機銀行轉(zhuǎn)賬等。2支取單位通知存款支取需提前通知銀行，通知時間根據(jù)存款期限和金額而定。3支付單位通知存款可用于支付貨款、工資等，支付方式包括支票、銀行卡支付等。單位通知存款的轉(zhuǎn)賬、支取和支付操作需嚴(yán)格遵循銀行的相關(guān)規(guī)定，確保資金安全和交易的合法性。單位通知存款的稅收繳納利息稅單位通知存款的利息收入需繳納利息稅。利息稅由銀行代扣代繳，稅率根據(jù)存款期限和利率確定。其他稅費單位通知存款還可能涉及其他稅費，例如印花稅、營業(yè)稅等。具體稅費項目和稅率應(yīng)根據(jù)相關(guān)稅收政策確定。單位通知存款業(yè)務(wù)中的重點關(guān)注事項合同審查仔細(xì)審查合同條款，明確存款期限、利率、提前支取利率等信息，確保合同合法有效。風(fēng)險控制關(guān)注客戶的信用狀況、經(jīng)營狀況、資金來源等，防范資金風(fēng)險，并根據(jù)風(fēng)險等級制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。資金安全加強賬戶管理，防止資金被盜用或誤用，確?？蛻糍Y金安全?？蛻舴?wù)提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，積極解答客戶咨詢，及時解決客戶問題，提升客戶滿意度。單位通知存款業(yè)務(wù)中的常見問題單位通知存款業(yè)務(wù)中常見的業(yè)務(wù)問題，包括賬戶管理、利率和結(jié)息、轉(zhuǎn)賬、支取和支付等方面。例如，客戶對賬戶的開戶、銷戶、凍結(jié)和解凍等操作流程存在疑問，對利率和結(jié)息方式存在困惑，對資金的轉(zhuǎn)賬和支取操作流程不夠熟悉?？蛻暨€會對單位通知存款的稅收繳納方式、風(fēng)險管理等方面提出疑問。單位通知存款的營銷策略客戶關(guān)系管理定期回訪客戶，了解客戶需求，建立良好的客戶關(guān)系，為客戶提供個性化服務(wù)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，幫助客戶了解單位通知存款產(chǎn)品，提高客戶滿意度。宣傳推廣通過線上線下多種渠道宣傳單位通知存款產(chǎn)品，提高產(chǎn)品知名度，吸引更多潛在客戶。優(yōu)惠活動定期推出優(yōu)惠活動，例如利率優(yōu)惠、禮品贈送等，吸引客戶開立單位通知存款賬戶。提升單位通知存款業(yè)務(wù)的建議優(yōu)化服務(wù)流程簡化開戶流程，提高效率，提升客戶體驗。加強客戶關(guān)系管理，提供個性化服務(wù)。定期開展客戶回訪，了解客戶需求。加強風(fēng)險控制建立完善的風(fēng)險防控體系，防范資金風(fēng)險，優(yōu)化利率管理。加強信息系統(tǒng)建設(shè)，提升風(fēng)險監(jiān)測能力。定期開展風(fēng)險評估，及時采取應(yīng)對措施。單位通知存款的風(fēng)險及其管理利率風(fēng)險利率波動可能導(dǎo)致存款成本上升，影響銀行利潤。流動性風(fēng)險提前支取會導(dǎo)致資金缺口，影響銀行資金安排。信用風(fēng)險客戶違約或倒閉會導(dǎo)致資金損失，需要做好客戶盡職調(diào)查。操作風(fēng)險內(nèi)部管理混亂或操作失誤會造成資金損失，需要加強風(fēng)險控制措施。單位通知存款的法律法規(guī)和監(jiān)管要求11.銀行法銀行法對銀行存款業(yè)務(wù)的管理進行了規(guī)范，包括對銀行存款的種類、開戶、利率、結(jié)息、支付等方面的規(guī)定。22.存款保險條例存款保險條例規(guī)定了存款保險制度，保障了存款人的利益，對銀行的存款業(yè)務(wù)也有一定的約束。33.銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行了全面監(jiān)管，包括對銀行存款的管理，以及對存款利率、存款準(zhǔn)備金率等的規(guī)定。44.中國人民銀行有關(guān)規(guī)定中國人民銀行根據(jù)具體情況發(fā)布了關(guān)于存款業(yè)務(wù)的具體規(guī)定，如關(guān)于存款利率、存款準(zhǔn)備金率等的規(guī)定。單位通知存款的科技應(yīng)用科技應(yīng)用可以有效提升單位通知存款業(yè)務(wù)效率。例如，通過大數(shù)據(jù)分析，銀行可以識別潛在客戶并進行精準(zhǔn)營銷。人工智能可以實現(xiàn)智能客服和風(fēng)險管理，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。區(qū)塊鏈技術(shù)可以提升交易效率和安全性，實現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)的透明化和可追溯性。云計算可以為銀行提供強大的計算資源，支持大規(guī)模數(shù)據(jù)處理和分析。單位通知存款的國際比較不同國家和地區(qū)單位通知存款制度存在差異。例如，一些國家規(guī)定單位通知存款的提前支取利率較低，而另一些國家則允許提前支取。不同國家和地區(qū)單位通知存款的利率水平也有所不同，這取決于各國的貨幣政策和市場環(huán)境。在國際比較中，應(yīng)借鑒其他國家和地區(qū)單位通知存款的先進經(jīng)驗，并結(jié)合我國的實際情況，不斷完善單位通知存款制度。單位通知存款的發(fā)展趨勢數(shù)字化轉(zhuǎn)型數(shù)字化轉(zhuǎn)型將促進銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，提高效率和客戶體驗。金融科技應(yīng)用金融科技的應(yīng)用將推動單位通知存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，例如智能風(fēng)控和個性化服務(wù)。利率市場化利率市場化的推進將促使銀行更加注重存款產(chǎn)品的競爭力，優(yōu)化單位通知存款的利率和期限結(jié)構(gòu)?？蛻絷P(guān)系管理銀行將更加重視客戶關(guān)系管理，提供更加優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，提升客戶粘性。單位通知存款對銀行經(jīng)營的影響存款基礎(chǔ)單位通知存款是銀行的重要存款來源之一，為銀行提供穩(wěn)定的資金來源，支撐銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。盈利能力單位通知存款為銀行帶來利息收入，提高銀行的盈利能力，并為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供資金支持。風(fēng)險控制單位通知存款的資金流動性較低，對銀行的風(fēng)險控制能力提出了更高的要求，需要銀行做好風(fēng)險管理。客戶關(guān)系單位通知存款業(yè)務(wù)可以吸引優(yōu)質(zhì)客戶，建立穩(wěn)定的客戶關(guān)系，促進銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。我行單位通知存款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀我行單位通知存款業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢。10%增長率近三年單位通知存款余額增長率穩(wěn)定在10%左右。200客戶數(shù)量目前我行單位通知存款客戶數(shù)量已超過200家。50M存款余額單位通知存款余額已超過5000萬元。我行單位通知存款業(yè)務(wù)存在的問題產(chǎn)品競爭力不足產(chǎn)品創(chuàng)新不足，缺乏差異化優(yōu)勢，吸引力下降。產(chǎn)品利率水平跟不上市場變化，導(dǎo)致客戶流失?？蛻舴?wù)不到位客戶經(jīng)理服務(wù)意識不強，服務(wù)流程不夠完善，客戶體驗較差。缺乏針對性營銷策略，未能有效滿足客戶需求。我行單位通知存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)推出更多靈活、便捷、高收益的通知存款產(chǎn)品，滿足不同客戶需求，提高產(chǎn)品競爭力。加強營銷推廣通過線上線下多種渠道，針對不同客戶群體開展精準(zhǔn)營銷，提升產(chǎn)品知名度和市場占有率。完善服務(wù)體系提供優(yōu)質(zhì)、高效的客戶服務(wù)，建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，提升客戶滿意度，促進客戶粘性。強化風(fēng)險管理嚴(yán)格控制風(fēng)險敞口，加強資金流動性管理，防范資金風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定發(fā)展。單位通知存款業(yè)務(wù)的績效考核單位通知存款的績效考核是指銀行對單位通知存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對業(yè)務(wù)部門和人員進行績效考核?？己酥笜?biāo)包括存款規(guī)模、存款結(jié)構(gòu)、存款收益、客戶數(shù)量、客戶質(zhì)量等，并根據(jù)不同的考核目標(biāo)制定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)和考核方法。通過績效考核，銀行可以及時了解業(yè)務(wù)開展情況，發(fā)現(xiàn)問題，并制定改進措施，提升單位通知存款業(yè)務(wù)的競爭力。單位通知存款業(yè)務(wù)的員工培訓(xùn)1專業(yè)知識涵蓋單位通知存款業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品特點、風(fēng)險控制等知識。2業(yè)務(wù)技能重點培訓(xùn)員工的操作技能，例如開戶、轉(zhuǎn)賬、結(jié)息等。3客戶服務(wù)培訓(xùn)員工如何與客戶溝通、解答問題，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。4合規(guī)意識強調(diào)員工遵守法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度。單位通知存款業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)客戶關(guān)系維護定期聯(lián)系客戶，了解其資金需求和服務(wù)需求。提供個性化服務(wù)，例如投資建議和理財規(guī)劃?？蛻敉对V處理及時處理客戶投訴，并妥善解決問題。建立客戶投訴機制，定期進行分析和改進?？蛻粜畔⒐芾斫⑼晟频目蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)，記錄客戶信息，分析客戶需求，為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。單位通知存款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理嚴(yán)格遵守法律法規(guī)熟悉相關(guān)法律法規(guī)，例如《商業(yè)銀行法》、《存款保險條例》等，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。完善內(nèi)部管理制度建立健全單位通知存款業(yè)務(wù)的管理制度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、內(nèi)部監(jiān)督等。加強內(nèi)部控制建立有效的風(fēng)險控制機制，定期開展風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)和防范潛在風(fēng)險。加強員工培訓(xùn)定期對員工進行合規(guī)管理培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識和操作技能。單位通知存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警利率風(fēng)險利率波動可能導(dǎo)致存款收益率下降，影響銀行利潤率。信用風(fēng)險存款人違約或破產(chǎn)可能會導(dǎo)致銀行資金損失。欺詐風(fēng)險偽造存款證明或利用漏洞進行欺詐行為。操作風(fēng)險系統(tǒng)故障、操作失誤或內(nèi)部控制失效可能導(dǎo)致資金損失。單位通知存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展數(shù)字化的轉(zhuǎn)型利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。個性化服務(wù)提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶需求。跨界合作與其他金融機構(gòu)或科技公司合作，拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。單位通知存款業(yè)務(wù)的未來展望11.科技賦能利