初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)試卷D卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)試卷

D卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、在外匯標(biāo)價方法的選招上，我國采用的是（）。

A：市場標(biāo)價法

B:直接標(biāo)價法

C：一攬子標(biāo)價法

D:直接標(biāo)記法

2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

3、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支

持項目建設(shè)的文件。

A:備用信用證

B:客戶授信額度

C:項目貸款承諾

D:開立信貸證明

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4、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

I）.法定代理

5、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)

6、下列屬于政策性銀行的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D.中國郵政儲蓄銀行

7、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)

和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和

競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國

銀行業(yè)的改革和發(fā)展

I）.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四

大國有商業(yè)銀行

8、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中，對風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧瑢儆?/p>

（

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A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

9、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

I）.市場風(fēng)險

10、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.長期

B.中期

C.不定期

D.短期

11、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

12、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A.外商獨資銀行

B.外國銀行分行

C.外國銀行代表處

D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

13、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（）。

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A.國家的銀行管理制度

B.國家的貨幣管理制度

C.國家對貸款的管理制度

D.國家對票據(jù)的管理制度

14、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

15、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

16、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團(tuán)隊精神

17、犯罪具有的兩個特征為（

A.社會危害性和刑事違法性

B.社會危害性和刑罰當(dāng)罰性

C.刑事違法性和社會風(fēng)險性

D.社會風(fēng)險性和刑罰當(dāng)罰性

18、若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的

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部分不超過重估儲備的（)o

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

19、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和長期貸款

C.集團(tuán)貸款和個人貸款

D.信用貸款和擔(dān)保貸款

20、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標(biāo)的是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動資金估算

21、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的

是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保記金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

22、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（

A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈費(fèi)金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資

金作為資金來源

B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸漱及辦理其他金融業(yè)務(wù)

C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

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D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券

23、下列選項中，不屬于限行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計憑證

C.擔(dān)保物的情況

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

24、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為

（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

25、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

26、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿(mào)易收支

27、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（）o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)H期即為公司成立日期

B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

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C.工商行政管理機(jī)關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照

D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格

28、根據(jù)我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用

證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（

A.對非國家工作人員行賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

29、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)龍?客戶提供的身份證明、授信主體資

格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實，并將核實過程和結(jié)果（）。

A.立即逐級匯報

B.既時授信

C.匯總分析

D.以書面形式記載

30、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A,超額準(zhǔn)備金

B.貨幣供應(yīng)量

C.法定存款準(zhǔn)備金

I）.國際收支

31、下列關(guān)于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（）。

A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)

B.沒有上限，但有下浪

C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率

D.存期越長，利率越低

32、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立「1994年11月

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B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司

C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營

的業(yè)務(wù)

0.提供對外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)

33、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（）和定期盤存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責(zé)任到人

34、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國銀監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.國家發(fā)展和改革委員會

D.全國人民代表大會常務(wù)委員會

35、在交易所以公開競價方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（）。

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:期權(quán)

D:互換

36、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

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37、下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是（）。

A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處

B.2001年12月11口，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)

C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)

D.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

38、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

39、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人

工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款

通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

40、關(guān)于利息的說法錯誤為是（）。

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

41、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的資金，

屬于（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

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C.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

D.非法吸收公眾存款罪

42、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等

金融工具）的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)仃市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場

43、銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括（）。

A.政治風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

44、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

45、在直接標(biāo)價法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則說明

（）。

A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降

D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升

46、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

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B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

47、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B：對同一借款人的貸款余額與商'業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

48、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.再貼現(xiàn)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

49、借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

I）.貸記卡

50、風(fēng)險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險可接受時的正確做法是

（）。

A:向上級匯報，做成風(fēng)險評估報告

B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受

C:將工作重點轉(zhuǎn)移到風(fēng)險不可接受領(lǐng)域

I）：對該風(fēng)險點可在2年內(nèi)予以免查

51、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（）o

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A:第一產(chǎn)業(yè)

B:第二產(chǎn)業(yè)

C:第三產(chǎn)業(yè)

D:無法判斷

52、根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或

占商業(yè)銀仃凈資產(chǎn)總額（）以上的關(guān)聯(lián)方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

53、下列關(guān)于個人貸款的說法正確的是（）。

A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住

房的自然人發(fā)放的貸款

B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80跖

貸款期限不超過3年

C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款

D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款

54、勞動力人口是指年齡在（）以上的具有勞動能力的人的全體。

A:13歲

B:15歲

C:16歲

D:18歲

55、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人，即（）。

A.保險人和投保人

B.保險人和受益人

C.被保險人和投保人

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D.被保險人和受益人

56、下列對銀行風(fēng)險的分類不正確的是（）。

A.按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等

B.按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

D.按照誘發(fā)風(fēng)險的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、利率風(fēng)險

57、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

58、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（）,不能（）。

A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)

B.透支，取現(xiàn)

C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬

D.取現(xiàn)，透支

59、（）也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn).

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

60、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項目貸款承諾

B.商業(yè)票據(jù)承兌

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C.開立信貸證明

D.客戶授信額度

61、最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

0.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

62、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)

的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以

（）的身份進(jìn)行調(diào)查，

A、內(nèi)部監(jiān)督人員

B、客戶

C、上級部門人員

D、管理人員

63、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國進(jìn)出口銀行和（）業(yè)務(wù)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行

C.交通銀行

I）.中國建設(shè)銀行

64、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的

信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

65、卜.列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（）。

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A.房產(chǎn)

B.非法人組織

C.自然人

D.法人

66、個人住房貸款期限一般不超過（）。

A:10年

B:15年

C:20年

1）:30年

67、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

68、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本

量，也稱為（）。

A:會計資本

B:監(jiān)管資本

C:經(jīng)濟(jì)資本

D:核心資本

69、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理黃金市場

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70、借貸雙方可以在借款時議定利率的調(diào)整時間，一般調(diào)整期為（

A：一個月

B:九個月

C:半年

D:一年

71、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。

A:銀行重組

B:銀行并購

C:縮減貸款規(guī)模

D:銀行股份制改造

72、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

73、擔(dān)保方式包括（）。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

E、定金

74、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

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D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

75、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給

商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

76、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌

握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看

病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

77、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（）o

A:董事會

B:股東大會

C:全體持股人員

D:高級管理層

78、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B.銀行以外的企業(yè)和其他組織

C.銀行

D.政府部門

79、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬E、原

始憑證、電話錄音等資料，電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上。

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A、1年

B、半年

C、3個月

D、5年

80、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價水平在一定時期內(nèi)（

A.持續(xù)下降

B.持續(xù)上升

C.間歇性下降

I）.間歇性上升

81、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借

款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

I）.開立信貸證明

82、我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采?。ǎ?。

A.審批主義原則

B.申請主義原則

C.審核主義原則

D.注冊主義原則

83、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

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84、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（

A.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《流動資金貸款管理暫行辦法》

85、在行政執(zhí)法的實踐中「公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。

A.破產(chǎn)

B.被解散

C.營業(yè)執(zhí)照注銷

D.被撤銷

86、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A、貨幣

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

87、委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托，撤銷權(quán)自

債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（）內(nèi)不行使的，歸于消滅。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

88、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易

公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

第19頁共39頁

D.監(jiān)管規(guī)避

89、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)莫中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款

機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。

A.保險金

B.風(fēng)險準(zhǔn)備金

C.存款保證金

D.存款保險準(zhǔn)備金

90、（）時合同成立。

A.發(fā)出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（

A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C.不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任

D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)

E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸

款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)

2、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

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E.向中央銀行借款

3、民事法律行為的特征包括（）。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變

更與終止

4、金融互換包括（），

A.貨幣互換

B.交易互換

C.物價指數(shù)互換

D.匯率互換

E.利率互換

5、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

I）.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

6、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（）。

A.乂稱為信用證保證金存款

B.是采用信用證結(jié)算方式的企.業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款

項

C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來

單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額

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D.是銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持

E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)'套期保值和投扔獲利

7、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（）。

A.打包貸款

B.出口托收融資

C.出口押匯

D.進(jìn)口押匯

E.提貨擔(dān)保

8、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

9、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金

E.窗口指導(dǎo)

10、銀行從業(yè)人員的從業(yè)潴則包括（）o

A.守法合規(guī)

B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私

C.專業(yè)勝任

0.誠實信用

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E.勤勉盡職

11、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進(jìn)

D.一步達(dá)標(biāo)

E.分步達(dá)標(biāo)

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

可以采?。ǎ┑姆绞?，

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報告

D.提示

13、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

14、根據(jù)不同角度所區(qū)分為銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

I）.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

E.是所有者權(quán)益

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15、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.要求付款人支付款項

E.要求出票人支付款項

16、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、

變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.銀行匯票

E.信用證

17、以下各項罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險詐騙罪

D、非國家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

18、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）o

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

I）.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

第24頁共39頁

19、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（）o

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算前風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.主權(quán)信用風(fēng)險

20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后？

（）

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

21、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備

D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

E.從外匯儲備的增最來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

22、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實

反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后資任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

23、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務(wù)的特點有（

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A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取口期及金額

B.提前支取時必須全額支取

C.利息高于活期儲蓄

D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按

規(guī)定計息

E.分次存入，到期一次支取本息，免利息才兌

24、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.人民生活水平提高

25、（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

26、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項作出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

27、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票?匯”是指（

第26頁共39頁

A.鈔票

B.支票

C.匯票

D.本票

E.匯款

28、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）o

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣出債券

E.中央銀行買入債券

29、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

30、根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（

A.資本充足率不低于8$,核心資本充足率不低于4%o,為資本充足的商業(yè)銀行

B.資本充足率不低于4%,核心資本充足率不足2樂為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行

C.資本充足率不足8舟,核心資本充足率不足4樂為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行

D.資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4樂為資本不足的商業(yè)銀行

E.資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%,為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行

31、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（）。

A.獎金

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B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.勞動分紅

32、根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

氏數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50

萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬

元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收

財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

接負(fù)責(zé)人員，處5年以卜.有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10

年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無

期徒刑

33、下列（）屬于保險類金融機(jī)構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

C.保險預(yù)算機(jī)構(gòu)

D.保險監(jiān)督機(jī)關(guān)

E.保險資產(chǎn)管理公司

34、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（）。

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:期權(quán)

D:互換

第28頁共39頁

E:各種票據(jù)

35、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

36、破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸

37、票據(jù)的特征有（）。

A.完全有價證券

B.要式、文義、無因證券

C.流通證券

I）.設(shè)權(quán)證券

E.債權(quán)證券

38、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。

A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

B:政府監(jiān)督

C:行業(yè)自律

D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制

E:公眾監(jiān)督

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39、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括(

A:具有良好的公司治理機(jī)制

B:最近三年連續(xù)盈利

C:本年盈利

D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

E:核心資本充足率不足4%

40、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立今規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.正確

B.錯誤

2、()公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯誤

3、()貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.對

B.錯

4、()票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。

第30頁共39頁

A、正確

B、錯誤

5、()經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

6、()在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。

A.對

B.錯

7、()我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)

人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯誤

8、()新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場

化經(jīng)營管理。

A.對

B.錯

9、()根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金

融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

A.對

B.錯

10、()失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.正確

B.錯誤

11、()職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)

在內(nèi)的公共財產(chǎn)。

A、正確

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B、錯誤

12、()歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對

B.錯

13、()商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賤取差價的方式獲得收益。

A.對

B.錯

14、()國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在

國家風(fēng)險。

A.對

B.錯

15、()中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處

理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。

A.對

B.錯

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、C

2、B

3、C

4、B

5、C

6、B

7、D

8、D

9、B

10、B

11、C

12、A

13、【正確答案】A

【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的

銀行管理制度。

14、C

15、A

16、D

17、【正確答案】A

【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。

18、B

1