銀行新員工培訓(xùn)模板

銀新員工行培訓(xùn)合規(guī)內(nèi)控管理培訓(xùn)人：大哇哇哇培訓(xùn)日期：20XX.X月.X日COMPANYLOGO//////////////..............................NewemployeesofbankTrainingBANKTRAININGBACKCONTENTS目錄1合規(guī)管理基礎(chǔ)知識Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.2我行合規(guī)管理工作實踐Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.3合規(guī)從我做起Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.合規(guī)管理基礎(chǔ)知識..............................01PART01Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.1.1規(guī)首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容？主要包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則和職業(yè)操守。

——銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》合規(guī)基本概念PART01COMPANYLOGO合規(guī)基本概念PART01李指導(dǎo)?設(shè)計出品法律憲法---全國人大基本法律---全國人大其他法律---全國人大及其常委會法規(guī)行政法規(guī)---國務(wù)院地方性法規(guī)---地方人大及其常委會部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件部門規(guī)章---國務(wù)院各部、委員會、中國人民銀行、審計署和具有行政管理職能的直屬機(jī)構(gòu)地方政府規(guī)章---省、自治區(qū)、直轄市和較大的市的人民政府其他規(guī)范性文件---有權(quán)機(jī)關(guān)制定的辦法、指定等規(guī)范性文件行業(yè)規(guī)則銀行業(yè)協(xié)會制定的銀行業(yè)規(guī)則（從業(yè)行為規(guī)范、服務(wù)規(guī)范、反不正當(dāng)競爭規(guī)則等）市場慣例例：國際貿(mào)易慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP600誠信與道德原則最高誠信道德標(biāo)準(zhǔn)外規(guī)我行合規(guī)制度體系合規(guī)管理基本政策合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊符規(guī)措施合規(guī)報告制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責(zé)制度合規(guī)教育和培訓(xùn)制度合規(guī)預(yù)警制度反洗錢管理制度誠信舉報制度內(nèi)規(guī)PART01COMPANYLOGO是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動——中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》合規(guī)管理合規(guī)基本概念PART01COMPANYLOGO巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月29日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面的職責(zé)，界定了合規(guī)概念《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的發(fā)布——標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進(jìn)合規(guī)管理的行業(yè)合規(guī)的起源與發(fā)展PART01COMPANYLOGO為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機(jī)面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟(jì)周期，成為屹立不倒的成功者。對一個企業(yè)而言有三點最重要完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營理念嚴(yán)密的風(fēng)險控制體系銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團(tuán)蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛失敗美國次貸危機(jī)印發(fā)金融風(fēng)暴...貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機(jī)倒閉……10家韓國商業(yè)銀行16家印尼商業(yè)銀行56家泰國財務(wù)公司因利率風(fēng)險而倒閉的保險公司日產(chǎn)生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風(fēng)險而倒閉的金融機(jī)構(gòu)英國巴林銀行合規(guī)重要性PART01COMPANYLOGO銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。巴塞爾協(xié)會——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》商業(yè)銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》不合規(guī)——合規(guī)風(fēng)險合規(guī)重要性PART01COMPANYLOGO不合規(guī)對企業(yè)造成的后果供應(yīng)商更苛刻條件，質(zhì)量變差職員忠誠度減弱，或服務(wù)態(tài)度變差顧客減少和我們做生意的意愿股東股價降低監(jiān)管部門懲罰，限制業(yè)務(wù)開展債權(quán)人更少投資，更高利息合規(guī)的重要性PART01COMPANYLOGO15K30K15K15K30K15K行內(nèi)違規(guī)問責(zé):行政處分（降級、撤職、開除）、罰款監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰:取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任合規(guī)的重要性PART01COMPANYLOGO不合規(guī)對個人造成的后果邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案=2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結(jié)果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。

省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。合規(guī)的重要性PART01COMPANYLOGO案例一職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險，而在于積極地經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，并通過風(fēng)險管理創(chuàng)造價值。合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風(fēng)險，但不合規(guī)一定有風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險—銀行的基本職能合規(guī)管理，是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，是銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程。合規(guī)風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是合規(guī)風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營CONTENTS商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。合規(guī)風(fēng)險與其它風(fēng)險PART01COMPANYLOGO《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》市場風(fēng)險1就是由于市場價格波動而導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外頭寸損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險2由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險3不能履行償債義務(wù)的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO聯(lián)系合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風(fēng)險給銀行帶來的損失。區(qū)別1、容忍度不同：合規(guī)是零容忍度，三大風(fēng)險根據(jù)其特殊性分別給予4-8%的容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風(fēng)險的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。2、管理的依據(jù)不同：三大風(fēng)險的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。合理風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO如何防范合規(guī)風(fēng)險？第一，有嚴(yán)密的內(nèi)控制度;第二，嚴(yán)格執(zhí)行了這些制度。合規(guī)風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的論述：“綜合分析銀行業(yè)案件特征，不難得出這樣的結(jié)論，即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條：合規(guī)的前提——規(guī)的制定為什么任務(wù)都完成了，領(lǐng)導(dǎo)還是不滿意？為什么每天下班的時候，總感覺一無所獲？為什么辛辛苦苦大半年，業(yè)績評估卻是一般般？為什么都是同齡人，工資差異那么大？合規(guī)的實質(zhì)——規(guī)的執(zhí)行很多銀行風(fēng)險事件的發(fā)生，除了制度不健全外，主要是不能嚴(yán)格執(zhí)行制度，或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成的。十案九違規(guī)！員工企業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理PART01COMPANYLOGO我行合規(guī)管理工作實踐..............................02PART02Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風(fēng)險管理以及反洗錢事務(wù)的統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作。合規(guī)管理組織體系PART02COMPANYLOGO分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，三道防線：業(yè)務(wù)單位日常風(fēng)險控制、合規(guī)部門的管理與監(jiān)督、稽核部門事后監(jiān)督改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險三道防線PART02COMPANYLOGO總行法律合規(guī)部職責(zé)分行法律合規(guī)部主要職責(zé)合規(guī)管理內(nèi)控監(jiān)測案件防控操作風(fēng)險管理非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理中介機(jī)構(gòu)管理內(nèi)部審計監(jiān)管溝通法律合規(guī)部的職責(zé)PART02COMPANYLOGO法律合規(guī)部的職責(zé)PART02COMPANYLOGO內(nèi)控組織者對全行各條線的內(nèi)控工作進(jìn)行規(guī)劃與組織監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，及時拾缺補(bǔ)漏信息提供者提供監(jiān)管動態(tài)，監(jiān)管信息等，提供法律法規(guī)對相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的影響咨詢者提供法律合規(guī)咨詢與審查服務(wù)，滿足業(yè)務(wù)需要顧問對沒有明確法律規(guī)定的業(yè)務(wù)經(jīng)營問題，法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)的趨向性判斷合規(guī)報告由各級行的其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報告分（支）行的合規(guī)管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規(guī)工作整體情況報告報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不局限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已經(jīng)識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取的糾正措施等等。該報告應(yīng)當(dāng)采取雙線報告制，即按季度直接向總行法律合規(guī)部報告的同時，向所在分（支）行行長和主管行長報告專項報告如發(fā)現(xiàn)任何異常情況，各分（支）行合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)立即通過電話或其他方式迅速向總行合規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導(dǎo)報告全行的任何一名員工如認(rèn)為有必要均可以越級直接向總行合規(guī)管理部門或者高級管理層報告合規(guī)方面的異常情況合規(guī)管理運行體系PART02COMPANYLOGO合規(guī)績效考核合規(guī)管理運行體系PART02COMPANYLOGO綜合績效考核平衡計分卡合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新流程）合規(guī)咨詢預(yù)警許可證照、知識產(chǎn)權(quán)、關(guān)聯(lián)交易管理合規(guī)管理運行體系PART02COMPANYLOGO合規(guī)風(fēng)險識別和評估對于違規(guī)、違法事件，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工由內(nèi)審部門或者監(jiān)察保衛(wèi)部啟動處理程序，按照《中國光大銀行問責(zé)管理辦法》進(jìn)行問責(zé)處理。對于違規(guī)、違法事件處理過程中涉及性質(zhì)論證、責(zé)任界定等需要合規(guī)管理部門協(xié)助的工作，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)積極介入。合規(guī)管理運營體系PART02COMPANYLOGO合規(guī)問責(zé)結(jié)果定義合格標(biāo)準(zhǔn)有時間、有價值、可考核有什么用結(jié)果一致，下屬主動方法執(zhí)行人重復(fù)一遍結(jié)果定義是什么事前定義做事的結(jié)果合規(guī)管理運行體系PART02COMPANYLOGO合規(guī)管理運行體系PART02COMPANYLOGO點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容……與性格無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容……與形象無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容……與年齡無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容……與性格無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容，點擊此處輸入文本內(nèi)容……與心性無關(guān)特點合規(guī)從我做起..............................03PART03Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.合規(guī)的義務(wù)在誰？合規(guī)管理運營體系PART03COMPANYLOGO員工（直接義務(wù)人）1各前后臺業(yè)務(wù)部門（直接義務(wù)人）2管理層（最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)的重要參與者）301嚴(yán)格遵守內(nèi)外部法律法規(guī)和規(guī)章制度02具體識別、監(jiān)測、量化合規(guī)風(fēng)險03向合規(guī)部門及時地反饋潛在的合規(guī)性風(fēng)險，報送合規(guī)預(yù)警信號04協(xié)助合規(guī)部門評估合規(guī)風(fēng)險，并對已經(jīng)存在的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行整改合規(guī)人人有責(zé)PART03COMPANYLOGO銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應(yīng)當(dāng)積極收集銀行合規(guī)風(fēng)險點，并及時將合規(guī)風(fēng)險點反饋到合規(guī)管理部門。在收集合規(guī)風(fēng)險點時，應(yīng)該重點關(guān)注但不限于以下：我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)事故或案件業(yè)務(wù)條線和職能部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患合規(guī)管理部門在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)的需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題各單位開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、適用新技術(shù)是否存在新的合規(guī)風(fēng)險點本單位重大經(jīng)營活動可能涉及到的合規(guī)風(fēng)險點反洗錢業(yè)務(wù)管理中遇到的合規(guī)風(fēng)險點內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點和合規(guī)風(fēng)險提示等合規(guī)風(fēng)險點的收集與預(yù)警PART03COMPANYLOGO各部門均有責(zé)任及時發(fā)現(xiàn)并報告合規(guī)風(fēng)險預(yù)警信號總行、各分（支）行的合規(guī)風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險預(yù)警工作委員會根據(jù)預(yù)警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應(yīng)對措施。預(yù)警信號相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)委員會的要求，積極采取應(yīng)對措施消除有關(guān)預(yù)警信號，有效防范合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險點的收集與預(yù)警PART03COMPANYLOGO合規(guī)風(fēng)險預(yù)警銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制。合規(guī)管理力度從總分行到基層網(wǎng)點層層衰減，分支機(jī)構(gòu)普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”問題，分支機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點合規(guī)管理難度大、效果差。銀行上下級機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化。合規(guī)的激勵約束機(jī)制扭曲，合規(guī)的沒有獎勵，違規(guī)的沒懲罰，“問責(zé)制”難以有效落實。存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化。合規(guī)從我做起PART03COMPANYLOGO中資銀行合規(guī)文化缺失的主要表現(xiàn)

一是“破窗效應(yīng)”理論。該理論認(rèn)為，如果有人打壞了一幢建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可能受到某些示范性的縱容去打爛更多的窗戶。二是“火爐效應(yīng)”。合規(guī)管理有效的執(zhí)行機(jī)制必須具有“火爐效應(yīng)”，即建立合規(guī)風(fēng)險管理約束機(jī)制后，如果有人違反這種約束機(jī)制，必須要受到嚴(yán)厲的懲罰，這就像用手觸碰滾燙的火爐，會燙得立即將手縮回一樣。三是有效的執(zhí)行力有賴于良好合規(guī)文化的形成。合規(guī)從我做起PART03COMPANYLOGO做好合規(guī)管理關(guān)鍵在于執(zhí)行結(jié)果面前人人平等只要是執(zhí)行就只講結(jié)果，不講結(jié)果就沒有好人，不講結(jié)果就沒有執(zhí)行。合規(guī)從我做起PART03COMPANYLOGO此處添加詳細(xì)文本描述，建議與標(biāo)題相關(guān)并符合整體語言風(fēng)格，語言描述盡量簡潔生動01.承諾法此處添加詳細(xì)文本描述，建議與標(biāo)題相關(guān)并符合整體語言風(fēng)格，語言描述盡量簡潔生動02.分解法此處添加詳細(xì)文本描述，建議與標(biāo)題相關(guān)并符合整體語言風(fēng)格，語言描述盡量簡潔生動03.重點法三個方法銀新員工行培訓(xùn)感謝您的觀看培訓(xùn)人：大哇哇哇培訓(xùn)日期：20XX.X月.X日COMPANYLOGO//////////////..............................NewemployeesofbankTrainingBANKTRAININGBACK銀行員工培訓(xùn)合規(guī)內(nèi)控管理PPT模板BUSINESSChinesecompanieswillnolongerremaininthehardstageandtheyarealsopromotingaculture匯報人：小哇哇哇CONTENT合規(guī)管理基礎(chǔ)知識我行合規(guī)管理工作實踐合規(guī)從我做起一二三01Partone合規(guī)管理基礎(chǔ)知識您的內(nèi)容打在這里，或者通過復(fù)制您的文本后，在此框中選擇粘貼。合規(guī)基本概念1.1規(guī)首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容？主要包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則和職業(yè)操守?！y監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》合規(guī)基本概念外規(guī)1.法律憲法——全國人大基本法律——全國人大其他法律——全國人大2.法規(guī)行政法規(guī)——國務(wù)院地方性法規(guī)——地方人大及常委會3.部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件部門規(guī)章——國務(wù)院各部、委員會、中國人民銀行、審計署和具有行政管理職能的直屬機(jī)構(gòu)地方政府規(guī)章——省、自治區(qū)、直轄市和較大的市的人民政府其他規(guī)范性文件——有權(quán)機(jī)關(guān)制定的辦法、指引等規(guī)范性文件銀行業(yè)協(xié)會制定的銀行業(yè)行業(yè)規(guī)則(從業(yè)行為規(guī)范.服務(wù)規(guī)范.反不正當(dāng)競爭規(guī)則等)4.行業(yè)規(guī)則5.市場慣例6.誠信與道德原則最高誠信道德標(biāo)準(zhǔn)例:國際貿(mào)易慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP600合規(guī)基本概念內(nèi)規(guī)我行合規(guī)制度體系合規(guī)管理基本政策合規(guī)報告制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責(zé)制度合規(guī)教育和培訓(xùn)制度合規(guī)教育和培訓(xùn)制度合規(guī)預(yù)警制度合規(guī)預(yù)警制度反洗錢管理制度合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊符規(guī)措施誠信舉報制度誠信舉報制度合規(guī)基本概念是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動——中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》合規(guī)合規(guī)管理合規(guī)基本概念巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月29日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面的職責(zé)，界定了合規(guī)概念《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的發(fā)布——標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進(jìn)合規(guī)管理的行業(yè)2、合規(guī)的起源與發(fā)展合規(guī)基本概念3、合規(guī)重要性為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機(jī)面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟(jì)周期，成為屹立不倒的成功者對一個企業(yè)而言有三點最重要完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營理念嚴(yán)密的風(fēng)險控制體系銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團(tuán)蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛合規(guī)基本概念銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。巴塞爾協(xié)會——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》商業(yè)銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》不合規(guī)——合規(guī)風(fēng)險合規(guī)基本概念不合規(guī)對企業(yè)造成的后果供應(yīng)商更苛刻條件，質(zhì)量變差職員忠誠度減弱，或服務(wù)態(tài)度變差顧客減少和我們做生意的意愿股東股價降低監(jiān)管部門懲罰，限制業(yè)務(wù)開展債權(quán)人更少投資，更高利息合規(guī)基本概念不合規(guī)對個人造成的后果行內(nèi)違規(guī)問責(zé):行政處分（降級、撤職、開除）、罰款情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰:取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作合規(guī)基本概念案例一邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案=2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結(jié)果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。

省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。合規(guī)基本概念4、合規(guī)風(fēng)險管理預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險——銀行的基本職能職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險，而在于積極地經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，并通過風(fēng)險管理創(chuàng)造價值合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風(fēng)險，但不合規(guī)一定有風(fēng)險。合規(guī)基本概念合規(guī)管理，是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，是銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程合規(guī)基本概念有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營合規(guī)基本概念合規(guī)風(fēng)險與其它風(fēng)險《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。合規(guī)基本概念市場風(fēng)險1就是由于市場價格波動而導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外頭寸損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險2由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險3不能履行償債義務(wù)的風(fēng)險。合規(guī)基本概念合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風(fēng)險給銀行帶來的損失。區(qū)別1、容忍度不同：合規(guī)是零容忍度，三大風(fēng)險根據(jù)其特殊性分別給予4-8%的容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風(fēng)險的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。2、管理的依據(jù)不同：三大風(fēng)險的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。聯(lián)系合規(guī)基本概念如何防范合規(guī)風(fēng)險？銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的論述：“綜合分析銀行業(yè)案件特征，不難得出這樣的結(jié)論，即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條：第一，有嚴(yán)密的內(nèi)控制度;第二，嚴(yán)格執(zhí)行了這些制度。合規(guī)基本概念合規(guī)的前提——規(guī)的制定為什么任務(wù)都完成了，領(lǐng)導(dǎo)還是不滿意？為什么每天下班的時候，總感覺一無所獲？為什么辛辛苦苦大半年，業(yè)績評估卻是一般般？為什么都是同齡人，工資差異那么大？合規(guī)的實質(zhì)——規(guī)的執(zhí)行很多銀行風(fēng)險事件的發(fā)生，除了制度不健全外，主要是不能嚴(yán)格執(zhí)行制度，或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成的。十案九違規(guī)！02PartTWO我行合規(guī)管理工作實踐您的內(nèi)容打在這里，或者通過復(fù)制您的文本后，在此框中選擇粘貼。我行合規(guī)管理工作實踐1、合規(guī)管理組織體系總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風(fēng)險管理以及反洗錢事務(wù)的統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作。分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集我行合規(guī)管理工作實踐2、合規(guī)風(fēng)險三道防線以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，三道防線：業(yè)務(wù)單位日常風(fēng)險控制合規(guī)部門的管理與監(jiān)督稽核部門事后監(jiān)督改進(jìn)我行合規(guī)管理工作實踐3、法律合規(guī)部的職責(zé)總行法律合規(guī)部職責(zé)分行法律合規(guī)部主要職責(zé)合規(guī)管理內(nèi)控監(jiān)測案件防控操作風(fēng)險管理非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理中介機(jī)構(gòu)管理內(nèi)部審計監(jiān)管溝通非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理我行合規(guī)管理工作實踐3、法律合規(guī)部的職責(zé)內(nèi)控組織者對全行各條線的內(nèi)控工作進(jìn)行規(guī)劃與組織監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，及時拾缺補(bǔ)漏信息提供者提供監(jiān)管動態(tài)，監(jiān)管信息等，提供法律法規(guī)對相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的影響咨詢者提供法律合規(guī)咨詢與審查服務(wù)，滿足業(yè)務(wù)需要顧問對沒有明確法律規(guī)定的業(yè)務(wù)經(jīng)營問題，法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)的趨向性判斷我行合規(guī)管理工作實踐4、合規(guī)管理運行體系合規(guī)報告由各級行的其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報告分（支）行的合規(guī)管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規(guī)工作整體情況報告報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不局限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已經(jīng)識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取的糾正措施等等。該報告應(yīng)當(dāng)采取雙線報告制，即按季度直接向總行法律合規(guī)部報告的同時，向所在分（支）行行長和主管行長報告專項報告如發(fā)現(xiàn)任何異常情況，各分（支）行合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)立即通過電話或其他方式迅速向總行合規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導(dǎo)報告全行的任何一名員工如認(rèn)為有必要均可以越級直接向總行合規(guī)管理部門或者高級管理層報告合規(guī)方面的異常情況我行合規(guī)管理工作實踐合規(guī)風(fēng)險識別和評估合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新流程）合規(guī)咨詢預(yù)警許可證照、知識產(chǎn)權(quán)、關(guān)聯(lián)交易管理我行合規(guī)管理工作實踐合規(guī)問責(zé)對于違規(guī)、違法事件，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工由內(nèi)審部門或者監(jiān)察保衛(wèi)部啟動處理程序，按照《中國光大銀行問責(zé)管理辦法》進(jìn)行問責(zé)處理。對于違規(guī)、違法事件處理過程中涉及性質(zhì)論證、責(zé)任界定等需要合規(guī)管理部門協(xié)助的工作，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)積極介入。我行合規(guī)管理工作實踐Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.結(jié)果定義合格標(biāo)準(zhǔn)有時間、有價值、可考核有什么用結(jié)果一致，下屬主動方法執(zhí)行人重復(fù)一遍結(jié)果定義事前定義做事的結(jié)果是什么我行合規(guī)管理工作實踐與性格無關(guān)與形象無關(guān)與年齡無關(guān)與性別無關(guān)與心性無關(guān)與教育無關(guān)合規(guī)管理運行體系03PartTHREE合規(guī)從我做起您的內(nèi)容打在這里，或者通過復(fù)制您的文本后，在此框中選擇粘貼。合規(guī)從我做起員工（直接義務(wù)人）各前后臺業(yè)務(wù)部門（直接義務(wù)人）管理層（最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)的重要參與者）