《民間借貸中的訴訟時(shí)效探究》5900字（論文）

民間借貸中的訴訟時(shí)效研究摘要民間借貸這種融資方式，能夠有效的幫助個(gè)體戶以及中小企業(yè)或者是民營企業(yè)發(fā)展。其具有涉及主體廣、借款方式簡單和快捷、借款期限短等特點(diǎn)，受到了越來越多的中小企業(yè)的喜歡，但民間借貸畢竟不是正規(guī)融資機(jī)構(gòu)借貸，其發(fā)展還存在著一些問題，產(chǎn)生許多民間借貸的訴訟案件。但是在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中，因?yàn)榻栀J的請(qǐng)求超過一定的時(shí)間就失去效果,所以產(chǎn)生了一些債權(quán)的相關(guān)問題?；诖耍疚氖紫葘?duì)我國民間借貸及其訴訟時(shí)效性進(jìn)行了概念闡述，然后從民間借貸訴訟時(shí)效性類型和借貸利息的訴訟時(shí)效起算兩個(gè)方面對(duì)民間訴訟時(shí)效性的確定進(jìn)行研究；然后對(duì)訴訟時(shí)效以外債權(quán)的處理做了進(jìn)一步的分析，包括債務(wù)人簽字催收的通知、協(xié)調(diào)雙方的還款協(xié)議等等；最后提出規(guī)范民間借貸的法律政策，從根源上減少因?yàn)槊耖g借貸訴訟時(shí)效產(chǎn)生的紛爭(zhēng)。民間借貸是我國長期以來普遍存在的一種現(xiàn)象，民間借貸作為非正規(guī)金融體系外的借貸方式，更加的靈活，更適合中小型企業(yè)和個(gè)體戶。我國民間信貸還未納入到金融監(jiān)管的系統(tǒng)中去，因此應(yīng)當(dāng)給予我國民間金融行為一定的合法地位，用以保證民間借貸對(duì)我國市場(chǎng)發(fā)展的促進(jìn)作用。關(guān)鍵詞：民間借貸；訴訟時(shí)效性；債權(quán)目錄TOC\o"1-3"\h\u1102一、引言 一、引言伴隨著小型貸款公司和互聯(lián)網(wǎng)P2P這樣一個(gè)行業(yè)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，使中小企業(yè)及個(gè)人更容易獲得資助，促進(jìn)了各個(gè)行業(yè)的發(fā)展。這些行業(yè)的興起也促進(jìn)了我國金融事業(yè)的快速發(fā)展，其中，民間借貸作為一種非常重要的融資方式，在近幾年獲得了飛速的增長。然而，目前中國還沒有建立起行之有效的監(jiān)督管理體系，法律保障不全面，從而造成民間借貸業(yè)務(wù)中存在著多么不正當(dāng)，比如高利貸，2016年的于歡事件，不少地方出現(xiàn)了企業(yè)躲債現(xiàn)象，以上事件，除給經(jīng)濟(jì)進(jìn)步帶來許多不良后果外，還會(huì)引發(fā)許多社會(huì)問題，造成群體性的追討借貸局面，極大地威脅著社會(huì)長治久安。民間借貸較為常見，民間借貸活動(dòng)具有地方特色，又有一定的普遍性?？v觀近年來發(fā)生的民間借貸事件，訴訟時(shí)效制度運(yùn)用于民間借貸訴訟糾紛，所反映出的問題也日益增多，由于沒有系統(tǒng)，清晰的有關(guān)法規(guī)作指導(dǎo)，加之民間借貸案件自身的復(fù)雜性與特殊性，致使在實(shí)踐中，了解案件情況不一致的法官，對(duì)于同類案件的判罰也不太相同。這一不同也越來越受到實(shí)務(wù)界與理論界的重視，許多學(xué)者都開始著書立說，從理論上進(jìn)行研究探討，并結(jié)合司法實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)分析，得出了比較科學(xué)合理的結(jié)論。訴訟時(shí)效制度建立的最初目的，在于促使權(quán)利人按時(shí)行使其權(quán)利，維護(hù)法律秩序，改善社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效率。我國訴訟時(shí)效制度是借鑒的其他國家的制度，曾被多數(shù)學(xué)者視為問題重重，如果法律的規(guī)定太簡單，太概括、規(guī)定一般訴訟時(shí)效期間較短、特殊情況下能延長時(shí)效的案件在實(shí)踐中很少適用，最長時(shí)效的有關(guān)條款含糊不清等問題。二、民間借貸及其訴訟時(shí)效性的概述（一）民間借貸的概念目前，中國農(nóng)村金融生態(tài)基礎(chǔ)薄弱，金融組織體系還不夠完善，商業(yè)性銀行再投放資金也不夠用，在這種情況下，農(nóng)村民間借貸得到了快速的發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善農(nóng)村金融。對(duì)民間借貸這一概念，到目前為止，理論界亦未取得一致的意見。大部分學(xué)者認(rèn)為民間借貸是與正規(guī)借貸相對(duì)應(yīng)的，也就說民間借貸是除了正規(guī)借貸以外的借貸，它是游離于國家體制控制之外的，不受國家法律保護(hù)的一種非正規(guī)的金融活動(dòng)。筆者認(rèn)為民間借貸是指符合規(guī)定的金融體系以外的不受國家法律保護(hù)的，兩者之間以金錢為標(biāo)準(zhǔn)的借貸活動(dòng)。（二）訴訟時(shí)效性概述1.訴訟時(shí)效性含義訴訟時(shí)效是在民事權(quán)利受到侵害人行使權(quán)利的法定的時(shí)效時(shí)間，如果在這個(gè)規(guī)定的時(shí)間屆滿時(shí)，被侵害人不行使權(quán)利，法院機(jī)關(guān)就不會(huì)對(duì)他的權(quán)力進(jìn)行保障。我國民事訴訟的訴訟的有效期在一般情況下都是三年。在民間借貸糾紛中，在起訴后，如果被告借款人在答辯狀中或者在庭審答辯中明確提出貸款人的訴訟請(qǐng)求權(quán)已經(jīng)超過民事訴訟法中規(guī)定的訴訟時(shí)效的，法院才會(huì)對(duì)訴訟時(shí)效進(jìn)行審查，如果被告借款人對(duì)訴訟時(shí)效不進(jìn)行爭(zhēng)取，便被認(rèn)為它不需要這一權(quán)利，法院不能濫用職位權(quán)利行使訴訟時(shí)效，必須接受其申請(qǐng)才可以。2.訴訟時(shí)效性特點(diǎn)從法律上講，民間借貸案件訴訟時(shí)效為三年，不一定是連續(xù)的三年。遇到民間借貸糾紛的時(shí)候，當(dāng)事人應(yīng)著重弄清起訴的時(shí)間節(jié)點(diǎn)：1、協(xié)議約定借款期限的，應(yīng)當(dāng)自借款期限屆滿之日起3年內(nèi)起訴；2、如果借款期限沒有約定，訴訟時(shí)效自出借人明知或者應(yīng)當(dāng)明知借款人拒不履行還款義務(wù)時(shí)開始；3、訴訟時(shí)效期間為3年，中斷時(shí)效時(shí)，訴訟時(shí)效從中斷之日開始重新計(jì)算。訴訟時(shí)效中斷主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：請(qǐng)求債務(wù)人執(zhí)行、債務(wù)人合意履行，達(dá)成一致意見等等；4、訴訟時(shí)效3年后，出借人是否可以對(duì)借款人提起訴訟?？商崞鹪V訟，但如借款人有抗辯，法院認(rèn)定不存在時(shí)效中斷問題，法院將裁定拒絕出借人提出的訴訟。三、民間借貸訴訟時(shí)效的確定（一）民間借貸訴訟類型相比金融機(jī)構(gòu)來說，民間借貸更容易出現(xiàn)糾紛，比如借錢不還，對(duì)借款存在異議等等，這時(shí)候就需要向法院提起訴訟。但是，虛構(gòu)的民間借貸的依據(jù)和理由往往不合邏輯，有悖常理。例如，“出借人”主張“借款人”向其借款100萬是為了給游戲賬戶充值就是一種有悖常理的現(xiàn)象。對(duì)于司法機(jī)關(guān)來說，為了確定哪些現(xiàn)象是正常的，哪些現(xiàn)象是異常的，除了要?jiǎng)佑贸ＷR(shí)外，還要進(jìn)行調(diào)查研究；民間借貸訴訟時(shí)效分兩種情況，一種是約定還款期限的，另一種是沒有約定還款期限的。約定還款期限時(shí)效：對(duì)定期償還民間借貸，還款時(shí)效為還款期限屆滿之日起3年，逾期，就失去了向人民法院申請(qǐng)保護(hù)權(quán)。具體來講就是，借款人借款日期屆滿后不償還的，債權(quán)人必須在3年內(nèi)提起訴訟才能得到法院的支持。未約定還款期限：對(duì)民間借貸不定期償還，即民間借貸，未注明還款日期，沒有訴訟時(shí)效的規(guī)定約束，在二十年內(nèi)都可以提起訴訟。也就是說，對(duì)于沒有明確約定還款日期的民間借貸，從簽訂合同那天開始算起,20年之內(nèi)提起訴訟都是有效的。超過訴訟時(shí)效時(shí)，對(duì)借款進(jìn)行處理：對(duì)訴訟時(shí)效以上的民間借貸，雙方對(duì)原債務(wù)有還款協(xié)議，或借款人簽署催款通知單，這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)。（二）借貸利息的訴訟時(shí)效起算民間借貸糾紛，一般情況下的訴訟時(shí)效為兩年，它可應(yīng)用于暫停或延長期限。但根據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定可知，以一般訴訟時(shí)效中的中斷為目標(biāo)、中止也應(yīng)以時(shí)效期間最長為二十年為限，即以發(fā)生法定事由為由，計(jì)算訴訟時(shí)效時(shí)可適用中斷、暫停的有關(guān)條款，但從權(quán)利受到侵害之日起超過二十年的將不再受到法院的支持。這是因?yàn)樗痉▽?shí)踐中往往會(huì)忽略最長訴訟時(shí)效的存在。由于最長訴訟時(shí)效用于限制一般訴訟時(shí)效，因此，最長訴訟時(shí)效的本身已不適用中斷的規(guī)定、暫停條款，不然，最長訴訟時(shí)效成立的含義已經(jīng)不存在了。但是，法律也作出了規(guī)定，在一些特殊的場(chǎng)合，人民法院可延長訴訟時(shí)效。但從審判實(shí)踐來看，最長訴訟時(shí)效在計(jì)算時(shí)間和應(yīng)用范圍上，產(chǎn)生了很大的爭(zhēng)議。在民間借貸實(shí)踐中，不同法院或法官對(duì)同類案件的審理情況，由于人們對(duì)本條規(guī)定有不同的認(rèn)識(shí)，常常有不一樣的定論。有觀點(diǎn)認(rèn)為，未定期債權(quán)在二十年以上的，不再受到法律保護(hù)，但是這種觀點(diǎn)沒有考慮到訴訟時(shí)效的生效起點(diǎn)。從立法上看，民事判決應(yīng)當(dāng)按照訴訟時(shí)效期間順序排列，如果訴訟時(shí)效屆滿后不能得到及時(shí)有效救濟(jì)，那么訴訟時(shí)效的中斷也就是自然終結(jié)。債權(quán)如果沒有規(guī)定日期，那么還款期限未決或債權(quán)人訴權(quán)前，訴訟時(shí)效均不計(jì)，因?yàn)?，如果還款期限未確定，債權(quán)人就不主張權(quán)益，那么就不能確定權(quán)利有沒有受到侵犯。由于民間借貸糾紛在實(shí)踐中表現(xiàn)多樣，有的借貸約定利息，有的借貸不約定利息，有的借貸約定支付利息時(shí)間與償還本金時(shí)間不符（有的按時(shí)支付，有的一次支付），這樣就造成了在庭審期間，法官在利息訴訟時(shí)效起算應(yīng)用上存在分歧，理論界和司法實(shí)踐界對(duì)此都存在著爭(zhēng)議。利息也是屬于主債務(wù)下面的一小類，在這種理論下，有些學(xué)者主張將利息納入訴訟時(shí)效的范圍，但他們認(rèn)為利息的訴訟訴訟時(shí)效期間不能脫離主債，因?yàn)橹鱾拇胬m(xù)才使得利息的訴訟時(shí)效得以延長。當(dāng)然，這種看法并非主流，主流意見仍是利息訴訟時(shí)效期間應(yīng)和本金單獨(dú)計(jì)算。多數(shù)理論界與實(shí)務(wù)界人士雖承認(rèn)利息附屬于主債權(quán)，但在實(shí)務(wù)中，存在著許多民間借貸約定利息支付時(shí)間與主債權(quán)還款期不符的情況。此外，《民法典》中還對(duì)有具體約定給付期限的利息規(guī)定了具體的計(jì)算方法，也就是有協(xié)議的期限是從協(xié)議的，沒有約定期限的。由于這種規(guī)定下的利息支付與本金支付不完全一致，因此，有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，這一觀點(diǎn)是間接地確認(rèn)利息獨(dú)立存在，也就是利息可作為獨(dú)立債權(quán)存在。并且，實(shí)務(wù)上已發(fā)生的利息之債不隨主債務(wù)的消除而消除，本金的歸還，使隨后以本金為基礎(chǔ)的利息無法再發(fā)生，而且以前所形成的利息之債并不自然消滅，其死亡的原因是借款人的償還或其他法定事由。由此可知，利息之債和本金之債之間存在著相對(duì)的獨(dú)立性，因此，利息之債請(qǐng)求權(quán)之訴訟時(shí)效期間亦可獨(dú)立于本金之債訴訟時(shí)效期間而計(jì)算。四、超過訴訟時(shí)效的債權(quán)處理（一）債務(wù)人簽收催收通知對(duì)超過訴訟時(shí)效期間的，信用社對(duì)借款人下達(dá)催收到期貸款的通知單，債務(wù)人簽署或加蓋通知單，應(yīng)被認(rèn)為是對(duì)原有債務(wù)進(jìn)行了再確認(rèn)，這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)受法律的保護(hù)。這種情況對(duì)債權(quán)人的利益保護(hù)是有利的，而對(duì)債務(wù)人范圍則可能產(chǎn)生爭(zhēng)論，我想，條款所稱債務(wù)人，應(yīng)包括債務(wù)人自身、代理人等等與借貸主體有關(guān)的人。（二）爭(zhēng)取債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成還款協(xié)議對(duì)于超過訴訟時(shí)效的案件，并且雙方對(duì)原債有還款約定的，法律應(yīng)予以保護(hù)。但它不能解釋債權(quán)再受保護(hù)的原因。作者認(rèn)為雙方超過訴訟時(shí)效時(shí)，就還款達(dá)成協(xié)議，認(rèn)為是對(duì)該筆負(fù)債進(jìn)行了再次確認(rèn)，債務(wù)人償還意思，可引起訴訟時(shí)效重計(jì)。（三）爭(zhēng)取債務(wù)人自愿還款根據(jù)法律規(guī)定，超過規(guī)定時(shí)間后，無效的只是債權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行力，受領(lǐng)力與保持力不受影響。超過訴訟時(shí)效的，如債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的，債權(quán)人則可以受償債務(wù)人，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。債務(wù)人償還債務(wù)之后，不允許因債權(quán)超過訴訟時(shí)效，請(qǐng)求債權(quán)人退還財(cái)產(chǎn)。債務(wù)人不愿意繼續(xù)履行義務(wù)時(shí)，也可以要求債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。但在債務(wù)人清償了一部分債務(wù)時(shí)，則不再履行義務(wù)，債權(quán)人是否可以請(qǐng)求債務(wù)人對(duì)未盡債務(wù)的一部分履行義務(wù)？作者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以債務(wù)人履行作為訴訟時(shí)效重算原因，債務(wù)人執(zhí)行了一部分債務(wù)，這就表示債務(wù)人承認(rèn)了該債務(wù)，債權(quán)人有要求法院迫使債務(wù)人履行義務(wù)的權(quán)利，且不考慮債務(wù)人對(duì)債權(quán)的認(rèn)識(shí)是否超過訴訟時(shí)效。近些年，在民間借貸領(lǐng)域出現(xiàn)了許多不良現(xiàn)象，甚至是犯罪現(xiàn)象。在這個(gè)“套路貸”團(tuán)伙的催收過程中，經(jīng)常使用P圖侮辱、曝光通訊錄等方式給借款人施壓，甚至?xí)€下威脅借款人。有一部分借款人因?yàn)椴荒艹惺艽呤諌毫Χ詺ⅰ?2021/0328/5585899.shtml，2021.4.182019年，山東淄博一投資咨詢公司員工因多次逼迫“裸貸”女生和其開房而被判處強(qiáng)奸罪，獲刑6年。/2021/0328/5585899.shtml，2021.4.18/s/2019-09-12/doc-iicezueu5180520.shtml，2021.4.18五、規(guī)范民間借貸訴訟時(shí)效的法律對(duì)策（一）建立規(guī)范民間借貸行為的相關(guān)的法律法規(guī)國家應(yīng)在私人借貸有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用強(qiáng)調(diào)顧及和抓起盡快制定的法律,這些貸款對(duì)民間社會(huì)監(jiān)管強(qiáng)化其監(jiān)管法治,正當(dāng)貸款應(yīng)在民間社會(huì)受到保護(hù)而違法行為嚴(yán)厲打擊,維持社會(huì)的穩(wěn)定。根據(jù)立法，民事權(quán)方面的私人信貸可以擴(kuò)展，與此同時(shí)，金融系統(tǒng)也可頒布法律和規(guī)章，以規(guī)范民間社會(huì)的發(fā)展。一方面澄清哪些信貸是合法和非法的；此外，還應(yīng)采取嚴(yán)厲措施，懲治中利貸犯，對(duì)他們的非法行為予以嚴(yán)厲懲罰，保護(hù)合法的民間的信貸。而另一方面對(duì)正常公民借債范圍的法律定義包括借債的方式、利率、持續(xù)時(shí)間和目的將是公民合法借貸的有效保護(hù)因素。本文認(rèn)為，因民間借貸涉及面廣，經(jīng)營方式多樣，對(duì)民間借貸要有不同的有關(guān)法律，如合作金融法、正規(guī)和非正規(guī)金融借貸互助條例、小額貸款公司法和民間借貸利率管理?xiàng)l例等內(nèi)容。另外，還要在私人借貸和官方金融機(jī)構(gòu)中建立類似的地位，以補(bǔ)充和便利兩位貸款我們希望我們國家的民間社會(huì)的作用民間借貸,不能用違法的信貸引導(dǎo)他們,讓他們也確保這項(xiàng)工作有序解決方案,以便確保有序解決方案的發(fā)展,以便對(duì)金融來說這是一種可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮。（二）建立一套有效的法律監(jiān)管體系有了法律的規(guī)定后，對(duì)于民間借貸的監(jiān)管也應(yīng)該緊跟其后，因此要制定完善的監(jiān)管體制。確保政府部門、金融部門和司法部門之間的分工，加強(qiáng)它們之間的一致性和協(xié)調(diào)，根據(jù)有關(guān)的國家自由市場(chǎng)規(guī)則監(jiān)督和監(jiān)管私人借貸。建立監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來監(jiān)測(cè)私人信貸，監(jiān)測(cè)借貸的程度、借貸的用途、借款者和利率，控制私人借貸行為的注意力，并降低上述波動(dòng)的影響。此外還可以建立調(diào)解公司，在個(gè)人、和企業(yè)信用水平較高的地區(qū)提供法律咨詢和保護(hù)。與正式的金融機(jī)構(gòu)不同，民間貸款應(yīng)當(dāng)借助能提供資金的監(jiān)管機(jī)制來支撐，并且與個(gè)人貸款的特殊性相結(jié)合，采用更加靈活的監(jiān)督安排，多種多樣的監(jiān)管和監(jiān)督策略。民間信貸市場(chǎng)的有序發(fā)展和監(jiān)管應(yīng)當(dāng)通過建立一個(gè)運(yùn)作良好的信用發(fā)放規(guī)則來保護(hù)合法所有權(quán)和私人債權(quán)人的權(quán)利。這樣一來就可把民間借貸納入國家宏觀調(diào)控的范圍內(nèi)，有利于國家制定符合國情的貨幣政策，同時(shí)也能讓群眾更多的了解民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。結(jié)語本文首先對(duì)我國民間借貸及其訴訟時(shí)效性進(jìn)行了概念闡述，然后從民間借貸訴訟時(shí)效性類型和借貸利息的訴訟時(shí)效起算兩個(gè)方面對(duì)民間訴訟時(shí)效性的確定進(jìn)行研究；隨后進(jìn)一步分析了各種超過訴訟時(shí)效的債權(quán)處理方法，最后提出規(guī)范民間借貸的法律政策，從根源上減少民間借貸訴訟時(shí)效的糾紛。民間借貸是我國長期以來普遍存在的一種現(xiàn)象，民間借貸作為非正規(guī)金融體系外的借貸方式，更加的靈活，更適合中小型企業(yè)和個(gè)體戶。我國民間信貸還未納入到金融監(jiān)管的系統(tǒng)中去，因此應(yīng)當(dāng)給予我國民間金融行為一定的合法地位，用以保證民間借貸對(duì)我國市場(chǎng)發(fā)展的促進(jìn)作用。國家通過法律的形式明確規(guī)定民間借貸行為的性質(zhì)與行為規(guī)范，是對(duì)現(xiàn)實(shí)中規(guī)制民