零售業(yè)流動性風(fēng)險管理辦法

零售業(yè)流動性風(fēng)險管理辦法合同編號：__________甲方：（甲方公司名稱）地址：________________________聯(lián)系人：______________________聯(lián)系電話：____________________乙方：（乙方公司名稱）地址：________________________聯(lián)系人：______________________聯(lián)系電話：____________________鑒于甲方為零售業(yè)企業(yè)，存在流動性風(fēng)險，為降低風(fēng)險，保障雙方的合法權(quán)益，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，特訂立本合同，以便共同遵守。第一條風(fēng)險管理目標(biāo)1.1甲方風(fēng)險管理目標(biāo)：（1）確保甲方日常運(yùn)營資金需求得到滿足；（2）合理控制甲方負(fù)債水平，降低財務(wù)風(fēng)險；（3）優(yōu)化甲方資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率；（4）建立健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時應(yīng)對市場變化。1.2乙方風(fēng)險管理目標(biāo)：（1）為甲方提供專業(yè)的流動性風(fēng)險管理服務(wù)；（2）協(xié)助甲方制定風(fēng)險管理策略，并監(jiān)督實施；（3）及時向甲方提供風(fēng)險管理報告，并提出改進(jìn)建議。第二條風(fēng)險管理策略2.1甲方應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公司實際情況，制定流動性風(fēng)險管理政策和程序，確保風(fēng)險管理目標(biāo)的實現(xiàn)。2.2甲方應(yīng)建立健全財務(wù)預(yù)算制度，合理預(yù)測經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，確保資金需求得到滿足。2.3甲方應(yīng)加強(qiáng)對外部市場環(huán)境的監(jiān)測，密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢、金融政策及行業(yè)動態(tài)，以便及時調(diào)整風(fēng)險管理策略。2.4甲方應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范財務(wù)行為，確保財務(wù)報告的真實、準(zhǔn)確和完整。2.5乙方應(yīng)根據(jù)甲方的實際情況，為甲方提供有針對性的流動性風(fēng)險管理服務(wù)，包括但不限于：（1）流動性風(fēng)險評估；（2）制定風(fēng)險應(yīng)對措施；（3）監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)；（4）提供風(fēng)險管理咨詢和建議。第三條風(fēng)險管理組織實施（1）風(fēng)險管理委員會；（2）風(fēng)險管理部；（3）業(yè)務(wù)部門。3.2甲方風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)審批流動性風(fēng)險管理政策和程序，監(jiān)督風(fēng)險管理工作的實施，并對重大風(fēng)險事件作出決策。3.3甲方風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)日常流動性風(fēng)險管理工作，包括制定和修訂風(fēng)險管理政策和程序，監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)，評估風(fēng)險暴露等。3.4甲方業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照風(fēng)險管理政策和程序，開展業(yè)務(wù)活動，確保業(yè)務(wù)操作符合風(fēng)險管理要求。第四條風(fēng)險管理信息披露4.1甲方應(yīng)定期向乙方披露流動性風(fēng)險管理情況，包括但不限于：（1）風(fēng)險管理政策及程序；（2）風(fēng)險評估報告；（3）風(fēng)險應(yīng)對措施及實施效果；（4）風(fēng)險管理存在的問題及改進(jìn)措施。4.2乙方應(yīng)根據(jù)甲方的披露情況，對甲方流動性風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)督，并提出改進(jìn)建議。第五條違約責(zé)任5.1任何一方違反本合同的約定，導(dǎo)致合同無法履行或者造成對方損失的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。5.2違約責(zé)任的具體承擔(dān)方式，雙方可另行約定。第六條合同的解除和終止6.1在合同有效期內(nèi)，如一方發(fā)生重大違約行為，另一方有權(quán)解除合同。6.2合同期滿后，如雙方無異議，本合同自動終止。第七條爭議解決7.1本合同的解釋和履行，如有爭議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴。7.2爭議解決過程中，除爭議事項外，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同的其他條款。第八條其他約定8.1本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。8.2本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為____年。甲方（蓋章）：__________乙方（蓋章）：__________代表（簽名）：__________代表（簽名）：__________簽訂日期：__________簽訂日期：__________一、附件列表：1.甲方公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2.乙方公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3.甲方公司法定代表人身份證明復(fù)印件4.乙方公司法定代表人身份證明復(fù)印件5.甲方公司章程復(fù)印件6.乙方公司章程復(fù)印件7.甲方公司財務(wù)報表復(fù)印件8.乙方公司財務(wù)報表復(fù)印件9.風(fēng)險管理政策和程序復(fù)印件10.風(fēng)險評估報告復(fù)印件11.風(fēng)險應(yīng)對措施及實施效果報告復(fù)印件12.法律意見書復(fù)印件二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方未按照約定向乙方披露流動性風(fēng)險管理情況，或披露的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整。2.甲方未按照約定制定和實施風(fēng)險管理政策和程序。3.甲方未按照約定加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范財務(wù)行為。4.乙方未按照約定為甲方提供流動性風(fēng)險管理服務(wù)。5.乙方未按照約定協(xié)助甲方制定風(fēng)險管理策略，并監(jiān)督實施。6.乙方未按照約定及時向甲方提供風(fēng)險管理報告，并提出改進(jìn)建議。三、法律名詞及解釋：1.零售業(yè)：指面向最終消費者銷售商品和提供服務(wù)的行業(yè)。2.流動性風(fēng)險：指因市場變動、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等原因，導(dǎo)致企業(yè)無法及時獲得或以合理成本維持流動資金，從而影響企業(yè)正常經(jīng)營的風(fēng)險。3.風(fēng)險管理：指對企業(yè)面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)控和控制的過程。4.財務(wù)預(yù)算：指企業(yè)為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，對預(yù)計的收入和支出進(jìn)行計劃和控制的活動。5.內(nèi)部控制：指企業(yè)為合理保證實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，對財務(wù)報告的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，對經(jīng)營活動的有效性進(jìn)行監(jiān)控和控制的過程。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方在日常經(jīng)營中，現(xiàn)金流量預(yù)測不準(zhǔn)確，導(dǎo)致資金短缺或過剩。解決辦法：甲方應(yīng)加強(qiáng)財務(wù)預(yù)算管理，優(yōu)化現(xiàn)金流管理，確保資金需求得到滿足。2.問題：甲方在對外投資、融資活動中，未能充分識別和評估相關(guān)風(fēng)險。解決辦法：甲方應(yīng)建立健全風(fēng)險評估機(jī)制，對投資、融資項目進(jìn)行充分調(diào)查和評估，確保風(fēng)險可控。3.問題：乙方在提供流動性風(fēng)險管理服務(wù)過程中，服務(wù)質(zhì)量不高，未能及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。解決辦法：乙方應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量管理，提高專業(yè)水平，確保能為甲方提供高質(zhì)量的流動性風(fēng)險管理服務(wù)。五、所有應(yīng)用場景：1