銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）考試試題

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）完整版考試試題

1.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

2.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律

效果的是（）。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn);

②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。

3.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（）。

A.用益物權(quán)

B.所有權(quán)

C.占有權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從

所有權(quán)派生出來的。

4.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）

報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率

D.保密級別

E.匯報方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻

率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息、，并建立重大

事項(xiàng)報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真

實(shí)、準(zhǔn)確。

6?根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

7.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

8.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款

兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)

板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架溝模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細(xì)致,根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

9.根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）o

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

10.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（

）0

A.貪污罪

B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：C

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

11.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）o

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之

H起最長不得超過6個月。

12.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為

5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）o

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風(fēng)險成本

一稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本X100%,所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

13.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會

設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以

開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

14.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負(fù)

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險類型主要是（）o

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險。

15.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

16.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家

資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的

部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險,

我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公

司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管

理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行

的部分不良資產(chǎn)。

17.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

.商業(yè)銀行貸款'業(yè)務(wù)流程一般為（

18）o

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

19.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴(kuò)大

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

ABCE四項(xiàng)，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，

企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時商業(yè)

銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階

段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的

負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸

款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù),

生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀

行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)

處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)

重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。D項(xiàng)，在

復(fù)蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大。

20.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

21.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好?，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)，市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時\每股收益

水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；

D項(xiàng)，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的

經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有

的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反,

則投資價值較低。

22.金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

23.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

24.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)

權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時

設(shè)立。

25.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）o

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

26.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A,房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的

指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價

平減指數(shù)。

27.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】:A|C|D

【解析】：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，

包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

28.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查,存款有息,為存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息,存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由,存款有息,為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

29.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的

是（）o

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：c

【解析】：

董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解

決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合

規(guī)風(fēng)險，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃，開展員工的合規(guī)培

訓(xùn)與教育。

30.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只

理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

31.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。

32.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】:B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

33.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）o

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

34.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）o

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

【答案】：c

【解析】：

ABD三項(xiàng)，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利

息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影

響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資

成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。C項(xiàng)，存貸利差是商

業(yè)銀行利潤的重要來源。

36.()是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險

D.出售風(fēng)險頭寸

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最

常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的措施。

37.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）o

A.現(xiàn)金

B.基準(zhǔn)利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具

影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、

存款準(zhǔn)備金。

38.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對未來一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（

39）o

A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，如信用風(fēng)險，市場風(fēng)險等主要由商業(yè)銀行承

擔(dān)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

ACDE四項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與

客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)

進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)

銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上

是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。B項(xiàng)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自

擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。

40.關(guān)于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（）o

A.隸屬于中國人民銀行

B.統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)

C.金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍

D,直接執(zhí)行貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和

化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。A項(xiàng)，中

國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項(xiàng)，中國銀行

保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)

管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國人民銀

行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市

場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

41.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信

用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

42,貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在()o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

曲：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的i般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

43.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計(jì)量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

【答案】：A|C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解

各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

44.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）o

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

45.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

46.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：c

【解析】：

A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存

款在每季結(jié)息日時將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他

存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的《個人存款

賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時、應(yīng)當(dāng)

出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支

取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

47.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指尢權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)

系；C項(xiàng)，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第

三人進(jìn)行代理行為；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的

代理關(guān)系。

48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提不；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

49.對于金融市場，下列說法正確的有（）。

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場

D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期

無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項(xiàng)，黃金市場是進(jìn)行黃

金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

50,下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息=本金X實(shí)際天數(shù)義日利

率；B項(xiàng)，日利率（％。）=年利率（％）:360。

51.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證的是（）。

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。

52.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實(shí)施

D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追

究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同蚱騙罪定罪。

53.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A,是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B,是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

54.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本

外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)

過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬

業(yè)務(wù)；不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格；不得虛

假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項(xiàng)均違反了同