2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》核心考點(diǎn)題庫300題（含詳解）

2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)(個(gè)人理財(cái))》核心考點(diǎn)題庫300

題(含詳解)

一、單選題

1.金融市場可以按照。分為發(fā)行市場和流通市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。

2.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是。。

A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅

B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之

間做出靈活選擇投資者

答案：C

解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似。

3.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。

A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)

準(zhǔn)之一

D、了解客戶對理財(cái)師工作影響不大

答案：D

解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

4.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是。。

A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收

益的組合投資為主要手段

D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低

投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

答案：D

解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲

備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其

是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

5.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干.以。為重要

組成部分，由相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴

訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

c、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律

D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法

答案：A

解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法

規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、

社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

6.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、散戶報(bào)告制度

B、每日結(jié)算制度

C、持倉限額制度

D、強(qiáng)行平倉制度

答案：A

解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②

每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行

平倉制度。

7.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③

健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；

⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。

A、①②⑨

B、④⑦⑩

C、⑤⑥⑧

D、⑦⑨⑩

答案：D

解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、

配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債,

收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，

客戶的事業(yè)信息，遺喔等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息,

其余各內(nèi)容均屬于定性信息。

8.王先生希望5年后有50萬元購房款,若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6%,

則他現(xiàn)在需要投入資金。萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、36.78

B、37.35

C、41.00

D、43.56

答案：B

解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)尸6%,n=5時(shí)，系數(shù)為0.747,故現(xiàn)值PV=50X0.7

47=37.35（萬元）。

9.某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的現(xiàn)值

為。元。

A、50100

B、100000

C、80234

D、43121

答案：D

解析：根據(jù)公式,PV皿:=§1-日＞[(l+r)=10000Ml-l/(l+8%)"x(l+

解析:8%)/8%

=43121元。

10.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時(shí)期以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出

資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()O

A、無限責(zé)任

B、有限責(zé)任

C、擔(dān)保責(zé)任

D、連帶責(zé)任

答案：A

解析：《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第十八條規(guī)定：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立

登記時(shí)期以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債

務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。

11.下列不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是()。

A、萌芽階段

B、形成階段

C、成熟階段

D、迅速擴(kuò)展階段

答案：C

解析：與發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起

步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)

期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)

期，客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛

增加。

12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)

重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。

A、不安抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行

要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方.在先履行方未履行時(shí)有

權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重

惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履

行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。

13.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

B、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

D、其收益和股票市場的收益正相關(guān)

答案：D

解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)

格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

14.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()0

A、提升專業(yè)，提高收入

B、量入為出，存自備款

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。

15.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。

A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D、按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

答案：C

解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固

定交易地點(diǎn)劃分的。

16.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通

年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期。等額收付的系列款項(xiàng)。

A、期初

B、期末

C、期內(nèi)

D、期中

答案：B

解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。

17.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按

照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A、投資顧問服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)顧問服務(wù)

答案：C

解析:綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I'T服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是:在綜合理財(cái)服務(wù)中，

客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)

相比.綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

18.0是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、外匯市場

D、保險(xiǎn)市場

答案：B

解析：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市

場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

19.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%,每月讓息一次，求現(xiàn)在應(yīng)

存入銀行金額的正確算式為0o

A、10000X(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000X(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計(jì)息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m為每年計(jì)息次數(shù),

n為年數(shù),所以PV=FV/(1+r

20.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少人、風(fēng)險(xiǎn)管

理人員至少人。0

A、1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。

21.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是。。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意見代理

答案：D

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代

理。

22.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未改正的，

監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括O。

A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品

B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)人

C、限制發(fā)放員工工資

D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違

反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：（一）暫停商業(yè)銀行銷售新的

理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；（二）建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；（三）

建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人?！?/p>

23.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于。。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

答案：D

解析：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的

特征。

24.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是（）。

A、分紅險(xiǎn)

B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C、萬能險(xiǎn)

D、投連險(xiǎn)

答案:B

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)。

25.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂

不正確的是（）。

A、內(nèi)部報(bào)酬率

B、凈現(xiàn)值率

C、內(nèi)部回報(bào)率

D、內(nèi)部收益率

答案：B

解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR）,又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的

現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。

26.張先生請理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大

學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報(bào)酬率為8%,

大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4

年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用

應(yīng)為（）元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大學(xué)為期初交費(fèi)，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：

畫，翅,-157600,畫;畫國56392.93,

27.下列關(guān)于有形市場與無形市場的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、有形市場有固定的交易場所

B、中國目前屬于無形市場

C、無形市場是整個(gè)世界外匯市場的主體

D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場

答案：B

解析：中國的外匯市場尚屬于有形市場，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場信息就越顯

得落后。

28.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年.與銷售業(yè)務(wù)有

關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存年。（）

A、15；15

B、20；20

C、15；20

D、20：30

答案：A

解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)

的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。

29.關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、查表法是較為簡便的一種方式

B、查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C、查表法的答案比較精確

D、查表法一般用于大致的估算

答案：C

解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值。

相比之下查表法答案就顯得不夠精確。

30.0是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A、投連險(xiǎn)

B、分紅險(xiǎn)

C、萬能保險(xiǎn)

D、房貸險(xiǎn)

答案：A

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

31.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任（）。

A、基金監(jiān)管人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金持有人

答案：C

解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行?；鹜泄?/p>

人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。

32.下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是。。

A、向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B、向客戶提供投資建議

C、向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介

D、向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

答案：C

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲蓄存款、

信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

33.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A、公平原則

B、等價(jià)有償原則

C、誠信原則

D、自愿原則

答案：C

解析：誠信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利

和義務(wù)。誠信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

34.金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金

融市場的()。

A、集聚功能

B、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

答案：B

解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景

氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門

及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，這是金融市場的反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

35.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()

功能。

A、積聚資本

B、轉(zhuǎn)讓資本

C、轉(zhuǎn)化資本

D、給股票定價(jià)

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌

集資本。

36.目前，銀行代理國債的種類不包括()。

A、憑證式國債

B、電子式國債

C、可轉(zhuǎn)換式國債

D、記賬式國債

答案：C

解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式

國債。

37.我國的國債專指。代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財(cái)政部

C、中國人民銀行

D、國資委

答案：B

解析:我國國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。

信譽(yù)度非常高。

38.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是。。

A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財(cái)師都是信任的

D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。

39.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是（）。

A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)

產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣

C、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處

D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

答案：D

解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有

預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

40.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是。。

Ax計(jì)息周期小于一年

B、計(jì)息周期大于一年

C、計(jì)息周期等于一年

D、計(jì)息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=（1+r當(dāng)時(shí),EAR=ro

41.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的

現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費(fèi)用支出

D、定期定額購買基金的月投資款

答案：C

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)c中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因

此不屬于年金。

42.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A、銷售對象

B、發(fā)行人

C、托管機(jī)構(gòu)

D、投資顧問

答案：A

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)

品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)

構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。

43.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和。上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)

行的理財(cái)產(chǎn)品。

A、貨幣市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、股票市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

答案：A

解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，

并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

44.（）已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。

A、復(fù)利與年金表

B、專業(yè)理財(cái)軟件

GExceI表格

D、財(cái)務(wù)計(jì)算器

答案：C

解析：Excel表格已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用

的計(jì)算工具。

45.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、永續(xù)年金

D、即付年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)

年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

46.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì),第一年將分紅1000元,并得以3%

的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。

A、54000

B、100000

C、50000

D、33333

答案：D

解析：PV=1000/(0.06-0.03)二33333(元)

47.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是。。

A、考試

B、教育

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、職業(yè)道德

答案：B

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Ed

neation)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)

四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

48.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為

理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品

的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意.即將張

先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為。。

A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直守信原則

答案：D

解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客

戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)

道德準(zhǔn)則的文字.更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

49.如果張先生計(jì)劃借入100萬元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻

償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。1

00=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(萬元)

50.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用。的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債

管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A、動(dòng)態(tài)

B、靜態(tài)

C、靈活

D、隨機(jī)

答案：A

解析：發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池

進(jìn)行管理。

51.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入

外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案：A

52.保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。

Ax最低

B、最導(dǎo)］

C、固定

D、實(shí)際

答案：B

解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

53.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年

年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是。萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A、5675.34

B、5213.25

C、5518.22

D、5781.65

答案：C

FlI，?0

根據(jù)期初年金現(xiàn)值公式，則PV二瞪X

[1-()x(1+9%)-5518.22(萬元)

解析:

54.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。

A、古典家具

B、文房四寶

C、根雕

D、郵票

答案:D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、

錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：

①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者

要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)

價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

55.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是()。

Av了解原則

B、保密性原則

C、連續(xù)性原則

D、誠信原則

答案：B

56.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是()。

Av時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、本金

答案：C

解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)

間價(jià)值越低。

57.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15

000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

A、無法比較合適領(lǐng)取更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

答案：D

解析：如果3年之后領(lǐng)取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后

的本利和是FV=PV（1+r）n=10000X1.728=17280（元），顯然現(xiàn)在取出來用于

投資更有利。

58.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式條款一方的解析

C、做出不利于提供格式條款一方的解析

D、以上均不正確

答案：C

解析:這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益,保證合同的公平性。

59.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出（）。

A、安全性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、個(gè)性化服務(wù)

答案：D

解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

60.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年

末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆

風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

的,3嗔,-2OOOOpMT.?;

解析：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。由2=1581163.72。

61.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配

置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn).并承諾支付給推薦客戶的

金融理財(cái)師15%的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)

險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的。原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專業(yè)精神

答案：C

解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何

個(gè)人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)

生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

62.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財(cái)師都是信任的

D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸σ粋€(gè)或數(shù)個(gè)家庭

財(cái)務(wù)問題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任

何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。因此，理財(cái)師

需要和客戶一起明確未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。

63.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

法》規(guī)定的是。。

A、原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任

B、原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在1年內(nèi)未向

債務(wù)人提出償債請求的.該責(zé)任消滅

C、原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在2年內(nèi)未向

債務(wù)人提出償債請求的.該責(zé)任消滅

D、原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在5年內(nèi)未向

債務(wù)人提出償債請求的.該責(zé)任消滅

答案：D

解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債

務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任.但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的.該責(zé)任消

滅。

64.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利

率為。。(答案取近似數(shù)值)

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

答案：D

解析：實(shí)際有效年利率二(1+r/m)m-1=(1+2%)47^8.24%。

65.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括。。

A、投入信用的委托人

B、受信于人的受托人

C、受益于人的受托人

D、受益于人的受益人

答案：C

解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投

入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

66.從事投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，至少擁

有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并且無不良記錄。

Av10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

67.以下關(guān)于黃金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31?1035克.國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司

C、黃金不易變現(xiàn).這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)

D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99,99%、＞99.95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。

68.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對0開發(fā)設(shè)計(jì)

的投資和管理計(jì)劃。

A、客戶偏好

B、不同客戶類型

C、特定目標(biāo)客戶群

D、小眾客戶

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在

綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)

銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷

售的資金投資和管理計(jì)劃。

69.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)

將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交

易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

70.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品

有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)

果。

Av最后一頁

B、第二頁

C、首頁

D、文中任意部分

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí),在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，

對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品,

不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

71.客戶的基本信息不包括O。

A、儲蓄

B、年齡

C、婚姻狀況

D、姓名

答案：A

解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、

國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父

母、子女信息)。儲蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。

72.境內(nèi)個(gè)人有。情形，不必外匯局核準(zhǔn)。

A、向境外投資

B、向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C、海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D、對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯

答案：B

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對外直接投資

符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投

資外匯登記：C項(xiàng)，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)

外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯：D項(xiàng)，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需

購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

73.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()o

A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、考慮客戶會不會告訴自己

D、較少這方面的咨詢

答案：B

解析：客戶確實(shí)沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財(cái)務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我

們完全可以解決這個(gè)問題的。具體的步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。

我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。其次,

引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向

他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時(shí)候，盡

可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)

性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

74.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過。家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法

人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)

法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

75.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占

另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（）。

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C、應(yīng)當(dāng)少分

D、可以少分或者不分

答案：D

76.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為1

1000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案：A

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值二11000-10000=1000（元）o

77.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵

循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A、如實(shí)告知

B、風(fēng)險(xiǎn)匹配

C、勤勉盡責(zé)

D、公平、公開、公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，

保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

78.黃金基金適合于。投資者。

A、積極型

B、穩(wěn)健型

C、逃避型

D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

答案：A

解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大.適

合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

79.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；

⑶所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴?)。

A、(1)(2)(3)

B、(3)(2)(1)

C、(1)(3)(2)

D、(3)(1)(2)

答案：D

解析：《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散

的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅

款。(3)其他債務(wù)。

80.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是()o

A、融資功能

B、提高交易效率功能

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

D、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

答案：D

解析：價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項(xiàng)A為債券市

場的功能。選項(xiàng)B、C是金融衍生品市場的功能。

81.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)

償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

82.面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖??！?/p>

A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷

地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳

踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重

視

答案：A

解析：對于這種人，刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

83.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C、金幣

D、黃金期貨

答案：B

解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購

買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為

“黃金存折”。

84.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書

D、成交單

答案：A

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

85.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

答案：B

解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范

圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

86.()是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而

做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A、財(cái)富分配

B、傳承規(guī)劃

C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合

理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

87.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的是()。

A、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

B、接觸客戶

C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容包括：1.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；2.了解、收集

客戶相關(guān)信息的必要性；3.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項(xiàng)是理財(cái)

師工作流程的內(nèi)容。

88.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

BV現(xiàn)金

C、黃金

D、儲蓄

答案：C

解析：黃金的價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

89.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是()。

A、確定的4000元收入

B、確定的10000元損失。

C、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常

注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。

90.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會選擇。。

A、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D、1000元的確定收益

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重

資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。選

項(xiàng)D相對于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

將會選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

91.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支

持，下列說法錯(cuò)誤的是。。

A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

答案：D

解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人

才需求推動(dòng)的角度。

92.肢體語言的形式不包含（）。

A、面部表情

B、身體角度

C、動(dòng)作姿勢

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢。

93.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不

動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于。

A、賣方信貸信托

B、抵押貸款信托

C、保證貸款信托

D、信用貸款信托

答案：B

解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托

公司申請辦理的貸款。

94.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A、家庭消費(fèi)支出

B、債務(wù)管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

95.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A、銷售信貸產(chǎn)品

B、對外營銷宣傳活動(dòng)

C、銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

答案：D

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行

的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

96.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括

基金、保險(xiǎn)、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）o

A、銀行理財(cái)產(chǎn)品

B、混合理財(cái)產(chǎn)品

C、其他理財(cái)工具

D、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（以下簡稱代理業(yè)務(wù)），是指銀行在其渠道代理其他

企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),

但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。

97.一般電話鈴晌不超過。聲，應(yīng)拿起電話。

A、二

B、三

C、四

D、五

答案：B

解析：一般電話鈴響不超過三聲，應(yīng)拿起電話.

98.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可

以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。

A、不安抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情

形之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。（2）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以

逃避債務(wù)。（3）喪失商業(yè)信譽(yù)。（4）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

99.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是0。

A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B、明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C、了解市場競爭制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

100.商業(yè)銀行的經(jīng)營以。為第一要旨。

A、安全性原則

B、流動(dòng)性原則

C、效益性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案：A

解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主

要業(yè)務(wù)一放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非

有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。

101.公司型基金的特點(diǎn)不包括。。

A、依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請貸款

答案：C

解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己

的意見。

102.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

103.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)

產(chǎn)的，物權(quán)自。時(shí)發(fā)生效力。

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

104.下列說法中，錯(cuò)誤的是0o

A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供

給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時(shí)滯的原因，通先膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)

整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，

導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。

105.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B、被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D、投保人變更受益人時(shí)，無須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益

人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

106.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B\局風(fēng)險(xiǎn)、局收益

C、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D、期限長、流動(dòng)性弱

答案：A

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易

量大、交易頻繁。

107.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利終值是（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案：C

解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利

終值計(jì)算公式FV=PVX（1+r）n=1000X（1+5%）5^1276（元）。

108.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托

等

D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

答案：D

解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為

法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、

不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

109.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B、明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C、了解市場競爭機(jī)制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

110.下列說法正確的是。。

A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B、債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

答案：B

解析：債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)，債券的到期收益率與價(jià)格成反比，而債券

面值越大，債券價(jià)格越高。

111.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定

收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。

A、家庭衰老期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

答案：A

解析:家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低,

儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投

資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。

112.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要

的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人

理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

A、求學(xué)成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強(qiáng)期

D、穩(wěn)定成熟期

答案：B

解析：組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金

是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此,

本題的正確答案為Bo

113.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件

及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B、職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

c、捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

答案：A

解析：保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明

114.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說法中，錯(cuò)誤的是O。

A、Education一教育

B、Examination一考試

C、Experience一工作經(jīng)驗(yàn)

D、ExceIIence一卓越表現(xiàn)

答案：D

解析：選項(xiàng)D應(yīng)是Ethics-職業(yè)道德。

115.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)。批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù).

116.肢體語言的形式不包含()。

A、面部表情

B、身體角度

C、動(dòng)作姿勢

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢。

117.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A、開戶

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

答案：A

解析：開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)

機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、

聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息

采集表》，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀

況、子女情況等,輔助收集客戶信息。

118.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí),

應(yīng)當(dāng)（）處理。

A、作出利于提供格式條款一方的解釋

B、作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、按照字面理解予以解釋

答案：B

解析:對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

119.0年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

答案：D

解析：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，

利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。

120.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是()。

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D、簡稱股價(jià)指數(shù)

答案：A

解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)

格為100,用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)

期的指數(shù)。

121.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了

解客戶的財(cái)務(wù)信息

B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C、在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)

的信息

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客

戶信息

答案：C

解析：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不

相關(guān)的信息。

122,原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值

0以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值。的兌換，可憑本人有效

身份證件辦理。

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（含）；1000美元（含）

C、500美元（不含）；1000美元（不含）

D、500美元（不含）；500美元（不含）

答案：B

解析:原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值

500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

123.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是。。

A、流動(dòng)性強(qiáng)

B、風(fēng)險(xiǎn)小

C、交易量大

D、籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨市市場的特征有以下幾點(diǎn)：1.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2.期限短、流動(dòng)性高3.交

易量大、交易頻繁

124.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

A、負(fù)相關(guān)

B、低相關(guān)

C、正相關(guān)

D、零相關(guān)

答案：A

解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與

美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

125.個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是。。

A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B、個(gè)人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D、個(gè)人