押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題及答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)

與綜合能力練習題（一）及答案

單選題（共45題）

1、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的

0

A.監(jiān)管談話

B.信息披露監(jiān)管

C.市場準入

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

【答窠】C

2、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務有（）項。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

3、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。

A.非國有金融機構(gòu)的工作人員

B.國有金融機構(gòu)工作人員

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員

D.金融機構(gòu)工作人員

【答案】A

4、（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

【答案】A

5、摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條

線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組

織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務

【答案】C

6、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字

畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格

購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。

A.甲與丙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與乙之間買賣合同無效

D.乙的請求丙交付該字畫

【答案】B

7、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】A

8、摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條

線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組

織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務

【答案】C

9、風險與報酬的基本關(guān)系是（）。

A.風險越大要求的報酬越高

B.風險越大要求的報酬越低

C.風險與報酬沒有直接關(guān)系

D.風險與報酬成反比關(guān)系

【答案】A

10、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的是（)O

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢

獻力量

【答案】D

11、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔心A

企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請

()0

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

【答案】C

12、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該銀行的撥備

覆蓋率為50%,那么該銀行的撥貸比為()o

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】A

13、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機溝”職業(yè)操守要求的是()o

A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度

【答案】D

14、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

【答案】D

15、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】B

16、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體

收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.銀行流動性風險

B.銀行產(chǎn)品定價風險

C.銀行資金價格風險

D.銀行賬戶利率風險

【答案】D

17、教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

【答案】B

18、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)

分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】D

19、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團化

【答案】B

20、根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

【答案】D

21、下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是0。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人

【答案】C

22、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】B

23、按照貸款五級分類法，下列屬丁正常貸款的是（）o

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

【答案】C

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

【答案】A

25、票據(jù)的流通性是指（）o

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權(quán)利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

【答案】C

26、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

【答案】D

27、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______

年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣o()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】C

28、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是

()O

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B,利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

【答案】D

29、某企業(yè)因為設(shè)立臨時機構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶

的有效期最長不得超過()。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

【答案】B

30、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D,連帶代理

【答案】A

31、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

32、（）是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生

來確認收入和費用。

A.權(quán)責發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

【答案】C

33、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

【答案】A

34、資金管理的核心是建設(shè)（）。？

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】A

35、根據(jù)法律規(guī)定，我國采取的公司資本制度是：）。

A.法定資本制度

B.授權(quán)資本制度

C.折中資本制度

D.代理資本制度

【答案】A

36、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。

A.單利計算

B.積數(shù)計算

C.逐筆計算

D.通用計算

【答案】C

37、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的

（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

【答案】C

38、關(guān)于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，

而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)

的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股

份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)

C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的

可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

【答案】A

39、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波

動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

【答案】D

40、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義

務的組織是（）。

A.自然人

B.政府機構(gòu)

C.社會組織

D.法人

【答案】D

41、支票分類不包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】D

42、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責

任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履

行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

【答案】C

43、“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精

神，分享（）。

A.工作成果和客戶信息

B.客戶信息和工作信息

C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

D.工作成果和工作經(jīng)驗？

【答案】C

44、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

【答案】A

45、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和（：被

并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關(guān)系管理

C.市場約束

D.資本評估

【答案】C

多選題（共20題）

1、監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構(gòu)的督促

【答案】BCD

2、銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務收入

【答案】AC

3、商業(yè)銀行面臨的國家風險中政治風險主要包括（）o

A.政權(quán)風險

B,經(jīng)濟風險

C.政策風險

D.社會風險

E.對外關(guān)系風險

【答案】AC

4、法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

【答案】ABC

5、票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據(jù)業(yè)務的管理制度

【答案】ABC

6、通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導致經(jīng)濟紊亂

【答案】ABCD

7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

【答案】ABCD

8、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】ABCD

9、下列關(guān)于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化

C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務

【答案】A

10、下列關(guān)于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類刷，確保覆蓋銀行面臨的

所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選

擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別

和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】ACD

11、根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

【答案】BC

12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給

予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

【答案】ABC

13、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有0。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度

【答案】ABD

14、銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括

()O

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告