重要客戶服務系統(tǒng)常見問題解答

重要客戶服務系統(tǒng)FAQ100問 -PAGE1-重要客戶服務系統(tǒng)常見問題解答總體介紹篇 41. 什么是重要客戶服務系統(tǒng)？ 42. 重要客戶服務系統(tǒng)的整個系統(tǒng)體系是如何一個架構？ 43. 我行在市場營銷的過程中想使用重客系統(tǒng)，但不知道對客戶有什么要求，也就是說什么級別的客戶才具備上重客的條件？ 54. 為什么我行在為重點大客戶提供服務時首選重要客戶系統(tǒng)，重客的優(yōu)勢是什么？ 55. 重要客戶服務系統(tǒng)主要有哪些產(chǎn)品? 66. 我們覺得某個大客戶具備上重客系統(tǒng)的條件，請問一下具體的申請流程？ 77. 要使用重要客戶服務系統(tǒng)，客戶和開戶行需要準備什么？ 88. 重要客戶服務系統(tǒng)的主要功能是什么？ 99. 請介紹一下我行（山西?。┲匾蛻粝到y(tǒng)業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀 1010. 客戶如何接入重要客戶服務系統(tǒng) 1011. 客戶申請重客系統(tǒng)服務時，須填寫哪些申請表？ 1012. 采取主機直連方式的客戶，需要為操作員制作IC卡嗎？ 1013. 重客系統(tǒng)采取何種手段確保資金交易的安全？ 1014. 重客的收付款賬號分有哪兩種，具體含義是什么？ 1115. 在辦理資金劃轉(zhuǎn)時，客戶端方式和主機直連方式的業(yè)務流程有什么不同？ 1116. 請問在辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務時，付款方必須是建行的賬號，那么收款方賬號也必須是嗎？ 1117. 什么是主動收款、主動付款、第三方發(fā)起的收付款？ 1218. 在辦理資金劃轉(zhuǎn)后，得到的查詢結果是“處理中”，不知道什么意思，請解釋一下？ 12集團公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)（CMS）篇 1319. 通過CMS系統(tǒng)，集團公司可以實現(xiàn)什么樣的資金管理模式？ 1320. 使用CMS時，集團總公司及其子公司都必須是重客系統(tǒng)中的簽約客戶嗎？ 1321. CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶與開立在建行的實體賬戶有什么聯(lián)系？ 1322. CMS系統(tǒng)主要有幾部分組成？ 1423. CMS系統(tǒng)中，客戶管理主要做哪些工作？ 1424. CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶體系是什么樣的結構？ 1425. 利用CMS系統(tǒng)，資金調(diào)撥主要包括哪些功能，可以采用哪些方式和方法？ 1526. 請介紹一下CMS系統(tǒng)的資金管理主要功能 1527. 集團客戶的分支機構可以進行對外支付嗎？有什么限制？ 1628. 通過CMS系統(tǒng)進行對外支付時，收款方銀行帳戶必須是重客的簽約賬戶嗎？ 1629. CMS系統(tǒng)中，子公司在總公司活期內(nèi)部賬戶可以計算利息嗎？ 16重要客戶服務系統(tǒng)—證券資金存管業(yè)務篇 1730. 什么是證券資金存管業(yè)務？ 1731. 第三方存管業(yè)務和銀證通業(yè)務相比具有什么優(yōu)勢？ 1732. 我行準備和某個證券公司合作開展第三方存管業(yè)務,需要做哪些工作？ 1833. 投資者在什么時間短可以辦理證券保證金的相關業(yè)務？ 1934. 我的客戶資料有所變動，如何辦理手續(xù)？ 1935. 我已辦好上海市場的保證金開戶手續(xù)，可是不能進行深圳市場的保證金轉(zhuǎn)賬交易，如何辦理相關手續(xù)？ 1936. 我的證券保證金賬戶卡丟失了，可以進行股票買賣嗎？ 1937. 我的證券保證金賬戶卡丟失了，如何辦理掛失手續(xù)？ 1938. 如何補辦證券保證金賬戶卡，有什么特殊規(guī)定？ 2039. 在辦理掛失手續(xù)后，證券保證金賬戶卡又找到了，如何辦理手續(xù)？ 2040. 我簽約保證金帳戶的儲蓄卡丟失了，不能進行保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務，如何處理？ 2041. 法院需要對投資者的保證金帳戶執(zhí)行司法凍結，請問凍結是在銀行端還在證券公司端進行嗎？ 2142. 我準備證券賬戶進行銷戶，如何辦理？ 2143. 個人投資者可以通過電話委托的方式進行保證金轉(zhuǎn)賬嗎？ 2144. 請問保證金存入有幾種方式？ 2145. 我的證券保證金賬戶還有50萬元左右，想從中轉(zhuǎn)出20萬元使用，可在辦理業(yè)務時銀行柜員告訴我金額超限，請問如何處理？ 2146. 在第三方存管業(yè)務中，銀行和證券公司的對賬原則是什么？ 22重要客戶服務系統(tǒng)—銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務篇 2247. 什么是銀期轉(zhuǎn)賬？ 2248. 銀期轉(zhuǎn)賬有什么業(yè)務特點和優(yōu)勢？ 2249. 請問銀期轉(zhuǎn)賬的主要服務對象有哪些？ 2350. 期貨公司是通過什么方式接入重客系統(tǒng)的？ 2351. 投資者申請銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務，需要經(jīng)過哪些流程？ 2352. 對于投資者來說，可以使用存折進行簽約嗎？ 2353. 投資者通過何種渠道進行銀期轉(zhuǎn)賬交易？ 2354. 投資者在卡丟失并且忘記卡號的情況下如何撤銷簽約關系？ 2455. 期貨公司申請開通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務，需要在建設銀行開立哪些賬戶？ 2456. 為什么設立保證金額度控制戶？ 2457. 期貨公司如何保證投資者入金時能夠及時入場交易？ 24重要客戶服務系統(tǒng)—中央非稅收入收繳業(yè)務篇 2558. 什么是非稅收入？ 2559. 非稅入收入資金的主要內(nèi)容有哪些？ 2560. 請簡要說明非稅收入收繳的總體業(yè)務流程 2561. 中央財政非稅收入收繳有哪兩種處理方式？ 2662. 中央財政非稅收入收繳系統(tǒng)主要設置哪些賬戶，那個賬戶是在重客系統(tǒng)開立的信息賬戶？ 2663. 繳款資金可以撤回嗎？ 26重要客戶服務系統(tǒng)—銀關通業(yè)務篇 2764. 什么是銀關通業(yè)務？ 2765. 我行開通銀關通業(yè)務的主要目的是什么？ 2766. 銀關通服務的對象和范圍是什么？ 2767. 在銀關通業(yè)務主要設置了哪些賬戶？ 2868. 開辦銀關通業(yè)務，分行應該具備什么條件？ 2869. 客戶申請開辦銀關通業(yè)務，應具備什么條件？ 2970. 在銀關通業(yè)務中，一級分行操作員包括幾種級別？ 2971. 銀關通業(yè)務信息內(nèi)容包含哪些方面？ 2972. 什么級別的操作員可以對“海關稅費歸集戶賬戶”的信息具有管理權限？ 2973. 取單行權限的操作權限設置在哪一個級別的操作員上？ 3074. 銀關通業(yè)務中，稅費資金支付是由誰發(fā)起的，具體流程是什么？ 3075. 客戶在交納海關稅費后，發(fā)現(xiàn)多交了稅款，可以申請多交的部分退還嗎？ 3076. 取單行的指定按照什么原則，還應考慮什么因素？ 3177. 銀關通系統(tǒng)中，稅費繳庫按照國庫賬戶的開戶行不同，可分為哪兩種，系統(tǒng)是如何實現(xiàn)的？ 31重要客戶服務系統(tǒng)—財務公司資金管理篇 3278. 現(xiàn)行的財務公司一般采取什么樣管理模式？ 3279. 重客的財務公司管理系統(tǒng)可以實現(xiàn)哪些功能？ 3280. 財務公司系統(tǒng)有幾種資金結算方式？ 3381. 什么財務公司“資金池”？ 3382. 設立“資金池”的目的是什么？ 33重要客戶服務系統(tǒng)—中央財政授權支付業(yè)務篇 3383. 什么代理中央財政授權支付業(yè)務？ 3384. 代理財政授權支付業(yè)務的經(jīng)辦行應具備什么條件？ 3385. 代理中央財政授權支付的服務對象是什么？ 3486. 請問以下財政授權支付業(yè)務的受理時間？ 3487. 財政授權額度在重客系統(tǒng)中是如何進行管理的？ 3488. 預算單位辦理財政授權支付業(yè)務，需要在我行開立專用賬戶嗎？ 3589. 簡要介紹財政授權支付的業(yè)務流程 3590. 財政授權支付業(yè)務要求實時到賬嗎？ 3591. 對于辦理授權支付業(yè)務時出現(xiàn)跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬的情況，如何收取匯劃手續(xù)費？ 3592. 經(jīng)辦行的業(yè)務主管和高級業(yè)務主管的區(qū)別是什么？ 35重要客戶服務系統(tǒng)—中國電信資金管控系統(tǒng) 3693. 什么是中國電信資金管控系統(tǒng)？ 3694. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，賬戶管理采用什么模式？ 3695. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，整個系統(tǒng)的賬戶體系是如何設置的？ 3696. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，有幾種賬戶層級關系，分別是什么？ 3797. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，現(xiàn)金池額度是如何管理的？ 3798. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，資金歸集采用什么方式？ 3899. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，如何實現(xiàn)對資金支付進行管控？ 38100. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，請描述對外支付的流程。 38重要客戶服務系統(tǒng)FAQ100問重要客戶服務系統(tǒng)—總體介紹篇什么是重要客戶服務系統(tǒng)？答：重要客戶服務系統(tǒng)(VSS系統(tǒng))是中國建設銀行為重要客戶提供信息服務的網(wǎng)絡平臺。該平臺對內(nèi)連接DCC系統(tǒng)（我行的核心業(yè)務系統(tǒng)），對外與客戶的系統(tǒng)連接?？蛻糁灰偷亟尤胫匾蛻舴障到y(tǒng)，就可在全國范圍內(nèi)共享我行的網(wǎng)絡、網(wǎng)點和客戶資源，享受我行提供的“一點接入，全國服務”。重要客戶服務系統(tǒng)的整個系統(tǒng)體系是如何一個架構？答：重要客戶服務系統(tǒng)（VSS或簡稱“重客”）的系統(tǒng)體系是在總行設立總中心，在39家一級分行（或機構）設立分中心，各分中心連接本行業(yè)務處理系統(tǒng)，形成貫通全行的信息交換平臺；對外通過向客戶延伸終端或與客戶的系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，為客戶提供現(xiàn)代化的金融服務。從不同的層面分析，重要客戶服務系統(tǒng)采用了不同的體系結構，這種靈活多變的體系結構，很好地適應了市場的多樣性：按網(wǎng)絡結構劃分，為三層樹型結構；按軟件結構劃分，為客戶端、中間件、服務器三層結構；按接入方式劃分，為C/S、B/S混合體系結構我行在市場營銷的過程中想使用重客系統(tǒng)，但不知道對客戶有什么要求，也就是說什么級別的客戶才具備上重客的條件？答：重要客戶系統(tǒng)是我行針對每個重點大客戶的不同需求，為其量身定做進行個性化開發(fā)的一個系統(tǒng)平臺。總行對客戶上線是進行嚴格控制的，只有對總分行貢獻度特別大的客戶以及對分行具有戰(zhàn)略性意義的客戶，才可能成為重客系統(tǒng)的客戶。重客系統(tǒng)的客戶分為四類：政府類客戶：財政、稅收、海關、軍隊以及事業(yè)性單位等。行業(yè)客戶：石油行業(yè)、交通行業(yè)、鋼鐵龍頭企業(yè)、家電巨頭企業(yè)等。集團公司客戶：總行直接營銷的客戶，分行的黃金客戶。金融同業(yè)客戶：外資銀行，國內(nèi)股份制銀行、證券公司、期貨公司、財務公司、保險公司、基金公司等。為什么我行在為重點大客戶提供服務時首選重要客戶系統(tǒng)，重客的優(yōu)勢是什么？答：重客之所以成為服務大客戶的首選，主要有以下5個方面優(yōu)勢：快速響應客戶需求，提供個性化需求的解決方案?！耙稽c接入，資源共享”?！耙稽c接入”是指就地接入，“資源共享”指可在全國范圍內(nèi)與建行共享網(wǎng)絡和網(wǎng)點資源。這樣既發(fā)揮數(shù)據(jù)集中的優(yōu)勢，又體現(xiàn)了數(shù)據(jù)分散的靈活。通過資源共享，提高資金的效率，同時也為我行和客戶降低了經(jīng)營的成本。與客戶的ERP系統(tǒng)或資金結算系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)運作，實現(xiàn)資金流與信息流同步處理。先進的現(xiàn)金管理解決方案，滿足了客戶經(jīng)營和管理的雙重需求。多渠道的接入方式，為不同類型的客戶提供了更多的選擇。重客系統(tǒng)充分利用我行的渠道資源，不但支持客戶端接入、客戶主機接入，而且開通了柜面接入，實現(xiàn)與網(wǎng)上銀行以及與CALLCENTER系統(tǒng)的互聯(lián)。重要客戶服務系統(tǒng)主要有哪些產(chǎn)品?答：重要客戶服務系統(tǒng)包括以下產(chǎn)品：中央（地方）財政授權支付中央（地方）財政直接撥付銀關通銀期轉(zhuǎn)帳集團客戶內(nèi)部資金管理企業(yè)支付網(wǎng)關外資銀行合作中央（地方）財政非稅收入收繳證券資金存管非上市股份公司資金清算國內(nèi)銀行合作業(yè)務期貨保證金管理企業(yè)多級資金管理企業(yè)銷售資金管理企業(yè)外幣資金管理企業(yè)票據(jù)資金管理企業(yè)經(jīng)費資金管理企業(yè)內(nèi)部帳戶托管財務公司服務金融公司服務分行客戶服務及中間業(yè)務平臺我們覺得某個大客戶具備上重客系統(tǒng)的條件，請問一下具體的申請流程？答：客戶使用“重要客戶服務系統(tǒng)”需向中國建設銀行提出申請，并由經(jīng)辦行逐級上報，由總行對口的客戶業(yè)務部門批準。通過專線方式實現(xiàn)雙方系統(tǒng)直聯(lián)的客戶申請,上報總行相關業(yè)務部門進行審批，總行業(yè)務部門向系統(tǒng)開發(fā)牽頭部門報告，由系統(tǒng)開發(fā)牽頭部門根據(jù)系統(tǒng)資源情況決定是否同意該客戶主機系統(tǒng)聯(lián)入“重要客戶服務系統(tǒng)”。客戶在使用“重要客戶服務系統(tǒng)”的過程中，如需要變更其指定的收、付款賬號，須向開戶行提供書面申請，由開戶行報分行“集中處理點”，“集中處理點”根據(jù)客戶提供的書面申請及相關資料修改客戶的收、付款賬戶信息。客戶總部開戶行為該客戶服務網(wǎng)絡的主辦銀行，客戶分支機構的開戶行為該客戶服務網(wǎng)絡的協(xié)辦行，協(xié)辦行應主動配合主辦行做好對該客戶（集團）的服務工作。要使用重要客戶服務系統(tǒng)，客戶和開戶行需要準備什么？答：客戶使用“重要客戶服務系統(tǒng)”如需開通資金劃轉(zhuǎn)功能的，應指定收、付款賬戶。使用賬戶查詢功能及資金劃轉(zhuǎn)的付方賬戶涉及第三方賬戶的，需出具由相關賬戶所有者簽署的書面授權書，并由第三方賬戶開戶行驗證、簽章?？蛻糸_戶行對客戶申請進行初審，初審主要涉及：客戶資料（客戶賬戶、預留銀行印鑒等）的真實性?？蛻舻募尤胭Y格。指定收付款賬號等有關資料（賬號、戶名、開戶行、機構號、聯(lián)行號）的完整性?？蛻糸_戶行初審合格后，由開戶行與客戶商定《中國建設銀行重要客戶服務系統(tǒng)使用協(xié)議》的有關細節(jié)，并將有關材料報送分行相應歸口客戶業(yè)務部門，由分行相應歸口客戶業(yè)務部門確認后上報總行歸口客戶業(yè)務部門審核批準?？蛻粜枋褂谩爸匾蛻舴障到y(tǒng)”的，由總行或北京分行與客戶簽訂協(xié)議。北京分行在與客戶簽訂協(xié)議時，應將協(xié)議與有關資料（含客戶背景資料、客戶使用“重要客戶服務系統(tǒng)”書面申請或合作意向等）報送總行相應客戶業(yè)務部門備案。客戶需主機接入“重要客戶服務系統(tǒng)”的，與客戶聯(lián)網(wǎng)方案由總行系統(tǒng)開發(fā)牽頭部門負責，總行歸口客戶業(yè)務部門和分行歸口客戶業(yè)務部門及分行信息技術部配合完成。經(jīng)批準加入“重要客戶服務系統(tǒng)”的客戶，北京分行“集中處理點”根據(jù)有效的《中國建設銀行重要客戶服務系統(tǒng)使用協(xié)議》，由北京分行“集中處理點”操作人員進行客戶信息的錄入，并為終端客戶制作客戶IC操作卡。客戶開戶行負責領用并發(fā)放客戶IC操作卡。分行相關業(yè)務部門和科技部門負責根據(jù)客戶需要，進行客戶培訓及客戶端設備安裝調(diào)試、操作答疑等客戶應用服務工作。重要客戶服務系統(tǒng)的主要功能是什么？答：重要客戶服務系統(tǒng)主要功能包括：資金劃轉(zhuǎn)功能。主動付款、主動收款、第三方劃款查詢服務功能。往日余額查詢、往日明細查詢業(yè)務代理功能。財政授權支付業(yè)務、財政費稅收繳、業(yè)務、證券資金存款業(yè)務、代理簽約、代理除資金以外的其他業(yè)務對賬清算功能。行內(nèi)的對賬清算、行外的對賬清算理財服務功能。CMS現(xiàn)金管理、財務公司服務平臺、中國電信的多級帳戶請介紹一下我行（山西?。┲匾蛻粝到y(tǒng)業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀客戶如何接入重要客戶服務系統(tǒng)答：客戶有兩種方式接入重客系統(tǒng)客戶端方式（也稱終端方式）：客戶的終端通過電話撥號直接與我行的重客系統(tǒng)相連，客戶以瀏覽器方式使用我行的重客系統(tǒng)。主機直連方式：客戶的ERP系統(tǒng)或財務系統(tǒng)通過專用接口與重客（VSS）相連，重客系統(tǒng)作為“支付網(wǎng)關”，在客戶的系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)查詢等業(yè)務?？蛻羯暾堉乜拖到y(tǒng)服務時，須填寫哪些申請表？答：客戶需要填寫<重要客戶服務使用協(xié)議>以及4個附表，分別是〈簽約賬戶清單〉、〈業(yè)務賬戶對照表〉、〈賬戶授權書〉、〈客戶信息對照表〉采取主機直連方式的客戶，需要為操作員制作IC卡嗎？答：不需要，只有終端方式才需要制作操作員IC卡。為確保網(wǎng)絡及交易的安全，主機直連要求客戶另外需要購買加密機和接入平臺軟件。重客系統(tǒng)采取何種手段確保資金交易的安全？答：主要有以下幾方面安全措施：系統(tǒng)運行在建行內(nèi)部骨干網(wǎng)上，與互聯(lián)網(wǎng)完全隔離，通過網(wǎng)絡防火墻對外進行連接。傳輸報文加密?？蛻羰褂肧SL2.0協(xié)議和分中心通信。系統(tǒng)通過IC卡和用戶口令等方式對客戶進行身份認證。硬件加密（機密機）與資金劃轉(zhuǎn)有關的電子指令均帶有數(shù)字簽名重客的收付款賬號分有哪兩種，具體含義是什么？答：分為定向劃轉(zhuǎn)和不定向劃轉(zhuǎn)兩種。定向資金劃轉(zhuǎn)是指收付款賬號都需要在銀行簽約；不定向資金劃轉(zhuǎn)是指付款賬號要在銀行簽約成不定向方式，收款賬號由客戶自己在作資金劃轉(zhuǎn)交易時任意填寫。在辦理資金劃轉(zhuǎn)時，客戶端方式和主機直連方式的業(yè)務流程有什么不同？答：主機直聯(lián)方式客戶可以直接向vss系統(tǒng)發(fā)劃轉(zhuǎn)指令；客戶端方式接入的客戶，系統(tǒng)提供錄入、復核、簽發(fā)來完成資金劃轉(zhuǎn)的全過程，以上三步全部可以用單筆方式和批量方式完成。請問在辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務時，付款方必須是建行的賬號，那么收款方賬號也必須是嗎？答:可以不是。重客系統(tǒng)中，收款方的賬號可以是建行的也可以是其它銀行的賬號。對于收款是建行的賬號（不論同城還是異地）情況，系統(tǒng)提供實時到賬。而對于收款是它行的系統(tǒng)在付款方成功后需要落地處理，所以不能保證資金實時到賬。什么是主動收款、主動付款、第三方發(fā)起的收付款？答：主動收款是指收款賬號屬于客戶自己，付款賬號屬于他人得到授權的賬號；主動付款是指付款賬號屬于自己，收款賬號可以是他人也可以是自己；第三方發(fā)起的收付款賬號都屬于他人，需要得到賬號所有人的授權。在辦理資金劃轉(zhuǎn)后，得到的查詢結果是“處理中”，不知道什么意思，請解釋一下？答：重客中資金劃轉(zhuǎn)后，不及時返回劃轉(zhuǎn)的結果，需要客戶對結果主動查詢，查詢結果分為成功，失敗和處理中。在重客系統(tǒng)中資金劃轉(zhuǎn)的原則是“先扣款，后收款”，系統(tǒng)可能出現(xiàn)付款成功，收款沒有及時得到響應的情況，這時查詢的結果就會是“處理中”。系統(tǒng)會定時對“處理中”的交易進行處理，日終時系統(tǒng)會對仍處于“處理中”的交易進行沖正。重要客戶服務系統(tǒng)—集團公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)（CMS）篇通過CMS系統(tǒng)，集團公司可以實現(xiàn)什么樣的資金管理模式？答：一、收支兩條線管理模式。這種模式的特點是：集團客戶內(nèi)部各分支機構在銀行分別設立收入賬戶和支出賬戶；收入統(tǒng)一上繳集團總部，支出統(tǒng)一由集團總部下?lián)埽环种C構所設的收入賬戶與支出賬戶間彼此不發(fā)生資金往來。二、收支一條線管理模式。這種模式的特點是：集團總部在主辦行開立一個主結算賬戶；各級分支機構分別在當?shù)劂y行開立輔助結算賬戶，賬戶對內(nèi)外部均可收可支；一般情況下，賬戶實行差額管理。由總部對分支機構輔助賬戶核定一個存款限額(最高限額與最低限額)，達到或超過規(guī)定限額則以一定方式將資金歸集集團總部，余額不足時，分支機構向總部申請撥補資金。使用CMS時，集團總公司及其子公司都必須是重客系統(tǒng)中的簽約客戶嗎？答：集團總公司必須是重客的簽約客戶，子公司不需要。CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶與開立在建行的實體賬戶有什么聯(lián)系？答：二者沒有直接的聯(lián)系。CMS系統(tǒng)是對內(nèi)部賬戶進行管理的，通過建立收、付款賬號簽約關系，完成收、付款方客戶賬號與理財標識的關聯(lián)，從而實現(xiàn)內(nèi)部賬戶與實體賬戶的聯(lián)動。CMS系統(tǒng)主要有幾部分組成？答：CMS系統(tǒng)主要包括客戶管理、賬戶管理、資金管理、參數(shù)管理、內(nèi)部結算、賬戶結息、對外支付、信息查詢與監(jiān)控、報表打印組成。CMS系統(tǒng)中，客戶管理主要做哪些工作？答：客戶管理主要包括以下幾個方面：為客戶機構開設理財標識為分支機構指明上級標識關聯(lián)理財標識與客戶編號CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶體系是什么樣的結構？答：CMS的內(nèi)部賬戶體系是一個總分賬戶結構，特點是有多級、分層、具有一定存儲關系?？偛块_立的賬戶有往來科目賬戶和利息支出賬戶，往來賬戶用于子公司間內(nèi)部結算，利息支出賬戶用于結算內(nèi)部賬戶存款利息。子公司可以開立多個活期內(nèi)部賬戶。一級分支機構活期賬戶開戶時必須選擇上級（總部）銀行賬戶－最終資金歸集到的銀行賬戶。一級以下分支機構活期賬戶開戶時必須選擇上級內(nèi)部賬戶。利用CMS系統(tǒng)，資金調(diào)撥主要包括哪些功能，可以采用哪些方式和方法？答：CMS系統(tǒng)可以實現(xiàn)集中上繳（資金歸集）、向下?lián)芨?、資金請領等功能；資金調(diào)撥可以采用多種形式進行，主要形式有：實時調(diào)撥、預約調(diào)撥、自動調(diào)撥；調(diào)撥的方法有主動付款、主動收款、第三方發(fā)起等。在CMS系統(tǒng)中實現(xiàn)資金調(diào)撥的方法非常靈活，功能、方法和方式可以任意組合。請介紹一下CMS系統(tǒng)的資金管理主要功能答：CMS系統(tǒng)的資金管理主要功能有：資金歸集：集團客戶取得的銷售資金通過系統(tǒng)自下而上將賬戶的資金逐級劃轉(zhuǎn)到集團總部指定賬戶資金下劃：集團總部發(fā)起自上而下將資金逐級劃轉(zhuǎn)到分支機構指定銀行帳戶。預約劃款：付款人希望在未來某個確定的時間將資金支付給收款人，而將付款指令預先錄入系統(tǒng)，到期由系統(tǒng)自動判斷將資金劃轉(zhuǎn)收款人。自動劃款：由系統(tǒng)按照約定的劃款條件將分支機構賬戶的資金自動上劃總部指定賬戶或者將總部賬戶的資金自動下劃到分支機構指定賬戶對外支付：對于采用集團總部統(tǒng)一管理資金的集團公司，分支機構對外支付資金時，可以通過系統(tǒng)內(nèi)部賬戶請求集團總部，由集團總部銀行賬戶將資金支付給收款人。資金請領：分支機構在總部授權范圍內(nèi)由總部賬號向下辦理支付。如果超出請領額度或內(nèi)部透支額度需由總部操作員授權后才能進行資金劃轉(zhuǎn)。集團客戶的分支機構可以進行對外支付嗎？有什么限制？答：可以，但要受到總部的一些限制。總部可以在參數(shù)管理中設置對外支付的額度。通過CMS系統(tǒng)進行對外支付時，收款方銀行帳戶必須是重客的簽約賬戶嗎？答：可以不是。收款方銀行賬戶可以為簽約賬戶，也可以為非簽約賬戶。CMS系統(tǒng)中，子公司在總公司活期內(nèi)部賬戶可以計算利息嗎？答：可以。結息操作由總部客戶主動觸發(fā)，系統(tǒng)可以對單個賬戶結息也可以批量結息，內(nèi)部賬戶按日計息（單利、復利）。系統(tǒng)可提供內(nèi)部利息管理信息（如利息清單）。重要客戶服務系統(tǒng)—證券資金存管業(yè)務（CTS）篇什么是證券資金存管業(yè)務？答：證券資金存管業(yè)務,也稱第三方存管業(yè)務，簡稱CTS是指建立在客戶證券與資金管理嚴格分離的基礎上，遵循“證券公司管證券，銀行管資金”的原則，證券公司負責投資者證券交易委托、證券賬戶管理以及根據(jù)證券交易所的交易結算數(shù)據(jù)計算投資者的證券交易資金清算數(shù)據(jù)；建設銀行負責投資者保證金賬戶的管理、交收、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及與登記結算公司之間的資金交收，并負責接受證券公司的指令劃撥傭金等。第三方存管業(yè)務和銀證通業(yè)務相比具有什么優(yōu)勢？答：第三方存管業(yè)務（CTS）和銀證通都具備“資金都存放在銀行，能夠有效防止券商挪用客戶資金”的特點。第三方存管業(yè)務的優(yōu)勢體現(xiàn)在以下四個方面：服務范圍更廣。銀證通是基于證券營業(yè)部的模式，與分行進行接入，不能再全國范圍使用。而CTS實現(xiàn)了“一點接入，全國服務”的功能。服務對象更全。銀證通服務的主要對象是對個人投資者，對機構投資者不支持。而CTS的服務對象可以是個人投資者，也可以是機構投資者。CTS充分考慮了券商的利益，保留了券商部分利差收入。CTS在特殊情況下可支持手工交易，而銀證通不可以。我行準備和某個證券公司合作開展第三方存管業(yè)務,需要做哪些工作？答：（1）、證券公司與建設銀行合作開展證券保證金銀行獨立存管業(yè)務需經(jīng)總行審核批準，并與總行簽署《銀行獨立存管業(yè)務合作協(xié)議》后，方可開辦該項業(yè)務。（2）、證券公司開通證券資金銀行存管業(yè)務主要采取主機直聯(lián)的方式，即證券公司系統(tǒng)主機與我行VSS系統(tǒng)總行營業(yè)部分中心實現(xiàn)一點接入。如證券公司有特別接入需求，總行可根據(jù)實際情況另行審批。（3）、證券公司需根據(jù)建設銀行提供的系統(tǒng)接口規(guī)范自行進行銀證通訊平臺的開發(fā)和柜面系統(tǒng)的改造，并根據(jù)建設銀行的要求進行主通訊線路和備份通訊線路的申請、安裝。具體技術和通訊規(guī)范由總行信息技術部負責，并提供支持。（4）、證券公司總部需按照我行的有關要求開立“證券公司經(jīng)營資金專用存款賬戶”、“證券交易結算資金存管專戶”、“證券公司法人結算賬戶”等各類專用賬戶。（5）、證券公司總部需按照我行的有關要求進行系統(tǒng)測試和試運行工作，并需按照我行的有關要求進行客戶基礎信息的清理、交接、確認和批量導入。投資者在什么時間短可以辦理證券保證金的相關業(yè)務？答：業(yè)務受理時間：9：00——15：40（受理日必須為股市營業(yè)日期）。我的客戶資料有所變動，如何辦理手續(xù)？答：你可以到銀行柜臺或證券公司營業(yè)部進行辦理。如果到銀行柜臺，您只可以修改聯(lián)系電話、郵件地址、通訊地址、郵編等非重要信息。辦理時，需要攜帶您的身份證件和證券保證金賬戶卡。如果修改除上述資料以外的其他重要信息，您就必須到證券公司的營業(yè)網(wǎng)點才可以辦理。我已辦好上海市場的保證金開戶手續(xù)，可是不能進行深圳市場的保證金轉(zhuǎn)賬交易，如何辦理相關手續(xù)？答：可以。客戶攜帶相關身份證件、證券保證金賬戶卡和需要追加的交易市場股東代碼卡在銀行柜臺辦理“追加交易市場信息”業(yè)務。我的證券保證金賬戶卡丟失了，可以進行股票買賣嗎？答：可以，但不能進行相關證券保證資金業(yè)務。我的證券保證金賬戶卡丟失了，如何辦理掛失手續(xù)？答：投資者遺失證券保證金賬戶卡，可以憑借有效身份證件到銀行的網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)，柜面人員經(jīng)過身份驗證后，為投資者辦理掛失，并打印掛失回執(zhí)，掛失后七天到銀行柜臺補辦證券保證金賬戶卡。如何補辦證券保證金賬戶卡，有什么特殊規(guī)定？答：補辦證券保證金賬戶卡，有以下幾點要求：投資者必須在掛失7日后才能到銀行柜臺辦理補辦手續(xù)；補辦的當天不允許有股票交易和轉(zhuǎn)帳交易。補辦時應攜帶相關有效身份證件和原銀行存款賬戶，柜面人員驗證投資者身份和銀行存款賬戶密碼/印鑒后，為投資者生成新的保證金賬戶并通過系統(tǒng)發(fā)送給證券公司，同時打印新的保證金代碼卡。在辦理掛失手續(xù)后，證券保證金賬戶卡又找到了，如何辦理手續(xù)？答：投資者重新找到遺失的證券保證金賬戶卡，可以憑借有效身份證件到銀行的網(wǎng)點辦理解掛手續(xù)，柜面人員經(jīng)過身份驗證后，為投資者辦理解掛，并打印解掛回執(zhí)。我簽約保證金帳戶的儲蓄卡丟失了，不能進行保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務，如何處理？答：個人投資者遺失儲蓄存折/卡，辦理新的儲蓄存折/卡，需要重新建立證券保證金賬戶與銀行存款賬戶的對應關系，要憑借有效身份證件、證券保證金賬戶卡以及新的儲蓄存折/卡，到銀行的網(wǎng)點進行辦理，柜面人員進行相應的身份驗證后，為投資者重新建立保證金賬戶與銀行存款賬戶之間的對應關系，并為投資者打印重建簽約關系回執(zhí)交投資者簽字確認。法院需要對投資者的保證金帳戶執(zhí)行司法凍結，請問凍結是在銀行端還在證券公司端進行嗎？答：證券公司端。投資者辦理證券賬戶凍結、保證金賬戶凍結、以及相關司法凍結，均只能在證券公司的營業(yè)網(wǎng)點進行辦理。我準備證券賬戶進行銷戶，如何辦理？答：投資者銷戶包括證券公司端證券賬戶、客戶號銷戶和銀行端證券保證金賬戶的銷戶，投資者應于T日在證券公司辦理完證券賬戶、客戶號銷戶手續(xù)后，T+1日才能在建設銀行辦理證券保證金賬戶的銷戶。個人投資者可以通過電話委托的方式進行保證金轉(zhuǎn)賬嗎？答：可以，投資者可以通過建行的客服電話（95533）或登陸網(wǎng)上銀行以及到銀行柜臺等方式辦理保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務。請問保證金存入有幾種方式？答：保證金存入主要有三種方式：1、從銀行存款賬戶轉(zhuǎn)入；2、票據(jù)（含電子票據(jù)）資金直接存入；3、現(xiàn)金直接存入（只限于個人投資者）。我的證券保證金賬戶還有50萬元左右，想從中轉(zhuǎn)出20萬元使用，可在辦理業(yè)務時銀行柜員告訴我金額超限，請問如何處理？答：這是因為證券公司對保證金的大額轉(zhuǎn)出進行了限制。遇到這種情況時，請您先到證券公司網(wǎng)點，讓證券公司修改您的當日轉(zhuǎn)出限額，然后再到建設銀行辦理證券保證金轉(zhuǎn)出手續(xù)。：在第三方存管業(yè)務中，銀行和證券公司的對賬原則是什么？答：證券保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務以銀行數(shù)據(jù)為準；證券交易資金清算業(yè)務以證券公司的數(shù)據(jù)為準。重要客戶服務系統(tǒng)—銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務篇什么是銀期轉(zhuǎn)賬？答：銀期轉(zhuǎn)賬是將中國建設銀行儲蓄或會計系統(tǒng)與期貨經(jīng)紀公司期貨交易資金核算系統(tǒng)進行實時聯(lián)網(wǎng)，期貨投資者通過電話委托、網(wǎng)上交易或自助交易終端等方式，對期貨交易保證金賬戶和銀行存款賬戶之間的資金進行調(diào)撥的一項金融服務。銀期轉(zhuǎn)賬有什么業(yè)務特點和優(yōu)勢？答：銀期轉(zhuǎn)賬既可以實現(xiàn)期貨經(jīng)紀公司的投資者客戶同城資金劃轉(zhuǎn)，也可以實現(xiàn)客戶資金的異地實時劃轉(zhuǎn)；既可以實現(xiàn)個人期貨投資者的資金劃轉(zhuǎn)，也可以實現(xiàn)法人（機構）投資者的資金劃轉(zhuǎn)；同時，期貨投資者只需通過期貨經(jīng)紀公司提供的網(wǎng)上交易系統(tǒng)、電話委托以及自助交易終端等方式劃轉(zhuǎn)資金，可以足不出戶地實現(xiàn)資金在銀行、期貨經(jīng)紀公司之間的封閉運行，降低了資金風險，提高了資金使用效率。請問銀期轉(zhuǎn)賬的主要服務對象有哪些？答：期貨經(jīng)紀公司、個人期貨投資者、機構期貨投資者期貨公司是通過什么方式接入重客系統(tǒng)的？答：通過主機直連的方式接入。投資者申請銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務，需要經(jīng)過哪些流程？答：具體流程如下：首先，個人投資者在銀行柜臺開立儲蓄卡；機構投資者開立企業(yè)一般活期存款賬戶。賬戶開立之后，個人期貨投資者在建設銀行儲蓄柜臺提供有效身份證件，填寫《銀期轉(zhuǎn)賬協(xié)議書》和《銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務申請表》，建設銀行儲蓄柜臺為個人期貨投資者建立銀期轉(zhuǎn)賬賬戶對應關系；機構期貨投資者在建設銀行重要客戶服務系統(tǒng)集中處理點建立銀期轉(zhuǎn)賬對應關系。對于投資者來說，可以使用存折進行簽約嗎？答：不可以，個人投資者必須使用儲蓄卡進行簽約。投資者通過何種渠道進行銀期轉(zhuǎn)賬交易？答：通過期貨經(jīng)紀公司的電話委托、網(wǎng)上交易系統(tǒng)、自助交易終端等方式進行交易。投資者在卡丟失并且忘記卡號的情況下如何撤銷簽約關系？答：首先通過客戶的身份證號，查詢客戶的儲蓄卡信息；然后再辦理撤銷簽約業(yè)務。期貨公司申請開通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務，需要在建設銀行開立哪些賬戶？答：在重要客戶服務系統(tǒng)集中處理點開立結算賬戶及資金劃轉(zhuǎn)額度控制賬戶。為什么設立保證金額度控制戶？答：由于期貨保證金出入金業(yè)務為T+0，DCC系統(tǒng)中個人待處理款項只有在日終才能進行與期貨保證金賬戶之間的劃款，為了防止日終時期貨保證金賬戶出現(xiàn)透支風險，在重要客戶分中心開立保證金額度控制戶。在發(fā)生入金業(yè)務時，額度控制戶的余額增加；在發(fā)生出金業(yè)務時，額度控制戶的余額減少。因此額度控制戶的余額應由期貨公司財務人員根據(jù)每日出入金情況，隨時調(diào)整額度控制戶資金，以保證向期貨投資者的合理出金。期貨公司如何保證投資者入金時能夠及時入場交易？答：為了保證投資者資金及時入場進行交易，當投資者在入金時，期貨公司可通過Y/N將其資金是否直接劃撥到指定的期貨交易所賬戶上。期貨公司也可通過此項功能完成向期貨交易所賬戶上的劃款。重要客戶服務系統(tǒng)—中央非稅收入收繳業(yè)務篇什么是非稅收入？答：非稅收入是指國家機關、事業(yè)單位、具有行政管理職能的社會團體和企業(yè)主管部門（集團）、政府或行政事業(yè)單位委托的機構，為履行或代行政府職能，依據(jù)國家法律法規(guī)和具有法律效力的規(guī)章，或依靠國有資產(chǎn)（資源）和國家投入而收取、提取、募集的，除稅收以外的各種財政性資金。非稅入收入資金的主要內(nèi)容有哪些？答：行政事業(yè)性收費、政府性基金、國有資源有償使用收入、國有資產(chǎn)有償使用收入、國有資本經(jīng)營收益、彩票公益金、罰沒收入、以政府名義接受的捐贈收入、主管部門集中收入及政府財政資金產(chǎn)生的利息收入等。請簡要說明非稅收入收繳的總體業(yè)務流程答：非稅收入收繳的總體業(yè)務流程可概括為：財政部設置執(zhí)收單位、收入項目、票據(jù)等重要控制信息；執(zhí)收單位下載這些控制信息，并根據(jù)要求為繳款人開具《非稅收入一般繳款書》，由繳款人持繳款書到代理銀行網(wǎng)點繳款；銀行每日下載財政變動基礎數(shù)據(jù)；繳款信息由銀行網(wǎng)點錄入，系統(tǒng)自動進行審核（核對信息），核對通過以后，資金進入指定賬戶。日終后將繳款信息形成上報財政數(shù)據(jù)和執(zhí)收單位可查詢數(shù)據(jù)，報財政部門或供執(zhí)收單位通過網(wǎng)絡查詢和核對收入信息。中央財政非稅收入收繳有哪兩種處理方式？答：直接繳庫業(yè)務處理方式和集中匯繳業(yè)務處理方式。中央財政非稅收入收繳系統(tǒng)主要設置哪些賬戶，那個賬戶是在重客系統(tǒng)開立的信息賬戶？答：設置的賬戶有：中央財政專戶、中央財政匯繳專戶、非稅資金暫收戶、省級財政匯繳專戶、非稅資金暫掛款戶、中央財政專戶非稅資金暫收戶、分成暫收戶、非稅資金信息集中賬戶。非稅資金信息集中賬戶開立在總行營業(yè)部分中心內(nèi)，是VSS中的信息賬戶，主要目的是用于登記所有非稅資金信息，為非稅資金的劃轉(zhuǎn)、查詢以及統(tǒng)計報表等提供數(shù)據(jù)。繳款資金可以撤回嗎？答：可以，處理過程中有兩種情況。當《繳款書》錄入之前，資金已經(jīng)入到暫收戶中，繳款單位或個人可出具資金退回說明和相應憑證辦理資金退回手續(xù)。當繳款書已經(jīng)錄入，資金已經(jīng)進入財政專戶中，繳款單位或個人只能經(jīng)財政部門允許，并通過另外渠道將資金退回。重要客戶服務系統(tǒng)—銀關通業(yè)務篇什么是銀關通業(yè)務？答：銀關通業(yè)務就是將銀行系統(tǒng)與海關總署及電子口岸數(shù)據(jù)中心主機相聯(lián)，實現(xiàn)雙方實時數(shù)據(jù)交換和通訊，改變了傳統(tǒng)的稅費支付方式，為進出口企業(yè)客戶提供準確快捷的資金實時扣劃和稅費解繳入庫等網(wǎng)上繳費服務的一種新型業(yè)務。我行的銀關通業(yè)務是依托重客平臺開發(fā)的。我行開通銀關通業(yè)務的主要目的是什么？答：銀關通業(yè)務是為企業(yè)網(wǎng)上繳稅提供資金實時扣劃和稅費解繳入庫等項服務，旨在方便我行企業(yè)客戶通過“中國電子口岸”網(wǎng)上繳納關稅，提高通關效率，降低貿(mào)易成本。銀關通服務的對象和范圍是什么？答：銀關通業(yè)務的服務對象為企業(yè)和海關，分別指在我行開戶，利用“中國電子口岸”平臺進行網(wǎng)上報關納稅，并通過我行“銀關通”系統(tǒng)繳納稅費的企業(yè)客戶，和利用“中國電子口岸”平臺實現(xiàn)網(wǎng)上稅費征繳和入庫的各級海關客戶。銀關通服務的范圍是企業(yè)可通過網(wǎng)上繳納的稅種，包括進出口關稅、反傾銷稅、特別關稅、進口增值稅、進口消費稅、緩稅利息及相關的滯納金等。在銀關通業(yè)務主要設置了哪些賬戶？答：銀關通包括如下賬戶：企業(yè)稅費繳款賬戶：是企業(yè)在我行開立的，指定用于網(wǎng)上稅費支付的繳款帳戶，可以是基本存款戶，也可以是一般結算戶。海關稅費資金歸集戶：按一級分行設置，由一級分行在“3140待處理結算款項”一級會計科目下設立“海關稅費資金歸集戶”二級科目，核算企業(yè)通過一級分行所轄區(qū)域內(nèi)各關區(qū)報關的稅費資金，待轉(zhuǎn)入國庫或海關行政經(jīng)費賬戶后，該賬戶余額為零。國庫賬戶：指各級海關關區(qū)所在地的中央國庫賬戶，海關關稅收入實行就地入庫、足額上繳國庫。海關行政事業(yè)經(jīng)費賬戶：是各級海關在商業(yè)銀行開立的，用于核算海關根據(jù)國家政策規(guī)定征收，并通過“中國電子口岸”網(wǎng)上支付系統(tǒng)向企業(yè)收取的各項行政事業(yè)性收費資金。開辦銀關通業(yè)務，分行應該具備什么條件？答：開辦銀關通業(yè)務，分行應該以下兩個條件：一級分行與直屬海關、電子口岸數(shù)據(jù)分中心簽訂三方《網(wǎng)上支付稅費合作協(xié)議書》；二級分行與海關分關、中國電子口岸數(shù)據(jù)分中心、客戶簽訂四方《網(wǎng)上支付稅費服務協(xié)議書》；分行申請開辦“銀關通”業(yè)務經(jīng)總行批準；系統(tǒng)與直屬海關測試完畢并通過驗收?？蛻羯暾堥_辦銀關通業(yè)務，應具備什么條件？答：客戶申請開辦銀關通業(yè)務，必須具備如下條件：申請企業(yè)是中國電子口岸入網(wǎng)用戶，已通過資格審查，取得用戶法人卡及操作員卡，具備聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務條件;已與建行、隸屬海關及電子口岸數(shù)據(jù)中心簽訂四方《網(wǎng)上支付稅費服務協(xié)議書》，并已在建行開立結算賬戶，用于網(wǎng)上繳納海關稅費。通過“中國電子口岸”網(wǎng)站分別向海關和建行提出網(wǎng)上支付業(yè)務用戶備案申請，并已獲得我行銀關通系統(tǒng)審批通過。在銀關通業(yè)務中，一級分行操作員包括幾種級別？答：包括業(yè)務操作員、業(yè)務主管和高級管理員三個操作員級別。其中業(yè)務主管和高級管理員設在一級分行，業(yè)務操作員設在取單行。操作員卡由一級分行重客分中心集中處理點統(tǒng)一制作發(fā)放。銀關通業(yè)務信息內(nèi)容包含哪些方面？答：包含聯(lián)行號和機構號信息管理、海關稅費歸集戶賬戶信息管理、國庫賬戶信息管理和取單行權限管理。什么級別的操作員可以對“海關稅費歸集戶賬戶”的信息具有管理權限？答：操作員必須是總行營業(yè)部高級管理員。一級分行在開立歸集戶后，需將歸集戶的賬號、戶名、開戶行名稱等信息書面上報總行營業(yè)部，由總行營業(yè)部高級管理員做新增錄入。歸集戶賬戶信息的變更、刪除等也應由一級分行書面上報總行營業(yè)部，分行的操作員無權對此賬戶進行操作。取單行權限的操作權限設置在哪一個級別的操作員上？答：取單行權限的新增、刪除、變更、查詢操作權限在一級分行業(yè)務主管，銀關通業(yè)務中，稅費資金支付是由誰發(fā)起的，具體流程是什么？答：稅費資金支付由企業(yè)主動發(fā)起，流程是：企業(yè)登陸“中國電子口岸”網(wǎng)上支付系統(tǒng)，通過備案信息審核后，查詢到相應的未繳款稅單，在指定稅費繳款單位、（繳款單位必須是報關單申報單位、經(jīng)營單位、收發(fā)貨單位之一）指定繳款銀行后，經(jīng)過支付初審、支付復審、支付確認三個流程后，向電子口岸數(shù)據(jù)中心發(fā)出“稅費支付指令”?？蛻粼诮患{海關稅費后，發(fā)現(xiàn)多交了稅款，可以申請多交的部分退還嗎？答：可以，按照《海關網(wǎng)上支付管理規(guī)定》的相關條款，納稅義務人發(fā)現(xiàn)多繳稅款的，自繳納稅款之日起１年內(nèi)，可以以書面形式要求海關退還多繳的稅款并加算銀行同期活期存款利息。因此，銀關通系統(tǒng)在辦理稅費預扣資金退回的同時，還應將企業(yè)繳款賬戶從預扣到預扣撤消期間的利息一并退還企業(yè)。“銀關通”系統(tǒng)完成退款交易后，一級分行高級管理員應于當日根據(jù)退款金額、從預扣到預扣撤消的天數(shù)，計算出該筆款項的計息積數(shù)，打印出“企業(yè)繳款賬戶利息積數(shù)調(diào)整通知單”，交一級分行頭寸記賬行做企業(yè)稅費繳款賬戶積數(shù)調(diào)整。取單行的指定按照什么原則，還應考慮什么因素？答：取單行的指定應根據(jù)就近原則，即就近指定靠近海關報關廳的當?shù)胤种C構為取單行，同時考慮該分支機構是否為該海關的重點聯(lián)系行或海關行政經(jīng)費賬戶開戶行。銀關通系統(tǒng)中，稅費繳庫按照國庫賬戶的開戶行不同，可分為哪兩種，系統(tǒng)是如何實現(xiàn)的？答：稅費繳庫可分為本行繳庫和跨行繳庫。對于本行繳庫的情況，系統(tǒng)自動實現(xiàn)聯(lián)動處理；對于跨行繳庫的情況，銀關通系統(tǒng)將上繳國庫的收款憑證發(fā)送歸集行DCC系統(tǒng)，歸集戶開戶行會計前臺批量打印電子轉(zhuǎn)帳憑證。再通過通過人行票據(jù)交換、天地對接或現(xiàn)代化大額支付方式將款項轉(zhuǎn)入他行的國庫賬戶。重要客戶服務系統(tǒng)—財務公司資金管理篇現(xiàn)行的財務公司一般采取什么樣管理模式？答：財務公司一般采取如下的管理模式：成員單位在財務公司開設內(nèi)部賬戶。成員單位的各種結算業(yè)務，首先通過財務公司進行內(nèi)部結算。對外結算業(yè)務由財務公司在銀行開設的結算帳戶進行統(tǒng)一結算。重客的財務公司管理系統(tǒng)可以實現(xiàn)哪些功能？答：可以實現(xiàn)如下功能：建立、查詢、撤銷內(nèi)部帳戶與財務公司銀行結算賬戶對應關系額度戶管理財務公司主動發(fā)起對外支付財務公司主動發(fā)起收款（資金歸集）銀行柜臺被動付款銀行柜臺被動收款財務公司拒絕收款查詢內(nèi)部賬戶情況，及內(nèi)部賬戶變動通知日終對賬資金清算財務公司系統(tǒng)有幾種資金結算方式？答：有4種，分別是主動付款、主動收款（歸集）、開戶行被動收款、開戶行被動付款。什么財務公司“資金池”？答：財務公司的資金池也就是財務公司在重客系統(tǒng)中開立的額度賬戶。設立“資金池”的目的是什么？答：設立額度賬戶的主要目的是為防止資金劃轉(zhuǎn)時出現(xiàn)賬戶透支，保證成員單位日間正常資金劃轉(zhuǎn)，額度戶日終清零。重要客戶服務系統(tǒng)—中央財政授權支付業(yè)務篇什么代理中央財政授權支付業(yè)務？答：指通過重要客戶服務系統(tǒng)（以下簡稱為ＶＳＳ系統(tǒng)）和其他業(yè)務系統(tǒng)相結合，在財政授權額度內(nèi)，經(jīng)辦行根據(jù)預算單位的支付指令，通過其零余額賬戶將財政資金支付到收款人或用款單位賬戶，日終由總行營業(yè)部統(tǒng)一與財政部在中國人民銀行開設的國庫單一賬戶進行資金清算并辦理行內(nèi)資金頭寸清算。代理財政授權支付業(yè)務的經(jīng)辦行應具備什么條件？答：經(jīng)辦行應具備4個條件：具有能夠辦理同城或異地資金劃轉(zhuǎn)和其他結算業(yè)務的會計柜臺。會計核算系統(tǒng)已與ＶＳＳ系統(tǒng)建立連接，并可利用ＶＳＳ系統(tǒng)辦理異地資金劃轉(zhuǎn)。內(nèi)部管理規(guī)范，內(nèi)控制度完善，并有相應的業(yè)務部門和經(jīng)辦人員。財政部和中國人民銀行規(guī)定的其他條件。代理中央財政授權支付的服務對象是什么？答：服務對象是財政部門、中央直屬單位和地方財政預算單位。請問以下財政授權支付業(yè)務的受理時間？答：受理時間：正常營業(yè)日的8：30—14：15，從每日14：15起，ＶＳＳ系統(tǒng)停止辦理財政授權支付業(yè)務。在14：00之后收到有效支付指令，先通過ＶＳＳ系統(tǒng)查詢，未超出授權額度的，于次日上午10：00前辦理。財政授權額度在重客系統(tǒng)中是如何進行管理的？答：對于財政客戶（財政部或地方財政局）下達的額度指標，中央財政在總行營業(yè)部、地方財政在各分中