（公司理財）廣東理財案例黃女士家理財方案完整版

段時間內(nèi)您的家庭需要不斷增加財富以實現(xiàn)養(yǎng)育子女規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等人生目標，需要建??具回報的生活。

第一部分案例簡介 5、SWOT分析 資金需求分 資金供給分 風險承受能力（客觀因素 風險承受意愿（主觀因素 第六部分理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 第七部分理財規(guī)劃的心得 355250010025000炒股也沒有買過基金或債券。另外，9508498.9331020

房屋貸款（余額汽車貸款（余額消費貸款（余額凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負債20074498.933每月結(jié)余（收入-支出4893481830家庭償債能力（總資產(chǎn)/總負債1.56.7。您一家有很強的資產(chǎn)變現(xiàn)能力（金融資產(chǎn)/總負債25000/5000=5，。您的家庭資產(chǎn)變現(xiàn)能力良好。負債比（總負債比凈資產(chǎn)1投資與凈資產(chǎn)比（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)00.5（1）負債收入比（分期負債/收入總額5000/40000=0.125。一般來說負債比控制在0.36說明還有很大的空間通過增加負債來提高生活水平。（2）儲蓄投資能力（家庭可投資額/收入總額）25000/40000=0.625，還是結(jié)余比例（收入總額資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)清償比率（總資產(chǎn)負責比率（總資產(chǎn)/負債總額家庭保險不足，應加強保險的投入，因為家庭屬于形成初期，子女教更要注意加強疾病及意外險的投入。5、SWOT強項1 黃女士夫婦職業(yè)和收入穩(wěn)定，并且有較高的工資收入 弱項機會威脅1、10 3511045205545802584優(yōu)風險承受能力（客觀因素1084250，25501，750房貸房貸102～51風險承受意愿（主觀因素1084201%2>25％505%~8%。

增長周期來看，4%CPI4％4％。8%左右80，55253～6T＋21～22008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-480000。收入較高，可考慮比較全面的家庭保障。一般來說，一個家庭的保費支出應為年收入的10％15%，即保費支出為4029（預計收入為殘疾前的建議險種：太平盛世·長順安全保險。保障被保險人因意外傷害所致殘疾以及意外身故。（預計收入為殘疾前的一半（萬間（年（年（元太平盛世·長順安平安幸福定期壽平安幸福定期壽國壽康寧終身重（A國壽康寧終身重（A成長無憂少兒重4 子女教716192320％250030000元。2916.6035000元。183（（一）險種選擇（以國壽產(chǎn)品為例（A1430%，被保險人身故返(死亡保險滿182510%的，2560200%的滿期保49,875元10%35,00018、19、20、215％給付成長年金，（二）基金（留學儲備2318101055554%。5450%，20%。555000200,00015,18010,000100,000(250,000（領2510101070％以內(nèi)申請保戶借款。躉交、年交：5101520養(yǎng)老理財方式：為黃女士夫妻各購買一份國壽松柏養(yǎng)老金保險，保險金額為10根據(jù)該保險的費率計算每份保險的相關保費和領取年金數(shù)，如下表（單位：元10253537950*2=759001075900*10=759,000領取年金數(shù)額為：夫妻兩人每年各領年金額2.5萬元，251010101070％ 552.5萬元，252.5*2*25=125萬元。需求缺口＝養(yǎng)老金總需求－保險養(yǎng)老金20年投資總額為★60%專業(yè)研究和市場歷史表明，股票型基金在股市正常發(fā)展情況下平均收益10％。0710幾年時間里，股票型基金將明顯優(yōu)于其他基金。所以我們的建議您的家40％持有股票型基金。20%。20%。QDIIQDII20%。金融投資工具預期投QDII8％，18利和（元富國天利增長QDII20（元QDII（萬元20（萬元QDII123

房屋貸款（余額汽車貸款（余額消