集團銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)解決方案

本章內(nèi)容提要：隨著金融系統(tǒng)商業(yè)化改革的深入，商業(yè)銀行為其客戶提供更好、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅是為了滿足客戶不斷增長的需求，而且也是商業(yè)銀行增強其的內(nèi)在需求。企業(yè)銀行系統(tǒng)，使客戶足不出戶就能得到各種優(yōu)質(zhì)的在線然而，企業(yè)銀行系統(tǒng)究竟是什么？它有著怎樣的業(yè)務(wù)功能？它用于聯(lián)機支付結(jié)算有無法律依據(jù)？銀行在現(xiàn)階段如何規(guī)劃發(fā)展自己的企業(yè)銀行系統(tǒng)？行業(yè)務(wù)和科技部門目前迫切關(guān)心的問題。本解決方案在陳述企業(yè)銀行系面的基礎(chǔ)上，給出了一套適合中國現(xiàn)階段國情的企業(yè)銀行系統(tǒng)解決方案。企業(yè)銀行（CorporationBank）是銀行為其企業(yè)客系統(tǒng)。企業(yè)在其辦公室或其它地點，使用電子設(shè)備（如PC、終端通過公用網(wǎng)絡(luò)（如電話網(wǎng)、數(shù)字網(wǎng)連入銀行的企業(yè)銀行系統(tǒng)后，就可以辦理帳務(wù)數(shù)據(jù)查詢、資金轉(zhuǎn)帳、委托代理等各項金融業(yè)務(wù)，或者獲取各類金融銀行以前，這些業(yè)務(wù)一般需由企業(yè)到銀行網(wǎng)點才能辦理。首先，企業(yè)銀行以較低的成本組建了銀行與企業(yè)的數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)。通過這個網(wǎng)絡(luò)，銀行與企業(yè)可以實現(xiàn)雙向信息交流，銀行可以在此網(wǎng)絡(luò)發(fā)任何的在線金融服務(wù)項目。其次，企業(yè)銀行以電子轉(zhuǎn)帳為基礎(chǔ)，銀行可以向企業(yè)提供聯(lián)機支付結(jié)算業(yè)務(wù)，如轉(zhuǎn)帳支票、信匯、電匯等。還可以提供聯(lián)機帳務(wù)查詢，企業(yè)可以余額，最新發(fā)生過的業(yè)務(wù)、款項到帳或兌付，查詢其交易明細。最后，企業(yè)銀行除提聯(lián)機支付結(jié)算業(yè)務(wù)和帳務(wù)查詢外，還可以宣傳銀行的業(yè)務(wù)，散發(fā)通知，提供利率、匯率信息，傳送代收、代付數(shù)據(jù)等其它各類金融信息服務(wù)和投資咨詢服務(wù)?，F(xiàn)代金融產(chǎn)品的多樣性和復(fù)雜性，難以通過電話銀行與ATM全部提供，而企業(yè)銀行卻為客戶從事轉(zhuǎn)帳、支付、貸款、投資提供金融服務(wù)，可隨時額及發(fā)生額明細帳，具有相當?shù)闹庇^性。企業(yè)銀行適應(yīng)了現(xiàn)代社會節(jié)奏不斷加快的趨勢，據(jù)美國銀行對客戶調(diào)查表明，客戶對銀行的選擇，38%的因素是方便性。同時對客戶調(diào)查顯示，高學(xué)歷、高收入和高節(jié)奏是客戶群的典型特征。許多客戶工作和生活節(jié)奏快，缺乏的時間。隨著電子商務(wù)時代的臨近，企業(yè)銀行在將來還可能取代“支票時代”，實現(xiàn)無紙化的資金交割。美國90年代初期的一項調(diào)查表明：通過電子劃撥資金，加快資金運轉(zhuǎn)，每年能節(jié)約70億美元，同時因減少轉(zhuǎn)帳支票、帳單明細表等紙質(zhì)憑證的綜上可見，企業(yè)銀行給客戶帶來的好處，以及它對未來結(jié)算方式的影響，對銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是意義深遠的。企業(yè)銀行的安全性如何保證？什么是IC卡系統(tǒng)？其用于聯(lián)機支付結(jié)算如何保證交易安全？這些問題將在本節(jié)陳述。企業(yè)銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全主要包括以下三個方面的內(nèi)容：（2）完整性：在數(shù)據(jù)的傳輸過程中，防止數(shù)據(jù)被修改。（3）不可否認性：交易一旦完成，交易雙方不能單方否認這筆交易?？ㄏ到y(tǒng)主要包括三個部分：發(fā)卡系統(tǒng)、后臺核驗系統(tǒng)和IC卡讀寫終發(fā)卡系統(tǒng)，完成系統(tǒng)安全的初始化工作，銀行和企業(yè)各自控制一組密鑰和密碼。屬于銀行的一組密鑰和密碼，被下載到后臺核驗系統(tǒng)的硬件加密機有硬件加密機，我們也提供軟件實現(xiàn)）。屬于企業(yè)的一組密鑰和密碼，被下載到IC卡中。后臺核驗系統(tǒng)，工作于銀行的計算中心，用于核對企業(yè)簽發(fā)交易的數(shù)字簽名，或用于接受到的數(shù)據(jù)進行解密核對。IC卡讀寫終端用于企業(yè)，和IC卡一起采用IC卡的企業(yè)銀行系統(tǒng)，從現(xiàn)代密碼學(xué)的觀點看，是安全和實效的。雖然，其用于聯(lián)機支付結(jié)算時，完全取代印鑒和票據(jù)，目前尚無相應(yīng)的法律支持。但是隨著電子商務(wù)時代的臨近，我們認為，這不過是一個時間問題。電子商務(wù)是基于Internet的商務(wù)，電子商務(wù)將來會成為最主要的支付交易方式，這已經(jīng)是一個不爭的事實。發(fā)展電子商務(wù)需要有一個過程，電子商務(wù)的充分發(fā)展依賴于通訊網(wǎng)絡(luò)資源的建設(shè)、社會使用環(huán)境的成熟、電子商務(wù)的立法等等。在未來，企業(yè)銀行系統(tǒng)肯定會是銀行電子商務(wù)的一項內(nèi)容。在現(xiàn)階段，發(fā)展電子商務(wù)投入巨大，而且應(yīng)用環(huán)境不成熟，因此，直接發(fā)展電子商務(wù)很難。企業(yè)銀行可以作為發(fā)展電子商務(wù)的第一個階段，企業(yè)銀行如果基于web方式實現(xiàn)，可以比較容易過渡到電子商務(wù)，以保護本章內(nèi)容提要：□□企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)□□企業(yè)銀行的擴展業(yè)務(wù)企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛，而且處在不斷的發(fā)展之中。之所以將業(yè)務(wù)和擴展業(yè)務(wù)，是為銀行選擇開辦這些業(yè)務(wù)時提供一個參考?；緲I(yè)戶、技術(shù)和法律等條件的影響和約束，而擴展業(yè)務(wù)則可能受到上述因素行在考慮開辦擴展業(yè)務(wù)時，應(yīng)綜合諸多現(xiàn)實條件后作出選擇。企業(yè)銀行提供（1）查詢帳戶余額（2）按條件查詢當月或歷史交易明細。企業(yè)銀行提供這些信息的聯(lián)機查詢，企業(yè)對通過聯(lián)機取得到的查詢數(shù)據(jù)也可做脫機查詢。企業(yè)銀行提供的這些聯(lián)機服務(wù)，使企業(yè)能夠及時了解帳務(wù)最新余額，最新發(fā)生的業(yè)務(wù)、款項是否到帳或兌付。能夠使銀行進一步貼近客戶，為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在企業(yè)銀行服務(wù)器中，建立需要進行轉(zhuǎn)帳的指定帳戶對應(yīng)關(guān)系，只有建立了對應(yīng)關(guān)系的帳戶之間才能轉(zhuǎn)帳。這種指定轉(zhuǎn)帳的方式，可以用于銀行為大客戶（如稅務(wù)、證券、大企業(yè)）提供實時資金清算?？梢詡魉透黝惔铡⒋缎畔?，如傳送代發(fā)工資表、代收水、電、氣費客戶當月明細表等；可以啟動批量代收、代付處理。銀行通過本功能可以進一步方便客戶。向企業(yè)發(fā)送有關(guān)通知，如：存單到期通知、放款繳款通知、匯入?yún)R款通知、代收票據(jù)收妥通知、放款繳款通知等。提供利率、外匯牌價等金融信息服務(wù)。還可以提供投資信息、決策信息等金融信息服務(wù)。通過使用IC卡讀寫終端，開辦各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行本票、轉(zhuǎn)帳支票、匯兌（電匯、信匯）以及委托收款、委托付款等。本章內(nèi)容提要：□□企業(yè)銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)特性□□企業(yè)銀行系統(tǒng)的技術(shù)特性●將傳統(tǒng)的分散式前臺網(wǎng)點服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榧惺胶笈_服務(wù)，減輕網(wǎng)點壓力?！癫捎萌龑覥/S結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)功能分布更加合理，也便于系統(tǒng)擴展?！穹e木式的系統(tǒng)架構(gòu)，無論是硬件、還是軟件可隨業(yè)務(wù)的發(fā)展而擴展，以保護客戶的投資。本章內(nèi)容提要：□□幾種不同的實現(xiàn)方法□□各種實現(xiàn)方法的對比企業(yè)銀行的軟件和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)可以有如下幾種不同的方法：（1）銀行端和企業(yè)端的軟件采用特定的界面，分別安裝。銀行組建撥號網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)通過撥號入網(wǎng)。（2）銀行端的軟件采用web服務(wù)、企業(yè)端用瀏覽器實現(xiàn)。銀行端接入（3）銀行端的軟件采用web服務(wù)、企業(yè)端用瀏覽器實現(xiàn)。銀行建撥號網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)通過撥號入網(wǎng)。上述這三種方式的對比：難易易低高高通過以上對比，我們建議銀行采用第三種方式。本章內(nèi)容提要：□□政策與法律面的影響□□未來電子商務(wù)發(fā)展的影響□□銀行客戶需求的影響□□企業(yè)銀行系統(tǒng)的規(guī)劃企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)無技術(shù)和法律條件的約束，銀行可以根據(jù)其客戶和市場的需求選擇部分和全部加以開展。企業(yè)銀行的擴展業(yè)務(wù)可能會有客戶、技術(shù)和法律條件的約束，銀行應(yīng)根據(jù)其現(xiàn)實條件開展。無紙化的支付結(jié)算，有許多的優(yōu)越性，但其對安全性提出了更高的要求，同時要有相關(guān)的法律基礎(chǔ)。如果現(xiàn)在，銀行為客戶提供無紙化的（2）先“電子流”，再補票據(jù)的做法，基本上無法律依據(jù)。如企業(yè)先進行電子轉(zhuǎn)帳，再補票據(jù)。（3）在“電子流”的同時，代打票據(jù)的做法，也可能會引起爭議。如留存企業(yè)的轉(zhuǎn)帳支票由銀行在電子轉(zhuǎn)帳交易完成后代打，企業(yè)預(yù)留專門的印鑒用于補蓋印章等。留存支票和預(yù)留專門的印鑒一般要經(jīng)過銀行和企業(yè)雙方同意并簽署合用后才可以這樣做。到電子商務(wù)，以保護投資。銀行的企業(yè)客戶，特別是大企業(yè)客戶，從財務(wù)管理、提高結(jié)算效率等角度，對企業(yè)銀行系統(tǒng)有很大的需求。銀行從更好地服務(wù)于客戶的現(xiàn)實要求上要提供企業(yè)銀行。企業(yè)銀行系統(tǒng)的規(guī)劃應(yīng)對上述因素綜合考慮，銀行需要在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、吸引客戶和規(guī)避風(fēng)險上，找到一個好的平衡點。使銀行既能為客戶提供優(yōu)能有效地規(guī)避風(fēng)險。企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)基本無風(fēng)險，并且由于企業(yè)銀行的建立，使企業(yè)和銀行之間有了一條電子流的信息交換渠道，因此，通過這條渠道，更多的信息，從而為企業(yè)提供更多、更好的服務(wù)。企業(yè)銀行的擴展業(yè)務(wù)是現(xiàn)階段爭議最大、也是風(fēng)險最大的業(yè)務(wù)。現(xiàn)在可以肯定的是：在現(xiàn)階段，聯(lián)機支付結(jié)算業(yè)務(wù)由于缺乏相關(guān)法律的有效支持，其無論是支付結(jié)算業(yè)務(wù)的品種、還是結(jié)算業(yè)務(wù)的范圍都不可能很多、很廣泛。一個比較實際的解決辦法是：提供企業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，將擴展業(yè)務(wù)的開辦集中于信譽好的大客戶，如大型企業(yè)、證券商和稅務(wù)部門，為它們提供算，定向轉(zhuǎn)帳或資金清算。業(yè)務(wù)的開辦，雙方的法律義務(wù)可以通過合同固定下來，原則上，客戶要求提供的服務(wù)和其應(yīng)該承擔的風(fēng)險是相當?shù)?。本章?nèi)容提要：□□系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖及硬件組成□□系統(tǒng)軟件□□企業(yè)銀行應(yīng)用軟件主機系統(tǒng)之間的應(yīng)用通訊轉(zhuǎn)換。企業(yè)銀行應(yīng)用網(wǎng)關(guān)和對公業(yè)務(wù)式，以隔離企業(yè)銀行web服務(wù)器和對公業(yè)務(wù)主機行安全控制。硬件組成如下：本章內(nèi)容提要：□□系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程□□系統(tǒng)操作界面的設(shè)計身份認證身份認證用戶操作界面采用瀏覽器的形式，可以免除銀行為客戶可以順利過渡到電子商務(wù)階段。本章內(nèi)容提要：□□售前技術(shù)支持□□售后服務(wù)□□培訓(xùn)服務(wù)售前、售中、售后服務(wù)工作。我們在中國建成了完善的銷售及技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)，可以在最短時間內(nèi)向客戶提供全套的現(xiàn)代金融科技解決方案和服務(wù)。同時我們也會定期走訪用戶，及時幫助用戶處理一些技術(shù)問題，免費為用戶進行軟件升級及洽談某些領(lǐng)域的技術(shù)合作等事宜。我們服務(wù)宗旨是“感動用戶，從而讓自己感動”。已開始啟動。市場支持部門和各分公司的市場人員總是根據(jù)市場的變化和行業(yè)技術(shù)的最新發(fā)展動態(tài)，精心地為客戶提供最少投資、最大收益的全面解決方案。同時，在同用戶方的磋商中，售前支持人員也不斷從用戶方面聽取意見，并把這些意見揉合到自己的方案中去，使我們的全面解決方案不斷完善。行業(yè)用戶歡迎的奧秘。XX公司與用戶方簽訂合同之后，將向客戶提供讓客戶滿意的售后服務(wù)。一旦合同簽定，我們即向客戶提供有關(guān)的技術(shù)文檔，提供的圖紙，如機房配置圖、纜線圖、設(shè)備端口接線表，提戶手冊。產(chǎn)品售出后，我們的工程技術(shù)人員將為客戶方提供系統(tǒng)通、功能調(diào)試等服務(wù)。所有服務(wù)均嚴格遵循ISO9001質(zhì)量標準進現(xiàn)場解決問題。在合同保修期內(nèi)，對發(fā)生故障的設(shè)備提供免費返修；在超過合同保修期以后，公司對售出的所有設(shè)備提供優(yōu)惠終生維護，只收取零配件成本及少許維用。維修后，如果設(shè)備配置與初始狀態(tài)不一致時（如升級或改版會附上相應(yīng)的配置說明。按設(shè)備故障出現(xiàn)緊急程度，提供維護服務(wù)如下：人員獨立完成故障排除，或在我現(xiàn)場技術(shù)人員的指導(dǎo)下，間內(nèi)完成修復(fù)。注：通用設(shè)備（外購設(shè)備）按生產(chǎn)廠家售后服務(wù)條件提供維修。求發(fā)生變化所引起的軟件變動，我們將以優(yōu)惠價格為用廠家提供的系統(tǒng)軟件、應(yīng)用軟件版本升級時，只收取成本費。安排”一節(jié)）外，將定期或不定期地舉辦各種新技術(shù)和新設(shè)備的培訓(xùn)班用戶出國考察包括業(yè)務(wù)考察和技術(shù)考察。用戶的各種需求。公司概況：公司概況：XX公司與中國金融領(lǐng)域長期保持著密切的技術(shù)合作。中國人民銀行工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、