反洗錢考試：反洗錢金融法律題庫(kù)

反洗錢考試：反洗錢金融法律題庫(kù)

1、問答題）全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)履行原人行

監(jiān)督職責(zé)決定是什么時(shí)候通過的？

答案：2003年4月26日。

2、問答題《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》規(guī)定到期

不履行罰款的，每日按罰款數(shù)額的多少加處罰款？

答案：百分之三。

3、多選商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是

指（）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

B、前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)

濟(jì)組織

C、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的的人員及其近親屬

D、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織答案：A,B

4、單選各支行應(yīng)將本行被檢查、抽查或處罰情況，按（）季編制

匯總表，于每（）后（）日內(nèi)報(bào)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

A、月、月、10

B、季、月、20

C、月、季、20

D、季、季、10

答案：D

5、問答題在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對(duì)于新開發(fā)的客戶或者開設(shè)帳戶，

應(yīng)該遵循KYC和KYB的原則，請(qǐng)問KYC和KYB的含義是什么？

答案：了解客戶，了解業(yè)務(wù)

6、單選下列屬于金融企業(yè)資產(chǎn)的是（）o

A、實(shí)收資本

B、資本公積

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)拆入

答案：C

7、1選中國(guó)工商銀行股份有限公司于（）掛牌成立。

A、2005年10月18日

B、2005年10月28日

C、2005年11月18日

D、2005年11月28日

答案：B

8、填空題商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()和()的原

則。

答案：平等、自愿、公平；誠(chéng)實(shí)信用

9、單選2002年，建行某員工利用職務(wù)便利，挪用客戶資金，那么，

該員工應(yīng)定()O

A、挪用客戶資金罪

B、挪用公款罪

C、挪用資金罪

D、瀆職罪

答案：B

10.問答題商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的目標(biāo)是什

么？

答案：標(biāo)本兼治，加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，違法違規(guī)案件得到遏制，案件

數(shù)量不斷下降。

11、單選屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易情形的有()種。

A、18

B、19

C、20

D、22

答案：C

12、填空題依最高院司法解釋，除當(dāng)事人另有約定外，貸款合同的

履行地為()o

答案：貸款方或商業(yè)銀行所在地

13、多選合規(guī)管理的三大要素是什么？()

A、合規(guī)體系

B、合規(guī)文化

C、合規(guī)流程

D、合規(guī)制度

答案：A,B,C

14、問答題農(nóng)村合作銀行是什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？主要服務(wù)對(duì)象是

誰(shuí)？

答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民、農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

15、多選按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括如下情

況()

A、操作不當(dāng)

B、系統(tǒng)失誤

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

16、填空題工行寧夏分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的承擔(dān)部門為

(),三個(gè)專業(yè)小組的承擔(dān)部門分別為：()、()、()o

答案：分行法律事務(wù)部；分行會(huì)計(jì)結(jié)算部；個(gè)人金融業(yè)務(wù)部；國(guó)際業(yè)

務(wù)部

17、填空題當(dāng)事人約定或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對(duì)擔(dān)保

物權(quán)的存續(xù)()法律約束力。

答案：不具有

18、單選從商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)中分配的項(xiàng)目是()o

A、業(yè)務(wù)管理費(fèi)

B、營(yíng)業(yè)稅

C、彌補(bǔ)以前年度虧損

D、利息支出

答案：C

19、問答題銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行的管理原則是什么？

答案：分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離。

20、單選商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放(),造成較

大損失的，將構(gòu)成犯罪。

A、信用貸款或擔(dān)保貸款

B、個(gè)人貸款或提供貸款

C、信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

D、個(gè)人貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

答案：C

21、、問答題巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》

的主線是什么？

答案：降低和控制風(fēng)險(xiǎn)。

22、填空題抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)人可以就()行

使抵押權(quán)。

答案：分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物

23、填空題銀監(jiān)會(huì)目前有()家省級(jí)派出機(jī)構(gòu)，()家地市派出機(jī)

構(gòu)。

答案：36；296

24、填空題行使代位權(quán)的條件有：()

答案：一是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)合法，二是債務(wù)人怠于行使其到期

債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，三是債務(wù)人的債權(quán)已到期，四是債務(wù)人的

債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。

25、單選商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受()的審計(jì)監(jiān)督。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理委員會(huì)

C、審計(jì)機(jī)關(guān)

D、財(cái)政部門

答案：C

26、問答題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取哪

些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查？

答案：一是進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；二是詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；三是查閱、復(fù)制銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者

毀損的文件、資料予以封存；四是檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算

機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

27、多選按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制

主要內(nèi)容的有O

A、組織結(jié)構(gòu)

B、會(huì)計(jì)規(guī)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)際控制

答案：A,B,D

28、問看面《中華人民共和國(guó)商.業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款,

應(yīng)當(dāng)實(shí)行什么審批制度？

答案：審貸分離、分級(jí)審批的制度。

29、問答題制定《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的目的是什么？

答案：為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)

銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)

健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

30、問答題商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素？

答案：（一）內(nèi)部控制環(huán)境。（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。（三）內(nèi)部控

制措施。（四）信息交流與反饋。（五）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

31、填空題國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的

條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）、（）、（）以及（）。

答案：設(shè)立、變更、終止、業(yè)務(wù)范圍

32、問答題《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括哪些內(nèi)容？

答案：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、

風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性。

33、單選各支行將反洗錢培訓(xùn)情況，按（）編制匯總表并于每（）

后（）日內(nèi)報(bào)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

A、月、月、10

B、季、季、20

C、月、月、20

D、季、季、10

答案：D

34、單選有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)(),

公司章程對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

A、全體股東同意

B、半數(shù)股東同意

C、經(jīng)持50%以上股權(quán)的股東同意

D、其他股東過半數(shù)同意

答案：D

35、多選引起貨幣貶值的經(jīng)濟(jì)政策有()o

A、擴(kuò)張性財(cái)政政策

B、緊縮性財(cái)政政策

C、擴(kuò)張性貨幣政策

D、刺激進(jìn)口的貿(mào)易政策

答案：A,C

36、問答題根據(jù)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系操作規(guī)程》的說明，

對(duì)股份制商業(yè)銀行評(píng)級(jí)的原則是什么？

答案：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。

37、填空題對(duì)商業(yè)銀行的接管，自()之日起開始。

答案：接管決定實(shí)施

38、問答題《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中提到借款人個(gè)

人住房貸款的月所有債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式是什么？

答案：所有債務(wù)與收入比二(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其

他債務(wù)月均償付額)/月均收入。

39、問答題試述貸款五級(jí)分類的不足之處。

答案：目前"我國(guó)商業(yè)銀行普遍采用監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的貸款五級(jí)分類對(duì)

貸款進(jìn)行管理，相對(duì)于傳統(tǒng)的“一逾兩呆”而言，這的確是一個(gè)很大

的進(jìn)步。但是，貸款五級(jí)分類并一定不能充分滿足商業(yè)銀行有效進(jìn)行

風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。原因如下：

(一)主觀性較大。貸款五級(jí)分類本質(zhì)上是依賴專家主觀判斷，缺乏

必要的定量分析，沒有做到與貸款實(shí)際的損失情況掛鉤。至此，在很

大的程度上，不同銀行的分類結(jié)果不具備可比性，不同行業(yè)的分類結(jié)

果也不具可比性。當(dāng)然，在貸款分類中，主觀判斷是必要的。借款人

還款意愿(對(duì)不想還款的借款人根本就不考慮貸款)、管理水平、競(jìng)

爭(zhēng)能力等，離不開信貸人員的主觀判斷。但是，在完善的貸款分類體

系中，主觀判斷的比重相對(duì)要小，定量分析所占的比重相對(duì)要大。應(yīng)

該說定量分析的多少?zèng)Q定貸款分類體系的先進(jìn)性。

（二）缺乏前瞻性。貸款五級(jí)分類重在貸款事后檢查，例如對(duì)借款人

的合同執(zhí)行情況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，提醒借款人及時(shí)籌備資金

按時(shí)還本付息，對(duì)逾期貸款本息進(jìn)行催收工作，但對(duì)貸前管理很難發(fā)

揮什么作用。商業(yè)銀行無(wú)法利用五級(jí)分類決定是否發(fā)放貸款、貸款限

額有多大、貸款的利息水平及對(duì)抵押擔(dān)保的要求等。

（三）粗線條分類。貸款五級(jí)僅將正常貸款分為二級(jí)（一些國(guó)家將關(guān)

注也視作不良貸款，在這種情況下正常貸款僅分為一級(jí)。然而，正常

貸款之間的風(fēng)險(xiǎn)大小并不一樣。完善的貸款分類體系應(yīng)該對(duì)正常貸款

進(jìn)一步細(xì)分，并從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度采取不同管理方法。

（四）提呆不準(zhǔn)。利用貸款五級(jí)分類計(jì)提貸款準(zhǔn)備也缺乏準(zhǔn)確性C在

很大程度上，五級(jí)分類涵蓋的僅是貸款的余額，不是商業(yè)銀行整個(gè)的

信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露或敞口（loanexposure）。所謂信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露或敞口不

僅包括借款人已提取的貸款，還應(yīng)包括部分未提取的貸款。此外，對(duì)

于如何計(jì)算表外項(xiàng)目下的或有負(fù)債，目前我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局尚沒有明確的

規(guī)定。

（五）混合性評(píng)級(jí)體系。五級(jí)分類綜合考慮借款人及貸款的風(fēng)險(xiǎn)要素，

實(shí)際上沒有認(rèn)真區(qū)分借款人與貸款這兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)以及影響

這兩類風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，在一定程度上既不是借款人評(píng)級(jí)，也不是貸

款評(píng)級(jí)，從這一點(diǎn)上看也影響了銀行有效地管理兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。

40、填空題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生（）,

嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)

行接管。

答案：信用危機(jī)

41、多選《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主

要包括（）

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

答案：A,B,C,D

42、問答題負(fù)債業(yè)務(wù)作為形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，可分為哪

兩部分？

答案：自有資金和外來(lái)資金。

43、單選截止2005年底，在中國(guó)大陸規(guī)范反洗錢的規(guī)定有幾個(gè)？

A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

答案：C

44、單選勝訴案件的執(zhí)行期限為（）o

A、半年或一年

B、二年或三年

C、四年或五年

D、二年或半年

答案：A

45、問答題吳某為某信用社代辦站代辦員，在信用社撤銷該代辦站

后，采取偽造、私刻公章等方式，繼續(xù)以信用社代辦站代辦員的身份，

利用儲(chǔ)戶自填的存款憑條吸收公眾存款35筆，金融14.078萬(wàn)元。2004

年5月，檢查機(jī)關(guān)依法將吳某批捕。請(qǐng)分析，吳某的行為構(gòu)成什么犯

罪事實(shí)，該農(nóng)村信用社在該案件中存在哪些問題。

答案：（一）吳某的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。（“非法吸收公

眾存款”是指未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具

憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。）

（二）該農(nóng)村信用社在本案例中主要存在過錯(cuò)：一是信用社的有關(guān)合

法有效憑證的宣傳不到位，未在該信用代辦站、該村進(jìn)行宣傳；二是

該代辦站撤銷后，沒有及時(shí)向社會(huì)進(jìn)行公告，農(nóng)民群眾不知道該代辦

站已被撤銷，吳某的代辦員身份已被解除的事實(shí)，導(dǎo)致吳某私刻公章

吸收公眾存款。

46、單選商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行（）0

A、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制

B、客戶經(jīng)理制

C、民主集中制

D^專人負(fù)責(zé)制

答案：B

47、問答題商業(yè)銀行核心資本包括哪些內(nèi)容？

答案：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)

股權(quán)

48、單項(xiàng)選擇題商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)

得自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

49、單選對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行在（）情形下方可辦理查詢、

凍結(jié)和扣劃的手續(xù)。

A、法律有規(guī)定

B、法律，行政法規(guī)有規(guī)定

C、法律、行政法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定

D、法律、法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定

答案：A

50、填空題對(duì)當(dāng)事人的訴前財(cái)產(chǎn)保全中請(qǐng)，人民法院必須在（）內(nèi)

作出裁定；申請(qǐng)人必須在人民法院采取保全措施后（）內(nèi)提起訴訟,

否則，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。

答案：四十八小時(shí)；十五日

51、多選合規(guī)管理部門與下列哪些部門應(yīng)當(dāng)相分離？（）

A、市場(chǎng)拓展部門

B、授信部門

C、財(cái)會(huì)部門

D、內(nèi)審部門

答案：A,B,C,D

52、填'公司以實(shí)物券方式發(fā)行公司債券的，必須在債券上載明

（）、債券票面金額、（）、償還期限等事項(xiàng)，并由法定代表人簽名，

公司蓋章。

答案：公司名稱、利率

53、單選開放經(jīng)濟(jì)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策管理可能面臨內(nèi)外均衡的沖突。

要實(shí)現(xiàn)N個(gè)獨(dú)立的政策目標(biāo)，必須具備N個(gè)獨(dú)立的政策工具，這被稱

為（）。

A、丁伯根法則

B、米德沖突

C、蒙代爾的政策搭配說

D、斯旺圖示

答案：A

54、單選下列可以作為抵押物的有（）o

A、自留地使用權(quán)

城市土地所有權(quán)

C、私人房產(chǎn)

D、大團(tuán)結(jié)廣場(chǎng)

答案：C

55、填空題客戶未按國(guó)家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、

土地批準(zhǔn)文件和其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的，或雖然取得,

但屬于（）、（）、（）的，商業(yè)銀行不得提供授信。

答案：化整為零；超授權(quán)批準(zhǔn)；越權(quán)或變相越權(quán)

56、單選到目前為至，中國(guó)人民銀行已發(fā)行（）套流通人民幣。

A、4

B、5

C、3

D、2

答案：B

57、問答題銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰遵循什么原則？

答案：查處分離原則。

58、問答題2001年張某大規(guī)模引種一種新型牧草一-皇竹草，2001

年10月，張某向農(nóng)行某支行申請(qǐng)貸款30萬(wàn)元，以建立一個(gè)溫室大棚，

該筆貸款遲遲沒有消息。12月11日后，張某寫了一份緊急報(bào)告，要

求銀行給予準(zhǔn)確答復(fù)。此后張某多次到農(nóng)行催要貸款，農(nóng)行雖然一直

承諾加緊辦理，但始終沒給出明確答復(fù)。張某只能自己籌錢建造簡(jiǎn)易

溫室大棚，12月24日開始動(dòng)工，12月25日一場(chǎng)大雪凍死所有的皇

竹草，造成直接損失200萬(wàn)元，間接損失400多萬(wàn)元。2003年1月，

張某以農(nóng)行對(duì)其貸款申請(qǐng)答復(fù)不及時(shí)，使其失去其他融資機(jī)會(huì)，造成

損失為由，將農(nóng)行某支行告上法庭。2005年某高院做出終審判決：

農(nóng)行某支行賠償張某80萬(wàn)元。請(qǐng)分析，在該案例中，農(nóng)行某支行存

在怎樣的過錯(cuò)，銀行在接受要約時(shí)應(yīng)注意什么？

答案：（一）農(nóng)行某支行違反《合同法》第四十二條關(guān)于締約過失責(zé)

任中的誠(chéng)實(shí)信用原則：“先合同義務(wù)”。即該支行在訂立合同過程中，

因未盡告知、保護(hù)和必要的注意義務(wù)，造成造成合同不成立、無(wú)效或

被撤銷，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損害，應(yīng)該承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

（二）銀行要有效規(guī)避“先合同義務(wù)”風(fēng)險(xiǎn)，在接受每一份要約時(shí)應(yīng)

做到以下三點(diǎn)：一是不能隨意向要約人作任何承諾；二是必須向要約

人告知（最好以書面形式）：不能訂立合同的可能性、在某個(gè)期限內(nèi)

銀行未作答復(fù)視同拒絕要約、要約人不能將與受要約行的預(yù)期合同關(guān)

系作為解決問題的惟一途徑并聲明受要約行不承擔(dān)因此造成的任何

損失；三是不論合同關(guān)系最終是否確立，要約人向銀行提供的所有信

息均不得對(duì)外泄露。

59、填空題經(jīng)國(guó)務(wù)院行政審批制度改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核確定，銀

監(jiān)會(huì)保留了（）項(xiàng)行政許可項(xiàng)目。

答案:51

60、問答題汽車金融公司的主要資金來(lái)源是什么？

答案：一是接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；二是向金融機(jī)

構(gòu)借款。

61、問答題巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》

的目的是什么？

答案：為世界各國(guó)的銀行監(jiān)管者及銀行監(jiān)管國(guó)際合作組織提供最低的

參考性標(biāo)準(zhǔn)，用以檢查各自的銀行監(jiān)管安排，幫助他們彌補(bǔ)現(xiàn)有監(jiān)管

安排的缺陷，提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。

62、單選商業(yè)銀行營(yíng)銷的4P不包括()o

品

>A產(chǎn)

”

劃

從

價(jià)

c格

>

促

D銷

.

地

E點(diǎn)

.

幕

客B

63、單選商業(yè)銀行辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由商業(yè)銀行于交易發(fā)生日起

的第()個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行總行。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

64、填空題借款人未按照借款用途使用借款的，貸款銀行可以()o

答案：停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同

65、問答題銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以按照《中華人民共和國(guó)行政處

罰法》規(guī)定的簡(jiǎn)易程序，當(dāng)場(chǎng)作出哪些處罰？

答案：可以當(dāng)場(chǎng)作出的處罰包括：一是對(duì)個(gè)人處以五十元以下罰款;

二是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

66、單選下列銀行中，()不是商業(yè)銀行。

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、交通銀行

C、深圳發(fā)展銀行

D、招商銀行

答案：A

67、單選在我國(guó)，公示催告的期間不得()日。

A、10

B、30

C、60

D、90

答案：C

68、單選在一國(guó)經(jīng)濟(jì)供求大體平衡，但存在消費(fèi)需偏旺，投資需求

不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)，應(yīng)實(shí)行O政策。

A、松的貨幣政策和松的財(cái)政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財(cái)政政策

C、松的貨幣政策和緊的財(cái)政政策

D、緊的貨幣政策和松的財(cái)政政策

答案：C

69、單選對(duì)銀行承兌匯票、委托收款，實(shí)行()價(jià)格。

A、政府指導(dǎo)

B、市場(chǎng)調(diào)節(jié)

C、政府指導(dǎo)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)結(jié)合

D、政府指導(dǎo)或市場(chǎng)調(diào)節(jié)

答案：A

70、問答題《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)，是指哪些機(jī)構(gòu)？

答案：是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、

農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

71、單選個(gè)人當(dāng)天以轉(zhuǎn)帳、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等

電子交易以及其他新型金融工具等進(jìn)行外匯非現(xiàn)金資金收付交易單

筆()萬(wàn)美元以上的，屬大額外匯資金交易。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

72.單選對(duì)企業(yè)在銀行獨(dú)立開立的工會(huì)經(jīng)費(fèi)集中戶，法院不得()o

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

答案：B

73、、填空題修訂后的《中國(guó)人民銀行法》共計(jì)()條。

答案：53

74、問答題金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

答案：(一)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理

體系和內(nèi)部控制制度，在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機(jī)

構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；

（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安

全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；

（三）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)

運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)

和業(yè)務(wù)測(cè)試；

（四）對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行

了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估；

（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員

和技術(shù)人員。

75、問答題設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

答案：（一）有符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共

和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限

額；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)

施。

76、單選截止2005年底，中國(guó)法律規(guī)定洗錢的上游犯罪有幾個(gè)？

A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

答案：D

77、、單選商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)可以投資于（）o

非自用不動(dòng)產(chǎn)

B、自用不動(dòng)產(chǎn)

C、企業(yè)

D、民營(yíng)企業(yè)

答案：B

78、單選對(duì)信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各地法院可

以（）。

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

答案：C

79、填空題商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)

定，不得損害（）、（）,應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得從事（）o

答案：國(guó)家利益、社會(huì)公共利益、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

80、問答題銀行的資本有幾種？銀行的資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制有什么

作用？

答案：（一）從銀行自身來(lái)說，其資本主襄有權(quán)益資本，從監(jiān)管角度

講，銀行還應(yīng)有符合監(jiān)管要求的監(jiān)管資本。

（二）回答兩種資本的基本概念。

（三）根據(jù)新資本協(xié)議的要求，銀行還有第三種資本，即經(jīng)濟(jì)資本。

簡(jiǎn)答經(jīng)濟(jì)資本的概念、范圍和基本公式。

（四）簡(jiǎn)述銀行資本的主要作用。

81、問答題《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中提到的

金融衍生工具包括哪些？請(qǐng)列舉四種。

答案：遠(yuǎn)期合約、期貨合約、互換合約和期權(quán)合約。

82、單選《支付結(jié)算辦法》屬（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、部門規(guī)章

答案：D

83、問答題撥備覆蓋率的計(jì)算公式是什么？

答案：撥備覆蓋率二（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款

+可疑類貸款+損失類貸款）.

84、填空題投資公司的注冊(cè)資本可以在（）內(nèi)繳足。

答案：五年

85、填空題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，拆入資金用于（）、（）和（）

的需要。

答案：彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸、解決臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金

86、問答題農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）持有的資格股，哪些情

況不得辦理退股？

答案：一是當(dāng)年虧損的；二是資本充足率未達(dá)到規(guī)定要求或退股后達(dá)

不到規(guī)定要求的。

87、填空題公司股東濫（）,逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利益

的，應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

答案：用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任

88、填空題依最高院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》的規(guī)定，當(dāng)

事人對(duì)舉證期限（）；由人民法院指定的，指定的期限不少于（）o

答案：可協(xié)商一致，并經(jīng)法院認(rèn)可；三十日

89、單選2006年2月1日，某人預(yù)設(shè)立有限責(zé)任公司，那么，最

低注冊(cè)資產(chǎn)應(yīng)為（）o

A、10萬(wàn)元

B、20萬(wàn)元

C、30萬(wàn)元

D、40萬(wàn)元

答案：A

90、問答題在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影

響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。這些重

大事項(xiàng)包括哪些？

答案：一是外部政策變動(dòng)；二是客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)

生變動(dòng)；三是客戶涉及重大訴訟；四是客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保

警戒線。

91.問答題為什么要對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管？

答案：一般有兩個(gè)理論來(lái)解釋：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理論和存款人代理人理論。

一是銀行出現(xiàn)問題容易出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是由銀行本身的高負(fù)

債性質(zhì)決定的。二是存款人代理理論，該理論認(rèn)為存款人不具備對(duì)銀

行進(jìn)行監(jiān)督的能力c這就需要政府作為存款人的代理人對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)

管。

92、多選按《銀監(jiān)會(huì)工作規(guī)則》，以下哪些文必須由主席親自簽發(fā)

（）

A、行政法規(guī)

B、令

C、公告

D、通報(bào)

答案：A,B,C

93、問答題內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？

答案：包括：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（3）內(nèi)

部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

94、單選下列不屬于貸款詐騙罪情形的有（）

A、使用虛假經(jīng)濟(jì)合同

B、使用虛假證明文件

C、以房產(chǎn)抵押

D、編造虛假項(xiàng)目

答案：C

￡、填空題當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使撤

銷權(quán)，自行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)（）。

答案：五、消滅

96、問答題合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從誰(shuí)做起？

答案：商業(yè)銀行高層

97、問答題國(guó)際上通行的駱駝評(píng)級(jí)制度內(nèi)容包括哪些？

答案：資本、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、收益、流動(dòng)性。

98、問答題《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的

從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。請(qǐng)問，擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，

債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，是否要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任？

答案：耍承擔(dān)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

99、填空題各商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》

的規(guī)定，在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方交易金額在（）以上或占商業(yè)

銀行凈資產(chǎn)總額現(xiàn)以上的關(guān)聯(lián)方交易。

答案：3000萬(wàn)元

100、問答題資本充足性監(jiān)管的重要作用主要有哪些？

答案：維護(hù)社會(huì)公眾對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的信心；彌補(bǔ)不良資產(chǎn)損失；彌補(bǔ)銀

行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)虧損。

101、單選《民法通則》和《貸款通則》在性質(zhì)上屬：（）

A、法律和規(guī)章

B、法規(guī)和規(guī)章

C、法律和法規(guī)

D、規(guī)章和法規(guī)

答案：A

102：?jiǎn)芜x根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，因物權(quán)的歸屬、內(nèi)容發(fā)生

爭(zhēng)議的，利害關(guān)系人可以請(qǐng)求什么的權(quán)利？（）

認(rèn)

確

A>仲

B裁

.

判

c決

.

處

>D分

照

答A

103、填空題《貸款通則》規(guī)定的貸款種類有：（）、（）、（）o

答案：自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款

104、單選中國(guó)人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管埋辦

法》規(guī)定的“可疑支付交易”情形有（）

A、6種情形

B、11種情形

C、14種情形

D、17種情形

答案：C

105、問答題商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要有哪兒類？

答案：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃

金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

106、問答題簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)巴塞爾新資本協(xié)議的態(tài)度。

答案：作為我國(guó)的銀行監(jiān)管部門，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤了新資本協(xié)議

的進(jìn)展情況。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，新資本協(xié)議的核心是內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)部評(píng)

級(jí)法允許管理水平較高的商業(yè)銀行采用銀行內(nèi)部對(duì)客戶和貸款的評(píng)

級(jí)結(jié)果來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、計(jì)提資本，從而將資本充足率與信用風(fēng)險(xiǎn)的

大小緊密結(jié)合起來(lái)。根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的耍求，商業(yè)銀行必須計(jì)算出銀

行客戶的無(wú)力還本付息的可能性，以及各類貸款損失率等信用風(fēng)險(xiǎn)量

化指標(biāo)。新資本協(xié)議既集中反映了近年來(lái)國(guó)際化大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

進(jìn)步的最新成果，又全面總結(jié)了發(fā)達(dá)國(guó)家資本監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)。新資

本協(xié)議的廣泛實(shí)施可以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和銀行監(jiān)管水平，完善

市場(chǎng)約束，并有助于提高金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，同時(shí)進(jìn)一步提升國(guó)際化大

銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

鑒于目前我國(guó)商業(yè)銀行總體資本充足率較低，業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理水

平、國(guó)際化程度差別明顯的現(xiàn)實(shí)，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)待新資本協(xié)議”結(jié)合

國(guó)情，積極參照”的基本態(tài)度，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新資本協(xié)議挑戰(zhàn)的基

本策略可以概括為時(shí)間方面的“兩步走”和銀行方面的“雙軌制”。

107、問答題何謂“道德危險(xiǎn)”？

答案：道德危險(xiǎn)就是擁有信息多的一方以自己的信息優(yōu)勢(shì)來(lái)侵犯擁有

信息少的一方的利益，實(shí)現(xiàn)自己利益的可能性。

108、單選稅務(wù)機(jī)關(guān)不得對(duì)存款采取()o

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、都不正確

答案：D

109、問答題銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會(huì)議、局長(zhǎng)會(huì)議根

據(jù)行政處罰審查結(jié)果，可能做出的決定有哪幾種？

答案：確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況,

作出行政處罰決定；違法行為情節(jié)輕微，依法可以不予行政處罰的，

作出不予行政處罰的決定；違法事實(shí)不能成立的，不得給予行政處罰；

違法行為已構(gòu)成犯罪的，在作出相應(yīng)行政處罰決定的同時(shí)、移送司法

機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

110、填空題有限責(zé)任公司成立后，發(fā)現(xiàn)作為設(shè)立公司出資的非貨

幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額的，應(yīng)當(dāng)由():公司

設(shè)立時(shí)的()O

答案：交付該出資的股東補(bǔ)足其差額；其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任

111、單選在中央部委中，()是中國(guó)反洗錢工作的牽頭組織部門。

A、中國(guó)人民銀行

B、公安部

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、國(guó)務(wù)院

答案：A

112、填空題銀行的表內(nèi)資產(chǎn)可分為()資產(chǎn)和()資產(chǎn)。

答案：銀行賬戶；交易賬戶

113、填空題商業(yè)銀行資本充足率不得低于(),核心資本充足率

不得低于()o

答案：百分之八；百分之四

114：?jiǎn)柎痤}前金流量表中的“現(xiàn)金”指的是什么？

答案：指的是金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金、可以隨時(shí)用于支付的存款以及現(xiàn)

金等價(jià)物。

115、問答題《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所指

關(guān)聯(lián)交易主要有哪些？

答案：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

116、填空題商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限兌

現(xiàn)，()、不得()或者違反規(guī)定退票。

答案：收付入賬,壓?jiǎn)?、壓?/p>

117、單選2005年修訂的《公司法》自()起施行。

A、2005年10月1日

B、2005年12月31日

C、2006年1月1日

D、2006年10月1日

答案：C

118：?jiǎn)柎痤}我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持什么原則？

答案：分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)

119、單選下列私人財(cái)產(chǎn)抵押，銀行可接受的有()

A、未經(jīng)甲同意，乙用與甲共有的財(cái)產(chǎn)抵押貸款

B、未成年人甲以其財(cái)產(chǎn)抵押貸款

C、甲以未成年人乙的財(cái)產(chǎn)為自己抵押貸款

D、甲以其按份共有的財(cái)產(chǎn)部分抵押貸款

答案：D

120、問答題商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的常用方法有哪幾種？

答案：詢問法(調(diào)查問卷、現(xiàn)場(chǎng)訪談)、書面文檔檢查、觀察、流程

圖法、抽樣法、穿行測(cè)試法、壓力測(cè)試法。

121、問答題在國(guó)發(fā)[2005]9號(hào)文件《國(guó)務(wù)院關(guān)于2005年深化經(jīng)濟(jì)

體制改革的意見》中，明確提出由銀監(jiān)會(huì)牽頭的工作有幾項(xiàng)，分別是

什么？

答案：共有五項(xiàng)，它們分別是：

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，力爭(zhēng)在完善治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化約束機(jī)制、

增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力等方面取得成效。繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)

戶聯(lián)保貸款.

二是改或信德考核和獎(jiǎng)懲管理方式，提高對(duì)非公有制企業(yè)的貸款比重;

三是加快面向非公有制經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)政策性銀行

依托地方商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以非公有制中小

企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；

四是擇機(jī)出臺(tái)政策性銀行條例。繼續(xù)深化非銀行金融機(jī)構(gòu)改革。整合

并規(guī)范發(fā)展地方中小金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)社會(huì)資金參與城市信用社和城市

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的重組改造；

五是完善金融監(jiān)管體制和協(xié)調(diào)機(jī)制。改善監(jiān)管方式和手段，加強(qiáng)市場(chǎng)

準(zhǔn)入、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、資本充足率、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員

監(jiān)管。全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類制度，落實(shí)貸款損失準(zhǔn)備金撥備制

度。進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，形成對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和工作人員的監(jiān)督

制約和問責(zé)制。

122、問答題什么是風(fēng)險(xiǎn)管理？

答案：風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制所承擔(dān)

的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的全過程°商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下四個(gè)

基本要素1.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；2.完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政

策和程序；3.有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序；4.完善的內(nèi)

部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)。

123、問答題金融危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)成主要包括哪些方面？

答案：主要包括一是預(yù)警方法。這是預(yù)警系統(tǒng)的核心部分；二是預(yù)警

指標(biāo)，即經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)，可以是定性的，也可以是定量的；三是預(yù)警

模型，即在指標(biāo)與金融危機(jī)發(fā)生的可能性之間建立聯(lián)系。四是預(yù)警制

度安排，包括法規(guī)框架和組織框架。

124、問答題金融創(chuàng)新的動(dòng)因有哪些？

答案：動(dòng)因包括金融管制的放松、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、追求利潤(rùn)的

最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。

125、填空題商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)

行自主經(jīng)營(yíng)、（）、自負(fù)盈虧、（）。

答案：自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束

126、單選有效銀行監(jiān)管的核心原則又稱巴塞爾核心原則，包括：

有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結(jié)構(gòu)、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行

監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權(quán)力和跨國(guó)銀行業(yè)等七部分25條基

本原則，請(qǐng)問：“銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和做法

保持完備的會(huì)計(jì)記錄，從而使監(jiān)管者能真實(shí)公正地了解銀行的財(cái)務(wù)狀

況和盈利水平”屬于下列哪部分的原則：()

A、審慎法規(guī)和要求

B、持續(xù)銀行監(jiān)管手段

C、信息要求

D、正式監(jiān)管權(quán)力

答案：C

127：多選目前我國(guó)國(guó)債發(fā)行主要采取()方式。

A、行政性攤派

B、柜臺(tái)交易

C、承購(gòu)包銷

D、招標(biāo)發(fā)行

E、定向募集

答案：C,I),E

128、問答題根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商

業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合什么樣的原則？

答案：誠(chéng)實(shí)信用及公允

129、填空題商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)第發(fā)放信用貸款。

其中：關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、()、()及其近親屬°

答案：管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

130、問答題深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的總體要求是什么？

答案：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、

地方政府負(fù)責(zé)。

131、問答題當(dāng)出現(xiàn)何種情形時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的接管終止？

答案：一是接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

決定的接管延期屆滿；二是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常

經(jīng)營(yíng)能力；三是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告

破產(chǎn)。

132、單選支票的持票人提示付款日期為()o

A、5天

B、7天

C、9天

D、10天

答案：D

133、填空題銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中

索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反

國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成（）

和（）。

答案：公司、企業(yè)人員受賄罪

134、單選對(duì)信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各地法院

可以（）O

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

答案：C

135、問答題呆賬準(zhǔn)備的最新定義和分類是什么？《銀行貸款損失

準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答案：（一）呆賬準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的債權(quán)和股

權(quán)資產(chǎn)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金，包括一般準(zhǔn)備和相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

1、一般準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤(rùn)中提取的、用于

彌補(bǔ)尚未識(shí)別和可能性損失的準(zhǔn)備。

2、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計(jì)可收回金額

低于賬面價(jià)值的部分提取的，用于彌補(bǔ)特定損失的準(zhǔn)備，包括貸款損

失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備和長(zhǎng)期資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

（1）貸款損失準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)各項(xiàng)貸款預(yù)計(jì)可能產(chǎn)生的貸款

損失計(jì)提的準(zhǔn)備，包括專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備；

（2）壞賬準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)各項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)預(yù)計(jì)可能產(chǎn)生壞賬損

失計(jì)提的準(zhǔn)備，計(jì)提范圍為存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、

應(yīng)收經(jīng)營(yíng)租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)；

（3）長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備，計(jì)提范圍為股權(quán)和債權(quán)投資。

（二）專項(xiàng)準(zhǔn)備是按貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度和回收的可能性合理確定。關(guān)

注類貸款計(jì)提比例為2%；次級(jí)類貸款計(jì)提比例為25%；可疑類貸款計(jì)

提比例為5096；損失類貸款計(jì)提比例為100%。次級(jí)和可疑類資產(chǎn)的損

失準(zhǔn)備計(jì)提比例可以上卜浮動(dòng)20%。

136、填空題借款人提前償還借款的，（）計(jì)算利息。

答案：除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間

137、單選在我國(guó)現(xiàn)階段貨幣供應(yīng)量層次中Ml代表是（）o

A、流通中的現(xiàn)金

B、廣義貨幣供應(yīng)量

C、狹義貨幣供應(yīng)量

D、居民儲(chǔ)蓄存款

答案：c

1381單選任何單位和個(gè)人()印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣

在市場(chǎng)上流通。

A、可以

B、不得

C、征得人行同意

D、經(jīng)人行批準(zhǔn)

答案：B

139：?jiǎn)芜x依據(jù)人行《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管

理規(guī)定》，凍結(jié)存款的最長(zhǎng)期限為()，期滿后可以續(xù)凍。

A、1個(gè)月

B、半年

C、一年

D、二年

答案：B

140、多選法律規(guī)定屬于國(guó)家所有的財(cái)產(chǎn)，屬于國(guó)家所有即全民所

有。下列哪些財(cái)產(chǎn)屬于全民所有？()

A、礦藏、水流、海域

B、文物

C、無(wú)線電頻譜資源

D、國(guó)防資產(chǎn)

答案：A,C,D

141、問答題農(nóng)村信用社低值易耗品攤銷期限最長(zhǎng)不得超過幾年？

采取什么方法提取固定資產(chǎn)折舊？

答案：2年，應(yīng)按分類折舊方法計(jì)提固定資產(chǎn)折舊。

142、問答題商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則？

答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警

143、填空題截止2005年末，在我國(guó)實(shí)行的反洗錢規(guī)定為“()”，

即：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦

法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》。

答案：一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法

144、問答題國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依照法律、行政法規(guī)規(guī)

定的條件和程序?qū)︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項(xiàng)進(jìn)行審批？

答案:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。

145、問答題商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法有哪些？

答案：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制，損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集，關(guān)鍵

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)，新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，內(nèi)部控制的測(cè)試和審

查，以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。

146、填空題公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由（）擔(dān)任，

并依法登記。

答案：董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者經(jīng)理

147、單選下列不屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容

（）O

A、債務(wù)人住址

B、保證期間

C、保證擔(dān)保范圍

D、主債權(quán)種類

答案：A

148、填空題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人

員不得少于O人，并出示合法證件和檢查通知書。

答案：二

149、問答題某商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所開業(yè)后自行停業(yè)一年，請(qǐng)問，這一

行為是否違規(guī)？如違規(guī)應(yīng)由何機(jī)構(gòu)給予何種處罰？

答案：該行為屬違規(guī)行為，應(yīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)

營(yíng)許可證，并予以公告。

150、問答題銀行監(jiān)管方法中的現(xiàn)場(chǎng)檢查一般包括哪些內(nèi)容？

答案：一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。

（一）合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中執(zhí)行國(guó)家和監(jiān)管

當(dāng)局制定的法律、政策的情況。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ),

任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營(yíng)，任何違規(guī)行為在任何國(guó)家

都是不被允許的，在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營(yíng)有的甚至是惡意經(jīng)營(yíng)的情

況下，合規(guī)性內(nèi)容的檢查顯得特別重要或不可缺少。

（二）風(fēng)險(xiǎn)性檢查一般包括資本進(jìn)的真實(shí)狀況和充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、

負(fù)債的來(lái)源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配和流動(dòng)性、管理層的

能力和管理水平，資產(chǎn)的盈利水平和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)集中的控制情況，各

種交易風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，表外風(fēng)險(xiǎn)的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)

量和充分性等。

101、問答題什么是法人？

答案：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事

權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

法人的成立應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）依法成立。（2）有必要的財(cái)產(chǎn)

或者經(jīng)費(fèi)。（3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。（4）能夠獨(dú)立承

擔(dān)民事責(zé)任。

102、單選截止2005年底，中國(guó)法律規(guī)定洗錢的上游犯罪有幾個(gè)？

A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

答案：D

103、單選有限責(zé)任公司和股份有限公司董事會(huì)決議的表決，Oo

A、不分職務(wù)，實(shí)行一人一票

B、董事長(zhǎng)有一半的表決權(quán)

C、董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)有一半的表決權(quán)

D、職工董事無(wú)表決權(quán)

答案：A

104、填空題《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：商業(yè)銀

行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與

收入比控制在（）（含）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）

（含）以下。

答案：50%；55%

105、問答題農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類堅(jiān)持什么原則，并要按

照什么要求進(jìn)行考核管理？

答案：堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)原則，審慎原則，靈活原則，動(dòng)態(tài)管理原則；要按照

落實(shí)責(zé)任、動(dòng)態(tài)調(diào)整、定期分析、科學(xué)考核的要求進(jìn)行管理考核。

106、填空題關(guān)聯(lián)關(guān)系，是指公司（）之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致

公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系。

答案：控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其宜接

或者間接控制的企業(yè)

107、問答題內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？

答案：包括：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（3）內(nèi)

部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

108、問答題農(nóng)村合作銀行是什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？主要服務(wù)對(duì)象

是誰(shuí)？

答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民、農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

109、單選根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，因物權(quán)的歸屬、內(nèi)容發(fā)生

爭(zhēng)議的，利害關(guān)系人可以請(qǐng)求什么的權(quán)利？（）

A、確認(rèn)

裁

仲

氏

判

.c決

處

D分

.

幕

簾A

110、問答題汽車金融公司注冊(cè)資本最底限額為多少人民幣，其能

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)嗎？

答案：5億元人民幣，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

111、問答題如何改進(jìn)我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管？

答案：一是轉(zhuǎn)變觀念,按照風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的要求,認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“管

法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”的監(jiān)管新理念，堅(jiān)持“提高五

級(jí)分類的準(zhǔn)確性一一撥備充足一一做實(shí)利潤(rùn)一一資本充足率達(dá)標(biāo)”

的監(jiān)管工作思路，以防范和控制風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)深化內(nèi)部機(jī)制改革，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)部機(jī)制改

革，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，樹立資本約束的經(jīng)營(yíng)理念，

嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)和損失撥備制度，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效

機(jī)制，不斷提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展能力。

二是參照風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基本框架，建立一套規(guī)范、持續(xù)的監(jiān)管工作

程序，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、審慎監(jiān)管會(huì)議等監(jiān)管手段在整個(gè)

監(jiān)管流程中的位置和職責(zé)。

三是加快風(fēng)險(xiǎn)為本非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表體系的實(shí)施。積極推進(jìn)1104工程,

抓緊制定針對(duì)分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，加快報(bào)表體系的完善，并

盡快完成推廣運(yùn)用工作，為監(jiān)管人員的準(zhǔn)確分析和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)搭建一個(gè)

數(shù)據(jù)平臺(tái)，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。

四是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能的培訓(xùn)I,重點(diǎn)培訓(xùn)新的監(jiān)管

理念和新風(fēng)險(xiǎn)分析工具，力爭(zhēng)在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)一支具有較高專業(yè)素

質(zhì)的'業(yè)務(wù)骨干隊(duì)伍，帶動(dòng)和促進(jìn)全體監(jiān)管人員整體素質(zhì)的不斷提高。

112、單選《商業(yè)銀行法》于1995年5月10日在第屆全國(guó)人大常

委會(huì)第次會(huì)議上通過，于（）年（）月（）日進(jìn)行了修改。

A、八、十三、2003/12/27

B、八、十、2003/12/27

C、八、十三、2003/12/28

D、八、十三、2001/12/27

答案：A

113、單選2006年2月1日，某人預(yù)設(shè)立有限責(zé)任公司，那么，最

低注冊(cè)資本應(yīng)為（）o

A、10萬(wàn)元

B、20力元

C、30萬(wàn)元

D、40萬(wàn)元

答案：A

1141問答題什么是存款準(zhǔn)備金？

答案：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金

資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。

115、問答題《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在什么情況

下，商業(yè)銀行應(yīng)計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本？

答案：交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元人民

幣。

116、問答題在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對(duì)于新開發(fā)的客戶或者開設(shè)帳戶，

應(yīng)該遵循KYC和KYB的原則，請(qǐng)問KYC和KYB的含義是什么？

答案：了解客戶，了解業(yè)務(wù)

117、問答題簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)巴塞爾新資本協(xié)議的態(tài)度。

答案：作為我國(guó)的銀行監(jiān)管部門，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤了新資本協(xié)議

的進(jìn)展情況。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，新資本協(xié)議的核心是內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)部評(píng)

級(jí)法允許管理水平較高的商業(yè)銀行采用銀行內(nèi)部對(duì)客戶和貸款的評(píng)

級(jí)結(jié)果來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、計(jì)提資本，從而將資本充足率與信用風(fēng)險(xiǎn)的

大小緊密結(jié)合起來(lái)。根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，商業(yè)銀行必須計(jì)算出銀

行客戶的無(wú)力還本付息的可能性，以及各類貸款損失率等信用風(fēng)險(xiǎn)量

化指標(biāo)。新資本協(xié)議既集中反映了近年來(lái)國(guó)際化大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

進(jìn)步的最新成果，又全面總結(jié)了發(fā)達(dá)國(guó)家資本監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)。新資

本協(xié)議的廣泛實(shí)施可以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和銀行監(jiān)管水平，完善

市場(chǎng)約束，并有助于提高金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，同時(shí)進(jìn)一步提升國(guó)際化大

銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

鑒于目前我國(guó)商業(yè)銀行總體資本充足率較低，'業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理水

平、國(guó)際化程度差別明顯的現(xiàn)實(shí)，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)待新資本協(xié)議”結(jié)合

國(guó)情，積極參照”的基本態(tài)度，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新資本協(xié)議挑戰(zhàn)的基

本策略可以概括為時(shí)間方面的“兩步走”和銀行方面的“雙軌制”.

118、問答題中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間以及

哪些內(nèi)容予以公告。

答案：面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

119、填空題商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報(bào)送的重要資料有：（）、（）o

答案：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表

120、問答題行政處罰的種類包括哪些種類？

答案：警告；罰款；沒收非法所得、沒收非法財(cái)物；責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);

暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘留；法律法規(guī)規(guī)定

的其他行政處罰。

121、問答題對(duì)金融創(chuàng)新最重要的控制原則是什么？

答案：風(fēng)險(xiǎn)控制原則。

122、單選對(duì)信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各地法院

可以（）。

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

答案：C

123、單選商業(yè)銀行營(yíng)銷的4P不包括()o

A、產(chǎn)品

B、計(jì)劃

C、價(jià)格

D、促銷

E、地點(diǎn)

答案：B

124.問答題農(nóng)村信用社低值易耗品攤銷期限最長(zhǎng)不得超過幾年？

采取什么方法提取固定資產(chǎn)折舊？

答案：2年，應(yīng)按分類折舊方法計(jì)提固定資產(chǎn)折舊。

125、問答題深化農(nóng)村信用社改革要重點(diǎn)解決的兩個(gè)問題是什么？

答案：產(chǎn)權(quán)制度改革和管理體制改革。

126、填空題公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由()擔(dān)任，

并依法登記。

答案-董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者經(jīng)理

127：填空題公司以實(shí)日券務(wù)式發(fā)行公司債券的，必須在債券上載

明()、債券票面金額、()、償還期限等事項(xiàng)，并由法定代表人簽

名，公司蓋章。

答案：公司名稱、利率

128、單選在代收電話費(fèi)中，我行與客戶之間關(guān)系的客體為()。

A、財(cái)富

B、不作為

C、行為

D、精神

答案：C

1291問答題銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么？

答案：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

130、問答題制定《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的目的是什么？

答案：為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)

銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)

健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

131、問答題商業(yè)銀行支付工具主要有哪些種類？

答案：主要有票據(jù)支付工具、信用卡、信用證。

132、單選有限責(zé)任公司和股份有限公司董事任期由公司章程規(guī)定,

但每屆任期不得超過()年。董事任期屆滿，Oo

A、2；可連任兩屆

B、3；可連任兩屆

C、2；連選可以連任

D、3；連選可以連任

答案：D

133,單選下列未使用了銀行信用的支付方式()o

A、電匯

B、票匯

C、托收

D、信用證

答案：D

134：?jiǎn)柎痤}銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰遵循什么原則？

答案：查處分離原則。

135、單選當(dāng)H存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值()萬(wàn)美

元以上的屬于大額外匯資金交易。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

136、填空題以有限責(zé)任公司股份質(zhì)押的，適用于()的有關(guān)規(guī)定。

答案：公司法股份轉(zhuǎn)讓

137、單選甲某于1999年初在工行某支行借個(gè)人住房貸款10萬(wàn)元，

本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，該支行預(yù)對(duì)該公民申請(qǐng)

宣告死亡，那么該支行最早應(yīng)于()提出申請(qǐng)

A、2000年6月

B、2000年7月

C、2001年6月

D、2001年7月

答案：D

138、填空題工行寧夏分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的承擔(dān)部門

為。，三個(gè)專業(yè)小組的承擔(dān)部門分別為：()、()、()O

答案：分行法律事務(wù)部；分行會(huì)計(jì)結(jié)算部；個(gè)人金融業(yè)務(wù)部；國(guó)際業(yè)

務(wù)部

139、填空題債務(wù)人轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)當(dāng)()；債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓貸款的，

應(yīng)當(dāng)()O

答案：經(jīng)債權(quán)銀行同意、通知債務(wù)人

140、問答題在國(guó)發(fā)[2005]9號(hào)文件《國(guó)務(wù)院關(guān)于2005年深化經(jīng)濟(jì)

體制改革的意見》中，明確提出由銀監(jiān)會(huì)牽頭的工作有幾項(xiàng)，分別是

什么？

答案：共有五項(xiàng)，它們分別是：

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，力爭(zhēng)在完善治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化約束機(jī)制、

增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力等方面取得成效。繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)

戶聯(lián)保貸款.

二是改或信德考核和獎(jiǎng)懲管理方式，提高對(duì)非公有制企業(yè)的貸款比重;

三是加快面向非公有制經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)政策性銀行

依托地方商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以非公有制中小

企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；

四是擇機(jī)出臺(tái)政策性銀行條例。繼續(xù)深化非銀行金融機(jī)構(gòu)改革。整合

并規(guī)范發(fā)展地方中小金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)社會(huì)資金參與城市信用社和城市

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的重組改造；

五是完善金融監(jiān)管體制和協(xié)調(diào)機(jī)制。改善監(jiān)管方式和手段，加強(qiáng)市場(chǎng)

準(zhǔn)入、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、資本充足率、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員

監(jiān)管。全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類制度，落實(shí)貸款損失準(zhǔn)備金撥備制

度。進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，形成對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和工作人員的監(jiān)督

制約和問責(zé)制。

141、填空題商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)第發(fā)放信用貸款。

其中：關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、（）、（）及其近親屬。

答案：管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

142、填空題公司合并，應(yīng)當(dāng)自作出合并決議之日起（）內(nèi)通知債

權(quán)人，并于（）內(nèi)在報(bào)紙上公告。

答案：十日、三十日

143、填空題商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)

規(guī)定，不得（），應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得（）。

答案：損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

144、問答題根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商

業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合什么樣的原則？

答案：誠(chéng)實(shí)信用及公允

145、問答題商業(yè)銀行在本機(jī)構(gòu)內(nèi)作同級(jí)職責(zé)平行調(diào)動(dòng)的高管人員

應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)什么材料？

答案：離任稽核報(bào)告及有關(guān)任職材料。

146、問答題請(qǐng)分析比較當(dāng)前兩種金融監(jiān)管模式的各自特點(diǎn)及適用

背景。

答案：金融監(jiān)管模式是指一國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所采取的監(jiān)管方

式。從世界各國(guó)傳統(tǒng)來(lái)看，當(dāng)前主要的兩種監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分

業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管模式。金融監(jiān)管模式的確定，同一

國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相

關(guān)。

一般來(lái)講，分業(yè)監(jiān)管是一國(guó)按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局

行使對(duì)不同行業(yè)監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管

模式的主要原因(適應(yīng)背景)是：如果金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制不夠健全，

尤其是金融監(jiān)管沒有達(dá)到一定水平，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)

將迅速傳導(dǎo)到整個(gè)金融行業(yè)，擴(kuò)大金融危機(jī)的影響范圍，增大金融風(fēng)

險(xiǎn)所造成的損失。在市場(chǎng)規(guī)則不健全的情況下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)極易造成行

業(yè)間不合理的資金流動(dòng)，如大量信貸資金流入證券市場(chǎng)，產(chǎn)生泡沫經(jīng)

濟(jì)。在上述情況下，一般應(yīng)采取分業(yè)監(jiān)管模式。

與此相對(duì)應(yīng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管模式則是指由相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局

行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。采用這種模式的主要取決三方面。

一是取決于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理水平。全面、合理有效的內(nèi)部管理,

才能保證金融機(jī)構(gòu)形成理性的決策、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制和補(bǔ)償機(jī)制，以

及科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和用人制度，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

二是取決于金融監(jiān)管的水平。金融監(jiān)管水平越高，控制和防范金融風(fēng)

險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)，也就有能力和條件實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管。

三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。金融自由化為金融機(jī)

構(gòu)混、業(yè)經(jīng)營(yíng)提供基礎(chǔ)，同時(shí)金融創(chuàng)新也為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的更加

緊密聯(lián)系提供了新的工具。

147、單選除有特別規(guī)定外，公司()收購(gòu)本公司股份。

A、可以

B、不得

C、經(jīng)批準(zhǔn)

D、經(jīng)備案

答案：B

148、填空題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，拆出資金限于交足()歸還中

國(guó)人民銀行到期貸款后的閑置資金。

答案：存款準(zhǔn)備金、留足備付金

149、問答題銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以按照《中華人民共和國(guó)行政

處罰法》規(guī)定的簡(jiǎn)易程序，當(dāng)場(chǎng)作出哪些處罰？

答案：可以當(dāng)場(chǎng)作出的處罰包括：一是對(duì)個(gè)人處以五十元以下罰款;

二是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

150、單選審計(jì)機(jī)關(guān)不得()o

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、都不正確

答案：A

151、單選屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易情形的有()種。

A、18

B、19

C、20

D、22

答案：C

152、填空題公司股東濫(),逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利

益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

答案：用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任

153、問答題商業(yè)銀行重大關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審核程序如何？

答案：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)我交易控制委員會(huì)審查后,

提交董事會(huì)批準(zhǔn)；未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制

委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

154、問答題銀監(jiān)會(huì)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核報(bào)告制度中,

不良資產(chǎn)按什么分類？

答案：按信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)分類。

155、問答題合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從誰(shuí)做起？

答案：商業(yè)銀行高層

156、單選稅務(wù)機(jī)關(guān)不得對(duì)存款采取()o

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、都不正確

答案：D

157：?jiǎn)芜x國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由()

制定。

A、國(guó)務(wù)院

B、銀監(jiān)會(huì)

C、央行

D、國(guó)資委

答案：A

158、問答題什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

答案：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受

法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

159、填空題反洗錢工作的核心問題和基礎(chǔ)工作就是()o

答案：可疑金融交易信息的采集、分析和報(bào)告

160、填空題實(shí)際控制人，是指雖不是公司的（）,但通過（）,

能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

答案：股東；投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排

161、問答題撥備覆蓋率的計(jì)算公式是什么？

答案：撥備覆蓋率二（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款

+可疑類貸款+損失類貸款）。

162、問答題風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度的制定與實(shí)施應(yīng)遵循哪些原則？

答案：審慎監(jiān)管原則、持續(xù)監(jiān)管原則、法人監(jiān)管原則、統(tǒng)一規(guī)范原則。

163、填空題有限責(zé)任公司由（）以下股東出資設(shè)立。

答案：五十個(gè)

164、單選境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行的，最近一年年末

總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元。

A、10億

B、30億

C、50億

D、100億

答案：D

165、問答題巴塞爾協(xié)議的三大支柱指的是什么？

答案：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的內(nèi)容。

166、問答題目前在我國(guó)國(guó)債流通市場(chǎng)上，允許開展的流通方式主

要有些？

答案：主要有國(guó)債貼現(xiàn)、國(guó)債現(xiàn)貨交易、國(guó)債回購(gòu)。

167、單選同一債權(quán)既有保證又有抵押的，（）0

A、保證人對(duì)抵押以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B、抵押人對(duì)保證以外的債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

C、保證人對(duì)債務(wù)人所提供抵押外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

D、抵押人、保證人對(duì)全部債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

答案：C

168、問答題目前在我國(guó)部分大城市房地產(chǎn)過熱過程中，銀行風(fēng)險(xiǎn)

主要表現(xiàn)在哪些方面？

答案：主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：

（二）房地產(chǎn)企業(yè)的過