初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷（一）（考前預(yù)測(cè)題）

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷（一）（考前預(yù)測(cè)題）

1.【單選題】（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反

映。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)資本，亦稱“創(chuàng)業(yè)投資資本”，是機(jī)構(gòu)性創(chuàng)業(yè)投資基金

投資于新創(chuàng)立的、經(jīng)評(píng)估認(rèn)為有不尋常成長(zhǎng)機(jī)會(huì)與潛力的小企業(yè)的資本。

選項(xiàng)B：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行

資本金的靜態(tài)反映；

選項(xiàng)C：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合

格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求；

選項(xiàng)D：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對(duì)未來一定

期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

2.【單選題】支票的出票日期為2023年1月1日，則提示付款時(shí)間為（）o

A.2023年7月1日

B.2023年4月1日

C.2023年1月10日

D.2023年4月1日

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。

3.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

A.十五日

B.一個(gè)月

0.兩個(gè)月

D.三個(gè)月

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。

4.【單選題】以下關(guān)于合同成立的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合

同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的，簽訂確認(rèn)書

時(shí)合同成立

C.除當(dāng)事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為

合同成立的地點(diǎn)

D.除當(dāng)事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按

指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成

立的地點(diǎn)；沒有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定

的，按照其約定。

5.【冊(cè)選擊以下關(guān)于代理的法律特征，說法錯(cuò)誤的是()o

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

正確答案：B

參考解析：代理的法律特征：

選項(xiàng)A正確：代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；

選項(xiàng)B錯(cuò)誤：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；

選項(xiàng)C正確：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；

選項(xiàng)D正確：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

5.【單選題】以下關(guān)于代理的法律特征，說法錯(cuò)誤的是()o

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

B.代理行為的法律后果宜接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

正確答案：B

參考解析：代理的法律特征：

選項(xiàng)A正確：代埋人一般應(yīng)以被代埋人的名義從事代埋活動(dòng)；

選項(xiàng)B錯(cuò)誤：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；

選項(xiàng)C正確：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；

選項(xiàng)D正確：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

6.【單選題】下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()o

A.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

正確答案：A

參考解析：:項(xiàng)A：背信運(yùn)用財(cái)產(chǎn)罪，是指地方銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受

托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本

罪的犯罪主體為特定主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券

公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主

體。

選項(xiàng)B：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行

為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

選項(xiàng)C：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)

定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金

融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

選項(xiàng)D：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收

客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，

為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

7.【單選題】下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的說法中，正確的是()o

A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分

B.各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算

C.一年一定按365天計(jì)算

D.按季度結(jié)息

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；

選項(xiàng)B錯(cuò)誤：各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息；

選項(xiàng)C錯(cuò)誤：銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)

息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天；

選項(xiàng)D正確：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季

度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。

8.【單選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括()o

A.有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

正確答案：C

參考解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)

行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

⑴具有良好的公司治理機(jī)制；（選項(xiàng)A）

⑵核心資本充足率不低于4%；（選項(xiàng)B）

⑶最近三年連續(xù)盈利；（選項(xiàng)C）

⑷貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

⑸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

（6）最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；（選項(xiàng)D）

⑺中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

9.【單選題】我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565

億份，2020年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）o

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)B：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模

的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565X5=17825（億元）。

10.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯(cuò)誤的是

（）O

A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

B.健全客戶投訴處理機(jī)制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：

⑴建立健全客戶投訴處理機(jī)制；（選項(xiàng)B）

⑵制定投訴處理工作流程；（選項(xiàng)C）

⑶定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)；（選項(xiàng)D）

⑷查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管埋。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

11.【單選題】某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上

流通，需要承擔(dān)的法律責(zé)任是（）o

A.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

B.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得

C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人

民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單

位和個(gè)人不得拒收。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣

在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人

民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。

選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。

12.【單選題】收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨

幣需求量與收入水平Oo

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，

貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企'Ik等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們

對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。

13.【單選題】一般來說，流動(dòng)性與償還期限Oo

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：一?般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能

力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。

14.【單選題】個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法

生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()O

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生

產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。

選項(xiàng)B：個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定

期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的

其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)

放的人民幣貸款。

選項(xiàng)C：個(gè)人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的

累積未還款金。

MD：個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸

款。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

15.【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()o

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

正確答案：D

參考解析：定金和訂金的區(qū)別：

選項(xiàng)A：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不

目有擔(dān)保功能。

這項(xiàng)B：效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；

而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。

選項(xiàng)C：數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)

額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

選項(xiàng)D：都適用《民法典》的相關(guān)規(guī)定。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。

16.【單選題】銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

法律

A.

險(xiǎn)

風(fēng)

B.

度

制

C.

政

行

D.

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)

實(shí)際上是制度監(jiān)管。

選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。

17.【單選題】?jī)?nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開

辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()o

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

選項(xiàng)A：全覆蓋原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)

務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

選項(xiàng)B：審慎性原則，要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)

立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

選項(xiàng)C：制衡性原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流

程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

選項(xiàng)D：相匹配原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)

險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

18.【單選題】銀行監(jiān)管的最高層次是()o

A.市場(chǎng)約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信

息的披露。

選項(xiàng)B：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行保

險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其

他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

選項(xiàng)C：銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律，即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。

選項(xiàng)D：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

19.【單選題】當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是

()O

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型逋貨膨脹

C.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

D.工資推進(jìn)型通貨膨脹

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)A：結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需

求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起；

選項(xiàng)B：需求拉上型通貨膨脹，當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總

需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲；

選項(xiàng)C：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)；

選項(xiàng)D：工資推進(jìn)的通貨膨脹，主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，

引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆ζ荼镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格，以維持

盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲;物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起

物價(jià)上漲，往往造成工資一物價(jià)螺旋式上升。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

20.【單選題】()具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)

的累計(jì)損失。

A.止損限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.交易限額

D.總頭寸限額

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：止損限額，是指所允許的最大損失額。止損限額具有追溯

力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失；

選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)限額，是指對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，

例如對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量得出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，對(duì)期權(quán)性頭

寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額等；

選項(xiàng)C：交易限額，是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；

選項(xiàng)D：總頭寸限額，對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈

頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

21.【單選題】中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以

建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可

以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

22.【單選題】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失

后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)B：失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失

后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

23.【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于間接融資工具的是（）o

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險(xiǎn)單

正確答案：A

參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

直接融資工具包括：政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)（選項(xiàng)

A）、公司股票等。

間接融加工&總總銀行債券（選項(xiàng)B）、銀行承兌匯票（選項(xiàng)C）、可轉(zhuǎn)讓大

額存單、人壽保險(xiǎn)單（選項(xiàng)D）等。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

24.【單選題】下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.享有優(yōu)先債權(quán)人的清償權(quán)

B.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

C.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

正確答案：A

參考解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：

選項(xiàng)A錯(cuò)誤：剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)，即當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債

權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。

選項(xiàng)B正確：公司盈余的分配權(quán)，普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股

息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。

選項(xiàng)C正確：優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，當(dāng)公司增發(fā)普通股股票時(shí)，現(xiàn)有普通股股東有權(quán)按

其持股比例優(yōu)先購(gòu)買一定數(shù)量的新發(fā)行的股票，以維持在公司的持股比例不

變。

選項(xiàng)D正確：經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)，普通股股東有權(quán)參加股東大會(huì)，提出自己的

意見和建議；有權(quán)選舉公司董事和監(jiān)事;有權(quán)對(duì)公司重大經(jīng)營(yíng)決策進(jìn)行投票表

決。其權(quán)利大小由股份大小所決定。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)

25.【單選題】下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是

()O

A.通過市場(chǎng)力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：第二版巳塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披

露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)

制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)

險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行

為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

26.【單選題】貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()o

A.簡(jiǎn)易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測(cè)性

正確答案：A

參考解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：

一是可觀測(cè)性；(選項(xiàng)D)

二是可控性；(選項(xiàng)B)

三是相關(guān)性。(選項(xiàng)C)

不包括A簡(jiǎn)易性。

27.【單選題】銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是()o

A.銀行的利潤(rùn)水平

B.銀行的風(fēng)控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營(yíng)銷水平

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：銀行的利潤(rùn)水平，是銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；而

盈利性指標(biāo)則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。

選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。

28.【單選題】下列說法不正確的是()o

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是

資金的價(jià)格。從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)

方式的生產(chǎn)關(guān)系。

29.【單選題】下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中，不正確的是()o

A.夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償

B.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

C.離婚時(shí)，共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)

議清償

D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，有約定的除外

正確答案：A

參考解析：夫妻共同債務(wù)，是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為

夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。

選項(xiàng)A錯(cuò)誤，選項(xiàng)D正確：夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，但是，夫

妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的

債務(wù)，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。

選項(xiàng)BC正確：離婚口寸，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還；共同財(cái)

產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民

法院判決。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

30.【單選題】隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率是()o

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D名義利率

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：固定利率是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方商定的利率，

在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化。

選項(xiàng)B：浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)

變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，

更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，由于能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平，有利

于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于借貸雙方都比較合埋，但浮動(dòng)利率不

便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。

選項(xiàng)C：市場(chǎng)利率通常是指借貸雙方在金融市場(chǎng)上通過競(jìng)爭(zhēng)所形成的反映一定時(shí)

期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的利率。

選項(xiàng)D：名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是

指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。

注意浮動(dòng)利率與市場(chǎng)利率的區(qū)別：一個(gè)是借貸雙方商定的，根據(jù)市場(chǎng)變化而針

對(duì)性進(jìn)行調(diào)整的利率；一個(gè)是通過競(jìng)爭(zhēng)所形成的反映市場(chǎng)供求關(guān)系的利率。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

31.【單選題】當(dāng)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)

或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括()o

A.免償部分債務(wù)

B.破產(chǎn)重整

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

正確答案：A

參考解析：破產(chǎn)清償，指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全

部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算(選項(xiàng)D)、破產(chǎn)和

解(選項(xiàng)C)或者破產(chǎn)重整(選項(xiàng)B),銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健Ｉ?/p>

請(qǐng)不包括免償部分債務(wù)。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

32.【單選題】存款是商業(yè)銀行的()o

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資

金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。

33.【單選題】()既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行

價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤(rùn)

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)

用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水

平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值

管理的核心指標(biāo)；

選項(xiàng)B：凈利息收益率(NetInterestMargin)指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比

率，它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，有年均和日均兩和計(jì)算口

徑；

選;頁(yè)C：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率等于凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額，是評(píng)價(jià)銀行盈利性的

最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)；

選項(xiàng)D：撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與

當(dāng)期提取的撥備之和。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

34.【單選題】抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是（）。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就

可以通過在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的

準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

速度的作用°

選項(xiàng)BCD：均增加了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，不符合題目要求。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

35.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)A：股東大會(huì)（或股東會(huì)）是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)；

選項(xiàng)B：監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)；

選項(xiàng)C：公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表

人；

選項(xiàng)D：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。

36.【單選題】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際己經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管埋工具

C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非

預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，

即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有

的資本。

37.【單選題】債務(wù)人未能履行合同義務(wù)給商業(yè)銀行帶來?yè)p失的可能性屬于

()O

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析?：選項(xiàng)A：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手

不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性；

選項(xiàng)B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用

于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)；

選項(xiàng)C：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)；

選項(xiàng)D：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變

動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

38.【單選題】衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()o

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.物價(jià)平減指數(shù)

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)；

選項(xiàng)B：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅

度，在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

選項(xiàng)C：生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)(PPI)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度；

選項(xiàng)D：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)(GDPDeflator)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算

的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

39.【單選題】消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是()。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D.指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變

化幅度。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。

40.【單選題】國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2018年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃

分規(guī)定(2012)〉的通知》,根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》分B/T4754-2017),

對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第一產(chǎn)業(yè)不包括()o

農(nóng)業(yè)

A.

林

s業(yè)

牧

C業(yè)

采

礦

D.

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)ABC：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。

選項(xiàng)D：第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，

建筑業(yè)；

第三產(chǎn)必即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。

41.【單選題】若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以()數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付

本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。

選項(xiàng)B：在間接標(biāo)價(jià)法下，本幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨

著本幣和外幣幣值的變化而變動(dòng)。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

42.【單選題】為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()o

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

正確答案：A

參考解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。

其中，緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加

稅賦。

緊縮的貨幣政策包括：

(1)減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以通過在公開市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來減少貨

幣供應(yīng)量。(選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)BC錯(cuò)誤)

(2)提高利率。(選項(xiàng)D錯(cuò)誤)

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

43.【單選題】我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()O

A.N股

B.H股

C.B股

D.A股

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：N股足指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市

的股票；

選項(xiàng)B：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；

選項(xiàng)C：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)

行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

選項(xiàng)D：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買

賣的股票。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

44.【單選題】下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是()o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

正確答案：B

參考解析：我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社(選項(xiàng)D)、農(nóng)村商

業(yè)銀行(選項(xiàng)A)、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行(選項(xiàng)C)。

選項(xiàng)B：屬于大型商業(yè)銀行。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

45.【單選題】下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

B.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯，不需要支付鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B錯(cuò)誤：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一

定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

選項(xiàng)c正確：個(gè)人外匯買賣'業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。

選項(xiàng)D正確：因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)

輸?shù)桨l(fā)抄國(guó)等，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

46.【單選題】當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各

個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為（）o

A.交換型清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型清算

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)AD：國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙

邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法，類型主要分為：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種；

選項(xiàng)B：國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為：系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨

系統(tǒng)聯(lián)行往來?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算

業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理；

選項(xiàng)C：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支

機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

47.【單選題】信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）o

A.發(fā)行對(duì)象

B.清償方式

C.支付方式

D.結(jié)算幣種

正確答案：B

參考解析：雇銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

48.【單選題】信用卡在發(fā)卡時(shí)由發(fā)卡銀行設(shè)定卡片有效期，有效期一般不超

過（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)B：信用卡在發(fā)卡時(shí)由發(fā)卡銀行設(shè)定卡片有效期，有效期一般不

超過10年。

49.【單選題】某公司2020年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為

24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公

司的靜態(tài)市盈率為（）o

A.20

B.15

C.14

D.12

正確答案：A

參考解析：市盈率（P/E）二股票價(jià)格（P）/每股收益（E）。

在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年

度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來每股收益的預(yù)測(cè)

值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。

本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

50.【單選題】（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀

行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

D.定價(jià)管理

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)A：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，主要包括建立科學(xué)完善的管理機(jī)制，對(duì)流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效地識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警、監(jiān)控和報(bào)告等，有效防范整體流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)；

選項(xiàng)B：資金管理，是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金

配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)流動(dòng)性、安全性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的

重要手段；

選項(xiàng)C：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變

動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；

選項(xiàng)D：定價(jià)管理，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)

利潤(rùn)。定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

51.【單選題】（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況卜.，無

法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下

迅速獲取資金的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)A：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)

銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在元

損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力；

選項(xiàng)B：操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)；

選項(xiàng)C：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況

下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本

條件下迅速獲取資金的能力；

選項(xiàng)D：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

52.【單選題】戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見

的損失是（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.可控?fù)p失

D.極端損失

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)A：預(yù)期損失，是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來一段時(shí)間內(nèi)可能造成

損失的均值；

選項(xiàng)B：非預(yù)期損失，是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平；

選項(xiàng)D：極端損失，是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般

無法預(yù)見的損失。

選項(xiàng)C屬于干擾項(xiàng)。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。

53.【單選題】一物一權(quán)原則的含義是（）o

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

正確答案：A

參考解析：一物一權(quán)原則是指：

（1）一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)。

（2）在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不

相容的物權(quán)。（選項(xiàng)A）

選項(xiàng)氏屬于平等保護(hù)原則；

選項(xiàng)C：屬于物權(quán)的公示、公信原則；

選項(xiàng)D：屬于物權(quán)法定原則。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

54.【單選題】韓國(guó)的銀行監(jiān)管體制屬于（）o

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.雙峰監(jiān)管型

D.普通監(jiān)管型

正確答案：A

參考解析：癥項(xiàng)A：統(tǒng)一監(jiān)管型又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金

融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前日本、韓國(guó)

等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

選項(xiàng)B：多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃

分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的

全面監(jiān)管。

選項(xiàng)C：雙峰監(jiān)管型設(shè)置了兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)

管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而

達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用，澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

選項(xiàng)D：屬于干擾項(xiàng)。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

55.【單選題】下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：C

參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織（選項(xiàng)A正確），成立于

2000年（選項(xiàng)B正確），是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體（選項(xiàng)

C錯(cuò)誤），主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)D正確）。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

56.【單選題】某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職

業(yè)操守”要求的正確做法是（）o

A.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

B.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決

策

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有

關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期

將要推出的新產(chǎn)品的信息

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C：符合“職業(yè)操守”中的“嚴(yán)守秘密”。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)，嚴(yán)格保守工作中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱

私，堅(jiān)決抵制泄密、竊密等違法違規(guī)行為。

57.【單選題】下列不屬丁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是()o

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢

獻(xiàn)力量

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

58.【單選題】以下關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析說法錯(cuò)誤的是()o

A.周期型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大

B.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大

C.防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定

D.耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)屬于典型的周期型行業(yè)

正確答案：A

參考解析?：選項(xiàng)A：周期型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)“當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于

上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。

59.【單選題】()是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的體現(xiàn)。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.Ml或M2

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：M。是流通中現(xiàn)金；

選項(xiàng)B：Mi是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M尸M。+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存

款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款；

選項(xiàng)C：此是廣義貨幣；山斗舟城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存

款+外幣存款+信托類存款；

選項(xiàng)D：此與此之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

60.【單選題】中央銀行在市場(chǎng)上買賣政府債券，屬于中央銀行調(diào)控措施中的

()O

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.窗口指導(dǎo)

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)

證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣

供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買

賣的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券；

選項(xiàng)BC：屬于我國(guó)中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具；

選項(xiàng)D：屬于其他貨幣政策工具。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

61.【單選題】公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是

()O

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)A：債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期

歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事

項(xiàng)，公司債券的發(fā)行主體是公司；

選項(xiàng)B：銀行承兌匯票，是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查

同意承兌的商業(yè)匯票。屬于票據(jù)貼現(xiàn)的一種；

選項(xiàng)C：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs,是曰商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額和

約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證；

選項(xiàng)D：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)

保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。

62.【單選題】()是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使

用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)A：貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技

術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并

從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)；

選項(xiàng)B：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管

理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服

務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；

選項(xiàng)C：金融租賃公司，是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。與之相對(duì)的是實(shí)物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)；

選項(xiàng)D：信托公司，是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)，

是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事

務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

63.【單選題】劉先生在2020年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月

1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.68%,他能取回

的全部金額是()元。

A.3001.7

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。

劉先生在10月1日取款時(shí),應(yīng)得到的本息=3000+3000X0.68%+360X

30=3001.7(元)o

64.【單選題】根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，按照管理渠道，全社會(huì)固定資

產(chǎn)投資總額可分為()o

A.基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資

B.基本建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資

C.更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資

D.基本建設(shè)、更新改造和其他固定資產(chǎn)投資

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、

更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

65.【單選題】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主

要區(qū)別在于()o

A.是否注明保管物品的種類

B.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

C.是否注明保管物品的金額

D.是否注明保管期限

正確答案：B

參考解析:選項(xiàng)B：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)都注明保管期限

和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管

物品交給銀行時(shí)先加以密封。

選項(xiàng)ACD為干擾項(xiàng)。

66.【單選題】下列投資人不可能成為合格機(jī)構(gòu)投資者的是（）o

A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

D.最近3年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

正確答案：D

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單

只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其

他組織：

⑴具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不

低于300萬元人民幣（選項(xiàng)A）,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣（選項(xiàng)

B）,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣（選項(xiàng)C）；

⑵最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組

織；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

⑶國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)0

67.【單選題】商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任

何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）o

A.15%

B.20%

C.30%

D.35%

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在

任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%,也不得超過商業(yè)銀行上一年度審

計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。

68.【單選題】關(guān)于表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要補(bǔ)充手段，下列說法錯(cuò)誤的是

（）O

A.利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合

管理的重要補(bǔ)充

B.資產(chǎn)證券化是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要補(bǔ)充手段

C.利用利率、匯率衍生工具可以對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具可以對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)氏商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)

險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

69.【單選題】洗錢通常被分為三個(gè)階段，不包括（）o

A.完成階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

正確答案：A

參考解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段（選項(xiàng)D）、培植階段

（選項(xiàng)B）、融合階段（選項(xiàng)C）,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交

錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

70.【單選題】（）是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。

A.協(xié)議解除

B.約定解除

C.法定解除

D.約定抵銷

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；

選項(xiàng)B：約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合

同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；

選項(xiàng)C：法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同；

選項(xiàng)D：約定抵銷，《民法典》第五百六十九條規(guī)定，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物

種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)協(xié)商一致，也可以抵銷。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

71.【單選題】未成年的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護(hù)能力，對(duì)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人有爭(zhēng)

議的情況卜，卜列處理方式正確的是。

A.不可以直接向人民法院申請(qǐng)指定監(jiān)護(hù)人

B.由未成年人的住所地的居民委員會(huì)指定

C.由未成年人住所地的民政部門擔(dān)任監(jiān)護(hù)人

D.由未成年人的父、母的所在單位擔(dān)任監(jiān)護(hù)人

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)B：《中華人民共和國(guó)民法典》第三十一條規(guī)定，對(duì)監(jiān)護(hù)人的確

定有爭(zhēng)議的，由被監(jiān)護(hù)人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部門指定

監(jiān)護(hù)人，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)指定不服的，可以向人民法院申請(qǐng)指定監(jiān)護(hù)人；有關(guān)當(dāng)

事人也可以直接向人民法院申請(qǐng)指定監(jiān)護(hù)人。

選項(xiàng)ACD為干擾項(xiàng)。

72.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的是()o

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國(guó)際條約、國(guó)

際慣例和行業(yè)準(zhǔn)則制訂經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社

會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.盡可能地開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用丁我國(guó)經(jīng)

濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容

C.組建專門機(jī)構(gòu)或者指定有關(guān)部門負(fù)責(zé)環(huán)境保護(hù)，配備必要的專職和兼職人員

D.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃，必須杜絕日常營(yíng)運(yùn)對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任之一是制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)

劃，盡可能減少日常營(yíng)運(yùn)對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響。

73.【單選題】我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金

融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()o

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：B

參考解析：選項(xiàng)B：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

選項(xiàng)ACD為干擾項(xiàng)。

74.【單選題】金融行業(yè)自律組織不包括()o

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證券投資基金'Ik協(xié)會(huì)

正確答案：C

參考解析：金融行業(yè)自律組織包括：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(A)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

(B)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)(D)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)

會(huì)、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。

75.【單選題】在信用活動(dòng)中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()o

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.政策性銀行

D.投資銀行

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：商業(yè)銀行，是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等

多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體

系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

選項(xiàng)B：中央銀行，是國(guó)家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu)，是國(guó)家干預(yù)和調(diào)控國(guó)

民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

選項(xiàng)C：政策性銀行，具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的。

選項(xiàng)D：投資銀行是與商業(yè)銀行相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，是現(xiàn)代金融業(yè)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)

發(fā)展形成的一個(gè)新興行業(yè)。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

76.【單選題】專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭

金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.貸款公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.汽車金融公司

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技

術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并

從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)；

選項(xiàng)以貸款公司，是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，

由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)

村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；

選項(xiàng)C：國(guó)際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司(AMC),是指由國(guó)家出面專門設(shè)

立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)

務(wù)范圍；

選項(xiàng)D：汽車金融公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境

內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。

77.【單選題】下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是()o

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整

D.大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整

正確答案：A

參考解析：選項(xiàng)A：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票

日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和參

拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

78.【單選題】固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不

低于（）。

A.75%

B.50%

C.85%

D.80%

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例

不低于80%0

79.【單選題】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）

業(yè)務(wù)為主。

A.商品租賃

B.經(jīng)營(yíng)租賃

C.轉(zhuǎn)租賃

D.融資租賃

正確答案：D

參考解析：選項(xiàng)D：在我國(guó)，金融租賃公司特指由原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)

營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。

80.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.資本充足率不得低于8%

B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

正確答案：B

參考解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)

遵守卜列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

（1）資本充足率不得低于8%；（選項(xiàng)A）

（2）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；（選項(xiàng)C）

（3）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；（選

項(xiàng)D）

（4）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

選項(xiàng)B屬于干擾項(xiàng)。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。

81.【多選題】《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為

能力分為Oo

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

正確答案:A,D,E

參考解析：《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為

能力分為三類：

⑴完全民事行為能力；（選項(xiàng)A）

⑵限制行為能力；（選項(xiàng)D）

⑶無民事行為能力。（選項(xiàng)E）

選項(xiàng)BC沒有這種說法，屬于干擾項(xiàng)。

綜上，本題應(yīng)選ADE選項(xiàng)。

82.【多選題】瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些

島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是Oo

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

正確答案：A,C,D

參考解析：被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴(yán)格的銀行保密法（選項(xiàng)A）。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑

事犯罪；

二是有寬松的金融規(guī)則（選項(xiàng)C）。建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制；

三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法（選項(xiàng)D）。這些地方允許建立空殼

公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇

護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難；

較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太

平洋的一些島國(guó)。

綜上，本題應(yīng)選ACD選項(xiàng)。

83.【多選題】金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,C

參考解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：

一類是信用風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A）,或稱違約風(fēng)險(xiǎn)。即債務(wù)人不履行合同，不能按約定

的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；

另一類是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C）。即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不

可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來?yè)p失。

綜上，本題應(yīng)選AC選項(xiàng)。

84.【多選題】債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）o

A.律師費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.債券印刷費(fèi)

E.資產(chǎn)重估費(fèi)用

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)（D）、

發(fā)行手續(xù)費(fèi)（B）、宣傳廣告費(fèi)（C）、律師費(fèi)（A）、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和

資產(chǎn)重估費(fèi)用（E）、其他發(fā)行費(fèi)用等。

綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。

85.【多選題】公示催告期間，票據(jù)不得（）。

A.申報(bào)權(quán)利

B.轉(zhuǎn)讓

C.付款

D.貼現(xiàn)

E.承兌

正確答案：B,C,D,E

參考解析：法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后

的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利

被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任

何處分均沒有法律效力。

綜上，本題應(yīng)選BCDE選項(xiàng)。

86.【多選題】行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

E.使用假幣罪

正確答案：A,B,E

參考解析：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出

售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售（A）、運(yùn)輸假幣罪（B）和使用假幣罪（E）

數(shù)罪并罰。

綜上，本題應(yīng)選ABE選項(xiàng)。

87.【多選題】下列關(guān)于個(gè)人