醫(yī)療保險(xiǎn)中社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合案例

醫(yī)療保險(xiǎn)中社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合案例醫(yī)療保險(xiǎn)中社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合案例2008年12月19日，天津市市教育委員會(huì)、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、市財(cái)政局和市衛(wèi)生局四部門聯(lián)合下發(fā)通知，建立以社會(huì)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的學(xué)生醫(yī)療保障體系，要求凡坐落在本市范圍內(nèi)的中央部委直屬普通高等院校、外地駐津普通高等院校和本市大中專院校(包括普通本科院校、高職高專學(xué)校、中等專業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校等)，都必須按規(guī)定做好本校全日制學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作。要點(diǎn)如下；一、大學(xué)生醫(yī)保按屬地原則解決此前很多高校都采取學(xué)生入學(xué)自愿參加商業(yè)保險(xiǎn)的方式，但在大病保障上，商業(yè)保險(xiǎn)仍顯得力量不足，大學(xué)生一旦患上大病將難以承受。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》，今后大學(xué)生住院和門診大病醫(yī)療，按照屬地原則通過參加學(xué)校所在地城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)解決。這一政策適用于所有坐落在本市范圍內(nèi)的中央部委直屬普通高等院校、外地駐津普通高等院校和本市大中專院校(包括普通本科院校、高職高專學(xué)校、中等專業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校等)的全日制學(xué)生。二、學(xué)?？纱蔗t(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)學(xué)生醫(yī)療保障體系中，應(yīng)該在保障學(xué)生基本醫(yī)療需要的基礎(chǔ)上，根據(jù)學(xué)生不同的經(jīng)濟(jì)能力與保險(xiǎn)需求，研發(fā)更多險(xiǎn)種，滿足不同群體的利益需求，建立多層次保基本全覆蓋可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。建議社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)具有擠出效應(yīng)。在社會(huì)保障需求和繳費(fèi)能力一定的前提下，由于強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)滿足了社會(huì)成員的一部分保障需求，相對(duì)地說，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求將自然減少，也就是說商業(yè)保險(xiǎn)的部分需求被強(qiáng)制取代。我國(guó)現(xiàn)行的社會(huì)醫(yī)療保障體系是3+1模式，即職工醫(yī)保城居醫(yī)保新農(nóng)合和醫(yī)療救助相結(jié)合。未來的發(fā)展方向是2+1模式，即職工醫(yī)保+城鄉(xiāng)居民醫(yī)保+醫(yī)療救助?；蛘呤?+1模式，即全民醫(yī)療保險(xiǎn)+醫(yī)療救助。在社會(huì)醫(yī)療保障體系發(fā)展的過程中，應(yīng)該明確不同部門的角色定位。政府應(yīng)通過社會(huì)保險(xiǎn)直接提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)并且通過制定規(guī)則對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和互助合作保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管，通過稅收等優(yōu)惠政策促進(jìn)其健康發(fā)展。社會(huì)成員應(yīng)該制定自己的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，積極爭(zhēng)取自己的社會(huì)權(quán)益，并力所能及地購買一部分商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。至于保險(xiǎn)公司不應(yīng)該把重點(diǎn)放在讓有關(guān)部門讓出市場(chǎng)，而是在政府實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)之上為百姓提供補(bǔ)充性保障。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)險(xiǎn)種開發(fā)，適當(dāng)擴(kuò)大在本地分支機(jī)構(gòu)的職權(quán)，保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)該貼近當(dāng)?shù)貙?shí)際，運(yùn)用現(xiàn)代信心技術(shù)，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的分析，并加以充分利用，逐步提高精算工作水平，有效執(zhí)行保護(hù)保險(xiǎn)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)的政策。整個(gè)社會(huì)需要優(yōu)化醫(yī)療保險(xiǎn)環(huán)境，加強(qiáng)醫(yī)療衛(wèi)生體系、藥品流通體系社會(huì)、社會(huì)誠(chéng)信體系、金融體系的改革和完善。在醫(yī)療保險(xiǎn)體系建設(shè)的過程中，社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)與商業(yè)保險(xiǎn)達(dá)到合作共贏，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)客戶資源、社會(huì)管理資源、機(jī)構(gòu)人才資源的整合。一方面社會(huì)保險(xiǎn)推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)可以借助社會(huì)保險(xiǎn)的平臺(tái)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。另一方面，這社會(huì)保險(xiǎn)管之中可以引入商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制