個(gè)人理財(cái)課件：理財(cái)中的信息處理

理財(cái)中的信息處理理財(cái)中的信息處理21.課程目標(biāo)2.家庭財(cái)務(wù)信息3.家庭財(cái)務(wù)信息的整理4.財(cái)務(wù)信息的分析與評(píng)價(jià)5.家庭理財(cái)中的非財(cái)務(wù)信息6.內(nèi)容總結(jié)3學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息家庭財(cái)務(wù)信息的分析指標(biāo)家庭財(cái)務(wù)信息的分析指標(biāo)家庭理財(cái)相關(guān)的社會(huì)保障信息家庭理財(cái)相關(guān)的社會(huì)保障信息能編制家庭的收支表和資產(chǎn)負(fù)債表能編制家庭的收支表和資產(chǎn)負(fù)債表會(huì)分析資產(chǎn)負(fù)債表和收支表會(huì)分析資產(chǎn)負(fù)債表和收支表41998年，23歲的張霞從某大學(xué)畢業(yè)。2003年，她組建了家庭并有了20萬(wàn)的人民幣存款。張霞和他的愛(ài)人都在合資企業(yè)工作。2005年，張霞的孩子出生。在同年，張霞貸了20年期的貸款50萬(wàn)，買(mǎi)了一套80平米的房子，月供3000元。5目前，張霞和他的愛(ài)人的每月平均收入為15000元，獎(jiǎng)金收入每年約30000元，張霞的愛(ài)人利用業(yè)余時(shí)間為別人進(jìn)行材料翻譯，每月有1000元左右的收入。她們家每月的生活開(kāi)支6000元，水電氣等費(fèi)用900元，保健/醫(yī)療等每月500元左右，孩子上學(xué)的費(fèi)用為每年3000元，每年張霞家外出旅游的花銷(xiāo)為10000元。6在資產(chǎn)方面，張霞家有銀行定期存款（5年期）10萬(wàn)，年息3.5%，2007年買(mǎi)股票花了13萬(wàn)，目前市值7萬(wàn)，汽車(chē)一輛，（購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為15萬(wàn)）使用了5年，每年的保險(xiǎn)/油錢(qián)/停車(chē)費(fèi)/保養(yǎng)費(fèi)約15000元，張霞還在2009年時(shí)花12萬(wàn)買(mǎi)了黃金首飾進(jìn)行保值。7在保障方面，他們都有社保，每人每年的支出約5000元。此外，張霞和丈夫還分別購(gòu)買(mǎi)了保額為20萬(wàn)、20年繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)（保障終身，已經(jīng)繳費(fèi)4年），每年繳費(fèi)18000元。張霞還還看中了某保險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)，代理人建議每年投入5萬(wàn)，連繳10年，張霞正在猶豫中。如果您是張霞的理財(cái)規(guī)劃師，你將從哪里入手為其進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃？8家庭信息收集家庭信息收集信息的整理分析信息的整理分析制定家庭理財(cái)方案制定家庭理財(cái)方案執(zhí)行理財(cái)方案執(zhí)行理財(cái)方案定期審視動(dòng)態(tài)調(diào)整定期審視動(dòng)態(tài)調(diào)整不斷逼近理財(cái)目標(biāo)不斷逼近理財(cái)目標(biāo)9家庭理財(cái)信息家庭理財(cái)信息財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息收入支出資產(chǎn)負(fù)債10收入投資收入其他收入獎(jiǎng)金收入工資收入

收入的高低和變動(dòng)幅度將影響到家庭的生活水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力請(qǐng)你回答：張霞的家庭收入來(lái)源有哪些？11經(jīng)常性支出經(jīng)常性支出主要是指生活中按期支付的費(fèi)用，如住房貸款的按期歸還。非經(jīng)常性支出非經(jīng)常性支出主要是指日常生活中不定期的費(fèi)用支出，其金額沒(méi)有確定的標(biāo)準(zhǔn)，如外出旅游的費(fèi)用。

支出是指?jìng)€(gè)人支出，即指平時(shí)每月現(xiàn)金的付出。12資產(chǎn)與負(fù)債資產(chǎn)是家庭可以控制的經(jīng)濟(jì)資源實(shí)物資產(chǎn)金融資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物其他金融資產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)13負(fù)債是家庭所欠的債務(wù)，是家庭未來(lái)可控制資源的減少信用卡透支投資性貸款消費(fèi)貸款14家庭理財(cái)規(guī)劃從何入手？家庭理財(cái)規(guī)劃從何入手？Q&AQ&A汽車(chē)、家電是資產(chǎn)嗎？汽車(chē)、家電是資產(chǎn)嗎？15社會(huì)保障是政府提供給居民的福利失業(yè)養(yǎng)老醫(yī)療社會(huì)保障信息生育工傷16商業(yè)保險(xiǎn)信息商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，是居民個(gè)人的商業(yè)行為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)171.課程目標(biāo)2.家庭財(cái)務(wù)信息3.家庭財(cái)務(wù)信息的整理4.財(cái)務(wù)信息的分析與評(píng)價(jià)5.家庭理財(cái)中的非財(cái)務(wù)信息6.內(nèi)容總結(jié)18家庭收入支出信息的整理家庭收支表是家庭某一特定期間收入支出信息的綜合反映。一般以每年之1月1日至12月31日為準(zhǔn)。19編制家庭收入支出表時(shí)：本期收入額＝所有收入項(xiàng)目總額本期支出額＝所有支出項(xiàng)目總額本期收入－本期支出＝本期儲(chǔ)蓄已實(shí)現(xiàn)資本利得或損失是收入或支出科目，未實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整科目20收入項(xiàng)目本人配偶其他成員合計(jì)工資和薪金8400096000180000自雇收入1200012000獎(jiǎng)金和傭金150001500030000養(yǎng)老金/理財(cái)收入35003500投資收入其他合計(jì)225500家庭收入表21項(xiàng)目支出項(xiàng)目金額房子租金/抵押貸款支付36000維修、維護(hù)、裝飾汽車(chē)貸款支付過(guò)路、停車(chē)/汽油及護(hù)養(yǎng)15000保險(xiǎn)、稅收10000耐用消費(fèi)品購(gòu)買(mǎi)及維護(hù)日常生活支出水電氣費(fèi)用10800生活費(fèi)72000通訊費(fèi)、交通費(fèi)1200日常生活用品購(gòu)買(mǎi)服裝衣服、鞋襪等12000家庭支出表22項(xiàng)目支出項(xiàng)目金額個(gè)人護(hù)理支出化妝品、美容美發(fā)2600娛樂(lè)休閑度假、外出旅游10000其他娛樂(lè)休閑醫(yī)療費(fèi)用體檢、看病、住院等6000商業(yè)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)18000財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)其他支出捐款、捐贈(zèng)支出等總支出23家庭資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比率金融資產(chǎn)現(xiàn)金及其等價(jià)物現(xiàn)金30000.003活期存款200000.021定期存款1000000.106其他類(lèi)型存款

0.000貨幣市場(chǎng)基金

0.000保單現(xiàn)金價(jià)值

0.000現(xiàn)金及其等價(jià)物合計(jì)1200000.128其他金融資產(chǎn)債券

0.000股票及權(quán)證700000.074基金

0.000期貨

0.000外匯實(shí)盤(pán)投資

0.000人民幣理財(cái)產(chǎn)品

0.000保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

0.000證券理財(cái)產(chǎn)品

0.000信托理財(cái)產(chǎn)品

0.000其他

0.000其他金融資產(chǎn)小計(jì)700000.074金融資產(chǎn)小計(jì)1900000.202實(shí)物資產(chǎn)自住房5000000.532投資性房產(chǎn)

0.000機(jī)動(dòng)車(chē)700000.074家具和家電600000.064珠寶和收藏品1200000.128其他個(gè)人資產(chǎn)

0.000實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)7500000.798資產(chǎn)總計(jì)9400001.000個(gè)人負(fù)債信用卡透支

0.000消費(fèi)貸款

0.000創(chuàng)業(yè)貸款

0.000汽車(chē)貸款

0.000住房貸款3700000.394其他負(fù)債

0.000負(fù)債總計(jì)3700000.394凈資產(chǎn)5700000.606241.課程目標(biāo)2.家庭財(cái)務(wù)信息3.家庭財(cái)務(wù)信息的整理4.財(cái)務(wù)信息的分析與評(píng)價(jià)5.家庭理財(cái)中的非財(cái)務(wù)信息6.內(nèi)容總結(jié)25家庭財(cái)務(wù)信息宏觀分析：50~70%用于生活保險(xiǎn)知識(shí)投資收支結(jié)構(gòu)分析（見(jiàn)Excel表）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析（見(jiàn)Excel表）26結(jié)余比率結(jié)余比率是指一定時(shí)期內(nèi)結(jié)余和收入的比值，它主要反映個(gè)人或家庭提高凈資產(chǎn)水平的能力。結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入?yún)⒖贾狄话銥?0%。即收入的30%作為凈資產(chǎn)進(jìn)行積累家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析結(jié)余比率投資與凈資產(chǎn)比率反映家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。清償比率反映家庭綜合償債能力的高低。清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。27又稱(chēng)債務(wù)償還收入比率，是到期需要支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。該指標(biāo)反映家庭的債務(wù)壓力，一般應(yīng)在0.4以下為宜。負(fù)債收入比率流動(dòng)性比率是流動(dòng)性資產(chǎn)與每月支出的比值。該指標(biāo)反映家庭應(yīng)對(duì)收入暫時(shí)中斷的能力，一般應(yīng)在3-6為宜。財(cái)務(wù)自由度財(cái)務(wù)自由度=投資性資產(chǎn)*投資報(bào)酬率/家庭年支出該指標(biāo)反映投資性收入滿(mǎn)足家庭各種開(kāi)支的程度。281.課程目標(biāo)2.家庭財(cái)務(wù)信息3.家庭財(cái)務(wù)信息的整理4.財(cái)務(wù)信息的分析與評(píng)價(jià)5.家庭理財(cái)中的非財(cái)務(wù)信息6.內(nèi)容總結(jié)29被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)公司保單編號(hào)保額年繳保費(fèi)備注本人配偶未成年子女其他家庭成員商業(yè)保險(xiǎn)信息30社會(huì)保障信息本人配偶開(kāi)始支付時(shí)間當(dāng)前每年支出金額以往金額總和將來(lái)每年支出總額退休后可以獲得額社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)