《保險(xiǎn)概述》課件2

保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，可以幫助個(gè)人和企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。保險(xiǎn)的定義1風(fēng)險(xiǎn)保障保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，幫助個(gè)人和組織應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的意外事故或損失。2合同承諾保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的一種法律協(xié)議，保險(xiǎn)人承諾在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)按照合同約定賠償被保險(xiǎn)人的損失。3財(cái)務(wù)補(bǔ)償保險(xiǎn)通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)積累資金，并在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)向被保險(xiǎn)人提供財(cái)務(wù)補(bǔ)償，幫助他們恢復(fù)損失。4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)從個(gè)人或組織轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，分散風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失的影響。保險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散將眾多投保人的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)，分散到每個(gè)投保人身上，降低單個(gè)投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)?；ブ矟?jì)通過(guò)集體繳納保費(fèi)，形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)互助基金，當(dāng)投保人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，可以從這個(gè)基金中獲得賠償。損失補(bǔ)償保險(xiǎn)公司只對(duì)投保人因保險(xiǎn)事故造成的實(shí)際損失進(jìn)行賠償，不超過(guò)損失的程度。經(jīng)濟(jì)保障提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保障投保人的經(jīng)濟(jì)利益，避免因意外事件帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)的基本原理1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將個(gè)人或企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司2風(fēng)險(xiǎn)分散將大量投保人的保費(fèi)集中起來(lái)，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)3損失補(bǔ)償保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失進(jìn)行賠償4互助合作保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)，積累資金，為投保人提供保障保險(xiǎn)的基本原理是基于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制。投保人通過(guò)支付保費(fèi)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司通過(guò)將大量投保人的保費(fèi)集中起來(lái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)根據(jù)合同約定，對(duì)投保人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)互助合作，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是指承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人。保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象，是保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、并承擔(dān)賠償責(zé)任的具體財(cái)產(chǎn)或人身。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，也是保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金的最高限額。保險(xiǎn)合同的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的合同。人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任的合同。責(zé)任保險(xiǎn)合同責(zé)任保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因其行為對(duì)第三者造成損害而承擔(dān)賠償責(zé)任的合同。保險(xiǎn)標(biāo)的定義保險(xiǎn)標(biāo)的指的是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體對(duì)象，也是保險(xiǎn)合同的客體。它可以是具體的財(cái)產(chǎn)，也可以是人的生命或身體健康。種類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)的可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的、人身保險(xiǎn)標(biāo)的以及責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)的。重要性保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，是保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和基礎(chǔ)，直接影響到保險(xiǎn)賠償?shù)姆秶徒痤~。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)包括通貨膨脹、利率波動(dòng)等，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司投資收益下降，影響償付能力。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)如地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等，會(huì)造成重大財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)保險(xiǎn)公司造成巨大賠付壓力。欺詐風(fēng)險(xiǎn)包括投保人故意制造事故、虛假申報(bào)等，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司蒙受損失。意外事故風(fēng)險(xiǎn)意外事故可能導(dǎo)致人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)利益家庭財(cái)產(chǎn)保障家庭財(cái)產(chǎn)安全，例如房屋、家具、車(chē)輛等。人身安全保障個(gè)人生命、健康和財(cái)產(chǎn)，例如人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。商業(yè)利益保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，例如營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)費(fèi)定義投保人向保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)費(fèi)，作為保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基于保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)率等因素。支付方式保險(xiǎn)費(fèi)可以一次性支付，也可以分期支付。保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金是指保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人支付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，也是保險(xiǎn)保障的最終體現(xiàn)。100%全額賠償保險(xiǎn)金的金額應(yīng)足以彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故造成的全部損失。20%~80%部分賠償有些保險(xiǎn)合同可能規(guī)定部分賠償，例如，部分保險(xiǎn)責(zé)任或免賠額。保險(xiǎn)賠付1理賠申請(qǐng)保險(xiǎn)公司收到索賠申請(qǐng)后，會(huì)進(jìn)行初步審核，確認(rèn)是否符合賠付條件。2調(diào)查核實(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)事故情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)證據(jù)，確認(rèn)保險(xiǎn)事故的真實(shí)性。3賠付處理根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付處理，包括核算賠付金額、簽署賠付協(xié)議等。保險(xiǎn)業(yè)的職能風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)業(yè)幫助個(gè)人和企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)損失。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)公司在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，向投保人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助他們彌補(bǔ)損失，恢復(fù)正常生活或生產(chǎn)。社會(huì)保障保險(xiǎn)業(yè)提供社會(huì)保障，如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，保障人們的基本生活需求。經(jīng)濟(jì)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)投資和資本運(yùn)作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。保險(xiǎn)行業(yè)的組織機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)行業(yè)的組織機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主體，負(fù)責(zé)承保風(fēng)險(xiǎn)、收取保費(fèi)、支付賠款等。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，保護(hù)投保人的利益。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)則幫助保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)等。保險(xiǎn)監(jiān)管1維護(hù)市場(chǎng)秩序防止保險(xiǎn)欺詐，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。2保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保障投保人的合法權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)。3促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展制定相關(guān)政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)中介定義保險(xiǎn)中介是指從事保險(xiǎn)代理或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。他們幫助保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者幫助客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。類(lèi)型保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用保險(xiǎn)中介可以幫助保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)，提高市場(chǎng)份額。也可以幫助客戶(hù)找到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，節(jié)省時(shí)間和精力。人身保險(xiǎn)11.保障對(duì)象人身保險(xiǎn)以人的生命和身體為保障對(duì)象，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。22.保障范圍涵蓋死亡、疾病、傷殘、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人的生命、健康和生活水平。33.保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同需由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和投保人三方簽署，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。44.支付方式投保人需支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)支付保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)安全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失，依照合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)形式。主要保險(xiǎn)種類(lèi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承保責(zé)任責(zé)任保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人因其過(guò)失或疏忽導(dǎo)致他人遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移責(zé)任保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，有效降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。法律保障責(zé)任保險(xiǎn)提供法律保障，幫助被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的訴訟，減少潛在的法律糾紛。意外傷害保險(xiǎn)意外事故保障涵蓋騎車(chē)、運(yùn)動(dòng)等各種意外事故，提供醫(yī)療費(fèi)用、殘疾賠償?shù)取Ｂ眯邪踩Ｕ细采w登山、探險(xiǎn)、旅游等活動(dòng)，為出行提供意外風(fēng)險(xiǎn)保障。生命安全保障提供意外身故、傷殘等保障，為家庭提供經(jīng)濟(jì)支持。健康保險(xiǎn)保障醫(yī)療費(fèi)用健康保險(xiǎn)是保障個(gè)人健康和醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，可以有效地降低因疾病或意外傷害而造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。醫(yī)療保障健康保險(xiǎn)可以提供住院、門(mén)診、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用保障，幫助被保險(xiǎn)人獲得及時(shí)、有效的醫(yī)療服務(wù)。住院津貼健康保險(xiǎn)通常會(huì)提供住院津貼，為被保險(xiǎn)人提供生活上的支持，幫助他們安心治療。疾病預(yù)防健康保險(xiǎn)鼓勵(lì)人們重視健康，積極參加體檢和預(yù)防保健，降低患病風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)保障晚年生活為退休人員提供基本生活保障，緩解家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，保障老年人基本生活水平。社會(huì)福利體系養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)福利體系的重要組成部分，保障社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。個(gè)人儲(chǔ)蓄與政府補(bǔ)貼養(yǎng)老保險(xiǎn)由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼組成，為退休人員提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入來(lái)源。再保險(xiǎn)定義再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其承保的風(fēng)險(xiǎn)的一部分或全部轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司的一種保險(xiǎn)形式。它是保險(xiǎn)公司的一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。作用再保險(xiǎn)能夠分散保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)公司的償付能力，穩(wěn)定保險(xiǎn)市場(chǎng)。類(lèi)型再保險(xiǎn)主要分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。比例再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其承保的風(fēng)險(xiǎn)按照一定比例轉(zhuǎn)讓給再保險(xiǎn)公司。非比例再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將特定類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給再保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，保險(xiǎn)公司不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求，例如：健康險(xiǎn)：提供更全面的保障，例如住院津貼、重疾保障、長(zhǎng)期護(hù)理等。意外險(xiǎn)：針對(duì)特定人群，例如高危職業(yè)人員、學(xué)生等，提供針對(duì)性保障。壽險(xiǎn)：推出分紅型、萬(wàn)能型等靈活的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的投資理財(cái)需求。車(chē)險(xiǎn)：推出更便捷的服務(wù)，例如在線投保、在線理賠等。保險(xiǎn)的社會(huì)保障作用11.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)可以補(bǔ)償因意外事故、疾病、死亡等造成的經(jīng)濟(jì)損失，減輕家庭負(fù)擔(dān)，維持基本生活水平。22.社會(huì)穩(wěn)定保險(xiǎn)能夠提供社會(huì)保障，維護(hù)社會(huì)公平正義，穩(wěn)定社會(huì)秩序，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。33.促進(jìn)發(fā)展保險(xiǎn)可以為企業(yè)和個(gè)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高生活質(zhì)量，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。44.提高效率保險(xiǎn)可以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，促進(jìn)資源優(yōu)化配置，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)技術(shù)驅(qū)動(dòng)人工智能等新技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，提升效率和體驗(yàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，推動(dòng)線上化、智能化發(fā)展。產(chǎn)品創(chuàng)新針對(duì)消費(fèi)者需求，開(kāi)發(fā)多元化、個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。協(xié)同合作跨界合作、生態(tài)融合，推動(dòng)