淺談投資中如何分配資金

目錄摘要 五、投資理財(cái)資金分配的建議（一）基于生命周期理論的資金分配建議基于生命周期理論，我們把一個(gè)人的生命周期大致分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期和老年期這五個(gè)階段[9]。每一個(gè)階段的個(gè)人或者家庭有著不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也有著不同的收入，所以對(duì)投資理財(cái)有著不同的理解，當(dāng)然就有各異的資金分配方式[10]。成長(zhǎng)期：這是個(gè)人知識(shí)積累的階段，主要是求學(xué)、深造，為提高自身收入打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在這個(gè)階段個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不夠，家庭生活主要依靠父母，基本沒(méi)有投資能力，主要以銀行儲(chǔ)蓄以及教育基金為主。青年期：這是個(gè)人從學(xué)校畢業(yè)到結(jié)婚的階段，擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抗性，主要為購(gòu)置房產(chǎn)而努力，有著節(jié)財(cái)計(jì)劃以及財(cái)富的積累階段。保持一定的銀行活期儲(chǔ)蓄，約占總收入的40%左右；購(gòu)買(mǎi)10%保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；利用剩下的一半資金可以嘗試股票等增值型理財(cái)方式。成年期：結(jié)婚后需要養(yǎng)育子女的階段。在這個(gè)階段有固定的房貸、車(chē)貸等，至少一半的收入需要還貸款，購(gòu)買(mǎi)教育基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、家庭備用金均保持10%的個(gè)人收入投入，余下的收入可以作為高風(fēng)險(xiǎn)性投資。成熟期：子女相繼獨(dú)立，貸款還清，但年齡增長(zhǎng)，工作變化相對(duì)平穩(wěn)，精力減退，在持續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)投資，可以投資相對(duì)穩(wěn)定且保值的房地產(chǎn)行業(yè)。老年期：即退休期，該階段已經(jīng)沒(méi)有奮斗精力與目標(biāo)，需要提高生活品質(zhì)，相對(duì)穩(wěn)定的，風(fēng)險(xiǎn)較小的投資理財(cái)工具如銀行儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)公司推出的各類(lèi)保險(xiǎn)以及基金可以用作主要的投資方式，績(jī)優(yōu)股、成長(zhǎng)股等可以適量投資。綜上所述，個(gè)人在不同的人生階段需要規(guī)避不同的風(fēng)險(xiǎn)，所以在各個(gè)人生階段的理財(cái)方式有著不同的類(lèi)型。人在不同階段投資過(guò)程中，需要有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以保障自身的生活，資金分配的重要性就在于，資金的分配將風(fēng)險(xiǎn)有效的控制在了合適的范圍內(nèi)。如果在人生的抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的階段，資金重點(diǎn)可以放在風(fēng)險(xiǎn)性較高的投資領(lǐng)域，那么收獲的回報(bào)也是豐厚的；如果在抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的階段，重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)低的領(lǐng)域，雖然缺少了大額收入，但是維持舒適的生活綽綽有余。資金分配就是將雞蛋放在了不同的籃子里，有重點(diǎn)有分散，不會(huì)出現(xiàn)太大的風(fēng)險(xiǎn)。（二）基于有效投資組合理論的資金分配建議有效投資組合理論的提出，使得現(xiàn)代的投資朝著系統(tǒng)化，科學(xué)化和組合化的方向不斷發(fā)展，極大的改變了傳統(tǒng)的投資管理模式。通過(guò)投資組合理論可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)學(xué)上的定量分析，權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的天平。如何有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？拿股票作為實(shí)例，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式是不能單買(mǎi)一只股票，這存在很大的偶然性，而要通過(guò)各方面的調(diào)查、了解去買(mǎi)多只被你看好股票，就算出現(xiàn)意外狀況，一只股票下跌，其他的資產(chǎn)不會(huì)受到太大的影響。要盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)，需要將眼光放得更廣，將投資領(lǐng)域不僅僅局限于自己熟知的地方，通過(guò)復(fù)雜的不同類(lèi)型的資產(chǎn)投資，實(shí)業(yè)投資，與金融領(lǐng)域的股票以及債券等形成風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖，可以減少、降低自身資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的今天，我們投資的領(lǐng)域也逐步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)投資也稱(chēng)為一個(gè)新興投資領(lǐng)域。在投資產(chǎn)品豐富紛雜的大市場(chǎng)下，投資的項(xiàng)目數(shù)不勝數(shù)，如何有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就要充分利用投資組合理論，轉(zhuǎn)變投資方式和理念?？偟膩?lái)說(shuō)可以將投資分為兩個(gè)部分：一是有價(jià)證券類(lèi)型的投資，二是實(shí)業(yè)投資。我國(guó)公民往往注重自身實(shí)業(yè)資產(chǎn)的累積，如許多人投資的方式就是購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，導(dǎo)致了房地產(chǎn)行業(yè)泡沫。一旦房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，投資者的風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)。有效的組合投資，40%的資金用于有價(jià)證券投資，60%資金用于固定資產(chǎn)投資，形成有效的組合，不僅能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還能獲得較大的收益。六、結(jié)論與建議（一）國(guó)家金融制度的完善國(guó)有金融資本是維護(hù)我國(guó)金融安全以及金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要保障，有利于促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展同時(shí)推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)良性循環(huán)。完善國(guó)有金融資本管理制度，資本布局以及法律法規(guī)，不僅能夠促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同樣能帶動(dòng)民營(yíng)企業(yè)，規(guī)范國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。金融行業(yè)的監(jiān)管力度還不足，需要加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，完善法律法規(guī)，將跨部門(mén)的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。大力完善網(wǎng)絡(luò)金融管理，有效預(yù)防以及追責(zé)金融詐騙等。（二）投資理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變隨著社會(huì)的發(fā)展，中國(guó)居民將個(gè)人資產(chǎn)投入到金融產(chǎn)業(yè)中來(lái)實(shí)現(xiàn)保值甚至是增值，已經(jīng)成為比較正常也很主流的做法。在日益復(fù)雜的金融市場(chǎng)中，個(gè)人的投資理財(cái)觀念存在偏好，受到年齡、性別以及教育程度不同等的影響，往往個(gè)人的投資意識(shí)比較單一，投資領(lǐng)域受到多方面的限制，對(duì)于未知領(lǐng)域存在誤解以及擔(dān)憂，對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知比較片面，需要改變投資意識(shí)，利用金融行業(yè)的各種理論分散風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。參考文獻(xiàn)[1]曹永利，許冀藝.影響個(gè)人投資者投資意向的因素[J].時(shí)代金融，2018（4）：275.[2]孫麗冬.試論投資風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題[J].金融經(jīng)濟(jì)，2018（4）：110-111.[3]劉光嶺.基于生命周期的個(gè)人理財(cái)需求模式分析[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2008（3）：111-113.[4]姚瑤.基于生命周期理論的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究[J].經(jīng)營(yíng)管理，2011（5）：131-132.[5]SwellWilliamH.,Jr.1992,ATheoryofStructure:Duality;Agency,andTransformation,AmericanJournalofSociology98(1,July):1-29.[6]NeilSmelser&SimonMartinLipset,eds;SocialStructureandMobilityinEconomicDevelopment.Chicago:AldinepublishingCo.,1966.[7]韓燕.M銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D].南京：南京師范大學(xué)，2017.[8]俞麗.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好影響因素實(shí)證研究[D].成都：西南交通大學(xué)，2018.[9]張?jiān)?基于生命周期理論的個(gè)人理財(cái)研究[J].江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào)，2008,21（4）：51-53.[10]Stone,EdwardJ.GettingStartedinFinancialConsulting[M].JohnWiley&Sons,Inc,2000致謝時(shí)光飛逝，大學(xué)時(shí)光馬上就要結(jié)束了，學(xué)習(xí)、生活都是我最美好的回憶，老師和同學(xué)在此過(guò)程中給了我非常大的鼓勵(lì)。四年的大學(xué)生活很快就結(jié)束了，再次想對(duì)老師跟同學(xué)說(shuō)一聲謝謝。在論文的整個(gè)撰寫(xiě)過(guò)程中，包括定題、搜尋參考資料以及整體結(jié)構(gòu)安排等都得到了老師的耐心指導(dǎo)。非常感謝老師在百忙之中抽時(shí)間給我們開(kāi)會(huì)，而且還一對(duì)一的進(jìn)行論文指導(dǎo)，對(duì)于老師不自辛苦的工作作風(fēng)