金融理財(cái)師考試的題型-AFP考試題庫(kù)

金融理財(cái)師考試的題型?AFP考試題庫(kù)

（精編）

1.金融理財(cái)服務(wù)的保障是（）。

A.建立、明確和界定與客戶(hù)的關(guān)系

B.收集客戶(hù)數(shù)據(jù)、分析其財(cái)務(wù)情況并提出明確的理財(cái)目標(biāo)

C.提出金融理財(cái)計(jì)劃書(shū)

D.有效執(zhí)行、監(jiān)控金融理財(cái)計(jì)劃書(shū)的實(shí)施

【答案】D

2.理財(cái)師如果確定資源小于目標(biāo)需求，此時(shí)不應(yīng)該（）。

A.增加收入

B.延長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間

C.再次進(jìn)行分析，尋求可行方案

D.降低目標(biāo)

【答案】C

3.合理避稅應(yīng)注意，轉(zhuǎn)移手法必須合理、合法，下列不符合合

理避稅原則的是（）。

A.利用各種延期納稅的途徑，實(shí)現(xiàn)貨幣的時(shí)間，介值

B.少報(bào)、瞞報(bào)應(yīng)稅收入

C.充分利用各種免稅途徑減少應(yīng)稅收入

D.善于利用政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展所制定的優(yōu)惠稅收政策

【答案】B

4.有關(guān)學(xué)分評(píng)估程序與直接的教育豁免程序，下列表述正確的

是()。

A.學(xué)分評(píng)估程序要求各國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的實(shí)際情況

進(jìn)行個(gè)案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么程度的豁

免或給與哪些課程的豁免

B.直接申請(qǐng)教育豁免程序要求各國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的

實(shí)際情況進(jìn)行個(gè)案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么

程度的豁免或給與哪些課程的豁免

C.學(xué)分評(píng)估程序是給出一些客觀評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，一旦申請(qǐng)人具有指

定資格或?qū)W位，就具有了挑戰(zhàn)身份，他們被認(rèn)為可以直接參加CFP的

資格考試而不需要接受任何附加的教育培訓(xùn)

D.直接申請(qǐng)教育豁免程序是給出一些客觀評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，一旦申請(qǐng)

人具有指定資格或?qū)W位，就具有了挑戰(zhàn)身份，他們被認(rèn)為可以直接參

加CFP的資格考試，同時(shí)也需要接受附加的教育培訓(xùn)

【答案】A

5.具有大專(zhuān)以上學(xué)歷、達(dá)到中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的

“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人可以申請(qǐng)獲得AFP資格證書(shū)，獲得AFP資格

證書(shū)需要具備四個(gè)認(rèn)證條件。下列關(guān)于條件的描述不正確的一項(xiàng)是

()。

A.AFP資格申請(qǐng)人在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授權(quán)教育機(jī)構(gòu)完

成上述課程培訓(xùn)，通過(guò)結(jié)業(yè)考試，并獲得中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒

發(fā)的AFP

B.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證采用學(xué)歷和金融理財(cái)相關(guān)工作經(jīng)歷相結(jié)合的認(rèn)

證辦法。其中：碩士以上學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間為1

年

C.AFP資格申請(qǐng)人向中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出資格認(rèn)證申

請(qǐng)，須在取得《AFP資格考試合格證書(shū)》后3年內(nèi)完成

D.一旦獲得了AFP資格證書(shū)的人，將會(huì)永遠(yuǎn)保留其AFP資格

【答案】D

6.完整的投資管理操作流程可以分為六個(gè)階段，即：確定投資

目標(biāo)、投資理念和投資戰(zhàn)略，資產(chǎn)配置，資產(chǎn)選擇和（）o

I.信用評(píng)級(jí)

II.績(jī)效評(píng)估

III.交易執(zhí)行

IV.信息管理

A.I、n、in

B.w、in、n

c.IV、i、II

D.IILi、II

【答案】B

7.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從以下哪幾個(gè)方面來(lái)理解?（）

I.風(fēng)險(xiǎn)事件伴隨著損失的機(jī)會(huì)

n.風(fēng)險(xiǎn)的或然發(fā)生意味著損失事件的有可能發(fā)生，也有可能不

發(fā)生

in.風(fēng)險(xiǎn)代表著實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差，代表著結(jié)果的變異

程度

A.I、H

B.II、III

C.I、III

D.I、n、in

【答案】D

8,下列有關(guān)直接損失和間接損失的描述正確的是（）o

A.間接損失的范圍比直接損失更廣

B.間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的

破壞及相應(yīng)產(chǎn)生的必然的、可估量的經(jīng)濟(jì)損失

C.直接損失的范圍比間接損失更廣

D.直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的

非必然的、影響和破壞難以估量的損失

【答案】A

9.識(shí)別個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)的信息來(lái)源主要包括（）。

I.配偶、受撫養(yǎng)人、其他家庭成員

H.年齡、健康狀況及相關(guān)因素

in.收入來(lái)源、收入金額及取得方式

w.家庭成員的人數(shù)、男女比例

A.i、n、in、iv

B.IkIILIV

c.i、in、iv

D.I、IKIV

【答案】A

10.關(guān)于保險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）o

I.保險(xiǎn)的過(guò)程既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過(guò)程，又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過(guò)程

n.保險(xiǎn)在形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)

in.保險(xiǎn)在實(shí)質(zhì)上是一種商品交換行為

IV.保險(xiǎn)合同既是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式，又是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事

人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)

A.I、in、IV

B.n、m、IV

c.I、II.iv

D.I、n、IILIV

【答案】D

11.再保險(xiǎn)是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的。再

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是（）o

A.客觀風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.原保險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)中介

【答案】C

12.下列有關(guān)再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)關(guān)系的論述正確的是（）o

I,再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的與原保險(xiǎn)合同的標(biāo)的不同

H.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)有從屬關(guān)系

III.再保險(xiǎn)合同和原保險(xiǎn)合同的主體不同

IV.再保險(xiǎn)以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)

V.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)沒(méi)有依存關(guān)系

A.I、n

B.I、II、in

C.I、IKIV

D.I、III、MV

【答案】c

13.按照責(zé)任限額計(jì)算基礎(chǔ)劃分，再保險(xiǎn)可分為（）o

A.比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)

B.成數(shù)分保和溢額分保

C.比例再保險(xiǎn)和成數(shù)分保

D.非比例再保險(xiǎn)和溢額分保

【答案】A

14.保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失后，對(duì)被保險(xiǎn)人提

出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行賠償處理的行為被稱(chēng)為（）o

A.保險(xiǎn)理賠

B.承保

C.保險(xiǎn)賠付

D.核保

【答案】A

15.在人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)中，業(yè)務(wù)量最大的服務(wù)是（）。

A.承保服務(wù)

B.咨詢(xún)服務(wù)

C.保全服務(wù)

D.理賠服務(wù)

【答案】C

單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）

16.o

A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃

D.大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

17.維持期屬于家庭成長(zhǎng)期的后半段，（）是最大支出。

A.購(gòu)房

B.子女教育費(fèi)用

C.以?xún)?chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療

【答案】B

18.富足感是衡量的指標(biāo)，借由來(lái)累積財(cái)富的目

標(biāo)。（）

A.流量滿(mǎn)意度;貢獻(xiàn)

B.理財(cái)積極度;欲望

C.保險(xiǎn)需求強(qiáng)度;保險(xiǎn)

D.事業(yè)成就感;報(bào)償

【答案】B

19.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,

該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

【答案】A

20.遞延年金的特點(diǎn)有（）o

I?最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)

H.最后若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)

in.其終值計(jì)算與普通年金相同

IV.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同

A.I、III

B.I、IV

C.II.Ill

D.II.IV

【答案】A

21.規(guī)劃子女教育金時(shí)需要堅(jiān)持的原則包括（）o

I.寧少勿多

H.寧松勿緊

in.合理利用教育年金或儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

IV,把子女教育金作為保險(xiǎn)規(guī)劃的重要一環(huán)

V.不可以忽略自己的退休金

A.I、H、in、IV

B.II、III、IV、V

C.I、II、III、V

D.I、III、IV、V

【答案】B

22.下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.教育支出的成長(zhǎng)率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時(shí)忽略了自己的退休金

C.對(duì)一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購(gòu)房

支出還要多

D.對(duì)于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲(chǔ)蓄保

險(xiǎn)來(lái)準(zhǔn)備一部分，由于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)具有保證給付但報(bào)酬率不高的特性，

所以購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)額度以可支付大學(xué)的學(xué)雜費(fèi)為宜，還可以以報(bào)酬率較

高的基金來(lái)準(zhǔn)備進(jìn)一步深造及住宿費(fèi)部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備去英國(guó)讀2年碩

±,依目前物價(jià)水平，大學(xué)4年年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值5萬(wàn)元。在英國(guó)讀碩士年

學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元。若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)以3%的漲幅估計(jì)，英國(guó)學(xué)費(fèi)以5%的

漲幅估計(jì)。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬(wàn)元，

則目前的資金缺口為（）萬(wàn)元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計(jì)劃出國(guó)攻讀博士學(xué)位，期間3年預(yù)計(jì)費(fèi)用為60萬(wàn)

元，畢業(yè)后可工作28年。

1.國(guó)內(nèi)碩士的平均年薪為5.70萬(wàn)元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的情況下，則學(xué)成回國(guó)后年薪需達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國(guó)念博士可達(dá)到13%的報(bào)酬率，在考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的

情況下，鄧先生要收回成本，學(xué)成回國(guó)后年薪需達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學(xué)畢業(yè)。計(jì)劃工作3年后出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金

額10萬(wàn)元。以目前2萬(wàn)元的積蓄與每月4000元的薪水來(lái)計(jì)算，若年

投資報(bào)酬率12%。那么能達(dá)成出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的月儲(chǔ)蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.李龍目前面臨購(gòu)房還是租房的選擇：①租房，房租每年48000

元，押金4000元;②購(gòu)房，總價(jià)100萬(wàn)元，自備首付款20萬(wàn)元，可

申請(qǐng)80萬(wàn)元貸款，20年期，房貸利率為7%o按年等額本息方式還

款，假定房屋維護(hù)成本為6000元/年，押金與首付款機(jī)會(huì)成本率均為

4%（房屋的維護(hù)成本及貸款還款均期末支付）。如果未來(lái)房?jī)r(jià)不變，根

據(jù)年成本法，那么李龍應(yīng)該做出的選擇及理由為（）。

A.購(gòu)房，因?yàn)橘?gòu)房的年成本比租房的年成本低21840元

B.購(gòu)房，因?yàn)橘?gòu)房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因?yàn)樽夥康哪瓿杀颈荣?gòu)房的年成本低21840元

D.租房，因?yàn)樽夥康哪瓿杀颈荣?gòu)房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2萬(wàn)元，購(gòu)房要花40萬(wàn)元，另外每年維修與稅

捐0.5萬(wàn)元，已居住5年，折現(xiàn)率以5%計(jì)算，5年后房?jī)r(jià)要以（）

萬(wàn)元出售，購(gòu)房才比出租屋劃算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列選項(xiàng)中屬于教育的間接成本的是（）o

A.學(xué)費(fèi)

B.書(shū)籍費(fèi)

C.額外的吃、穿、住等費(fèi)用

D.放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培養(yǎng)的目標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮的有（）o

I.從孩子自身的興趣、愛(ài)好、能力特點(diǎn)、性格特征等角度來(lái)考

慮規(guī)劃

n.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一

定要孩子練鋼琴

in.讓孩子來(lái)實(shí)現(xiàn)自己未實(shí)現(xiàn)的理想和抱負(fù)

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來(lái)引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展

的方向

A.I>II

B.IkIII

C.IkW

D.I、IV

【答案】D

30.在幫助客戶(hù)進(jìn)行教育投資計(jì)劃時(shí)，理財(cái)策劃師的下列做法中

正確的是（）o

1.對(duì)客戶(hù)的教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定客戶(hù)

當(dāng)前和未來(lái)的教育投資資金需求

n.分析客戶(hù)的收入狀況（當(dāng)前的和未來(lái)預(yù)期的），并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w

情況確定客戶(hù)和子女教育投資資金的來(lái)源

in.分析客戶(hù)教育投資資金來(lái)源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)

上通過(guò)運(yùn)用各種投資工具來(lái)彌補(bǔ)客戶(hù)教育投資資金來(lái)源與需求之間

的差額

M鼓勵(lì)客戶(hù)投資于定期定額的長(zhǎng)期投資

A.I、II、III

B.I、II>IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

31.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬(wàn)元,

同時(shí)將抵押的房屋投保了35萬(wàn)元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸

款人半年后償還了15萬(wàn)元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，

則銀行可以得到的賠償金額是（）萬(wàn)元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

32.下列各項(xiàng)中，（）不屬于保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條

件。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)事故，同時(shí)又是由于第三者的行

為所致

B.被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)

C.保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同履行了賠償責(zé)任

D.必須在保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任之前

【答案】D

33.某公司擁有一幢價(jià)值200萬(wàn)元的辦公用樓，分別與甲、乙兩

個(gè)保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)金額分別是120萬(wàn)與180萬(wàn)元。

后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達(dá)180萬(wàn)元，按照以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)的比

例責(zé)任制的方式，甲、乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠款分別為（）萬(wàn)

yco

A.72;108

B.90;90

C.120;60

D.60;120

【答案】A

34.保險(xiǎn)近因原則是確定保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任的一項(xiàng)基本原則，

近因原則所判斷的關(guān)系是（）。

A.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)關(guān)系

B.保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的關(guān)系

C.被保險(xiǎn)人與損失之間的因果關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系

【答案】D

35.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送

往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故

的近因是（）。

A.被汽車(chē)撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

D,被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

【答案】B

36.王帥8歲時(shí)喪母，其后父親與繼母李某結(jié)婚，王帥與祖母一

起生活，受其撫養(yǎng)。王帥工作后，父親去世，繼母李某年老多病要求

贍養(yǎng)，法院應(yīng)判決王帥（）o

A.每月必須付給李某一定的生活費(fèi)

B.可以不付給李某生活費(fèi)

C.每月付給李某一定的生活費(fèi)，李某死后遺產(chǎn)由王帥繼承

D.對(duì)李某有贍養(yǎng)義務(wù)

【答案】B

37.一個(gè)理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該包含的因素有（）o

A.目標(biāo)名稱(chēng)、目標(biāo)優(yōu)先級(jí)、離目標(biāo)年數(shù)、期望報(bào)酬率、屆時(shí)需

求額

B.目標(biāo)名稱(chēng)、目標(biāo)優(yōu)先級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)承受度、投資經(jīng)驗(yàn)值、屆時(shí)需

求額

C.目標(biāo)名稱(chēng)、現(xiàn)有的資產(chǎn)與儲(chǔ)蓄狀況、離目標(biāo)年數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)承受

度

D.目標(biāo)名稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)承受度、離目標(biāo)年數(shù)、期望報(bào)酬率、屆時(shí)需

求額

【答案】A

38.理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)一般包括：摘要、主要內(nèi)容、行動(dòng)方案和產(chǎn)

品推薦等。其中，行動(dòng)方案不包括（）。

A.解決客戶(hù)特殊需求的行動(dòng)方案

B.投資調(diào)整方案

C.理財(cái)價(jià)值觀調(diào)整方案

D.保險(xiǎn)調(diào)整方案

【答案】C

39.合理的理財(cái)規(guī)劃流程是（）o

I.與客戶(hù)訪談，確認(rèn)理財(cái)目標(biāo)

II.定期檢視投資績(jī)效

HL提出理財(cái)建議

W.協(xié)助客戶(hù)執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃

V.搜集財(cái)務(wù)資料

A.I、III、V、n、IV

B.V、I、III、II、【V

C.IILV、MI、II

D.I、V、山、IV、II

【答案】D

40.劉先生5年后購(gòu)房目標(biāo)終值50萬(wàn)元，20年后子女教育金目

標(biāo)終值20萬(wàn)元，30年后退休金目標(biāo)終值100萬(wàn)元，投資報(bào)酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，目前可投資資金5萬(wàn)元，預(yù)估

未來(lái)年儲(chǔ)蓄能力每年3萬(wàn)元。如果按此人生規(guī)劃，劉先生要達(dá)成退休

目標(biāo)，理財(cái)儲(chǔ)備資金缺口為（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.李大爺在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司為他的孫子購(gòu)買(mǎi)了一份少兒教

育金保險(xiǎn)，并指定他的兒子和兒媳為受益人，其中（）屬于這份保

險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。

A.李大爺?shù)膶O子

B.李大爺

C.李大爺?shù)膬合?/p>

D.李大爺?shù)膬鹤?/p>

【答案】B

42.（）是受益人取得受益權(quán)的惟一方式。

A.血緣關(guān)系

B.婚姻關(guān)系

C.被保險(xiǎn)人或投保人通過(guò)保險(xiǎn)合同指定

D.同事關(guān)系

【答案】C

43.陸先生在人身保險(xiǎn)合同中指定了數(shù)人作為自己的受益人，后

陸先生突然病故，在其去世前未確定受益人的受益順序和受益份額，

那么其受益人應(yīng)按照（）享有受益權(quán)。

A.署名的先后順序依次

B.繼承法的規(guī)定

C.相等份額

D.比例份額

【答案】C

下列有關(guān)保險(xiǎn)合同的陳述不正確的是（）

44.0

A.保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)這種商業(yè)行為的基礎(chǔ)

B.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

C.保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，便受到法律的約束和法律保護(hù)

D.保險(xiǎn)合同具有合同的一般特性，也具有其自身的特征

【答案】C

45.我國(guó)普遍推行保險(xiǎn)合同生效的“零時(shí)起保制”，這是指保險(xiǎn)

合同生效的開(kāi)始時(shí)間為（）或約定的未來(lái)某一日的零時(shí)。

A.合同成立的次日零時(shí)

B.合同成立的當(dāng)日零時(shí)

C.交付保費(fèi)的次日零時(shí)

D.交付保費(fèi)的當(dāng)日零時(shí)

【答案】A

31.小剛獨(dú)子10歲，父母計(jì)劃5年后送獨(dú)子出國(guó)從高中念到碩

±,假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率3%,投資報(bào)酬率8%,目前國(guó)外求學(xué)費(fèi)用每年

10萬(wàn)，共準(zhǔn)備9年，小剛應(yīng)投資（）萬(wàn)元成立子女教育金信托，可

完成出國(guó)念書(shū)目標(biāo)。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據(jù)目前水平供應(yīng)子女攻讀大學(xué)含住宿4年所需的經(jīng)費(fèi)為10

萬(wàn)元;假設(shè)學(xué)費(fèi)漲幅按5%，投資報(bào)酬率按8%估計(jì)，按18年準(zhǔn)備期計(jì)

算，從子女出生后每月要儲(chǔ)蓄（）元才能達(dá)到滿(mǎn)足子女高等教育金

需求的目標(biāo)。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢(qián)夫婦通過(guò)咨詢(xún)某金融理財(cái)師，打算為他們的女兒做高等教

育金規(guī)劃。以大學(xué)4年8萬(wàn)元學(xué)雜住宿費(fèi)計(jì)，假設(shè)費(fèi)用成長(zhǎng)3%,12

年后上大學(xué)。該理財(cái)師根據(jù)錢(qián)夫婦風(fēng)險(xiǎn)特性選取的基金投資報(bào)酬率為

6%,則他們現(xiàn)在需要進(jìn)行的每月專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學(xué)還

有12年，目前上大學(xué)學(xué)費(fèi)約為10萬(wàn)元，且每年漲幅為5%,假設(shè)投

資年報(bào)酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學(xué)無(wú)憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國(guó)家助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策包括（）o

I,無(wú)須擔(dān)保

H.歸還期限長(zhǎng)達(dá)4年

HL由中央或省級(jí)財(cái)政貼息

IV.在整個(gè)貸款合同期內(nèi)的學(xué)生貸款利息給予50%的財(cái)政補(bǔ)助

A.II、III

B.I、IV

C.I、III

D.IKIV

【答案】C

51.下列選項(xiàng)中，（）是保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之后投保人不得解除的

保險(xiǎn)合同。

A.運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

C.機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)合同

D.人壽保險(xiǎn)合同

【答案】A

52.（）是指保險(xiǎn)合同成立后，因法定的或約定的事由發(fā)生，使

合同確定的當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)，法律效力完全消滅

的事實(shí)。

A.保險(xiǎn)合同變更

B.保險(xiǎn)合同撤銷(xiāo)

C.保險(xiǎn)合同中止

D.保險(xiǎn)合同終止

【答案】D

53.在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，（）方式適用于保險(xiǎn)合同條款文義不清或

有歧義，無(wú)法用文義解釋方式的情況。

A.法律解釋

B.意圖解釋

C.補(bǔ)充解釋

D.學(xué)理解釋

【答案】B

54.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的法律行為

屬于（）o

A.法定解除

B.自然解除

C.協(xié)議解除

D.履約解除

【答案】C