保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)課件

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)PPT課件目錄CATALOGUE保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)案例分析保險(xiǎn)概述CATALOGUE01保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制，通過(guò)集合風(fēng)險(xiǎn)、分散損失，為個(gè)人或企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能，幫助個(gè)人和企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、降低損失。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)的定義與功能以人的生命和健康為保障對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保障對(duì)象，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。由政府主導(dǎo)，通過(guò)強(qiáng)制性手段實(shí)施，為特定人群提供風(fēng)險(xiǎn)保障。030201保險(xiǎn)的種類與特點(diǎn)保險(xiǎn)起源于古代的互助組織，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸演變?yōu)楝F(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)。起源與發(fā)展不同國(guó)家在保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中形成了各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，如美國(guó)的多層次保險(xiǎn)體系、日本的全面保障等。各國(guó)發(fā)展情況隨著科技的發(fā)展和社會(huì)的變化，保險(xiǎn)行業(yè)將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用。未來(lái)趨勢(shì)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)合同CATALOGUE02保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍。投保人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)合同的發(fā)起人，負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)要求。被保險(xiǎn)的對(duì)象，可以是財(cái)產(chǎn)、人身等。保險(xiǎn)合同的有效期限。保險(xiǎn)合同是雙方自愿達(dá)成的協(xié)議，受到合同法的保護(hù)。合同法律關(guān)系保險(xiǎn)合同是一種民事法律關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)受民法保護(hù)。民事法律關(guān)系保險(xiǎn)條款通常是保險(xiǎn)公司預(yù)先擬定的，投保人只有接受或不接受的權(quán)利。附合法律關(guān)系保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系解除在保險(xiǎn)期限內(nèi)，雙方可以協(xié)商一致解除保險(xiǎn)合同。變更在保險(xiǎn)期限內(nèi)，經(jīng)雙方同意，可以對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行修改。法定解除在特定情況下，如保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，法院可以依法解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的變更與解除保險(xiǎn)產(chǎn)品CATALOGUE03

人壽保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)提供生命保障，若被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)死亡，則保險(xiǎn)公司按照合同約定給付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身保障，無(wú)論被保險(xiǎn)人在何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司均需給付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人達(dá)到一定年齡或完成特定事件后，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，包括房屋、家具、電器等。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為運(yùn)輸途中的貨物、車輛等提供保障。運(yùn)輸保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)提供保障，包括農(nóng)作物、家禽等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人患特定疾病時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)保障。護(hù)理保險(xiǎn)為需要長(zhǎng)期護(hù)理的被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用提供保障，包括住院、門診等。健康保險(xiǎn)03職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)為專業(yè)人士因工作疏忽造成他人傷害或損失承擔(dān)的賠償責(zé)任提供保障。01公眾責(zé)任保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人對(duì)公眾造成的意外傷害或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任提供保障。02產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品缺陷造成他人傷害或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任提供保障。責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠CATALOGUE04被保險(xiǎn)人或受益人及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)證件和資料，保險(xiǎn)公司進(jìn)行受理。報(bào)案與受理保險(xiǎn)公司對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括核實(shí)事故真實(shí)性、被保險(xiǎn)人或受益人資格等，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查。審核與調(diào)查經(jīng)過(guò)審核和調(diào)查后，保險(xiǎn)公司確定賠償金額，按照合同約定進(jìn)行賠付。核定與賠付賠付完成后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行結(jié)案處理，并將理賠資料歸檔保存。結(jié)案與歸檔理賠流程被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則，如實(shí)告知、提供準(zhǔn)確信息。最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則近因原則賠償標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司僅對(duì)實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償，不會(huì)額外獲利。造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效的原因稱為近因，保險(xiǎn)公司只對(duì)近因?qū)е碌膿p失承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，如有免賠額、比例賠付等規(guī)定。理賠原則與標(biāo)準(zhǔn)理賠爭(zhēng)議處理被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司首先應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決爭(zhēng)議。如協(xié)商不成，可申請(qǐng)第三方調(diào)解，如保險(xiǎn)仲裁機(jī)構(gòu)或調(diào)解委員會(huì)。如調(diào)解仍無(wú)法達(dá)成一致，被保險(xiǎn)人可向法院提起訴訟。被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司在合同中約定仲裁條款的，可提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。協(xié)商解決調(diào)解處理訴訟解決仲裁解決保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管CATALOGUE05負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理的機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等。制定保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)督保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)監(jiān)管職責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)法國(guó)家頒布的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的法律，是保險(xiǎn)監(jiān)管的基本法律依據(jù)。監(jiān)管規(guī)定針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的具體規(guī)定，用以規(guī)范保險(xiǎn)公司的行為。政策導(dǎo)向國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)性政策，包括支持新興保險(xiǎn)業(yè)態(tài)、鼓勵(lì)保險(xiǎn)創(chuàng)新等方面的政策。保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)與政策自律公約行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律公約，要求會(huì)員保險(xiǎn)公司遵守，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)。糾紛調(diào)解行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員之間的糾紛進(jìn)行調(diào)解，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益。行業(yè)協(xié)會(huì)如中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則、推動(dòng)行業(yè)協(xié)作、加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)等。保險(xiǎn)行業(yè)自律組織保險(xiǎn)案例分析CATALOGUE06張先生為自己購(gòu)買了一份終身壽險(xiǎn)，不幸的是，張先生在保險(xiǎn)期間內(nèi)因意外身亡，保險(xiǎn)公司按照合同約定給予了張先生家屬相應(yīng)的保險(xiǎn)金。案例一李女士為孩子購(gòu)買了一份教育金保險(xiǎn)，孩子在保險(xiǎn)期間內(nèi)按照合同約定領(lǐng)取了相應(yīng)的教育金，為孩子的教育提供了保障。案例二王先生為自己購(gòu)買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，王先生按照合同約定領(lǐng)取了相應(yīng)的養(yǎng)老金，為退休后的生活提供了保障。案例三人壽保險(xiǎn)案例分析某企業(yè)為自己的財(cái)產(chǎn)購(gòu)買了一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于突發(fā)的自然災(zāi)害導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)受損，保險(xiǎn)公司按照合同約定給予了企業(yè)相應(yīng)的賠償。案例一某個(gè)人為自己的車輛購(gòu)買了一份車險(xiǎn)，車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生了交通事故，車主得到了保險(xiǎn)公司相應(yīng)的賠償。案例二某家庭為自己的房屋購(gòu)買了一份房屋保險(xiǎn)，由于房屋在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)公司按照合同約定給予了家庭相應(yīng)的賠償。案例三財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析案例一01某企業(yè)為自己的員工購(gòu)買了一份健康保險(xiǎn)，員工在保險(xiǎn)期間內(nèi)因病住院治療，保險(xiǎn)公司按照合同約定給予了員工相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用賠償。案例二02某個(gè)人為自己購(gòu)買