《銀行中間業(yè)務結(jié)構(gòu)對其盈利能力的影響探究國內(nèi)外文獻綜述》5000字

-PAGE2-銀行中間業(yè)務結(jié)構(gòu)對其盈利能力的影響研究國內(nèi)外文獻綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u20975銀行中間業(yè)務結(jié)構(gòu)對其盈利能力的影響研究國內(nèi)外文獻綜述 195111國外研究綜述 1192212國內(nèi)研究綜述 2131123文獻評述 4760參考文獻 51國外研究綜述關于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中間業(yè)務發(fā)展，國外學者在20世紀初就開始研究。McandrewsJJ.[1]（1990）在研究中橫向比較分析了表外與表內(nèi)業(yè)務對商業(yè)銀行的影響，指出商業(yè)銀行著力發(fā)展表外業(yè)務具有正面作用，迫于資金壓力，商業(yè)銀行將在經(jīng)營策略方面發(fā)展創(chuàng)新，最終得出其中最有效的方式便是創(chuàng)新表外業(yè)務，即銀行應該依靠發(fā)展中間業(yè)務來取得更好的經(jīng)營業(yè)績。Li-HungWu、Jia-GeLi和Wei-ChengHung.[2]（2007）通過分析中間業(yè)務的風險，列舉分析了其中某些業(yè)務的獲得利潤的方式，成本來源和對商業(yè)銀行的風險，得出各項中間業(yè)務的特點，以便商業(yè)銀行更好的創(chuàng)新中間業(yè)務結(jié)構(gòu)，另外還得出，良好的風險控制機制能保證商業(yè)銀行在中間業(yè)務在經(jīng)營中面對風險時可以更好的調(diào)控，促進其發(fā)展。Nguye[3]（2012）以28個實現(xiàn)金融自由化的國家中的3593家商業(yè)銀行作為樣本，發(fā)現(xiàn)凈利息收入和非利息收入之間的關系隨著時間推移，即隨著金融市場的發(fā)展逐漸由負相關變成了正相關的關系，與非利息收入相關的活動與經(jīng)過風險調(diào)整之后的利潤之間存在正相關的關系，商業(yè)銀行的收益不斷向多元化轉(zhuǎn)變。LucLaeven和LevRatnovski[4]（2016）研究了金融危機中大型銀行風險截面的顯著變化，發(fā)現(xiàn)其系統(tǒng)性風險隨銀行規(guī)模的增大而增大，與銀行資本呈負相關，并提出銀行的發(fā)展應與電子商務相結(jié)合，對電子銀行未來的發(fā)展進行演繹推理后提出設想，為銀行開拓新領域提供參考。關于銀行中間業(yè)務對商業(yè)銀行盈利能力的影響，很多研究成果均表明銀行中間業(yè)務的發(fā)展會對其盈利能力造成較大的正面影響，并且，商業(yè)銀行資本充足率越高，說明其收入結(jié)構(gòu)越穩(wěn)定，風險越低，有利于提升商業(yè)銀行的競爭力與社會地位。Chiorazzo[5]（2008）通過研究分析意大利的一些中小型銀行，得出銀行非利息收入占比與商業(yè)銀行的盈利能力呈現(xiàn)出正相關的結(jié)論，即中間業(yè)務發(fā)展對于銀行績效有積極影響，并且如果中間業(yè)務占有的自有資金較少，就更有利于為商業(yè)銀行增長利潤分散風險，另外，創(chuàng)新中間業(yè)務的種類使其變得更加豐富，了解客戶需求增強其忠誠度也可以提升銀行綜合效益。但同時中間業(yè)務的廣泛發(fā)展也要求商業(yè)銀行有著更高的風險管理水平，以保障銀行經(jīng)營環(huán)境的穩(wěn)定和盈利能力的提升。也有部分學者認為發(fā)展中間業(yè)務對商業(yè)銀行的經(jīng)營有一定的負面作用，Stiroh[6]（2004）認為如果商業(yè)銀行過多地依賴中間業(yè)務帶來盈利，因為其具有的自身波動性降低了銀行效率，會使銀行所面臨的風險增大，加大了回報的不穩(wěn)定性，即過分提高中間業(yè)務的收入不能提升商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。2國內(nèi)研究綜述在商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的背景方面，關于利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融學者們提出了很多觀點。巴曙松和嚴敏[7]（2013）指出對商業(yè)銀行盈利能力造成影響的主要因素有其業(yè)務結(jié)構(gòu)、所面臨的外部環(huán)境及風險、資產(chǎn)規(guī)模情況等，除了進行定性分析之外，還對其進行了量化分析，采取層次分析法分別論述了這些不同的因素對銀行盈利能力造成影響的程度大小情況，得出中間業(yè)務逐漸成為影響盈利能力的重要因素這一結(jié)論。王建波[8]（2016）指出我國正處于一個經(jīng)濟增速趨緩、存貸利差縮小、不良貸款率回彈以及監(jiān)管愈加嚴格的背景下,多家銀行的利潤增長速度變慢乃至出現(xiàn)負增長的趨勢，跡象表明，我國商業(yè)銀行已經(jīng)進入了盈利模式轉(zhuǎn)型的關鍵時期，不能再通過資產(chǎn)規(guī)模擴張和凈利息差來牟取利潤，要重新審視自身的金融創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力，調(diào)整業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略及盈利模式，以適應當今金融發(fā)展趨勢。施偉[9]（2017）指出利率市場化改革的進一步推進會加大商業(yè)銀行及其盈利模式面臨的市場沖擊，在此背景下，商業(yè)銀行所獲取的利息收入也會減少，所以，商業(yè)銀行必須打破傳統(tǒng)，尋找新的盈利模式，不斷對自身的業(yè)務結(jié)構(gòu)進行創(chuàng)新。可以看出，利率市場化給商業(yè)銀行的盈利模式帶來了沖擊，中間業(yè)務的發(fā)展成為擴寬其盈利空間的必經(jīng)之路。互聯(lián)網(wǎng)金融從20世紀90年代興起后開始快速發(fā)展并帶來巨大的影響，有的學者認為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊是不利的。郭品和沈悅[10]（2015）使用文本挖掘法系統(tǒng)考察了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風險承擔的影響，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)分析模型得出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期有助于商業(yè)銀行減少管理費用，降低風險承擔，但隨后資金成本將抬高，使銀行所承擔的風險加劇，其次，各類商業(yè)銀行風險承擔對于互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的反應敏感程度具有較大差異，股份制銀行對技術(shù)的溢出作用吸收能力較強。顧海峰和楊立翔[11]（2018）選取了107家中資銀行十年面板數(shù)據(jù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行風險的關系，發(fā)現(xiàn)了銀行資本充足率與風險承擔的敏感度呈正相關，并且對信息處理、資源配置以及支付清算功能的影響程度呈逐漸減弱的趨勢。但是大部分學者認為互聯(lián)網(wǎng)金融推動了傳統(tǒng)金融模式的改革和創(chuàng)新。龔明華[12]（2014）認為互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、數(shù)字化和便利化等特點，彌補了傳統(tǒng)金融模式的不足，提升了金融行業(yè)的效率和創(chuàng)新力，與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間存在相互促進、補充又競爭的關系。陳孝明、張偉和劉裕文[13]（2018）指出互聯(lián)網(wǎng)金融對股份制銀行創(chuàng)新能力的影響更為顯著，銀行規(guī)模及不良貸款率的增加反而對其創(chuàng)新能力有積極影響。在中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和其對商業(yè)銀行盈利能力的影響方面，我國的發(fā)展晚于西方，對于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務以及其轉(zhuǎn)型的必要性的研究主要集中于21世紀后，相關的理論研究也才開始逐漸豐富。劉旭清[14]（2008）指出現(xiàn)在大多商業(yè)銀行為了其提高競爭力，均在加快發(fā)展中間業(yè)務，但在這一過程中還存在許多問題，所以為了促進銀行業(yè)中間業(yè)務進一步發(fā)展，我國應該對其進行規(guī)范，并加快戰(zhàn)略研究。歐陽世偉[15]（2009）指出我國目前對中間業(yè)務沒有足夠的規(guī)范程度，銀行創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務時沒有足夠的監(jiān)管，會面臨較大的風險。芮玉巧和胡慶春[16]（2012）通過分析16家銀行2010年的關于中間業(yè)務收入構(gòu)成的數(shù)據(jù)對比分析，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模相近的銀行中各項中間業(yè)務發(fā)展參差不齊，大型銀行較均衡，中小型銀行主要發(fā)展其特色業(yè)務。任杰[17]（2018）通過研究發(fā)展現(xiàn)狀，對比分析了國有銀行、全國性股份制銀行和城市銀行在中間業(yè)務上的不同表現(xiàn)，認為近些年來，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務的過程中，存在包括發(fā)展時間短，相關制度不完善，規(guī)模增長緩慢，平衡穩(wěn)定性不足，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱等問題。在上述研究基礎上，關于商業(yè)銀行中間業(yè)務細分項目結(jié)構(gòu)與其盈利能力間影響程度大小的研究也有許多。遲國泰、孫秀峰和蘆丹[18]（2005）基于隨機前沿法原理，利用超越對數(shù)成本函數(shù)模型細分了種類，通過研究每種業(yè)務收入在銀行總收入中的占比，結(jié)果得出了商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，包括各類業(yè)務占比與經(jīng)營效率之間存在較大關聯(lián)程度，國有銀行成本效率有著上升趨勢，股份制商業(yè)銀行也在波動上升，貸款產(chǎn)出質(zhì)量對成本效率有著明顯的負面影響。黃楊[19]（2012）側(cè)重于個人理財業(yè)務，指出我國目前的金融市場隨著人們理財意識的提高還有著很大的發(fā)展?jié)摿?，王明珠[20]（2012）側(cè)重于咨詢顧問業(yè)務，指出其是給商業(yè)銀行增加利潤帶來了不可忽視作用，王曉君[21]（2013）側(cè)重于清算結(jié)算業(yè)務，在經(jīng)濟全球化背景下以國際貿(mào)易為前提的結(jié)算業(yè)務能否成功應對風險將關系到我國商業(yè)銀行能否提高競爭力，張磊[22]（2016）側(cè)重于產(chǎn)托管業(yè)務，與西方發(fā)達國家比較分析，指出我國銀行在此業(yè)務上還有諸多需要改善的方面，并據(jù)此提出了一些建議，陳凌云和余思臺[23]（2017）則側(cè)重于租賃業(yè)務，認為阻礙其發(fā)展的主要原因在于風險控制，要加強風險管理和從業(yè)人員的風險意識培養(yǎng)。劉斌、羅明慧和陳國輝[24]（2015）通過建立分析全面業(yè)績評價模型，指出銀行與證券、保險等公司的合作能大幅提高中間業(yè)務收入，同時了解客戶需求和提高內(nèi)部經(jīng)營效率可以全面提升商業(yè)銀行整體經(jīng)營效果。在商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務具體策略方面，高錚[25]（2012）指出為促進中間業(yè)務收入增加，應著力于產(chǎn)品的創(chuàng)新和營銷方式的革新，要創(chuàng)新理財領域拓寬投資概念和業(yè)務視角，貼近客戶需求注意營銷分層，合理利用一切有效資源。徐志鵬和田新[26]（2016）選取了宏觀和微觀因素數(shù)據(jù)，對五家國有商業(yè)銀行的發(fā)展影響進行實證分析，得出中間業(yè)務的發(fā)展受國家整體經(jīng)濟水平和居民人均可支配收入的影響十分顯著，以及不良貸款率與非利息收入呈現(xiàn)正相關，并對國有商業(yè)銀行發(fā)展提出建議，要發(fā)展國民經(jīng)濟調(diào)整收入差距，加快利率市場化進程調(diào)制存貸款利差，轉(zhuǎn)變銀行管理理念提高對中間業(yè)務的認識，擴大中間業(yè)務經(jīng)營范圍提高創(chuàng)新力。譚海霞和劉念[27]（2018）提出我國商業(yè)銀行目前的主要業(yè)務仍舊是存貸款業(yè)務，利率無法充分發(fā)揮出其作用，即商業(yè)銀行的傳統(tǒng)發(fā)展模式受到了目前利率市場化因素的嚴重影響，但同時利率市場化可以改善和提高銀行服務與產(chǎn)品質(zhì)量，因此商業(yè)銀行需要重視起中間業(yè)務，深入了解客戶需求并創(chuàng)新中間業(yè)務的產(chǎn)品和服務。周艷明、吳慧珊和鳳蘭[28]（2015）把銀行分為五大銀行行、股份制銀行、和城市商業(yè)銀行三類，對比研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀、特點和存在的問題，探索中間業(yè)務創(chuàng)新的方式，為我國商業(yè)銀行更好的拓展中間業(yè)務提出了建議。國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務憑借其種種優(yōu)勢成為促進銀行發(fā)展的新興領域，但中間業(yè)務尤其是金融衍生品的創(chuàng)新發(fā)展也給銀行帶來許多風險。3文獻評述對比國內(nèi)國外與商業(yè)銀行中間業(yè)務相關的研究可以看出，國外對此的研究開展的比國內(nèi)早很多，已經(jīng)形成了較為完整的理論和方法體系，而我國由于大環(huán)境的影響，商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的時間較晚，理論研究也不夠成熟。關于中間業(yè)務對商業(yè)銀行盈利能力的影響，雖然無論是國內(nèi)還是國外都認為中間業(yè)務是對商業(yè)銀行盈利能力產(chǎn)生影響的顯著因素，但是對于其影響是積極還是消極的沒有形成統(tǒng)一的意見，因為這與市場背景、銀行發(fā)展、資產(chǎn)規(guī)模和研究方法都存在關聯(lián)，所以在不同的經(jīng)濟形勢下的研究所提出的對策建議也是不同的。面對我國新環(huán)境的挑戰(zhàn)，學者對商業(yè)銀行盈利能力的研究成果越來越多，其中商業(yè)銀行應結(jié)合環(huán)境與自身尋求新的利潤增長方式，轉(zhuǎn)型發(fā)展中間業(yè)務，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，促進銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展成為大家不謀而合的建議。參考文獻[1]McandrewsJJ,Howwillthirddistrictbanksfareinthe1990's?[J].BusinessReview,1990:13-25.[2]Li-HungWu,Jia-GeLi,Wei-ChengHung.Internationallendingbankriskandcapitalregulation:focusversusdiversification[J].JournalofStatisticsandManagementSystems,2007,10(2)[3]JamesNguyen．Therelationshipbetweennetinterestmarginandnoninterestincomeusingasystemestimationapproach[J]．JournalofBanking&Finance，2012(36)[4]LucLaeven;LevRatnovski;HuiTong.Banksize,capital,andsystemicrisk:Someinternationalevidence[J].JournalofBanking&Finance,2016(69).[5]Chiorazzo.Bankincomestructureandrisk[J].Journalfinance,2008(32).[6]StirohKJ.Diversificationinbanking:Isnoninterestincometheanswer?[J].JournalofMoney,Credit,andBanking,2004,36(5):853-882.[7]巴曙松，嚴敏.我國利率市場化對商業(yè)銀行的影響分析[J].華中師范大學學報（人文社會科學版）,2013(7).[8]王建波.我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型探討[J].武漢金融,2016(7).[9]施偉.利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響研究[J].時代金融,2017(8).[10]郭品，沈悅.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風險承擔的影響：理論解讀與實證檢驗[J].財貿(mào)經(jīng)濟,2015(10):102-116.[11]顧海峰，楊立翔.互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行風險承擔：基于中國銀行業(yè)的證據(jù)[J].世界經(jīng)濟,2018(10):77-102.[12]龔明華.互聯(lián)網(wǎng)金融：特點、影響與風險防范[J].新金融,2014(2):8-10.[13]陳孝明,張偉,劉裕文.互聯(lián)網(wǎng)金融提升了商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力嗎？——基于中國上市銀行面板數(shù)據(jù)的實證研究[J].金融與經(jīng)濟,2018(7):17-23.[14]劉旭清.發(fā)展銀行中間業(yè)務的對策研究[J].山西財經(jīng)大學學報,2008(A1):121.[15]歐陽世偉.加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的思考[J].金融論壇,2009(8):61.[16]芮玉巧，胡慶春.上市銀行各項中間業(yè)務對比分析[J].商業(yè)研究,2012(2):48-52.[17]任杰.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展研究[J].財訊,2018(22):1-2.[18]遲國泰，孫秀峰，蘆丹.中國商業(yè)銀行成本效率實證研究[J].經(jīng)濟研究,2005(6):104-114.[19]黃楊.我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的重要性[J].商情,2012(50).[20]王明珠.我國商業(yè)銀行咨詢顧問類業(yè)務發(fā)展研究[J].中國證券期貨,201