銀行從業(yè)人員資格考試真題答案

銀行從業(yè)人員資格考試真題答案（題庫

版）

1.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理必須通過對機(jī)制的建立來實(shí)現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險(xiǎn)管理。除ABCDE五項(xiàng)外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系還可

以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化來展開。

2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】：

法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過

規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控

制社會貨幣供應(yīng)量的措施。

3.進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有（）。

A.平均負(fù)債利率

B.消費(fèi)負(fù)債比率

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D.自用性負(fù)債比率

E.投資性負(fù)債比率

【答案】：B|D|E

【解析】：

負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客

戶家庭的負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對償債能力的分析。

4.()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股

是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行

不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于

發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

5.遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括()。

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理

交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

6.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）o

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán),

其文件也不具備任何法律效力。

7.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）。

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

8.要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配

置資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】：C

【解析】：

了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“現(xiàn)在在哪里"

或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵

的一步。

9.甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)

分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國繼承法〉若干問

題的意見》第五十二條規(guī)定，繼承開始后，繼承人沒有表示放棄繼承,

并于遺產(chǎn)分割前死亡的，其繼承遺產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移給他的法定繼承人。

10.關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）o

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

【答案】:C|D|E

【解析】：

目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸

款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時一，最多

幾天就可以辦理；B項(xiàng)，信用卡分期購車的首付比例較高，一般首付

比例需要達(dá)到凈車價的40%o

1L下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

()o

A.通過市場力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信

息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建

立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和

評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息,

通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

12.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計(jì)委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例

行檢查，包括對會員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量

等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)

行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行

為進(jìn)行調(diào)查處理。

13.客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的？（）

A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】：A

【解析】：

客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的

預(yù)期相關(guān)?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)

（獲得的服務(wù)水平）一客戶預(yù)期。

14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余

額的比例（）o

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額

的比例不得低于25%,即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的

4倍。

15.如果CAPM模型成立，那么，下列說法中正確的有（）。

A.如果投資者持有某一只高風(fēng)險(xiǎn)的證券，其對該證券的預(yù)期收益率可

由CAPM模型確定

B.B系數(shù)為0的股票，其預(yù)期收益率為0

C.CAPM模型適用于弱有效的資本市場

D.B系數(shù)為1的資產(chǎn)，其預(yù)期收益率等于市場組合的預(yù)期收益率

E.B系數(shù)可以用來衡量一種證券或一個投資組合相對總體市場的波

動性

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)的計(jì)算公式，B系數(shù)為0的股票，其預(yù)期收益率為無風(fēng)險(xiǎn)

利率。C項(xiàng)，CAPM模型的基本假設(shè)包括：①投資者是理性的，而且

嚴(yán)格按照馬柯維茨模型的規(guī)則進(jìn)行多樣化的投資，并將從有效邊界的

某處選擇投資組合；②資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻

礙投資。

16.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護(hù)本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯

罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行

強(qiáng)制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

17.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本

供給方面，應(yīng)考慮（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】：B|E

【解析】：

資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給

方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心

一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；

此外，還需要通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的

資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本

需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。ACD三項(xiàng)屬

于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。

.保證擔(dān)保的范圍包括（）

18o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

19.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）o

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

.治理通貨緊縮的政策包括（）

20o

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨

幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。

21.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(jìn)（出）口保理額度

C.進(jìn)（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、

出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

22.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)

精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未

離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

.下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）

23o

A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年（含）以上

B.達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用

D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬元（含）以上

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①在達(dá)到國家

規(guī)定的退休年齡或者完全喪失勞動能力時一，可以從本人企業(yè)年金個人

賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金，也可以將本人企業(yè)年金個人賬戶資

金全部或者部分購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，依據(jù)保險(xiǎn)合同領(lǐng)取待遇并享

受相應(yīng)的繼承權(quán)；②出國（境）定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，

可以根據(jù)本人要求一次性支付給本人；③職工或者退休人員死亡后，

其企業(yè)年金個人賬戶余額可以繼承。

24.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】:A|E

【解析】：

A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

25.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。

26.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前

貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

27.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企

業(yè)主簡單地分為（）,不同類型的企業(yè)主的理財(cái)需求各不相同。

A.企業(yè)主導(dǎo)型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者

E.精明生意人

【答案】:A|C|E

【解析】：

按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企

業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由

于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財(cái)知識，片面追求高收益的產(chǎn)品

的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興

趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對銀行依

賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊

密的企業(yè)主，企業(yè)需求對個人理財(cái)?shù)挠绊戄^大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。

不同類型的企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。

28.按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人

口在總?cè)丝谥械谋壤^或,即可看作是達(dá)到了人口老

齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A

【解析】：

人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙?，按照國際通行的

標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋?/p>

例超過10%或7%,即可看作是達(dá)到了人口老齡化。

29.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（）。

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預(yù)算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實(shí)際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）

30o

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

【答案】：A

【解析】：

公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資

本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資

本制度的特點(diǎn)是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資

本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。

31.客戶對保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋

這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（）o

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同

中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保

險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，

它主要用于約束保險(xiǎn)人。

32.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

33.關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）。

A.情景可以人為設(shè)定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行

經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。

34.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該

業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道

反映和申訴。

35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

【答案】：C

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)

構(gòu)的信貸資金。

36.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

37.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

38.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）o

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民

事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

39.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為（）。

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司債券

D.金融債券

【答案】：D

【解析】：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證

券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上

發(fā)行和交易的。

40.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時、CDs持有人可

向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

41.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

42.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）o

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價

C.通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落

實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動中

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體

系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營

管理活動中，通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化

配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。

43.甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙

已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）o

A.乙所懷的孩子

B.乙

C.甲的父親

D.甲的母親

E.甲與前妻所生的孩子

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法定繼承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚

生子女、養(yǎng)子女、繼子女。婚生子女是指具有合法婚姻關(guān)系的男女雙

方所生育的子女，婚生子女有權(quán)繼承父母的遺產(chǎn)，不僅于父母死亡前

出生的子女享有繼承權(quán)，而且于父親死亡后活著出生的子女也有繼承

權(quán)。

44.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在

的外國紙幣、硬幣。

45.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項(xiàng)均屬于M2。

46.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有（）0

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計(jì)量方法

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，有效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于

幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控

打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計(jì)量的高級

方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

47.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影

響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接

管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

48.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

【答案】：C

【解析】：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中

加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

49.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口

C.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指固動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候，不需要進(jìn)行缺

口管理

【答案】:A|C

【解析】：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工

具，具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，

改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡而言之，當(dāng)預(yù)期利率會上升時一，增加缺口；

反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但

是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候，同樣也需

要進(jìn)行缺口管理。

50.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律

關(guān)系之上的代理是（）o

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：C

【解析】：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般

建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、

工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

51.屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】：D

【解析】：

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于

被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)

公司對家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)

和不可保財(cái)產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，

是可保財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險(xiǎn)人自

有的家庭財(cái)產(chǎn)；B項(xiàng)，花的價值無法鑒定，是不可保財(cái)產(chǎn)；C項(xiàng)，現(xiàn)

金屬于不可保財(cái)產(chǎn)。

52.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到

開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D

【解析】：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵

押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對客

戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。

53.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可

以分為重新定價風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

54.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同

業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

【答案】：C

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）,以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆

借中心為技術(shù)平臺計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成

報(bào)價團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利