浦發(fā)授信放款流程設(shè)計(jì)修改稿

第第頁(yè)浦發(fā)授信放款流程設(shè)計(jì)修改稿上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)授信放款流程和說明授信放款流程和說明（討論稿）1.客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，確認(rèn)為有條件審批（沒有條件的直接進(jìn)入提款申請(qǐng)確認(rèn)為有條件審批（沒有條件的直接進(jìn)入提款申請(qǐng)審批流程）審批流程）2.通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行條件補(bǔ)辦通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行條件補(bǔ)辦3.確認(rèn)條件落實(shí)，并填寫條件落實(shí)審批表，提交主管審核確認(rèn)條件落實(shí)，并填寫條件落實(shí)審批表，提交主管審核4.客戶經(jīng)理主管審核，需要增補(bǔ)的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)辦客戶經(jīng)理主管審核，需要增補(bǔ)的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)辦5.審核通過的，審核通過的，提交原審批人進(jìn)行條件確認(rèn)并簽字提交原審批人進(jìn)行條件確認(rèn)并簽字6.原審批人進(jìn)行審批，不能認(rèn)可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理原審批人進(jìn)行審批，不能認(rèn)可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理7.將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員操作說明操作說明1．抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認(rèn)客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認(rèn)客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，不需要辦理的直接到步驟不需要辦理的直接到步驟4.需要辦理的，到步驟。需要辦理的，到步驟2.2．抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件3．抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補(bǔ)錄抵質(zhì)押品信息、保險(xiǎn)證明等。填寫抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補(bǔ)錄抵質(zhì)押品信息、保險(xiǎn)證明等。填寫《《提款申請(qǐng)?zhí)峥钌暾?qǐng)審批表審批表》》，將提款文件提交放款審核崗，將提款文件提交放款審核崗4．放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況5．放款審核崗依據(jù)文件清單對(duì)文件進(jìn)行合法性、完整性、合規(guī)性檢查放款審核崗依據(jù)文件清單對(duì)文件進(jìn)行合法性、完整性、合規(guī)性檢查6．審查不通過的，審查不通過的，放款審核崗在放款審核崗在《《放款審核反饋看法表放款審核反饋看法表》》中錄入審核看法，中錄入審核看法，通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補(bǔ)，然后再到步驟通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補(bǔ)，然后再到步驟4。7．審查通過的，要求系統(tǒng)生成審查通過的，要求系統(tǒng)生成《《放款通知書放款通知書》》，提交放款審核主管，提交放款審核主管，8．放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，5.0不能滿足放款條件的，補(bǔ)錄《放款審核反饋看法表》并退回審核崗9．放款審核主管確認(rèn)是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認(rèn)頭寸，放款審核主管確認(rèn)是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認(rèn)頭寸，不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟1110．資金管理崗確認(rèn)頭寸后，返回放款審核主管資金管理崗確認(rèn)頭寸后，返回放款審核主管11．放款審核主管在放款審核主管在《《放款通知書放款通知書》》簽字，蓋章后提交支行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員。簽字，蓋章后提交支行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員。12．營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員進(jìn)行實(shí)際放款的賬務(wù)處理營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員進(jìn)行實(shí)際放款的賬務(wù)處理資金到位后在核心系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行實(shí)際的賬務(wù)處理13．放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。篇2:浦發(fā)授信放款流程設(shè)計(jì)修改稿上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)授信放款流程和說明授信放款流程和說明（討論稿）1.客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，確認(rèn)為有條件審批（沒有條件的直接進(jìn)入提款申請(qǐng)確認(rèn)為有條件審批（沒有條件的直接進(jìn)入提款申請(qǐng)審批流程）審批流程）2.通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行條件補(bǔ)辦通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行條件補(bǔ)辦3.確認(rèn)條件落實(shí)，并填寫條件落實(shí)審批表，提交主管審核確認(rèn)條件落實(shí)，并填寫條件落實(shí)審批表，提交主管審核4.客戶經(jīng)理主管審核，需要增補(bǔ)的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)辦客戶經(jīng)理主管審核，需要增補(bǔ)的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)辦5.審核通過的，審核通過的，提交原審批人進(jìn)行條件確認(rèn)并簽字提交原審批人進(jìn)行條件確認(rèn)并簽字6.原審批人進(jìn)行審批，不能認(rèn)可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理原審批人進(jìn)行審批，不能認(rèn)可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理7.將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員操作說明操作說明1．抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認(rèn)客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認(rèn)客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，不需要辦理的直接到步驟不需要辦理的直接到步驟4.需要辦理的，到步驟。需要辦理的，到步驟2.2．抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件3．抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補(bǔ)錄抵質(zhì)押品信息、保險(xiǎn)證明等。填寫抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補(bǔ)錄抵質(zhì)押品信息、保險(xiǎn)證明等。填寫《《提款申請(qǐng)?zhí)峥钌暾?qǐng)審批表審批表》》，將提款文件提交放款審核崗，將提款文件提交放款審核崗4．放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況5．放款審核崗依據(jù)文件清單對(duì)文件進(jìn)行合法性、完整性、合規(guī)性檢查放款審核崗依據(jù)文件清單對(duì)文件進(jìn)行合法性、完整性、合規(guī)性檢查6．審查不通過的，審查不通過的，放款審核崗在放款審核崗在《《放款審核反饋看法表放款審核反饋看法表》》中錄入審核看法，中錄入審核看法，通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補(bǔ)，然后再到步驟通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補(bǔ)，然后再到步驟4。7．審查通過的，要求系統(tǒng)生成審查通過的，要求系統(tǒng)生成《《放款通知書放款通知書》》，提交放款審核主管，提交放款審核主管，8．放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，5.0不能滿足放款條件的，補(bǔ)錄《放款審核反饋看法表》并退回審核崗9．放款審核主管確認(rèn)是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認(rèn)頭寸，放款審核主管確認(rèn)是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認(rèn)頭寸，不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟1110．資金管理崗確認(rèn)頭寸后，返回放款審核主管資金管理崗確認(rèn)頭寸后，返回放款審核主管11．放款審核主管在放款審核主管在《《放款通知書放款通知書》》簽字，蓋章后提交支行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員。簽字，蓋章后提交支行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員。12．營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員進(jìn)行實(shí)際放款的賬務(wù)處理營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員進(jìn)行實(shí)際放款的賬務(wù)處理資金到位后在核心系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行實(shí)際的賬務(wù)處理13．放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。篇3:銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法》的通知銀監(jiān)發(fā)[20**]53號(hào)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：銀監(jiān)會(huì)20**年發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)看法》（銀監(jiān)發(fā)[20**]54號(hào)）以來(lái)，銀行更新經(jīng)營(yíng)理念，革新體制機(jī)制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，取得了明顯成效。為豐富和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，引導(dǎo)銀行進(jìn)一步改善和加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)在吸取銀行開展小企業(yè)貸款工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)看法》進(jìn)行了修訂。現(xiàn)將修訂后的《銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本引導(dǎo)看法轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二〇〇七年六月二十九日銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法第一條為引導(dǎo)銀行落實(shí)****，變動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善和加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)，依據(jù)近年來(lái)銀行小企業(yè)授信工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和有關(guān)法律、法規(guī)，提出本引導(dǎo)看法。第二條本引導(dǎo)看法中的小企業(yè)授信泛指銀行對(duì)單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬(wàn)元（含）以下，或授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè),各類從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的授信。本引導(dǎo)看法中的授信泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。本引導(dǎo)看法中的銀行包含政策性銀行、商業(yè)性銀行。商業(yè)性銀行泛指國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行等。第三條銀行開展小企業(yè)授信應(yīng)加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，遵奉并服從自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)運(yùn)作的原則，實(shí)現(xiàn)對(duì)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的商業(yè)性可連續(xù)發(fā)展。銀行應(yīng)依據(jù)小企業(yè)授信的特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律開展小企業(yè)授信，做到程序可簡(jiǎn)，條件可調(diào)，本錢可算，利率可浮，風(fēng)險(xiǎn)可控，責(zé)任可分。第四條銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部掌控，偏重修立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包含利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，獨(dú)立核算機(jī)制，高效的審批機(jī)制，激勵(lì)管束機(jī)制，專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制，違約信息通報(bào)機(jī)制。第五條銀行應(yīng)建立專業(yè)化的組織架構(gòu)，形成層級(jí)管理下相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)考核單元，組建專職隊(duì)伍，進(jìn)行專業(yè)化運(yùn)作。第六條銀行應(yīng)構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。可借助信貸管理信息系統(tǒng)，對(duì)不同的小企業(yè)授信產(chǎn)品，分別訂立相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和限時(shí)辦理要求，實(shí)行前中后臺(tái)業(yè)務(wù)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化處理。第七條銀行應(yīng)明確市場(chǎng)及客戶定位。對(duì)小企業(yè)市場(chǎng)及客戶進(jìn)行必需的細(xì)分，訂立市場(chǎng)策略，研究各類小企業(yè)客戶群的特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立小企業(yè)客戶準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)客戶儲(chǔ)備庫(kù)，提高營(yíng)銷的針對(duì)性和有效性。第八條銀行應(yīng)樹立品牌意識(shí)，加強(qiáng)小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌化建設(shè)，依據(jù)小企業(yè)生命周期和融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段小企業(yè)的需求。第九條銀行應(yīng)依據(jù)小企業(yè)融資主體、融資額度、融資期限、擔(dān)保方式等要素的不同，供應(yīng)不同的產(chǎn)品組合服務(wù)?？晒?yīng)流動(dòng)資金貸款、周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、打包貸款、出口退稅賬戶托管貸款，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)，買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)，信用卡透支，法人賬戶透支，進(jìn)出口貿(mào)易融資，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，保理，保函，貸款承諾等。銀行可引入銀團(tuán)貸款方式供應(yīng)小企業(yè)授信服務(wù)。第十條銀行應(yīng)建立高效的審批機(jī)制。在掌控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。銀行應(yīng)依據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)掌控本領(lǐng)，不同授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度等，實(shí)行差別授權(quán)管理。銀行對(duì)小企業(yè)授信環(huán)節(jié)可同步或合并進(jìn)行。對(duì)小企業(yè)客戶的營(yíng)銷與授信的預(yù)調(diào)查可同步進(jìn)行，授信的調(diào)查與審查可同步進(jìn)行，前期授信后的檢查與當(dāng)期授信調(diào)查可同步進(jìn)行；對(duì)小企業(yè)信用評(píng)估、授信額度的核定、授信審批環(huán)節(jié)可合并進(jìn)行；可試驗(yàn)對(duì)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)實(shí)行集中、批量處理。銀行可分別授予客戶經(jīng)理、授信審查人員確定的授信審批權(quán)限。第十一條銀行授信調(diào)查應(yīng)重視現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察，不止純倚靠小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或各類書面資料，不止純依附擔(dān)保。銀行應(yīng)重視收集小企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息，包含小企業(yè)及其業(yè)主或緊要股東個(gè)人信用情況、家庭收支情形、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況、技術(shù)水平、行業(yè)情形及市場(chǎng)前景等。銀行可依據(jù)調(diào)查和所收集信息情況，編制有關(guān)小企業(yè)或其業(yè)主個(gè)人或緊要股東的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，作為分析小企業(yè)財(cái)務(wù)情形和歸還本領(lǐng)的緊要依據(jù)。第十二條銀行應(yīng)建立和完善小企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系?？梢罁?jù)企業(yè)存續(xù)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)者素養(yǎng)、經(jīng)營(yíng)情形、償債本領(lǐng)、資信情形和發(fā)展前景等指標(biāo)，訂立小企業(yè)信用評(píng)分體系，突出對(duì)小企業(yè)業(yè)主或緊要股東個(gè)人的信用，以及小企業(yè)所處市場(chǎng)環(huán)境和信用環(huán)境的評(píng)價(jià)。第十三條銀行可發(fā)放信用貸款。對(duì)資信良好、確能歸還貸款的小企業(yè)，銀行可在定價(jià)充分反映風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，發(fā)放確定金額、確定期限的信用貸款。第十四條銀行可接受房產(chǎn)和商鋪抵押，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的資產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，倉(cāng)單、提單質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存貨抵押，出口退稅稅單質(zhì)押，資信良好企業(yè)供銷合同質(zhì)押，小企業(yè)業(yè)主或緊要股東個(gè)人資產(chǎn)抵押、質(zhì)押以及保證擔(dān)保等。銀行可快捷采用擔(dān)保方式，充分利用經(jīng)營(yíng)業(yè)主聯(lián)戶擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體擔(dān)保、借助出口信用保險(xiǎn)替換擔(dān)保等新型貸款擔(dān)保形式，對(duì)獲得國(guó)家財(cái)政貼息、創(chuàng)業(yè)投資基金和科技型小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等支持的小企業(yè)，或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)供應(yīng)擔(dān)保的小企業(yè)予以授信支持。第十五條銀行應(yīng)創(chuàng)新授信額度使用和歸還方式?？砷_展循環(huán)貸款，整貸零償，零貸零償，分期還本付息，一次性還本分期付息，寬限期分期還本付息等。第十六條銀行應(yīng)建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。堅(jiān)持收益掩蓋本錢和風(fēng)險(xiǎn)的原則，在法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資本錢、管理本錢、授信目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及本地市場(chǎng)利率水平等因素，自主確定貸款利率，對(duì)不同小企業(yè)或不同授信實(shí)行差別定價(jià)。第十七條銀行應(yīng)鼓舞客戶經(jīng)理在銀行服務(wù)所在社區(qū)建立廣泛的、常常性的社區(qū)關(guān)系，以便于收集信息和監(jiān)督授信的使用情況。第十八條銀行應(yīng)依據(jù)不同授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，分別確定不同的授信后管理重點(diǎn)。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)銷售歸行、現(xiàn)金流更改、歸還情況和擔(dān)保更改情況，對(duì)可能影響授信歸還的重點(diǎn)事件，應(yīng)及時(shí)書面報(bào)告并采取必需措施。第十九條銀行應(yīng)加強(qiáng)小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)分類管理。依照貸款逾期天數(shù)與保證方式相結(jié)合的原則，對(duì)小企業(yè)授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。銀行應(yīng)在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上，合理訂立小企業(yè)授信不良率掌控指標(biāo)，并隨風(fēng)險(xiǎn)更改及時(shí)調(diào)整。第二十條銀行應(yīng)建立合理的小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金的提取和呆賬核銷機(jī)制，依照相關(guān)規(guī)定提取準(zhǔn)備金和核銷呆賬。對(duì)已核銷的授信要做到“賬銷、案存、權(quán)在”。第二十一條銀行應(yīng)建立適應(yīng)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)需求的統(tǒng)計(jì)制度和信息管理系統(tǒng)。信息管理系統(tǒng)應(yīng)記錄和匯總以往全部小企業(yè)授信申請(qǐng)、使用和歸還情況；應(yīng)使授信業(yè)務(wù)人員能及時(shí)監(jiān)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)情況，包含授信類別、風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果、還款情況、授信余額及擔(dān)保更改情況等。銀行應(yīng)建立和加強(qiáng)與地方政府、公安、稅務(wù)、工商、行業(yè)協(xié)會(huì)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用管理咨詢公司等機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，關(guān)注并收集與小企業(yè)及其業(yè)主或緊要股東個(gè)人相關(guān)的公共信息、法定信息、身份信息和信用交易信息等。第二十二條銀行應(yīng)建立違約信息通報(bào)機(jī)制。應(yīng)通過授信后監(jiān)測(cè)手段，及時(shí)將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)；定期向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告；通過銀行業(yè)協(xié)會(huì)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁和公開披露。第二十三條銀行應(yīng)建立獨(dú)立核算機(jī)制。改進(jìn)和完善本錢管理，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格為基礎(chǔ)的獨(dú)立核算機(jī)制和內(nèi)部合作考核機(jī)制，訂立專項(xiàng)指標(biāo)，單獨(dú)考核小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的本錢和收益。第二十四條銀行應(yīng)構(gòu)建激勵(lì)管束機(jī)制。訂立特地的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，加大資源配置力度，突出對(duì)分支機(jī)構(gòu)和授信人員的正向激勵(lì)，可提取確定比例的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)凈收益嘉獎(jiǎng)一線業(yè)務(wù)人員。銀行應(yīng)將小企業(yè)授信情況納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核范圍，考核指標(biāo)應(yīng)包含其所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)加添值、新增和存量授信戶數(shù)、筆數(shù)和金額、授信質(zhì)量、管理水平等。對(duì)客戶經(jīng)理的考核，可采取與業(yè)務(wù)量和已實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)及資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤的方式；對(duì)其他小企業(yè)授信人員的考核，可采取