金融學(xué)知識(shí)普及

金融學(xué)知識(shí)普及演講人：日期：目錄CONTENTS金融學(xué)基本概念與原理貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)投資學(xué)核心理念與實(shí)踐保險(xiǎn)學(xué)原理及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹公司金融與企業(yè)融資策略互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)01金融學(xué)基本概念與原理金融學(xué)是研究?jī)r(jià)值判斷和價(jià)值規(guī)律的學(xué)科，涉及貨幣、信用、銀行、證券、保險(xiǎn)等方面。金融學(xué)定義金融學(xué)主要研究金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具等要素及其相互關(guān)系，以及它們?cè)诮?jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。研究對(duì)象金融學(xué)定義及研究對(duì)象在金融學(xué)中，價(jià)值判斷是指對(duì)金融資產(chǎn)、金融產(chǎn)品等進(jìn)行的價(jià)值評(píng)估，以確定其合理價(jià)格。價(jià)值規(guī)律是指金融市場(chǎng)中商品價(jià)格受供求關(guān)系影響而波動(dòng)，這種波動(dòng)反映了商品的價(jià)值和市場(chǎng)的供求狀況。價(jià)值判斷與價(jià)值規(guī)律價(jià)值規(guī)律價(jià)值判斷金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是指進(jìn)行各種金融交易活動(dòng)的場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是指從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)中扮演著重要的角色。金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，如股票、債券、基金等。金融工具金融產(chǎn)品是指由金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)并推出的，滿足投資者特定需求的金融工具組合或服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。金融產(chǎn)品金融工具與金融產(chǎn)品02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)貨幣起源貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣職能價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣起源與職能商業(yè)銀行體系及業(yè)務(wù)商業(yè)銀行體系包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及外資銀行等。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)（如吸收存款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如發(fā)放貸款）、中間業(yè)務(wù)（如結(jié)算、代理等）以及表外業(yè)務(wù)（如承諾、擔(dān)保等）。中央銀行職能政策工具中央銀行職能與政策工具包括公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金、利率政策、再貼現(xiàn)以及窗口指導(dǎo)等。這些政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而采取的手段和措施。發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。其中，發(fā)行的銀行指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)；銀行的銀行指中央銀行充當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人；政府的銀行指中央銀行為政府提供服務(wù)，同時(shí)又是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者。貨幣供求理論主要分析貨幣供應(yīng)量和需求量之間的關(guān)系，以及影響貨幣供求的各種因素。其中，貨幣供應(yīng)量由中央銀行通過(guò)貨幣政策工具進(jìn)行調(diào)節(jié)；貨幣需求量則取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各種因素，如收入、利率、匯率等。貨幣政策中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（如穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等）而采用的調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策主要包括寬松政策（如降息、降準(zhǔn)等）和緊縮政策（如加息、提準(zhǔn)等）。貨幣供求理論與貨幣政策03投資學(xué)核心理念與實(shí)踐該理論由馬科維茨提出，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)選擇不相關(guān)或負(fù)相關(guān)性的資產(chǎn)進(jìn)行組合，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化和收益最大化。投資組合理論根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)，將資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，如股票、債券、現(xiàn)金等。合理的資產(chǎn)配置可以提高投資組合的穩(wěn)定性和收益性。資產(chǎn)配置投資組合理論與資產(chǎn)配置VS有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為市場(chǎng)是有效的，即市場(chǎng)價(jià)格反映了所有可用信息。在有效市場(chǎng)中，投資者無(wú)法通過(guò)分析信息或者采用特定交易策略來(lái)獲得超額收益。投資策略根據(jù)市場(chǎng)有效性理論，投資者應(yīng)采取被動(dòng)投資策略，如指數(shù)基金投資等，以降低成本并獲取市場(chǎng)平均收益。然而，一些投資者也嘗試采取主動(dòng)投資策略，通過(guò)尋找市場(chǎng)定價(jià)錯(cuò)誤來(lái)獲取超額收益。資本市場(chǎng)有效性資本市場(chǎng)有效性及投資策略衍生品市場(chǎng)及風(fēng)險(xiǎn)管理衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格。衍生品市場(chǎng)為投資者提供了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)和套利的工具。衍生品市場(chǎng)在衍生品交易中，投資者需要管理各種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。通過(guò)采用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施，如止損訂單、分散投資等，投資者可以降低潛在損失。風(fēng)險(xiǎn)管理行為金融學(xué)是研究投資者心理和行為對(duì)金融市場(chǎng)影響的學(xué)科。它認(rèn)為投資者的非理性行為會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格偏離基本面價(jià)值。行為金融學(xué)為投資者提供了識(shí)別和利用市場(chǎng)定價(jià)錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。例如，投資者可以通過(guò)觀察其他投資者的情緒和行為來(lái)判斷市場(chǎng)趨勢(shì)，并采取相應(yīng)的交易策略。此外，行為金融學(xué)還強(qiáng)調(diào)投資者應(yīng)建立長(zhǎng)期投資視野并避免過(guò)度交易。行為金融學(xué)投資應(yīng)用行為金融學(xué)在投資中應(yīng)用04保險(xiǎn)學(xué)原理及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)概念保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)概念、分類和功能保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過(guò)集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保障的一種行為。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)則主要保障人的生命和身體，如壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理三大功能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償；資金融通功能是指保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)和投資運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)資金的增值和流動(dòng)；社會(huì)管理功能是指保險(xiǎn)在保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)和諧等方面發(fā)揮的積極作用。保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司之間訂立的具有法律約束力的協(xié)議，主要包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任等要素。0102條款解讀保險(xiǎn)合同中的條款是規(guī)定雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，投保人應(yīng)認(rèn)真閱讀并理解合同條款內(nèi)容。例如，保險(xiǎn)責(zé)任條款規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍和賠償標(biāo)準(zhǔn)；除外責(zé)任條款則規(guī)定了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍；投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)條款則規(guī)定了投保人和被保險(xiǎn)人在合同訂立和履行過(guò)程中應(yīng)遵守的規(guī)定。保險(xiǎn)合同要素和條款解讀經(jīng)營(yíng)模式保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式主要包括承保和投資兩個(gè)環(huán)節(jié)。承保環(huán)節(jié)是指保險(xiǎn)公司通過(guò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；投資環(huán)節(jié)則是指保險(xiǎn)公司將收取的保費(fèi)進(jìn)行投資運(yùn)作，以實(shí)現(xiàn)資金的增值。監(jiān)管要求為保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，各國(guó)政府均對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。監(jiān)管要求主要包括資本充足率、償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制以及市場(chǎng)行為等方面。例如，資本充足率要求保險(xiǎn)公司具備足夠的資本實(shí)力來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；償付能力要求保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后能夠及時(shí)、足額地履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式和監(jiān)管要求常見保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇建議常見保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和選擇建議市場(chǎng)上常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。壽險(xiǎn)主要保障人的生命安全，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等；健康險(xiǎn)則主要保障人的身體健康，如醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等；意外險(xiǎn)則主要保障因意外事故導(dǎo)致的傷害和死亡風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)則主要保障物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的安全，如車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合考慮。首先，要明確自己的保障需求，如需要保障哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)；其次，要了解不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和保障范圍；最后，要比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品價(jià)格和服務(wù)質(zhì)量，選擇性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保。同時(shí)，建議消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前咨詢專業(yè)人士或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的意見，以獲得更加全面和專業(yè)的建議。05公司金融與企業(yè)融資策略資本結(jié)構(gòu)理論包括MM理論、權(quán)衡理論、優(yōu)序融資理論等，探討公司如何通過(guò)調(diào)整債務(wù)和權(quán)益比例來(lái)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化方法通過(guò)比較不同融資方式的成本、風(fēng)險(xiǎn)和收益，確定最佳資本結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化。公司資本結(jié)構(gòu)理論及優(yōu)化方法包括內(nèi)部融資和外部融資，內(nèi)部融資主要來(lái)源于公司自有資金，外部融資則包括銀行貸款、股票發(fā)行、債券發(fā)行等。融資渠道根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境、融資需求等因素，選擇適合的融資方式，以降低融資成本、提高融資效率。融資方式選擇企業(yè)融資渠道和方式選擇并購(gòu)重組原理通過(guò)并購(gòu)重組實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張、資源整合、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升等目標(biāo)，涉及公司估值、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、支付方式選擇等問(wèn)題。并購(gòu)重組操作流程包括目標(biāo)公司篩選、盡職調(diào)查、交易談判、協(xié)議簽署、交割過(guò)戶等環(huán)節(jié)，需要遵循相關(guān)法律法規(guī)和市場(chǎng)規(guī)則。并購(gòu)重組原理及操作流程破產(chǎn)清算程序當(dāng)企業(yè)無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，依法進(jìn)行破產(chǎn)清算，包括成立清算組、債權(quán)申報(bào)、資產(chǎn)評(píng)估、債務(wù)清償?shù)炔襟E。法律責(zé)任在破產(chǎn)清算過(guò)程中，相關(guān)責(zé)任人需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任等。同時(shí)，債權(quán)人也需要依法行使權(quán)利，參與破產(chǎn)清算程序。破產(chǎn)清算程序和法律責(zé)任06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融概念、模式和特點(diǎn)概念互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式，包括資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)等。模式互聯(lián)網(wǎng)金融采用新型金融業(yè)務(wù)模式，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和智能化。特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、高效性、普惠性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)，能夠滿足不同用戶的多樣化需求。01020304網(wǎng)絡(luò)支付P2P網(wǎng)貸眾籌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析包括支付寶、微信支付等，實(shí)現(xiàn)線上支付和轉(zhuǎn)賬功能，便捷快速。個(gè)人對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，為投資者和借款人提供信息撮合服務(wù)。保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別為防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，需要采取完善監(jiān)管制度、加強(qiáng)信息披露、提高技術(shù)水平、加