中級經(jīng)濟師金融專業(yè)題庫

中級經(jīng)濟師金融專業(yè)題庫

1、在保險公司成立后,必須將其注冊資本的()作為法定保證金存入中國

保監(jiān)會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。

0.1

0.2(V)

0.25

0.35

解析:本題考查保險公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險公司成立后，必須將其

注冊資本的20%作為法定保證金存入中國保監(jiān)會指定銀行，專用于公司

清算時清償債務(wù)。

2、清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行()的程序。

經(jīng)營資格

法人資格(7)

存款資格

貸款資格

解析:本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀

行法人資格的程序。

3、在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及

與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的能力，稱為()。

非現(xiàn)場監(jiān)督

現(xiàn)場檢查

并表監(jiān)管(V)

監(jiān)管評級

解析:在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以

及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表

監(jiān)管。選C。

4、非現(xiàn)場是監(jiān)管當局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其

基礎(chǔ)是()。

針對銀行體系并表

針對銀行體系分表

針對單個銀行并表(V)

針對單個銀行分表

解析:非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀

行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，選co

5、某國內(nèi)商業(yè)銀行各項貸款期末余額為1000萬元人民幣，如果要達到

資產(chǎn)安全性的指標，則其不良貸款少于0萬元人民幣。

1000

50(4)

200

150

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，商業(yè)銀行的不良貸款率

不得超過5%,不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商

業(yè)銀行的不良貸款應(yīng)少于1000x5%=50(萬元)。

6、核準制度是證券發(fā)行監(jiān)管內(nèi)容之一，其實質(zhì)是()。

申請備案登記制度

自律約束制度

批準許可制度(V)

監(jiān)控核準制度

解析:證券發(fā)行核準制,是指發(fā)行人發(fā)行證券，不僅要公開全部的，可以供

投資人判斷的材料，還要符合證券發(fā)行的實質(zhì)性條件，證券主管機關(guān)有權(quán)

依照公司法、證券交易法的規(guī)定，對發(fā)行人提出的申請以及有關(guān)材料，進

行實質(zhì)性審查，發(fā)行人得到批準以后，才可以發(fā)行證券。其實質(zhì)是批準許

可制度。

7、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的流動性比例，

即流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于0。

0.25(V)

0.35

0.5

0.6

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的流動性比例,

即流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于

25%O

8、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS,其中字

母E代表的是()。

流動性

收益水平(V)

經(jīng)營管理水平

市場敏感性

解析:這套評級制度包括五個基本項目，即:資本充足率

(CapitalAdequacy);資產(chǎn)質(zhì)量(Assetsquality);管理能力

(Management);盈利性(Earning);流動性(Liquidity)。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，

即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于0。

0.15

0.25

0.35(7)

0.55

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的成本收入比,

即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

10、根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性

負債余額之比，不得低于()。

0.08

0.12

0.25(V)

0.8

解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)總額與流動性

負債總額之比，不得低于選

25%,Co

11、在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)

上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為0。

非現(xiàn)場監(jiān)督(V)

監(jiān)管評級

并表監(jiān)管

現(xiàn)場檢查

解析銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查，其中非現(xiàn)場

監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營

穩(wěn)健性和安全性的一種方式。選A。

12、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全

性指標中，不良資產(chǎn)率是指()之比。

不良貸款與貸款總額

不良貸款與總資產(chǎn)

不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額(V)

不良信用資產(chǎn)與貸款總額

解析:不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%,

選C。

13、在實行市場準入監(jiān)管過程中，銀行當局必須對進入市場的機構(gòu)進行()

限制。

最低資本(V)

最I(lǐng)WJ資本

固定資本

統(tǒng)一資本

解析:市場準入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對銀行機

構(gòu)進入市場、銀行業(yè)務(wù)開展和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實施管制的一種行為，

應(yīng)當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié):審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管

理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。其中，必須對進入市場的機構(gòu)進行最低

資本限制。

14、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度

"即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于()。

0.05

0.1

0.15

0.5(V)

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度

"即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

15、銀行監(jiān)管的一個關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在()的基礎(chǔ)上對銀行

進行監(jiān)管。

并表(V)

分表

分業(yè)

單表

解析:并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了

解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當

局進行協(xié)調(diào)的能力，包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù),即監(jiān)管

當局要有能力在并表的基礎(chǔ)上對銀行進行監(jiān)管。

16、我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是()償付能力原則。

適度

自主

最低(V)

最同)

解析:我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是最低償付能力

原則。選C。

17、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不

得超過()。

0.05(V)

0.08

0.1

0.15

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不

得超過選

5%,Ao

18、在我國對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理是()的職責。

中國人民銀行

證監(jiān)會

保監(jiān)會

銀監(jiān)會（V）

解析:中國銀監(jiān)會的職責之一是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，選

Do

19、我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀類證券公司只能從事證券

交易的（）業(yè)務(wù)。

承銷

經(jīng)紀（V）

直營

做市

解析:我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀類證券公司只能從事證券

交易的經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

20、在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是（）。

關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款

次級貸款、可疑貸款、損失貸款（V）

關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款

解析:貸款的五級分類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸

款。

21、現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當局的()來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全

性的一種方式。

窗口指導

查閱報表

實地作業(yè)(V)

經(jīng)驗判斷

解析:現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當局的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健

性和安全性的一種方式。具體說就是由中央銀行具備相應(yīng)的專業(yè)知識和

水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標和

任務(wù)，對某一金融機構(gòu)進入現(xiàn)場進行的實地審核、察看、取證、談話等活

動的檢查形式。

22、在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是()檢查。

風險性

合規(guī)性(v)

有效性

適宜性

解析:現(xiàn)場檢查包括合規(guī)性檢查和風險性檢查兩類,其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)

場檢查的基礎(chǔ)。

23、成本收入比是()。

核心負債與總負債之比，不應(yīng)低于60%

流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于25%

營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%(V)

凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

解析:成本收入比是營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

24、在下列法律關(guān)系中,屬于保險行政法律規(guī)范的是()。

保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系（V）

解析:保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)

范。選D。

25、為承擔可能的風險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保

證一定數(shù)量的（）。

注冊資本（V）

固定資產(chǎn)

銀行存款

抵押物

解析:在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其資本來承擔全部的風險和虧

損。因此，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一，是必須保證一定數(shù)量的注冊資

本來承擔可能風險和虧損。

26、以下不屬于市場準入監(jiān)管的是（）。

審批資本充足率（V）

審批注冊機構(gòu)

審批注冊資本

審批高級管理人員任職資格

解析:市場準入監(jiān)管包括審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人

員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍.A不正確。

27、下列措施中,屬于銀行業(yè)市場運營監(jiān)管內(nèi)容的是()。

監(jiān)管資本充足性(V)

審批業(yè)務(wù)范圍

審批注冊資本

處理有問題銀行

解析:B和C屬于準入監(jiān)管,D屬于退出監(jiān)管。銀行業(yè)市場運營監(jiān)管內(nèi)容

的有:⑴資本充足性;(2)資產(chǎn)安全性;⑶流動適度性;(4)收益和理性;⑸內(nèi)

控有效性。

28、目前,國際上通行的銀行統(tǒng)一評級制度即"駱駝評級制度()"中的L

代表的是()。

資產(chǎn)質(zhì)量

資本

收益

流動性（v）

解析:CAMEL:即英文駱駝，此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）、

management（管理）、earning（收益）、liquidity（流動性）的簡稱。s即

sensitivity指市場敏感性。

29、在證券公司的市場準入監(jiān)管制度中，我國證券公司的設(shè)立實行（）。

登記制

備案制

注冊制

審批制（V）

解析:本題考查證券公司的市場準入監(jiān)管制度的相關(guān)知識。我國證券公司

實行審批制的市場準入制度。@##

30、金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素中，變換中介是（）。

商業(yè)銀行（V）

中央銀行

企業(yè)

居民戶

解析:在金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素中，中央銀行是調(diào)控主體，企業(yè)與居

民戶是調(diào)控受體，商業(yè)銀行是變換中介。

31、貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。

總供給

總需求(7)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

社會福利

解析:貨幣政策是通過貨幣的供給來調(diào)節(jié)社會總需求中的投資需求、消費

需求和出口需求.并間接地影響社會總供給的變動，從而促進社會總需求

和總供給的平衡。選瓦

32、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS,其中字

母E代表的是()。

流動性

收益水平(V)

經(jīng)營管理水平

市場敏感性

解析:這套評級制度包括五個基本項目，即:資本充足率

(CapitalAdequacy);資產(chǎn)質(zhì)量(Assetsquality);管理能力

(Management);盈利性(Earning);流動性(Liquidity)。

33、中央銀行宏觀調(diào)控是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，其主要內(nèi)

容和核心部分是中央銀行的()。

貨幣政策(V)

信用管制

現(xiàn)金供應(yīng)

調(diào)節(jié)信用

解析:貨幣政策和財政政策、收入政策、產(chǎn)業(yè)政策等，共同組成了國家宏

觀經(jīng)濟調(diào)控體系。其中的主要內(nèi)容和核心部分是貨幣政策。

34、下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標的是().

存款準備金率

基礎(chǔ)貨幣(V)

再貼現(xiàn)率

貨幣供給

解析:金融宏觀調(diào)控操作目標:短期利率、基礎(chǔ)貨幣、存款準備金。

35、目前,國際上通行的銀行統(tǒng)一評級制度即"駱駝評級制度（）"中的L

代表的是（）。

資產(chǎn)質(zhì)量

資本

收益

流動性（V）

解析:CAMEL:即英文駱駝,此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）、

management（管理）、earning（收益）、liquiduty（流動性）的簡稱。s即

sensitivity指市場敏感性。

36、清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行（）的程序。

經(jīng)營資格

法人資格（V）

存款資格

貸款資格

解析:本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀

行法人資格的程序。

37、在保險法律體系中,保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保

險合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險()法律規(guī)范。

商事

刑事

民事(V)

行政

解析:在保險法律體系中,保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保

險合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，屬于保險民事法律關(guān)系。

38、一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是()。

充分就業(yè)

穩(wěn)定物價(V)

國際收支平衡

經(jīng)濟增長

解析:物價總水平能否保持穩(wěn)定，直接關(guān)系到國民經(jīng)濟生活是否能保持安

定這樣一個宏觀經(jīng)濟問題:因此，中央銀行貨幣政策的首要目標一般是穩(wěn)

定物價，選Bo

39、為承擔可能的風險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保

證一定數(shù)量的()。

注冊資本(V)

固定資產(chǎn)

銀行存款

抵押物

解析:在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其資本來承擔全部的風險和虧

損。因此，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一，是必須保證一定數(shù)量的注冊資

本來承擔可能風險和虧損。

40、我國的貨幣政策目標是()。

保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長(V)

穩(wěn)定幣值

促進經(jīng)濟增長

經(jīng)濟增長，充分就業(yè)

解析:我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

41、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的流動性比例,

即流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于0。

0.25(7)

0.35

0.5

0.6

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的流動性比例,

即流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于25%O

42、我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理指標中，關(guān)于資產(chǎn)流動性比例指標

說法正確的是()。

核心資本總額與流動性資產(chǎn)總額之比不得低于15%

各項流動性資產(chǎn)余額與各項流動性負債余額之比不得低于25%(V)

流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比不得低于25%

核心資本總額與流動性負債總額之比不得低于15%

解析:資產(chǎn)流動性比例指標，即各項流動性資產(chǎn)余額與各項流動性負債余

額，且該比例不得低于25%,B正確。

43、根據(jù)資本充足率的狀況，中國銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為三類，其中，資本

不足的商業(yè)銀行是指資本充足率不足8%,或核心資本充足率()。

不足8%

不足5%

不足4%(V)

不足2%

解析:資本不足的商業(yè)銀行是指核心資本充足率不足4%,不足2%的是資

本嚴重不足。選Q

44、財政收支狀況對貨幣供應(yīng)量有重要的影響，如果財政出現(xiàn)結(jié)余，則貨

幣供應(yīng)量()。

增加

減少(V)

不變

不確定

解析:財政結(jié)余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣

大于從中央銀行賬戶向商業(yè)銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量的總

量收縮效應(yīng)大于其總量擴張效應(yīng),這將引起貨幣供應(yīng)量減少。選Bo

45、在實行市場準入監(jiān)管過程中，銀行當局必須對進入市場的機構(gòu)進行()

限制。

最低資本(7)

最高資本

固定資本

統(tǒng)一資本

解析:市場準入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對銀行機

構(gòu)進入市場、銀行業(yè)務(wù)開展和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實施管制的一種行為，

應(yīng)當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié):審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管

理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。其中，必須對進入市場的機構(gòu)進行最低

資本限制。

46、在我國對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理是()的職責。

中國人民銀行

證監(jiān)會

保監(jiān)會

銀監(jiān)會（V）

解析:中國銀監(jiān)會的職責之一是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，選

Do

47、作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行規(guī)

定0。

存款利率和貸款利率的下限

存款利朝口貸款利率的上限

存款利率的上限和貸款利率的下限（V）

存款利率的下限和貸款利率的上限

解析:C作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行

規(guī)定存款利率的上限和貸款利率的下限，以限制商業(yè)銀行惡性競爭造成

融混亂。

48、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是（）。

會計師事務(wù)所的審計報告

銀行的臺規(guī)性和風險性

銀行的各種報告和統(tǒng)計報表（V）

銀行的治理情況

解析銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是銀行的各種報告和統(tǒng)計報表。

選C。

49、中央銀行貨幣政策的首要目標一般是（）。

穩(wěn)定物價（V）

充分就業(yè)

經(jīng)濟增長

國際收支平衡

解析:本題考查中央銀行貨幣政策的目標。中央銀行貨幣政策的首要目標

一般是穩(wěn)定物價。

50、菲利普斯曲線可解釋貨幣政策最終目標之間的矛盾關(guān)系，這種關(guān)系

是（）。

穩(wěn)定物價與充分就業(yè)（V）

充分就業(yè)與國際收支平衡

經(jīng)濟增長與充分就業(yè)

穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長

解析:英國經(jīng)濟學家菲利普斯研究了1861-1957年英國的失業(yè)率和物價

及工資變動的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)兩者之間存在此消彼長的反向置換關(guān)系,他把這

種關(guān)系概括為一條曲線——即"菲利普斯曲線"。這條曲線表明:失業(yè)

率低，物價上漲率高;失業(yè)率高，物價上漲率低。

51、金融宏觀調(diào)控的核心是()。

財政政策

產(chǎn)業(yè)政策

貨幣政策(V)

收入政策

解析:金融宏觀調(diào)控以貨幣政策為核心。

52、核準制度是證券發(fā)行監(jiān)管內(nèi)容之一，其實質(zhì)是()。

申請備案登記制度

自律約束制度

批準許可制度(V)

監(jiān)控核準制度

解析:證券發(fā)行核準制,是指發(fā)行人發(fā)行證券，不僅要公開全部的，可以供

投資人判斷的材料，還要符合證券發(fā)行的實質(zhì)性條件，證券主管機關(guān)有權(quán)

依照公司法、證券交易法的規(guī)定，對發(fā)行人提出的申請以及有關(guān)材料，進

行實質(zhì)性審查，發(fā)行人得到批準以后，才可以發(fā)行證券。其實質(zhì)是批準許

可制度。

53、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全

性指標中，不良資產(chǎn)率是指()之比。

不良貸款與貸款總額

不良貸款與總資產(chǎn)

不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額(V)

不良信用資產(chǎn)與貸款總額

解析:不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%,

選C。

54、我國貨幣政策的目標是()。

穩(wěn)定幣值

經(jīng)濟增長

充分就業(yè)

保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的增長(V)

解析："保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長"是我國貨幣政策的目

標，幣值穩(wěn)定涉及到了國內(nèi)物價穩(wěn)定和國際收支平衡兩個內(nèi)容，而經(jīng)濟增

長與充分就業(yè)是幾乎一致的。

55、道義勸告和窗口指導屬于()貨幣政策工具。

一般性

間接信用控制(V)

選擇性

直接信用控制

解析:間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導窗口。道義勸告是中央

銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商

業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)出通告、指示、勸其遵守政策，主動合作;窗口

指導是中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行

季度貸款的增減額，并"指導"執(zhí)行。

56、在保險公司成立后,必須將其注冊資本的()作為法定保證金存入中國

保監(jiān)會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。

0.1

0.2(V)

0.25

0.35

解析:本題考查保險公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險公司成立后，必須將其

注冊資本的20%作為法定保證金存入中國保監(jiān)會指定銀行，專用于公司

清算時清償債務(wù)。

57、窗口指導屬于()。

選擇性貨幣政策工具

間接信用控制的貨幣政策工具(V)

直接信用控制的貨幣政策工具

傳統(tǒng)的貨幣政策工具

解析:本題考查貨幣政策工具的類型。窗口指導屬于間接信用控制的貨幣

政策工具。

58、銀行監(jiān)管的一個關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在()的基礎(chǔ)上對銀行

進行監(jiān)管。

并表(V)

分表

分業(yè)

單表

解析:并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了

解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當

局進行協(xié)調(diào)的能力，包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù),即監(jiān)管

當局要有能力在并表的基礎(chǔ)上對銀行進行監(jiān)管。

59、根據(jù)凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入

的效果，主要取決于()。

投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性(V)

投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

解析:根據(jù)凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入

的效果，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

60、我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是()償付能力原則。

適度

自主

最低(V)

最(W)

解析:我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是最低償付能力

原則。選C。

61、貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入

的傳導機制是()。rn

A

B

C

D(V)

解析:貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入

的傳導機制是:rn

62、金融調(diào)控的一階主控變量是()。

存款準備金率

貨幣供給量

基礎(chǔ)貨幣(V)

市場利率

解析:中央銀行能夠有效控制的基礎(chǔ)貨幣稱為一階主控變量，存款準備金

率是貨幣政策工具，貨幣供給是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階

變量，市場利率是反饋信號。c正確。

63、在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是()檢查。

風險性

合規(guī)性(7)

有效性

適宜性

解析:現(xiàn)場檢查包括合規(guī)性檢查和風險性檢查兩類,其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)

場檢查的基礎(chǔ)。

64、《證券公司管理辦法》規(guī)定了證券公司凈資本不得低于其對外負債

的()。

0.04

0.08(V)

0.1

0.15

解析:《證券公司管理辦法》規(guī)定了證券公司凈資本不得低于其對外負債

的8%0選Bo

65、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的成本收入比,

即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于()。

0.15

0.25

0.35(V)

0.55

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的成本收入比,

即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

66、貨幣政策的最終目標是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡

國際收支。在經(jīng)濟學中,關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是()。

社會勞動者100%就業(yè)

所有有能力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作

存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)

存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)(V)

解析充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨

時找到適當?shù)墓ぷ鳌２⒉坏扔谏鐣趧恿Φ?00%就業(yè)，通常是將摩擦性

失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外，選

Do

67、在下列法律關(guān)系中,屬于保險行政法律規(guī)范的是()。

保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系(V)

解析:保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)

范。選D。

68、近代中央銀行的鼻祖是()。

美聯(lián)儲

法蘭西銀行

英格蘭銀行(V)

瑞典銀行

解析:本題考查中央銀行的發(fā)展歷史。近代中央銀行的鼻祖是英格蘭銀行。

69、成本收入比是()。

核心負債與總負債之比，不應(yīng)低于60%

流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于25%

營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%(V)

凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

解析:成本收入比是營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

70、中央銀行不以盈利為目標，是()的金融機構(gòu)。

為存款者服務(wù)

充當社會信用中介

為工商企業(yè)服務(wù)

為實現(xiàn)國家經(jīng)濟政策服務(wù)(V)

解析:中央銀行不以盈利為目標;是為實現(xiàn)國家經(jīng)濟政策服務(wù)的金融機構(gòu)。

選D。

71、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與

營業(yè)收入之比不應(yīng)高于()。

0.5

0.6

0.45

0.35(7)

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與

營業(yè)收入之比不應(yīng)高于35%。

72、下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是()。

監(jiān)管主體的盈利性

監(jiān)管主體的自律性

監(jiān)管主體的獨立性(V)

監(jiān)管主體的合規(guī)性

解析:金融監(jiān)管的基本原則：Q)監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是

金融監(jiān)管機制實施有效金融監(jiān)管的基本前提;(2)依法監(jiān)管原則;(3)外部

監(jiān)管與自律并重原則;(4)安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則;(5)適度競爭;⑹

統(tǒng)一性原則。

73、下列說法中,不屬于中央銀行存款準備金政策優(yōu)點的是()。

中央銀行具有完全的自主權(quán)

對貨幣供應(yīng)量的作用迅速

作用猛烈，缺乏彈性(V)

對松緊信用較公平

解析:中央銀行存款準備金政策優(yōu)點:央行具有完全的自主權(quán)(最容易實

施);作用迅速;對松緊信用公平,同時影響所有的金融機構(gòu)。缺點:作用猛

烈、缺乏彈性;政策效果受超額準備金影響。

74、中央銀行是銀行的銀行,是指中央銀行()。

當商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人(V)

監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)

通過商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

政府提供貸款

解析:中央銀行是銀行的銀行,是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)

務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人。

75、在經(jīng)濟學中，充分就業(yè)并不等于社會勞動力100%就業(yè),通常將()排除

在外。

摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)(V)

摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

解析:本題考查充分就業(yè)的含義，在經(jīng)濟學中，充分就業(yè)并不等于社會勞動

力100%就業(yè),通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

76、關(guān)于金融宏觀調(diào)控機制中第二階段的說法，正確的是()。

調(diào)控主體為中央銀行

貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

變換中介為商業(yè)銀行(V)

調(diào)控受體為企業(yè)與居民

解析:金融宏觀調(diào)控的三個階段是以操作目標和中介指標為界進行劃分

的，調(diào)控主體央行和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

77、失業(yè)率與物價上漲率存在()關(guān)系。

正相關(guān)

負相關(guān)(V)

不相關(guān)

不確定

解析:一般而言,在失業(yè)率較高的國家中央銀行有可能通過增加貨幣供給

量、擴大信用投放等途徑，刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。

但這樣做往往在一定程度上導致一般物價水平的上漲，誘發(fā)或加劇通貨

膨脹。選B。

78、在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)

上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為()。

非現(xiàn)場監(jiān)督(V)

監(jiān)管評級

并表監(jiān)管

現(xiàn)場檢查

解析銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查，其中非現(xiàn)場

監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營

穩(wěn)健性和安全性的一種方式。選Ao

79、2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段，其標志是全國人大批準

國務(wù)院成立()。

中國證監(jiān)會

中國保監(jiān)會

中國銀監(jiān)會(V)

中國銀行業(yè)協(xié)會

解析:2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段,其標志是全國人大批

準國務(wù)院中國銀監(jiān)會。

80、道義勸告，即中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口

頭或書面的形式對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)生通告、指示、勸其遵守

政策，主動合作。這屬于()。

直接信用控制的工具

間接信用控制的工具(V)

選擇性貨幣政策工具

一般性貨幣政策工具

解析:間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導等辦法間接影

響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。選B。

81、中央銀行獨立性最強的模式是()。

對國會負責(V)

對政府負責

對領(lǐng)導人負責

對企業(yè)負責

解析:中央銀行直接對國會負責是獨立性較大的模式。故正確答案為Ao

82、金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。

經(jīng)濟的短期波動

中央銀行體系

商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

二級銀行體制(V)

解析:金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級

銀行體制。選Do

83、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合

理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資本利潤率的規(guī)定是()。

凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%(V)

解析:資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。

選D。

84、政府發(fā)行公債后，可以利用"擠出效應(yīng)"使民間部門的投資()。

期限變長

效益增加

規(guī)模減小(7)

規(guī)模增大

解析:本題考查緊縮性財政政策的相關(guān)措施。發(fā)行公債是緊縮性財政政策

措施之一，政府發(fā)行公債后，可以利用"擠出效應(yīng)"使民間部門的投資規(guī)

模減小。

85、中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是()。

作用猛烈，缺乏彈性

政策效果很大程度受超額準備金的影響

主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行(V)

從政策實施到影響最終目標，時滯較長

解析:再貼現(xiàn)的主要缺點是:再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。

選C。

86、以下不屬于市場準人監(jiān)管的是()。

審批資本充足率(V)

審批注班機構(gòu)

審批注冊資本

審批高級管理人員任職資格

解析:市場準入監(jiān)管包括審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人

員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍.A不正確。

87、金融業(yè)之所以存在對監(jiān)管的需求，是因為國家可以通過監(jiān)管使得利

益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。這是()的觀點。

公共利益論

特殊利益論

社會選擇論

經(jīng)濟監(jiān)管論(V)

解析:根據(jù)監(jiān)管經(jīng)濟學的觀點，之所以會存在著監(jiān)管的需求,是因為國家可

以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那

里獲得至少三個方面的利益:直接的貨幣補貼、控制競爭者的進入、獲得

影響替代品和互補品的定價能力。

88、我國當前貨幣政策最主要的中介目標是()。

現(xiàn)金發(fā)行量

貨幣供應(yīng)量(V)

銀行備付金率

再貼現(xiàn)金額

解析:從1993年開始將貨幣供應(yīng)量作為我國貨幣政策的中介目標，這是

符合我國當時國情的正確選擇。1998年，中國人民銀行取消了對商業(yè)銀

行貸款規(guī)模的限制，貨幣供應(yīng)量名副其實地成為中介指標。

89、下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是()。

中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

中國人民銀行吸收存款準備金

中國人民銀行接受政府委托管理國庫

中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算（V）

解析:中央銀行的負債業(yè)務(wù)有:貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金，中

國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算,屬于央行的中間業(yè)務(wù)，選D。

90、宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對經(jīng)濟運行進為的調(diào)節(jié)和干預，

其中，金融宏觀調(diào)控是指（）的運用。

利率政策

貨幣政策（V）

財政政策

貼現(xiàn)政策

解析:金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當局為主體,以貨幣政策為核心，

借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會總需求進而實

現(xiàn)社會總供求均衡，促進金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機制與過程?？芍x

Bo

91、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不

得超過()。

0.05(V)

0.08

0.1

0.15

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不

得超過選

5%,Ao

92、當宏觀經(jīng)濟處于消費需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時期時,

運用的貨幣政策和財政政策的配合形式是0。

松的貨幣政策與松的財政政策

緊的貨幣政策與緊的財政政策

松的貨幣政策與緊的財政政策(V)

緊的貨幣政策與松的財政政策

解析:松的貨