《我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展與不足探究》開題報告4600字

我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展與不足研究開題報告文獻綜述1.選題的背景與意義1.1選題背景隨著現(xiàn)代人們對于投資生財理念的不斷改變，越來越多的投資人開始愿意將自己的所有閑置流動資金全部用于資產(chǎn)理財和風(fēng)險投資。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資平臺的迅速興起為網(wǎng)絡(luò)借貸標(biāo)的雙方都融資提供了極大的便利。P2P，簡稱P2P，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種模式，表現(xiàn)為個人之間或個人與企業(yè)之間的借貸。P2P借貸平臺是一種有閑散資金和投資需求的個人。在中介機構(gòu)的幫助下，他們將貸款人的資金以貸款的形式貸給有金融需求的個人。不同派系之間的操作平臺，高質(zhì)量的平臺操作系統(tǒng)規(guī)模、風(fēng)險控制、技術(shù)占據(jù)明顯優(yōu)勢，增長，等，處于領(lǐng)先地位的競爭平臺，次貸平臺經(jīng)常抵抗風(fēng)險的能力減弱，容易導(dǎo)致非法集資，卷跑，龐氏騙局和一系列嚴(yán)重的問題，自從2011年崩潰或運行平臺數(shù)量已經(jīng)達到了5595個。P2P由第三方網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，便于借款人和銀行，貸款給人們選擇的需要的平臺，可以支持多個銀行共享相同的筆借款，和一個平臺大約兩種操作方式，一種是在線操作，另一個是在線與離線，其營業(yè)利潤收取費用，包括提取費用，基金管理費用，中介咨詢委員會成員購買費等，與銀行獨立的內(nèi)部審計體系、相對完整的內(nèi)部控制流程相比，P2P借貸行業(yè)還處于學(xué)習(xí)和完善階段。2018年是對P2P網(wǎng)貸行業(yè)加強監(jiān)管的一年。監(jiān)管機構(gòu)和地方共同金融協(xié)會采取了多種措施來彌補缺乏監(jiān)督在許多方面，如加強借款人逃避懲罰和取消債務(wù)，建立平臺退出系統(tǒng)，鞏固正常操作平臺的風(fēng)險控制措施和加強P2P行業(yè)的監(jiān)管然而，盡管監(jiān)管部門不斷出臺和制定新的政策來應(yīng)對P2P網(wǎng)貸平臺的各種問題，平臺違約仍然會出現(xiàn)。在加強監(jiān)管的形式下，平臺問題依然層出不窮，體現(xiàn)了本研究的必要性。1.2理論意義在中國，貸款基本上由銀行壟斷，對于借款人來說，很多企業(yè)的貸款需求無法滿足。由于銀行審批制度過于嚴(yán)格、手續(xù)繁瑣、貸款期限長等問題，許多企業(yè)無法向銀行借款，而民間借貸公司的高利率令人提心提膽，導(dǎo)致許多企業(yè)項目因資金不足而擱淺。關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險評估的研究較少，平臺風(fēng)險評估體系的構(gòu)建相對簡單。因此，本文的研究豐富了這一領(lǐng)域。雖然大量的前人已經(jīng)對P2P的風(fēng)險控制進行了研究，并取得了比較完整的成果，但是P2P行業(yè)有很強的政策，并且在發(fā)展的過程中會不斷出現(xiàn)新的問題和新情況，所以相關(guān)的理論研究還需要不斷的豐富。通過對P2P理論的介紹和對P2P發(fā)展的分析，從理論上加深了對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解和理解。1.3實際意義基于P2P借貸平臺開發(fā)和投資風(fēng)險的一個大綱，根據(jù)其經(jīng)營狀況在國內(nèi)的發(fā)展趨勢和使用數(shù)據(jù)和圖表相結(jié)合的方法，利用Excel基本數(shù)據(jù)處理功能、數(shù)量特征、數(shù)量關(guān)系和數(shù)量變化過程，數(shù)據(jù)圖表的形式更直觀。本文基于實證分析的結(jié)論，根據(jù)過去積累了豐富的實踐經(jīng)驗，充分發(fā)揮分析能力和主觀判斷，并進行修改和補充現(xiàn)有市場的意見，最終的預(yù)測分析的基礎(chǔ)上，推導(dǎo)出P2P借貸平臺的性質(zhì)和未來的發(fā)展方向。2.文獻綜述2.1國外文獻綜述最早對P2P平臺進行研究的是國外學(xué)者，其研究的主要內(nèi)容從P2P平臺的運營模式開始，到平臺出現(xiàn)的風(fēng)險及風(fēng)險成因、再到P2P平臺的相關(guān)監(jiān)管和防范，研究方式在不斷變換，研究內(nèi)容也在不斷充實。對于P2P平臺的運營模式，ChenJ（2019）認(rèn)為平臺傳統(tǒng)的運營模式可以大概包括慈善模式、親友借貸模式、特惠派對模式和盈利模式。Jianqiang（2019）等則是從研究發(fā)現(xiàn)平臺運營模式可以分為兩種：營利性運營模式和非營利性運營模式。國外最具代表性的P2P平臺分別是ZOPA、Prosper和KIVA平臺。根據(jù)這三家典型平臺的運營情況，可以將P2P平臺運營模式再次分為非盈利性的運營模式、純中介的運營模式和復(fù)合型的運營模式。WangY（2019）基于美國的P2P平臺運營模式對貸款行為進行了分析，研究證明借款人貸款時的利率高低與征信水平呈正相關(guān)。國外學(xué)者對P2P平臺信用風(fēng)險提出了防范建議。ZepingTong（2017）基于P2P平臺實際的管理狀況，研究了互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的平臺信用風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)建立風(fēng)險預(yù)警模型對控制信用風(fēng)險有一定作用。QiWang（2020）等提出借款人和投資者的行為受平臺信息的影響，建議通過完善平臺的管理措施來防范信用風(fēng)險。ShousongCai（2020）等利用P2P平臺數(shù)據(jù)評估模型對借款人的信用狀況進行評估，研究表明，該評估模型對提高監(jiān)管部門監(jiān)管力度、增收益降成本、和防范網(wǎng)貸平臺信用風(fēng)險具有重要意義。2.2國內(nèi)文獻綜述時至今日，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展愈發(fā)迅猛，P2P平臺的風(fēng)險也陸續(xù)浮出水面。我國學(xué)者對平臺的研究重點也逐漸轉(zhuǎn)向P2P平臺的具體風(fēng)險、風(fēng)險成因和應(yīng)對措施等方面。我國P2P平臺存在許多風(fēng)險，楊萌（2016）通過研究指出，法律風(fēng)險是P2P行業(yè)最高風(fēng)險，流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險是P2P平臺的主要風(fēng)險。黃丹（2017）從平臺外部風(fēng)險和平臺內(nèi)部風(fēng)險進行劃分，將平臺面臨的風(fēng)險分為九種。平臺外部風(fēng)險包括市場風(fēng)險和法律法規(guī)風(fēng)險。平臺內(nèi)部風(fēng)險包括流動性風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、運營風(fēng)險、信息風(fēng)險、信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和資金風(fēng)險。外部風(fēng)險主要涉及市場環(huán)境的變化和監(jiān)管制度和法律法規(guī)的不完善。內(nèi)部風(fēng)險主要涉及網(wǎng)貸平臺運營管理問題和從業(yè)人員自身素質(zhì)問題。張泉（2019）認(rèn)為平臺風(fēng)險可分為五種，主要有平臺自身造成的技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險，政策缺失造成的法律法規(guī)風(fēng)險，以及市場變動造成的流動性風(fēng)險。我國P2P平臺信用風(fēng)險的主要成因不可忽略，鄭彥彥（2016）認(rèn)為導(dǎo)致平臺信用風(fēng)險的原因有很多，除借款人信用問題導(dǎo)致的風(fēng)險外，在宏觀的政治經(jīng)濟環(huán)境下，國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展、貨幣政策和股票市場的變動時刻影響著網(wǎng)貸平臺信用風(fēng)險的形成。我國的監(jiān)管部門對P2P行業(yè)的監(jiān)管較晚、監(jiān)管制度較弱，許多不良企業(yè)利用此缺陷進入網(wǎng)貸市場，使得網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)更多風(fēng)險。黃丹（2017）從外部和內(nèi)部成因進行分析，發(fā)現(xiàn)外部環(huán)境帶來的風(fēng)險主要是監(jiān)管和法律法規(guī)方面的制度未能與網(wǎng)貸平臺發(fā)展同步進行。同時，社會的征信體系沒有得到及時完善，P2P行業(yè)各類平臺之間的競爭愈發(fā)激烈。內(nèi)部成因主要在平臺內(nèi)控不完善、交易制度有漏洞、組織結(jié)構(gòu)不完整等方面。姜迪茜（2017）根據(jù)研究指出，對平臺風(fēng)險的分析，不僅應(yīng)從借款人違約、平臺違約和法律制度不及時等方面入手，還應(yīng)當(dāng)充分考慮平臺自身的財務(wù)現(xiàn)狀和平臺運營困難而導(dǎo)致的風(fēng)險。我國學(xué)者對P2P平臺信用風(fēng)險的防范進行深入探討。帥青紅（2014）分析了P2P平臺監(jiān)管機構(gòu)和被監(jiān)管機構(gòu)之間的關(guān)系，提出降低網(wǎng)貸平臺信用風(fēng)險應(yīng)當(dāng)建立健全嚴(yán)格的處罰機制、加強行業(yè)自身的監(jiān)管力度。葉湘榕（2014）認(rèn)為網(wǎng)貸平臺信用風(fēng)險主要來自監(jiān)管部門制度的不完善，建議相關(guān)部門按照不同的運營模式設(shè)立不同的監(jiān)管方案，P2P行業(yè)應(yīng)當(dāng)提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不斷強化行業(yè)自律。李筱（2019）選取了兩家案例平臺進行分析，分別對P2P平臺、投資者和監(jiān)管機構(gòu)提出了合理有序的建議。通過加強平臺自身的運營管理機制、建立健全資金存管制度、完善平臺內(nèi)部的信息披露制度、提高借款人信用水平、監(jiān)管機構(gòu)完善監(jiān)管制度體系，共同促進平臺完善業(yè)務(wù)風(fēng)險控制系統(tǒng)，極大降低信用風(fēng)險從而避免平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難的情形。寧紅泉（2019）認(rèn)為網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)加強自身的監(jiān)管力度，健全P2P行業(yè)的征信體系和風(fēng)險隔離制度，提升平臺綜合能力。同時，政府也應(yīng)當(dāng)完善法律法規(guī)，加強政府監(jiān)督管理能力，共同維護P2P平臺的合理持續(xù)發(fā)展。2.3文獻評述結(jié)合對國內(nèi)外文獻的分析和整理，可以發(fā)現(xiàn)P2P平臺會為人們帶來便利，卻也存在著不能輕視平臺的風(fēng)險。國外學(xué)者大多基于緩解借貸雙方的信息不對稱、提高P2P平臺風(fēng)險防范與管控的角度，主張P2P平臺獲取更多準(zhǔn)確可靠的借款人信息來縮小信息的差距，降低平臺信用風(fēng)險程度。國內(nèi)學(xué)者則是基于我國國情和金融市場狀況，提出建立健全監(jiān)管機制、加強監(jiān)管措施、提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)等合理有序的對策和建議，讓P2P平臺實現(xiàn)對信用風(fēng)險的有效防范。本文結(jié)合P2P平臺信用風(fēng)險相關(guān)文獻，總結(jié)出平臺信用風(fēng)險的成因，并在充分考慮可行性的基礎(chǔ)上，從信用風(fēng)險的角度為我國的P2P平臺提供一些防范建議。3.本文主要研究內(nèi)容3.1本文主要研究的問題3.1.1闡述P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以及風(fēng)險管理的相關(guān)理論，并總結(jié)P2P借貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀。3.1.2分析在我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展存在的問題3.1.3提出我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展策略3.2論文目錄1緒論1.1研究背景和研究意義1.1.1研究背景1.1.2研究意義1.2國內(nèi)外文獻綜述1.2.1國內(nèi)文獻綜述1.2.2國外文獻綜述1.3研究內(nèi)容及方法1.3.1研究內(nèi)容1.3.2研究方法2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的相關(guān)概念以及相關(guān)理論2.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺概念及特征2.1.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念2.1.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特征2.1.3P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的的意義2.2相關(guān)理論2.2.1信息不對稱理論2.2.2信用風(fēng)險理論3我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀3.1我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展情況3.1.1各派系平臺數(shù)量分布3.1.2全國及各個地區(qū)成交量3.1.3累積平臺數(shù)量及新增平臺數(shù)量3.2我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要運營模式3.2.1擔(dān)保模式3.2.2債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式3.2.3純線上模式3.2.4線上線下相結(jié)合的模式4我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展存在的問題4.1缺乏完善的征信體制4.2信息披露質(zhì)量低4.3平臺缺少資金托管，私設(shè)資金池4.4投資者辨識風(fēng)險能力欠缺4.5銀行存管形式大于內(nèi)4.6行業(yè)自律性不強5我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展策略5.1提高平臺技術(shù)水平，提高信息安全5.2完善信息披露機制，提高平臺自身的透明度5.3積極推行“P2P+合同保證保險”模式，降低借款人信用風(fēng)險5.4健全信用體系，強化對借款人的信用審查制度5.5擴充風(fēng)險準(zhǔn)備金及第三方資金存托制度5.6建立健全P2P行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)6結(jié)論致謝參考文獻3.3論文預(yù)期成果通過我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀梳理，提煉出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺普遍存在的問題，提出針對性的建議。4.本文擬采用的研究方法文獻研究方法：利用中國知網(wǎng)、維普、萬方等數(shù)據(jù)庫完成與畢業(yè)論文相關(guān)內(nèi)容的論文的檢索；利用圖書館的圖書資源查閱相關(guān)的理論內(nèi)容；充分的利用互聯(lián)網(wǎng)進行資料的檢索收集。案例分析法：搜集我國國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺相關(guān)案例，分析其存在的問題及其所帶來的啟示，完善論文內(nèi)容。5.研究進度第一階段∶2022年10月-11月，在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，查閱文獻資料，確定論文題目，明確研究方向，擬定論文提綱及填寫開題報告。第二階段∶2022年11月-12月，繼續(xù)查閱文獻資料，進行資料收集、整理、及分析；在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，修改、完善論文綱目，并撰寫論文初稿。第三階段∶2023年1月-2023年5月，根據(jù)導(dǎo)師的修改意見，反復(fù)修改、補充、完善論文，定稿論文查重通過后準(zhǔn)備論文答辯。6.參考文獻[1]ChenJ,GuoB,LiF,etal.ResearchonTaxCollectionandManagementofInternetFinance--IllustratedbytheExampleofP2POnlineLendingPlatform[J].2019(11).[2]JianqiangLI,ZhangS,ZhaoD.P2POnlineLending,LiquidityRiskandMacro-prudentialPolicies[J].ModernEconomicScience,2019.[3]WangY,LiuBQ.AnEvaluationofOperationalEfficiencyofP2POnlineLendingPlatformBasedonDEAMethod[J].ValueEngineering,2019.[4]LiuA,TongZ,DengX,etal.AnImprovedTOPSISEvaluationofPeer-To-PeerLending'sOperationalEfficiency[J].JournalofSystemsScienceandMathematicalSciences,2017.[5]WangQ,XiongX,ZhengZ.PlatformCharacteristicsandOnlinePeer-to-PeerLending:EvidencefromChina[J].FinanceResearchLetters,2020:101511.[6]CaiS,ZhangJ.ExplorationofcreditriskofP2Pplatformbasedondataminingtechnology[J].JournalofComputationalandAppliedMathematics,2020,372(1):112718.[7]李昕瑋.P2P網(wǎng)絡(luò)信貸信用風(fēng)險影響因素