2023年銀行專業(yè)資格考試真題試卷集

2023年銀行專業(yè)資格考試真題試卷集全

套

L“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）o

A.《固定資產貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動資金貸款管理暫行辦法》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

E.《項目融資業(yè)務指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務管理，促進貸款業(yè)務健康發(fā)展，2009

年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產貸款管理暫行辦法》《項目融

資業(yè)務指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。

2.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是

()。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V。

可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

3.授信額度的決定因素有（）。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.關系管理因素

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①了解并

測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行討論，對借款原因進行分析，

確定客戶合理信貸需求；②客戶的還款能力；③銀行或借款企業(yè)的相

關法律或監(jiān)督條款的限制；④貸款組合管理的限制；⑤銀行的客戶政

策；⑥關系管理因素。

4.銀行業(yè)金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.兩年

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應至少每

兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自

我評估報告。止匕外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠

色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

5.下列不屬于農村銀行業(yè)中小金融機構的是（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農村銀行業(yè)中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、

農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

6.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，

是銀行持續(xù)經營的基礎。

7.中國的汽車金融公司是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立

的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。

A.批發(fā)商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

【答案】：c

【解析】：

汽車金融公司是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的為中國

境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他

金融機構相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了

解，回收車輛處置更便利。

8.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定

的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無

關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經客戶許可的其他目的。

9.在銀行做貸款決策時，需要使用財務指標來反映借款人的財務狀

況，下列屬于盈利能力指標的是（）o

A.成本費用利潤率

B.總資產周轉率

C.利息保障倍數(shù)

D.速動比率

【答案】：A

【解析】：

盈利能力指標通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例來衡量

管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利

能力指標主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利

潤率、資產收益率、凈資產收益率等。

10.下列關于企業(yè)盈利能力的分析，錯誤的是（）。

A.凈利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強

B.銷售利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強

C.營業(yè)利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強

D.成本費用利潤率越低，企業(yè)盈利能力越強

【答案】：D

【解析】：

D項，成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比

率。該比率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。該比率越大,

說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少

的成本費用。

11.下列貸前調查內容中，屬于貸款效益性調查的是（）。

A.借款人購銷合同的真實性

B.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯

等綜合效益情況進行調查、分析、預測

C.借款人的借款目的

D.借款人財務報表的真實性

【答案】：B

【解析】：

貸款效益性調查內容包括：①結合當期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，

計算該筆貸款的利差及風險調整后的收益情況；②對借款人過去和未

來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行

調查、分析、預測。AC兩項屬于貸款合規(guī)性調查；D項屬于貸款安

全性調查。

12.下列不得作為保證人的是（）。

A.從事經營活動的事業(yè)法人

B.企業(yè)法人的職能部門

C.從事符合國家法律、法規(guī)的生產經營活動的企業(yè)法人

D.具有代主債務人履行債務能力及意愿的自然人

【答案】：B

【解析】：

我國《擔保法》對保證人的資格作了明確的規(guī)定，只有那些具有代主

債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證

人。此外，《擔保法》對保證人的資格有以下限制性規(guī)定：①國家機

關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外；②禁

止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構或者企業(yè)為他人提供擔保；

③醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證

人；④企業(yè)法人的分支機構或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分

支機構有該法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

13.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃

匯的，應以何種罪論處？（）

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】：

簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負

責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致

使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同

過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融

機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也

以本罪論處。

14.貸放分控中的“貸。是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和

貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調查

【答案】：C

【解析】：

貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸

款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放及支付環(huán)節(jié)。

“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放

款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。

15.銀行在對借款人實行貸后管理動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關注的

資金流入流出類型不包括（）o

A.與借款人現(xiàn)有的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金

B.大額資金

C.關聯(lián)企業(yè)間資金

D.小額資金

【答案】：D

【解析】：

在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關注大額資金，與借款人

現(xiàn)有的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關聯(lián)企業(yè)間

資金的流入流出情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。特別是當貸款已經形成不

良貸款時，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬

戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款

來源，最大限度地保護銀行債權。

16.關于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.銀行出具貸款意向書，一般沒有權限限制

B.貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向

性的書面聲明

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

【答案】：C

【解析】：

貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長

期貸款。其中貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商

談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行

可以不受意向書任何內容的約束。

17.保證合同的內容應包括（）0

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證

的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④

保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規(guī)定內容的，可以補正。

18.是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債

務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就草案

達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。（）

A.破產重整；破產重整協(xié)議

B.破產清算；破產清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

【答案】：C

【解析】：

和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的

上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成

一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。各國破產法雖都

有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為我國《破產法》的獨創(chuàng)。

19.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括（）。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

【答案】：C|E

【解析】：

A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可

能導致資本凈值的減少。

20.某企業(yè)2013年末流動比率為2,年末流動負債為8000元，年末流

動資產占總資產的比例為40%,年初與年末資產總額相同，其中無形

資產4000元，年末資產負債率為50%□則該企業(yè)年末負債與所有者

權益比率和負債與有形凈資產比率分別應為（）。

A.100%,80%

B.200%,80%

C.100%,125%

D.200%,125%

【答案】：C

【解析】：

由公式：流動比率=流動資產/流動負債，可得：流動資產=流動負

債X流動比率=8000X2=16000（元），又已知流動資產占總資產的

比例為40%,故總資產=流動資產/W%=16000/W%=40000（元）。

由公式：資產負債率=負債/總資產，可得：負債=總資產X資產負

債率=40000X50%=20000（元），所有者權益=總資產一負債=

40000-20000=20000（元），有形凈資產=所有者權益一無形資產一

遞延資產=20000—4000—0=16000（元）。因此，負債與所有者權益

比率=負債/所有者權益=(20000/20000)X100%=100%,負債與

有形凈資產比率=負債/有形凈資產=(20000/16000)X100%=

125%O

21.銀團()是接受銀團委托按銀團貸款合同規(guī)定進行銀行貸款事務

管理和協(xié)調活動的銀行。

A.牽頭行

B.協(xié)調行

C.代理行

D.副牽頭行

【答案】：C

【解析】：

銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和

進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同規(guī)

定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行。

22.某公司年初流動比率為2.2,速動比率為1.0；年末流動比率為2.5,

速動比率為0.8o在其他條件不變的情況下，下列各項中可以解釋年

初與年末差異的是()。

A.存貨增加，現(xiàn)金小幅減少

B.應收賬款的收回速度加快

C.相對于現(xiàn)金銷售，賒銷增加

D.應付賬款增加

【答案】：A

【解析】：

流動比率=流動資產/流動負債；速動比率=速動資產/流動負債；速

動資產=流動資產一存貨一預付賬款一待攤費用。當存貨增加，現(xiàn)金

小幅減少時就會導致流動比率提高，速動比率降低。B項，企業(yè)收回

應收賬款，會使應收賬款減少，貨幣資金相應增加，因而不會改變流

動比率和速動比率；C項，賒銷增加會使應收賬款增加，因而會提高

流動比率和速動比率；D項，應付賬款增加會使流動負債增加，導致

流動比率和速動比率都減小。

23.中期貸款，是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上5年以下

B.1年以上3年以下

C.6個月以上3年以下

D.10年以下

【答案】：A

【解析】：

短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款；中期貸款是指

貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期

貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

24.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股

東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履

職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運

行機制。

25.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的準入職責不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

【答案】：D

【解析】：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構的準入職責主要表現(xiàn)為：①機

構準入；②業(yè)務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

26.保證擔保的范圍包括（）0

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

27.在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的（）與借款原因是相匹配的，

可以通過借款需求分析來實現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風險評估

C.流動性

D.還款來源

【答案】：D

【解析】：

銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注企業(yè)的借款需求原因，即

所借款項的用途，同時還要關注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。實際

上，在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是

相匹配的，而這可以通過借款需求分析來實現(xiàn)。

28.下列關于企業(yè)資產結構分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)資產結構與其資產轉換周期相關

B.企業(yè)資產結構與其所在行業(yè)有關

C.資本密集型行業(yè)流動資產占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產占比通常較高

【答案】：C

【解析】：

資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算

各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由

于借款人行業(yè)和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。

勞動力密集型行業(yè)的流動資產占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動

資產占比通常較低。

29.信貸產品主要包括()。

A.保函

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務品種，主要包括貸款、

擔保、承兌、保函、信用證等。

30.流動比率越高，表明借款人短期償債能力越，債權人遭受

損失的風險越o()

A.強；小

B.弱；大

C.弱；小

D.強；大

【答案】：A

【解析】：

一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人

的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，

可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產數(shù)額大，債權

人遭受損失的風險小。

對于質押擔保貸款，出質人應向商業(yè)銀行提交的材料有（）

3Lo

A.擔保意向書

B.出質人資格證明

C.質押財產的產權證明文件

D.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文

件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產共有人出具的同意出質的文件

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明

文件；②出質人資格證明；③出質人須提供有權決議的機關作出的關

于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

（包括但不限于授權委托書、股東會決議、董事會決議）；④財產共

有人出具的同意出質的文件。

32.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

【答案】：C

【解析】：

公司信貸的表外業(yè)務主要包括保證、承兌和信用證等。其中，承兌是

銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）o

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產生

的人身關系和財產關系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護

婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

34.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）o

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產生影響，票據(jù)權

利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②

以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文

義證券。

35.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.自主支付是受托支付的補充

B.自主支付應遵守實貸實付原則

C.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

D.在固定資產貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要

求

【答案】：C

【解析】：

C項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對

貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。

36.遺囑的形式包括（）o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】：D

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投

資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔責任。

39.對于金融市場，下列說法正確的有（

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場

D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期

無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行黃

金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

40.抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為（）。

A.經濟性貶值

B.功能性貶值

C.科技性貶值

D.實體性貶值

【答案】：B

【解析】：

抵押物價值的變動趨勢，一般可從下列方面進行分析:①實體性貶值,

即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術

相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶

值或增值。

41.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.經營租賃

B.投標

C.預付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款

保函、經營租賃保函。

42.商業(yè)銀行的信貸決策權可以由（）行使。

A.貸款調查人員

B.貸款審批委員會

C.銀行客戶經理

D.貸款審查人員

【答案】：B

【解析】：

審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應按正常的信貸流程繼續(xù)進

行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準該信貸業(yè)務提

出明確的意見。信貸決策權應由信貸審批會議或審批委員會或最終有

權審批人行使。

43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構。

44.授權適度原則指銀行業(yè)金融機構應按照信貸風險控制和（）兩方

面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現(xiàn)集權與分權的平衡。

A.擴大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

【答案】：B

【解析】：

授權適度原則是指銀行業(yè)金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批

效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現(xiàn)集權與分

權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。

45.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者

難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不

經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于（）。

A.訴后財產保全

B.訴前財產保全

C.訴中財產保全

D.訴訟財產保全

【答案】：C

【解析】：

財產保全分為兩種：訴前財產保全和訴中財產保全。訴前財產保全是

指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到

難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。

訴中財產保全的含義如題干所述。

46.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務

C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A項，從業(yè)務運作

的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

47.下列各項中，不屬于企業(yè)經營風險的是（）o

A.對一些客戶或供應商過分依賴

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.業(yè)務性質、經營目標或習慣做法改變

D,企業(yè)在多家銀行開戶

【答案】：D

【解析】：

D項，企業(yè)在多家銀行開戶屬于企業(yè)與銀行往來異常現(xiàn)象，不屬于企

業(yè)的經營風險。

48.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份,

了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個人貸款風險。

49.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。

A.股東大會決議解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司虧損

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或

者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違

反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民

法院依法予以解散。

50.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應

當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】：

“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從

業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風

險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。

51.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.不良貸款率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.資本充足率

D.撥貸比

【答案】：B

【解析】：

風險控制是銀行經營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、

提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經營的安全性

指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。

凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來

源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩(wěn)定資金的需求，屬于流動性

指標。

52.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間接融通

資金的一種方式。

53.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A,個人投資貸款

B,個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

E.個人消費貸款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產

經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕

大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住

房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。

54.()不是政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失

【答案】：D

【解析】：

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴

負債經營的行業(yè)，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)

經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具

有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管

的行業(yè)。

55.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有()。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務

【答案】：A|B|E

【解析