2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料(線上試題及答案)

2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料匯總

（線上試題及答案）

1.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因

是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操

作風險。

2.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，

均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正

確的是（）o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護

【答案】：C

【解析】：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受

償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

3.目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

【解析】：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

4.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

C.借款人所購房屋為新建的，要確認項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定

的有關(guān)放款條件

D.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問

的，可以進行重新調(diào)查

【答案】：A

【解析】：

A項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

5.關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，錯誤的是（）。

A.一般來說，采用等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款

購房的人來說是不利的

B.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法

輕

C.組合還款法適合于自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶

D.等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少

的金額不同

E.等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款

方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分

【答案】:B|D

【解析】：

B項，在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還

款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說

是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的

原因；D項，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額

以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

6.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，

包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

7.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進行風險對沖

【答案】：A|C|D

【解析】：

風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行

風險變化的程度，建立風險預(yù)警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主

體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及

其質(zhì)量和效果。B項屬于風險計量的內(nèi)容；E項屬于風險控制的內(nèi)容。

8.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）。

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

【答案】：B|C|D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、

到期一次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在

1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

9.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.重視貸后管理原則

B.實貸實付原則

C.誠信申貸原則

D.審貸分離原則

【答案】：D

【解析】：

審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立

的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。

審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

10.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.空頭支票

【答案】：A

【解析】：

A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,

也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支

票禁止簽發(fā)。

11.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個人認為在金融機構(gòu)的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目

前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種

類型。

12.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為的教育權(quán)和的教

育權(quán)。（）

A.銀行消費知識；銀行服務(wù)知識

B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護知識

C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護知識

D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務(wù)知識

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消

費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時如何維權(quán)等知識的教育。

13.下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

B.采用多人審批時，一般采用狗多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”

的票數(shù)達到評審人數(shù)的監(jiān)及以上，最終審批意見方為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)審批表上簽署審

批意見

D.采用雙人審批時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審

批結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：C

【解析】：

A項，貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見一般為“同意”“否決”兩

種；B項，采用多人審批時，一般采用利多數(shù)票原則，即審批意見

為“同意”的票數(shù)達到評審人數(shù)的初及以上，最終審批意見方為“同

意”；D項，采用雙人審批時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同

意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。

14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯

罪是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

15.在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進

行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】：D

【解析】：

風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重

程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提

升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

16.()是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終

責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管

理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

17.建立有效的聲譽風險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策

B.積極培訓聲譽風險管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風險管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加強商業(yè)銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善

的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。

18.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何

違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（

A.向借款人單位追償

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔保人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措

施包括：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價值的

抵（質(zhì)）押物，或更換擔保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原

貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期

在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；

⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；⑨向仲

裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

19.（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程

加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀

行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

20.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運

輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機關(guān)

C.稅務(wù)機關(guān)

D.建設(shè)部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、

委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓

單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當公

布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券

經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投

資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，

按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定;

D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)

當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

22.下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表

述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾

期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行

處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】：

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對

不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違

反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一

般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函

等方式進行催收；②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借

款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支

付逾期期間的罰息；③如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿

時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；④逾

期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置,

處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

23.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

24.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%o

25.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

26.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當

在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

27.陳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公

司開發(fā)的一手商用房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行應(yīng)將貸款資金發(fā)

放至（）。

A.A銀行名下賬戶

B.陳先生、A銀行和B地產(chǎn)公司三項賬戶都可

C.陳先生名下賬戶

D.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

【答案】：D

【解析】：

個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開

發(fā)商賬戶。受托支付完成后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集

相關(guān)憑證并納入貸款資料歸檔保存。

28.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

【答案】:B|C|D

【解析】：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部

或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔和合同

權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

29.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的

50%

C.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7

倍

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所

購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的

55%；C項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔

次利率的L1倍。

30.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

31.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括

()o

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

【答案】：B|D|E

32.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

33.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

34.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降

低利率或本國利率低于外國利率時、會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

35.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以

采取借款人自主支付

C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

【答案】：D|E

【解析】：

A項，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理;

B項，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可

以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須

將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

36.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過實地走訪進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或

實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機

關(guān)報案。

37.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措

施包括（）o

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強

制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔責任。

39.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。

40.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)

規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.父足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準備金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金

限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

42.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融

資是通過中介來實現(xiàn)的；E項，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

43.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資

本工具和長期次級債務(wù)等。

44.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

45.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨

幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

46.個人貸款的特征有（）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】：B|C|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。個人貸款

的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；

④低資本消耗。

.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是）

47（o

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)申請代客理財業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

【答案】：c

【解析】：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履

行審批或備案的規(guī)定。A項屬于禁止性規(guī)定；BD兩項屬于義務(wù)性規(guī)

定。

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨

時開箱取物。

49.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；?/p>

金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

50.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應(yīng)為叁仟元整。

51.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

52.按照組織形式的不同，基金可分為（）。

A.契約型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。

53.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】:B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加

權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

54.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

55.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務(wù)

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供