中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》考前點(diǎn)題卷二（含答案）

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》考前點(diǎn)題卷二(含答案)

［單選題］1.根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以劃分為0。

A.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率

B.官方匯率與市場(chǎng)匯率

C.名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率

D.買入?yún)R率與賣出匯率

參考答案：C

參考解析：本題考查匯率的分類。根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以劃分為

名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率。

［單選題］2.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重

新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法。目前，國際銀行業(yè)較為通

行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析

三種基礎(chǔ)管理方法，以及情景模擬和流動(dòng)性壓力測(cè)試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理方

法。其中，缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量

到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口的

分析。

［單選題］3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其中典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是

()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.人身保險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。出口信貸保險(xiǎn)是典型的保

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。

［單選題］4.下列選項(xiàng)中，屬于營業(yè)外支出的是0。

A.利息支出

B.罰沒收入

C.出納長款收入

D.違約金支出

參考答案：D

參考解析：本題考查營業(yè)外支出的內(nèi)容。營業(yè)外支出包括固定資產(chǎn)盤虧和毀損

報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、

違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非正常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

［單選題］5.下列選項(xiàng)中，不符合《中華人民共和國證券法》的是()。

A.證券公司接受證券買賣的委托，應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托書載明的證券名稱、買賣數(shù)

量、出價(jià)方式、價(jià)格幅度等

B.買賣成交后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作買賣成交報(bào)告單交付客戶

C.保證賬面證券余額與實(shí)際持有的證券可以不一致

D.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證

券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格

參考答案：C

參考解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公

司接受證券買賣的委托，應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托書載明的證券名稱、買賣數(shù)量、出價(jià)方

式、價(jià)格幅度等，按照交易規(guī)則代理買賣證券，如實(shí)進(jìn)行交易記錄；買賣成交

后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作買賣成交報(bào)告單交付客戶。證券交易中確認(rèn)交易行為及

其交易結(jié)果的對(duì)賬單必須真實(shí)，保證賬面證券余額與實(shí)際持有的證券相一致。

證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券

種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格，不得允許他人以證券公司的名義直接參與

證券的集中交易，不得對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承

、甘

o

［單選題］6.在信托業(yè)務(wù)開展過程中，信托公司面臨的如宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)供求風(fēng)險(xiǎn)等屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作

B.市場(chǎng)

C.信用

D,合規(guī)與法律

參考答案：B

參考解析：本題考查信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用

風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指信托公司

在業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(如財(cái)政貨

幣政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)等)、政策風(fēng)險(xiǎn)(突出體現(xiàn)在政府各種經(jīng)

濟(jì)和非經(jīng)濟(jì)政策的變化給業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn))、市場(chǎng)供求風(fēng)險(xiǎn)等。

［單選題］7.某投資銀行受A公司委托分銷其發(fā)行債券，該交易行為所在的市場(chǎng)

是()。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.期權(quán)市場(chǎng)

參考答案：B

參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的類型。發(fā)行市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)，是

指新發(fā)行的金融工具最初由發(fā)行者出售給投資者的市場(chǎng)，包括籌資規(guī)劃、創(chuàng)設(shè)

證券及推銷證券等一系列活動(dòng)。在一級(jí)市場(chǎng)中，投資銀行、經(jīng)紀(jì)人等作為經(jīng)營

者，承擔(dān)政府和公司企業(yè)新發(fā)行債券的承購發(fā)行業(yè)務(wù)。

［單選題］8.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。歐洲中

央銀行的組織形式屬于()。

A.一元式中央銀行制度

B,二元式中央銀行制度

C.跨國的中央銀行制度

D.準(zhǔn)中央銀行制度

參考答案：C

參考解析：本題考查跨國的中央銀行制度的知識(shí)。跨國的中央銀行制度是由若

干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員方范圍內(nèi)行使全部或

部分中央銀行職能的中央銀行制度?？鐕闹醒脬y行不屬于任何一個(gè)國家，而

是成員方共同的中央銀行，對(duì)成員方發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣

政策，開展金融宏觀調(diào)控等。歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國的中央銀行。

［單選題］9.依據(jù)資產(chǎn)配置的不同，混合基金可以分成不同的類別，以下不屬于

混合基金的是()等。

A.偏股型基金

B.靈活配置型基金

C.收入型基金

D.股債平衡型基金

參考答案：C

參考解析：本題考查混合基金。通常可以依據(jù)資產(chǎn)配置的不同將混合基金分為

偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。

［單選題］10.貨幣政策最終目標(biāo)中，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是()。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.充分就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)增長

D.國際收支平衡.

參考答案：A

參考解析：本題考查貨幣政策最終目標(biāo)。貨幣政策最終目標(biāo)中，穩(wěn)定物價(jià)是中

央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)。

［單選題］11.金融市場(chǎng)客體是()。

A.金融價(jià)格

B.金融市場(chǎng)中介

C.金融機(jī)構(gòu)

D.金融工具

參考答案：D

參考解析：金融市場(chǎng)客體即金融工具，是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的

物。

［單選題］12.投資者用10萬元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為10%,按復(fù)利每

年計(jì)息一次，則第2年年末投資者可獲得的本息和為()萬元。

A.11.0

B.11.5

C.12.0

D.12.1

參考答案：D

參考解析：根據(jù)題意，F(xiàn)V表示本息和(終值)，P表示本金(現(xiàn)值)，r表示利率，

n表示時(shí)間。代入公式即，F(xiàn)Vn=Px(l+r)n=10X(1+10%)之2.1(萬元)。

［單選題］13.資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測(cè)度的是0。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素(如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變

動(dòng)、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等)引起的。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通

過分散投資加以消除，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。它在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可

能通過資產(chǎn)組合來消除。資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B。

［單選題］14.銀行要求申請(qǐng)貸款的客戶提供保證擔(dān)保，這種做法在風(fēng)險(xiǎn)管理中稱

為0。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)抑制

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

參考答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)

濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類。出口信貸保險(xiǎn)是典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)

要求用信人提供保證擔(dān)保屬于典型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。D項(xiàng)正確。

［單選題］15.在實(shí)踐中，租賃服務(wù)中最主要的是()。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.長期租賃

D.短期租賃

參考答案：A

參考解析：在實(shí)踐中，租賃服務(wù)中最主要的是經(jīng)營租賃，它是指出租人不僅要

向承租人提供設(shè)備的使用權(quán)，還要向承租人提供設(shè)備的保養(yǎng)、保險(xiǎn)、維修和其

他專門性技術(shù)服務(wù)的一種租賃形式，又稱服務(wù)性租賃。

［單選題］16.關(guān)于融資租賃合同主要特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.融資租賃合同是不可單方解除的合同

B.融資租賃合同是投資一租賃一體化合同

C.融資租賃合同是一種雙務(wù)、有償合同

D.融資租賃合同是一種諾成、要式合同

參考答案：B

參考解析：融資租賃合同的特征包括：①融資租賃合同是諾成、要式合同（D項(xiàng)

正確）；②融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同（C項(xiàng)正確）；③融資租賃合同是不可

單方解除的合同（A項(xiàng)正確）。

［單選題］17.某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)為65美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為62美

元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在（）。

A.3?62美元之間

B.0~65美元之間

C.0?62美元之間

D.3?65美元之間

參考答案：C

參考解析：本題考查金融期權(quán)價(jià)值的合理范圍。美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍

是：max［x—St,O］WpWX,X是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，st是標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)。依據(jù)

題意得，max［62—65,0］,兩者較大值為0,故0WpW62。

［單選題］18.被稱為現(xiàn)代貨幣主義的貨幣需求函數(shù)是指（）。

A.貨幣必要量公式

B.凱恩斯主義貨幣需求函數(shù)

C.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

D.劍橋方程式

參考答案：C

參考解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是在繼承劍橋?qū)W派余額學(xué)說的基礎(chǔ)上，吸

收和修正了凱恩斯的流動(dòng)偏好學(xué)說，而形成和發(fā)展起來的，被譽(yù)為現(xiàn)代貨幣主

義。C項(xiàng)正確。

［單選題］19.根據(jù)蒙代爾―弗萊明模型，在浮動(dòng)匯率下，調(diào)節(jié)總需求時(shí)，采用（）

容易取得顯著效果。

A.財(cái)政政策

B.貨幣政策

C.外匯管制政策

D.財(cái)政政策和貨幣政策

參考答案：B

參考解析：本題考查BP曲線與國際收支平衡的含義。蒙代爾―弗萊明模型的基

本結(jié)論是：貨幣政策與財(cái)政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。貨幣政策

在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果，在浮動(dòng)匯率下則效果顯著；財(cái)政政策在固

定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著，在浮動(dòng)匯率下則效果甚微或毫無效果。

［單選題］20.中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于負(fù)債項(xiàng)目的是()。

A.黃金

B.外匯

C.通貨發(fā)行

D.政府債券

參考答案：C

參考解析：中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中

央銀行的債權(quán)，主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、國庫及公共機(jī)

構(gòu)存款、其他負(fù)債等。C項(xiàng)正確。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)所擁

有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)(主要包外匯和黃金)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)、政府債

券和其他資產(chǎn)等。A、B、D三項(xiàng)屬于中央銀行的資產(chǎn)。中央銀行的資本項(xiàng)目包括

中央銀行的資本金、準(zhǔn)備金、未分配利潤等。

［單選題］21.下列不屬于直接信用控制的貨幣政策工具的是()。

A.貸款限額

B.流動(dòng)性比率

C.利率限制

D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

參考答案：D

參考解析：本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制的貨幣政策

工具包括貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)。

［單選題］22.某出口商未來將收取美國進(jìn)口商支付的美元貨款，如果該出口商擔(dān)

心未來美元對(duì)本幣貶值，則該出口商可以()。

A.買入美元看跌期權(quán)

B.買入美元看漲期權(quán)

C.賣出美元看跌期權(quán)

D.賣出美元?dú)W式期權(quán)

參考答案：A

參考解析：本題考查金融期權(quán)。出口商未來將收取美國進(jìn)口商支付的美元貨

款，擔(dān)心未來美元對(duì)本幣貶值，所以應(yīng)該選擇買入美元看跌期權(quán)。

［單選題］23.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.咨詢顧問

C.存放同業(yè)

D.支付結(jié)算

參考答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資

產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)

的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收

費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。所以，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是選項(xiàng)C存放

同業(yè)。

［單選題］24.信托是一種以()為中心的法律關(guān)系。

A.委托人

B.信托合同

C.受益人

D.信托財(cái)產(chǎn)

參考答案：D

參考解析：信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心的法律關(guān)系。

［單選題］25.某國的LM曲線為Y=500+2000i,如果某一時(shí)期總產(chǎn)出(Y)為600,

利率水平(i)為10%。表明該時(shí)期存在()。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D.超額貨幣需求

參考答案：C

參考解析：本題考查LM曲線與貨幣均衡，如果總產(chǎn)出為600,則有

600=500+2000i,所以均衡利率為5%,市場(chǎng)利率水平是10%,高于均衡利率，

因此人們持有的貨幣超過意愿持有額，說明存在超額貨幣供給。

［單選題］26.升值是指在外匯市場(chǎng)上，一定量的一國貨幣可以兌換到比以前更多

的外匯，相應(yīng)的0。

A.本國匯率保持不變

B.外匯匯率保持不變

C.本國匯率下跌

D.外匯匯率下跌

參考答案：D

參考解析：本題考查升值的概念。升值是指在外匯市場(chǎng)上，一定量的一國貨幣

可以兌換到比以前更多的外匯，相應(yīng)的外匯匯率下跌。

［單選題］27.我國中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是()。

A.全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)

B.無資本金的資本結(jié)構(gòu)

C.國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

D.全部資本為非國家所有的資本結(jié)構(gòu)

參考答案：A

參考解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)

構(gòu)都是國有形式，如英國、法國、德國、加拿大、中國、印度、俄羅斯、印度

尼西亞等。

［單選題］28.弗里德曼貨幣需求函數(shù)認(rèn)為，與貨幣需求量呈同方向變化的是()。

A.各種資產(chǎn)的預(yù)期收益

B.各種隨機(jī)變量

C.機(jī)會(huì)成本

D.恒久性收入

參考答案：D

參考解析：本題考查對(duì)弗里德曼貨幣需求函數(shù)的理解。弗里德曼貨幣需求函數(shù)

中，恒久性收入Y與貨幣需求量呈正相關(guān)關(guān)系，即同方向變化。

［單選題］29.()是指基金托管人按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證基金全

部財(cái)產(chǎn)的安全完整。

A.資產(chǎn)保管

B.資金清算

C.資產(chǎn)核算

D.投資運(yùn)作監(jiān)督

參考答案：A

參考解析：本題考查資產(chǎn)保管的概念。資產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為基金

資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證基金全部財(cái)產(chǎn)的安全完整。

［單選題］30.商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準(zhǔn)備

金率為16.5%,超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%,現(xiàn)金漏損率為2.0%,則該筆原始

存款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為()萬元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

參考答案：C

參考解析：本題考查存款乘數(shù)。派生存款額=ABX1/(r+e+c)=200X1/

(16.5%+3.5%+2.0%)=909.1(萬元)。

［單選題］31.期限優(yōu)先理論的假設(shè)條件是()。

A.在未來不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的

B.不同到期期限的債券可以相互替代

C.不同到期期限的債券無法相互替代

D.投資者對(duì)某種到期期限的債券有特別的偏好

參考答案：D

參考解析：本題考查期限優(yōu)先理論。與流動(dòng)性溢價(jià)理論密切相關(guān)的是期限優(yōu)先

理論，它采取了較為間接的方法來修正預(yù)期理論，但得到的結(jié)論是相同的。它

假定投資者對(duì)某種到期期限的債券有著特別的偏好，即更愿意投資于這種期限

的債券(期限優(yōu)先)。

［單選題］32.基金經(jīng)理衡量基金業(yè)績最重要的指標(biāo)之一是0°

A.杠桿比率

B.貝塔系數(shù)

C.夏普比率

D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

參考答案：C

參考解析：本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論。基金經(jīng)理衡量基金業(yè)績最重要的指標(biāo)

之一即是夏普比率，夏普比率越高意味著所選資產(chǎn)組合表現(xiàn)越好。

［單選題］33.金融衍生品交易的后果取決于交易者對(duì)基礎(chǔ)工具未來價(jià)格的預(yù)測(cè)和

判斷的準(zhǔn)確程度。基礎(chǔ)工具價(jià)格的變幻莫測(cè)決定了金融衍生品交易盈虧的不穩(wěn)

定性。這體現(xiàn)了金融衍生品的0特征。

A.杠桿性

B.聯(lián)動(dòng)性

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.零和性

參考答案：C

參考解析：本題考查金融衍生品。金融衍生品的基本特征主要包括：跨期性、

杠桿性、聯(lián)動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)性、零和性。金融衍生品的高風(fēng)險(xiǎn)性指的是金融衍生

品交易的后果取決于交易者對(duì)基礎(chǔ)工具未來價(jià)格的預(yù)測(cè)和判斷的準(zhǔn)確程度?；?/p>

礎(chǔ)工具價(jià)格的變幻莫測(cè)決定了金融衍生品交易盈虧的不穩(wěn)定性。

［單選題］34.我國參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.商業(yè)銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.融資租賃公司

參考答案：D

參考解析：本題考查我國的同業(yè)拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與機(jī)構(gòu)包括政策

性銀行、中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公

司、金融租賃公司、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行確定

的其他機(jī)構(gòu)等。

［單選題］35.銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營.不設(shè)或者不允許設(shè)分支

機(jī)構(gòu)。這種商業(yè)銀行組織制度是()。

A.單一銀行制度

B.分支銀行制度

C.持股公司制度

D.連鎖銀行制度

參考答案：A

參考解析：本題考查單一銀行制度的概念。單一銀行制度又稱為單元銀行制或

獨(dú)家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或者不允許

設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

［單選題］36.與負(fù)債管理理論相比，商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的主要不足是()。

A.過于關(guān)注效益性

B.過于偏重流動(dòng)性

C.過于強(qiáng)調(diào)經(jīng)營者的進(jìn)取精神

D.在安全性方面沒有突破性進(jìn)展

參考答案：B

參考解析：本題考查資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理理論過于偏重安全性與流動(dòng)性，

不利于鼓勵(lì)銀行家的進(jìn)取精神，在效益方面沒有突破性進(jìn)展。

［單選題］37.依照我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，不屬于內(nèi)部控制參與主體的

是()。

A.全體股東

B.全體員工

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

參考答案：A

參考解析：本題考查內(nèi)部控制的含義。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、

高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，

實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

［單選題］38.公募基金的特征不包括()。

A.可以面向社會(huì)公眾公開發(fā)售基金份額和宣傳推廣，基金募集對(duì)象不固定

B.投資金額要求低，適宜中小投資者參與

C.必須遵守基金法律和法規(guī)的約束.并接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管

D.投資金額要求高，適宜中小投資者參與

參考答案：D

參考解析：本題考查公募基金的特征。公募基金主要具有如下特征：可以面向

社會(huì)公眾公開發(fā)售基金份額和宣傳推廣，基金募集對(duì)象不固定：投資金額要求

低，適宜中小投資者參與；必須遵守基金法律和法規(guī)的約束。并接受監(jiān)管部門

的嚴(yán)格監(jiān)管。

［單選題］39.在我國金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得基金托管資格的()。

A.基金公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.信托銀行

參考答案：C

參考解析：本題考查基金托管人。為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金資產(chǎn)必須由

獨(dú)立于基金管理人的基金托管人保管.從而使基金托管人成為基金的當(dāng)事人之

-0基金托管人的職責(zé)主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以

及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督等方面。在我國.基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基

金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。

［單選題］40.()會(huì)引起債券基金的固定收益所形成的購買力被吞噬，投資者應(yīng)當(dāng)

考慮組合投資，適當(dāng)?shù)刭徺I一些股票基金。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：本題考查債券基金的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：通貨膨脹會(huì)吞

噬固定收益所形成的購買力，因此債券基金的投資者不能忽視這種風(fēng)險(xiǎn)，必須

適當(dāng)?shù)刭徺I一些股票基金。

［單選題］41.根據(jù)《信托法》的定義，信托是受托人按照委托人的意愿以()，為

受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.自己的名義

B.受益人的名義

C.第三人的名義

D.委托人的名義

參考答案：A

參考解析：本題考查信托的概念。信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其

財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的

利益或特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

［單選題］42.金融租賃公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，使用的主要指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)倍數(shù)

B.資產(chǎn)充足率

C.資產(chǎn)折算率

D.資本充足率

參考答案：D

參考解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司按照

金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低

于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管要求。

［單選題］43.我國融資租賃市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)歷了由()到()的演變。

A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管；集中監(jiān)管

B.集中監(jiān)管；機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.多頭監(jiān)管；統(tǒng)一監(jiān)管

D.統(tǒng)一監(jiān)管；多頭監(jiān)管

參考答案：c

參考解析：易國融資租賃市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)歷了由〃多頭監(jiān)管〃到統(tǒng)一監(jiān)管的演變。

［單選題］44.跨期套利依賴的指標(biāo)就是基差，當(dāng)基于同一標(biāo)的資產(chǎn)的不同期限的

期貨合約報(bào)價(jià)產(chǎn)生的基差差異超過正常范圍時(shí)，可以通過跨期套利獲取()。

A.差額利息

B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.無風(fēng)險(xiǎn)利潤

D.預(yù)期收益

參考答案：C

參考解析：本題考查跨期套利?？缙谔桌蕾嚨闹笜?biāo)就是基差.當(dāng)基于同一標(biāo)的

資產(chǎn)的不同期限的期貨合約報(bào)價(jià)產(chǎn)生的基差差異超過正常范圍時(shí)，可以通過跨

期套利獲取無風(fēng)險(xiǎn)利潤。

［單選題］45.我國某企業(yè)在海外承建了某項(xiàng)目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝

的沖突而不得不中斷項(xiàng)目建設(shè)，并撤出人員，項(xiàng)目工地被洗劫，這種情形屬于

該企業(yè)的()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：本題考查對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地

區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力

或者拒絕償付金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損

失，或使金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］46.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，我國負(fù)責(zé)對(duì)證券公司的退出實(shí)施

監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。

A.滬深證券交易所

B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.國家工商行政管理機(jī)構(gòu)

D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

參考答案：D

參考解析：本題考查證券公司市場(chǎng)退出的監(jiān)管?！蹲C券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)

定，證券公司停業(yè)、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，

并按照有關(guān)規(guī)定安置客戶、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。

［單選題］47.銀團(tuán)貸款是向非銀行借款人提供0的主要形式。

A.歐洲中長期貸款

B.雙邊貸款

C.獨(dú)家銀行貸款

D.聯(lián)合貸款

參考答案：A

參考解析：本題考查歐洲中長期借貸市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀團(tuán)貸款是向非銀行借

款人提供歐洲中長期貸款的主要形式。

［單選題］48.1996年12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條

款。這意味著，我國從此實(shí)現(xiàn)了人民幣在()項(xiàng)下可兌換。

A.商品項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.資本項(xiàng)目

D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目

參考答案：B

參考解析：本題考查我國國際收支不均衡及其調(diào)節(jié)。1994年實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)

目有條件可兌換；1996年12月1日正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款,

實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

［單選題］49.歐洲債券市場(chǎng)的參與者不包括()。

A.發(fā)行人

B.中介機(jī)構(gòu)

C.投資者

D.委托人

參考答案：D

參考解析：本題考查歐洲債券市場(chǎng)的參與者。歐洲債券市場(chǎng)主要由以下三類參

與者組成：發(fā)行人、投資者和中介機(jī)構(gòu)

［單選題］50.在我國，負(fù)責(zé)一年期以內(nèi)(含一年)的短期外債管理的是()。

A.商務(wù)部

B.財(cái)政部

C.國家外匯管理局

D.國家發(fā)改委

參考答案：C

參考解析：本題考查我國的外債管理制度。在我國，國家外匯管理局負(fù)責(zé)一年

期以內(nèi)(含一年)的短期外債管理。

［單選題］51.關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策的說法錯(cuò)誤的是()。

A.缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策調(diào)節(jié)工具

C.有固定化的傾向

D.政策效果不受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金的影響

參考答案：D

參考解析：存款準(zhǔn)備金政策作為貨幣政策工具的缺點(diǎn)是：①作用猛烈，缺乏彈

性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具，因此其有固定化的傾向。②

政策效果在很大程度上受超額存款準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額存

款準(zhǔn)備金，當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可將部分超額存款

準(zhǔn)備金充抵法定存款準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。

［單選題］52.()是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理

存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來源于成員繳納的股金和存入的存款，

放款的對(duì)象主要是本社的社員。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.小額貸款公司

C.信用合作社

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

參考答案：C

參考解析：信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織

成員辦理存貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來源于成員繳納的股金和存入的

存款，放款的對(duì)象主要是本社的社員。信用合作社于19世紀(jì)50年代始于德

國，后來在世界各國普遍建立，以鄉(xiāng)村信用社形式居多。中華人民共和國成立

后在農(nóng)村普遍建立信用合作社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目

前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社有的也已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村

合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行。

［單選題］53.在金融市場(chǎng)失靈條件下，市場(chǎng)機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，因此

需要政府進(jìn)行金融監(jiān)管，這種觀點(diǎn)符合()。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會(huì)選擇論

D.社會(huì)利益論

參考答案：A

參考解析：公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)

60年代都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家們所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。該理論認(rèn)為，管制是政

府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效

率的一種回應(yīng)。該理論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至自

然壟斷、外部效應(yīng)和不對(duì)稱信息的存在，將導(dǎo)致自由市場(chǎng)的破產(chǎn)。在這種情況

下就需要作為社會(huì)公共利益代表的政府在不同程度上介入經(jīng)濟(jì)過程，通過實(shí)施

管制以糾正市場(chǎng)缺陷，避免市場(chǎng)破產(chǎn)。

［單選題］54.下列金融工具中，不屬于基礎(chǔ)金融工具的是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.債券

D.股指期貨

參考答案：D

參考解析：金融工具可分為基礎(chǔ)金融工具和金融衍生工具，基礎(chǔ)金融工具是指

商業(yè)票據(jù)、債券、股票及基金等金融工具。

［單選題］55.美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。

A.布雷頓森林體系

B.國際金本位制

C.牙買加體系

D.國際金塊一金匯兌本位制

參考答案：A

參考解析：布雷頓森林體系的特征是：①由于美元與黃塵掛鉤，美元取得了等

同于黃金的地位，成為最主要的國際儲(chǔ)備貨幣。②實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)

整的固定匯率制度。③國際貨幣基金組織作為一個(gè)新興機(jī)構(gòu)成為國際貨幣體系

的核心。

［單選題］56.以下不屬于影響存款經(jīng)營因素的是()。

A.支付機(jī)制的創(chuàng)新

B.存款創(chuàng)造的調(diào)控

C.政府的監(jiān)管措施

D.客戶的存款習(xí)慣

參考答案：D

參考解析：影響存款經(jīng)營的因素很多，主要包括支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的

調(diào)控和政府的監(jiān)管措施三個(gè)方面。

［單選題］57.按風(fēng)險(xiǎn)的成因分類，金融風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.主觀風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：按金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分類，金融風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(包括匯

率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn))、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；按市場(chǎng)主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知分類，金融風(fēng)險(xiǎn)分為主觀

風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn)；按金融風(fēng)險(xiǎn)能否分散分類，金融風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］58.在美國的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借人次級(jí)貸款來購買住房的

人二到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言，屬于該銀行

承受的()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手(項(xiàng)目)或債務(wù)人不能或不愿按時(shí)履約的風(fēng)

險(xiǎn)。

［單選題］59.如果一國物價(jià)居高不下，與國內(nèi)工人工資增長率過高密不可分，這

種本國物價(jià)上漲的現(xiàn)象，一般稱為()。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.工資成本推進(jìn)型通貨膨脹

C.供求型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

參考答案：B

參考解析：如果一國物價(jià)居高不下，與國內(nèi)工人工資過高密不可分，這種本國

物價(jià)上漲的現(xiàn)象，一般被稱為工資成本推進(jìn)型通貨膨脹。

［單選題］60.作為新型貨幣政策工具，TLF表示()。

A.逆回購

B.中期借貸便利

C.臨時(shí)流動(dòng)性便利

D.常備借貸便利

參考答案：C

參考解析：本題考查的是新型貨幣政策工具。

TLF(temporaryliquidityfacilities,TLF)代表臨時(shí)流動(dòng)性便利。

［多選題］L開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別在于()。

A.份額限制不同

B.期限不同

C.基金營運(yùn)依據(jù)不同

D.交易場(chǎng)所不同

E.價(jià)格形成方式不同

參考答案：ABDE

參考解析：本題考查證券投資基金的類別。封閉式基金與開放式基金主要有以

下區(qū)別：期限不同、份額限制不同、交易場(chǎng)所不同、價(jià)格形成方式不同、激勵(lì)

約束機(jī)制與投資策略不同。

［多選題］2.基金管理人的主要職責(zé)包括()。

A.依法募集基金，基金份額的發(fā)售和登記事宜

B.辦理基金備案手續(xù)

C.進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

D.編制中期和年度基金報(bào)告

E.召開股東大會(huì)

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查基金管理人的職責(zé)?；鸸芾砣说闹饕氊?zé)：①依法募集

基金，基金份額的發(fā)售和登記事宜；②辦理基金備案手續(xù)；③對(duì)所管理的不同

基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資；④按照基金合同的約定確定基

金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益；⑤進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編

制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；⑥編制中期和年度基金報(bào)告；⑦計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈

值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格；⑧辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信

息披露事項(xiàng)；⑨召集基金份額持有人大會(huì)；⑩保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記

錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料；⑩以基金管理人名義，代表基金份額持有人

利益行使訴訟權(quán)利或者其他法律行為；⑩國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他

職責(zé)。

［多選題］3.機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí)，可以采取多頭套期保值的情形有()。

A.出口商品

B.去歐洲旅游

C.到非洲務(wù)工

D.計(jì)劃進(jìn)行外匯投資

E.到期收回貸款

參考答案：BD

參考解析：多頭套期保值就是通過買入遠(yuǎn)期外匯合約來避免匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)，

它適用于在未來某日將支出外匯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，如進(jìn)口商品、出國旅游、到期

償還外債、計(jì)劃進(jìn)行外匯投資等。

［多選題］4.關(guān)于對(duì)通貨膨脹概念的說法，正確的有()。

A.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲必須超過一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

C.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲是因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票供應(yīng)等

參考答案：ABD

參考解析：通貨膨脹是指物價(jià)總水平持續(xù)普遍的上升。對(duì)于這個(gè)定義的理解，

應(yīng)包括以下幾方面的內(nèi)容：①通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲并非個(gè)別商品或勞

務(wù)價(jià)格的上漲，而是指一般物價(jià)水平的持續(xù)上漲，即全部商品和勞務(wù)的加權(quán)平

均價(jià)格的上漲。②在通貨膨脹中，一般物價(jià)水平的上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上

漲，而不是一次性的、暫時(shí)性的上漲。部分商品因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引

起的物價(jià)水平上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品價(jià)格正常上漲都不能叫作通貨

膨脹。③通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲必須超過一定的幅度。

［多選題］5.匯率變動(dòng)的決定因素有()。

A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)

B.國際收支差額的變化

C.政府干預(yù)匯率

D.供求關(guān)系影響

E.市場(chǎng)預(yù)期的變化

參考答案：ABCE

參考解析：匯率變動(dòng)的決定因素包括：①物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)；②國際收支差

額的變化；③市場(chǎng)預(yù)期的變化；④政府干預(yù)匯率。

［多選題］6.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為()。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

E.浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類。商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不

同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生

品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

［多選題］7.目前可申請(qǐng)從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要包括()。

A.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

E.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

參考答案：BCDE

參考解析：本題考查基金銷售機(jī)構(gòu)。目前可申請(qǐng)從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要包括

商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。

［多選題］8.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡的前提條件不包括()。

A.高速的經(jīng)濟(jì)增長水平

B.足額的國際儲(chǔ)備

C.國際收支保持均衡

D.發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

E.有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制

參考答案：ABC

參考解析：本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)主

要取決于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行

調(diào)控機(jī)制。

［多選題］9.融資租賃合同中，出租人的權(quán)利與義務(wù)包括()。

A.對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)

B.購買租賃物的義務(wù)

C.在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)

D.根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款

E.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利

參考答案：BCD

參考解析：本題考查融資租賃合同出租人的權(quán)利與義務(wù)。出租人的權(quán)利與義

務(wù)：（1）購買租賃物的義務(wù)；（2）在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；（3）按合同規(guī)定

收取租金的權(quán)利；（4）合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)

利；（5）根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款；（6）保證租期內(nèi)承租人對(duì)租賃物的充分使

用權(quán)。

［多選題］10.信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括

（）。

A.委托人

B,受益人

C.監(jiān)督人

D.受托人

E.賬管人

參考答案：ABD

參考解析：本題考查信托當(dāng)事人。信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)

利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實(shí)施信托活動(dòng)的主

體。

［多選題］11.目前，解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論主要有（）。

A.預(yù)期理論

B.分割市場(chǎng)理論

C.流動(dòng)性溢價(jià)理論

D.古典利率理論

E.可貸資金理論

參考答案：ABC

參考解析：本題考查利率期限結(jié)構(gòu)的理論。目前，主要有三種理論解釋利率的

期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。

［多選題］12.最普遍的利率互換有（）。

A.普通互換

B.可贖回互換

C.可延期互換

D.股權(quán)互換

E,交叉互換

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查利率互換。利率互換是交易雙方同意交換利息支付的協(xié)

議。最普遍的利率互換有普通互換、遠(yuǎn)期互換、可贖回互換、可退賣互換、可

延期互換、零息互換、利率上限互換和股權(quán)互換。

［多選題］13.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責(zé)有0。

A.承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

E.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查中國人民銀行的主要職責(zé)。選項(xiàng)D屬于銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

［多選題］14.我國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以

從事的業(yè)務(wù)有()。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

參考答案：ABD

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度包括

分業(yè)經(jīng)營銀行制度和綜合性銀行制度。分業(yè)經(jīng)營銀行制度亦稱為專業(yè)化銀行制

度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只

能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度

安排。

［多選題］15.我國REITs試點(diǎn)項(xiàng)目具有的特點(diǎn)有()。

A.聚焦高耗能產(chǎn)業(yè)

B.聚焦重點(diǎn)區(qū)域

C.聚焦重點(diǎn)行業(yè)

D.聚焦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

E.聚焦前沿項(xiàng)目

參考答案：BCD

參考解析：本題考查我國REITs試點(diǎn)項(xiàng)目具有的特點(diǎn)。我國REITs試點(diǎn)項(xiàng)目具

有的特點(diǎn)包括：聚焦重點(diǎn)區(qū)域；聚焦重點(diǎn)行業(yè)：聚焦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。

［多選題］16.金融風(fēng)險(xiǎn)的管理流程有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)分類

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.過程管理

E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。金融風(fēng)險(xiǎn)的管理流程有：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

［多選題］17.國家外匯管理局按季對(duì)外公布的全口徑外債包括()。

A.以黃金表示的外債

B.以一籃子貨幣表示的外債

C.以普通提款權(quán)形式存在的外債

D.以外幣形式表示的外債

E.以人民幣形式存在的外債

參考答案：DE

參考解析：本題考查我國外債管理制度。全口徑外債指將人民幣外債計(jì)入我國

外債統(tǒng)計(jì)的范圍之內(nèi)的外債，包含兩部分：(1)以外幣形式表示的對(duì)外債務(wù)。(2)

直接以人民幣形式存在的外債。

［多選題］18.下列屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.貸款

B.經(jīng)理或代理國庫

C.集中存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)

E.管理國際儲(chǔ)備

參考答案：ADE

參考解析：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、管理國際儲(chǔ)備

及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

［多選題］19.我國外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.外商聯(lián)合銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分行

參考答案：ACE

參考解析：我國外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國

銀行分行。

［多選題］20.一個(gè)人的總財(cái)富是人力財(cái)富與非人力財(cái)富之和。其中非人力財(cái)富包

括()。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.掙錢的能力

C.資本品

D.股票

E.債券

參考答案：ACDE

參考解析：一個(gè)人的總財(cái)富是人力財(cái)富和非人力財(cái)富的總和。非人力財(cái)富指有

形財(cái)富，包括貨幣持有量、債券、股票、資本品、不動(dòng)產(chǎn)、耐用消費(fèi)品等；人

力財(cái)富指?jìng)€(gè)人掙錢的謀生能力，又稱無形財(cái)富。

共享題干題

為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長乏力的態(tài)勢(shì)，中國人民銀行同時(shí)采取了

以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債200億元：購回300億元商業(yè)銀

行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,超額

存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金比率為3%。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

不定項(xiàng)選擇題］1.此次貨幣政策操作，中國人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是。億

JliO

A.100

B.200

C.300

D.500

參考答案：D

參考解析：本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的

渠道主要有：（1）對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款和再貼現(xiàn)；（2）收購黃金、外

匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣；（3）通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等投放貨幣。基礎(chǔ)貨幣投放

=200+300=500（億元）。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］2,中國人民銀行此次貨幣投放產(chǎn)生的貨幣供應(yīng)量M2是（）億元。

A.500

B.2500

C.2575

D.3030

參考答案：C

參考解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣義貨幣乘數(shù)=500

X5.15=2575（億元）。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］3.通過此次貨幣政策操作，中國人民銀行每投放1元的基礎(chǔ)貨

幣，就會(huì)使貨幣供給（M2）增加。元。

A.5

B.5.15

C.6.06

D.20

參考答案：B

參考解析:本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。m=l+c/(c+r+e)=(1+3%)+(15%+2%

+3%)=5.15(元)。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］4.關(guān)于此次貨幣政策操作的說法，正確的有()。

A.買入200億元國債是回籠貨幣

B.買入200億元國債是投放貨幣

C.購回300億元央行票據(jù)是回籠貨幣

D.購回300億元央行票據(jù)是投放貨幣

參考答案：BD

參考解析：本題考查貨幣政策的操作：中央銀行買入200億元國債，將國債購

回，相當(dāng)于向流通中投放了200億元貨幣，所以是投放貨幣；中央銀行購回300

億元票據(jù)同理。答案為選項(xiàng)B、Do

某公司是專業(yè)生產(chǎn)芯片的廠商，已在美國納斯達(dá)克市場(chǎng)上市。當(dāng)前該公司的8

系數(shù)為1.5,納斯達(dá)克的市場(chǎng)組合收益率為8%,美國國債的利率是2%。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］5.當(dāng)前市場(chǎng)條件下美國納斯達(dá)克市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是()。

A.3%

B.5%

C.6%

D.9%

參考答案：C

參考解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的公式。市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的公式是E(“)一

n=8%—2%=6%。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］6.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，不可能通過資產(chǎn)組合來降低或消除

的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.特有風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)引致的風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政治因素引致的風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：BD

參考解析：本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論二資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分

為兩類：一類是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是由那些影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這

些因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng)、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素

等.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散

風(fēng)險(xiǎn)。另一類是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指包括公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的特

有風(fēng)險(xiǎn)。它可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］7.該公司股票的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是()°

A.6%

B.9%

C.10%

D.12%

參考答案：B

參考解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的計(jì)算。［E(rJ—rJBi=(8%—2%)X1.5=9%。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］8.通過CAPM模型測(cè)得的該公司股票的預(yù)期收益率是()。

A.3%

B.6%

C.9%

D.11%

參考答案：D

參考解析：本題考查公司股票的預(yù)期收益率的計(jì)算：E(rJ—心=1(0)一r/B

io所以，E(ri)=［E(rJ—rjBi+n=9%+2%=ll%。

因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場(chǎng)設(shè)備。目

前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A提供了融資租賃方案，具體操作分別為：

甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期

限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司

向甲租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A

公司。

A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租

賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司

支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙公司支付租金。租賃期滿后，

A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓

給A公司。

［不定項(xiàng)選擇題］9.從業(yè)務(wù)類型看，甲租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)

務(wù)屬于()。

A.直接租賃

B.回租

C.轉(zhuǎn)租賃

D.杠桿租賃

參考答案：A

參考解析：本題考查直接租賃的概念。直接租賃是指金融租賃公司以收取租金

為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購買固定

資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。

A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租

賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司

支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙公司支付租金。租賃期滿后，

A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓

給A公司。

［不定項(xiàng)選擇題］10.從業(yè)務(wù)類型看，乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)

務(wù)屬于()。

A.直接租賃

B,回租

C.聯(lián)合租賃

D.委托租賃

參考答案：B

參考解析：本題考查回租的概念?；刈馐侵赋鲑u人和承租人是同一人的融資租

賃。在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份.同作為出賣人的用戶企業(yè)訂

立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租

賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司

支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙公司支付租金。租賃期滿后，

A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓

給A公司。

［不定項(xiàng)選擇題］11.在與乙租賃公司開展的融資租賃業(yè)務(wù)中。A公司承擔(dān)的角色

有()。

A.出賣人

B.出租人

C.承電人

D.買受人

參考答案：AC

參考解析：本題考查對(duì)回租概念的理解?；刈馐侵赋鲑u人和承租人是同一人的

融資租賃。

A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租

賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司

支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙公司支付租金。租賃期滿后，

A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓

給A公司。

［不定項(xiàng)選擇題］12.根據(jù)我國的《金融租賃公司管理辦法》，甲租賃公司對(duì)A公

司的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的0。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

參考答案：C

參考解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求。根據(jù)規(guī)定，金融租賃公司對(duì)單

一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。

我國在20世紀(jì)80年代中期以后，開始關(guān)注和研究金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題。進(jìn)入20

世紀(jì)90年代中期以后，伴隨我國經(jīng)濟(jì)金融改革的全面深化，各種金融風(fēng)險(xiǎn)逐步

全面顯現(xiàn)與突出。21世紀(jì)以來，我國不同層面、不同部門共同跟蹤國際上金融

風(fēng)險(xiǎn)管理的最新進(jìn)展，按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念推出新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

［不定項(xiàng)選擇題］13.為了控制金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的管理方法有

Oo

A.加強(qiáng)制度建設(shè)

B.進(jìn)行限額管理

C.調(diào)整借貸期限

D.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)敞口的對(duì)沖與套期保值

參考答案：BD

參考解析：本題考查投資風(fēng)險(xiǎn)管理。金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)的管理主要運(yùn)用限額

管理及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)沖與套期保值。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

［不定項(xiàng)選擇題］14.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方法有()。

A.選擇有利的貨幣

B.提前或推遲收付外幣

C.做遠(yuǎn)期外匯交易，提前鎖定收益或支出

D.調(diào)整借貸期限

參考答案：ABC

參考解析：本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。D項(xiàng)屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

［不定項(xiàng)選擇題］15.該分行在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估時(shí)，主要采用的方法是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法

B.基本指標(biāo)法

C.概率法

D.情景分析法

參考答案：CD

參考解析：本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估采用的方法。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估采用的方法

有：風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、極限測(cè)

試法和情景分析法。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

［不定項(xiàng)選擇題］16.我國在金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中采取的措施主要包括()。

A.強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理職能

B.建立MPA

C.完善雙支柱框架

D.建立綜合授信制度

參考答案：ABC

參考解析：我國對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管舉措包括：(1)實(shí)施有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法規(guī)和

政策；(2)強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理職能；(3)建立宏觀審慎評(píng)估體系

(MPA)；(4)完善雙支柱框架。D屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)層面舉措。

某國對(duì)外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短期融資規(guī)模相對(duì)較

大。該國貨幣波動(dòng)比較頻繁，長期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。

最新數(shù)據(jù)顯示，2019年年底，該國的國際儲(chǔ)備額為7000億美元，國民生產(chǎn)總

值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。

［不定項(xiàng)選擇題］17.確定該國國際儲(chǔ)備總量的主要因素是()。

A.經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開放程度

B.外債規(guī)模與短期國際融資能力

C.匯率制度

D.利率制度以及市場(chǎng)化程度

參考答案：ABC

參考解析：在確定國際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素有：①是否是儲(chǔ)備貨幣發(fā)行

國；②經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開放程度；③國際支出的流量；④外債規(guī)模；⑤短期國

際融資能力；⑥其他國際收支調(diào)節(jié)政策措施的可用性與有效性；⑦匯率制度。

［不定項(xiàng)選擇題］18.該國的國際儲(chǔ)備額與國民生產(chǎn)總值之比()。

A.略低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)

B.遠(yuǎn)低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)

C.等于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)

D.高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)

參考答案：D

參考解析：本題考查測(cè)度國際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。國際儲(chǔ)備額與國

民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。本題中，該比值為7000?23000X100%Q

30.43%。所以，國際儲(chǔ)備與國民生產(chǎn)總值之比高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。

［不定項(xiàng)選擇題］19.該國的國際儲(chǔ)備額與外債總額之比是()。

A.35.69%

B.48.33%

C.61.82%

D.79.55%

參考答案：D

參考解析：本題考查國際儲(chǔ)備額與外債總額之比。國際儲(chǔ)備額與外債總額之比

=7000+8800X100%P79.55%。

［不定項(xiàng)選擇題］20.該國7000億美元國際儲(chǔ)備額能夠滿足()個(gè)月的進(jìn)口需求。

A.13

B.14

C.15

D.16

參考答案：B

參考解析：本題考查測(cè)度國際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。國際儲(chǔ)備與進(jìn)口

額之比，一般為25%。如果以月來計(jì)量，國際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需

求。70004-6000X100%^116.67%0

116.67%X12，14(月)。該國7000億美元國際儲(chǔ)備能夠滿足14個(gè)月的進(jìn)口

需求O

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》考前點(diǎn)題卷二

［單選題］1.根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以劃分為()。

A.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率

B.官方匯率與市場(chǎng)匯率

C.名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率

D.買入?yún)R率與賣出匯率

參考答案：C

參考解析：本題考查匯率的分類。根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以劃分為

名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率。

［單選題］2.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重

新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法。目前，國際銀行業(yè)較為通

行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析

三種基礎(chǔ)管理方法，以及情景模擬和流動(dòng)性壓力測(cè)試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理方

法。其中，缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量

到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口的

分析。

［單選題］3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其中典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是

()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.人身保險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。出口信貸保險(xiǎn)是典型的保

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。

［單選題］4.下列選項(xiàng)中，屬于營業(yè)外支出的是0。

A.利息支出

B.罰沒收入

C.出納長款收入

D.違約金支出

參考答案：D

參考解析：本題考查營業(yè)外支出的內(nèi)容。營業(yè)外支出包括固定資產(chǎn)盤虧和毀損

報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、

違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非正常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

［單選題］5.下列選項(xiàng)中，不符合《中華人民共和國證券法》的是()。

A.證券公司接受證券買賣的委托，應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托書載明的證券名稱、買賣數(shù)

量、出價(jià)方式、價(jià)格幅度等

B.買賣成交后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作買賣成交報(bào)告單交付客戶

C.保證賬面證券余額與實(shí)際持有的證券可以不一致

D.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證

券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格

參考答案：C

參考解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公

司接受證券買賣的委托，應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托書載明的證券名稱、買賣數(shù)量、出價(jià)方

式、價(jià)格幅度等，按照交易規(guī)則代理買賣證券，如實(shí)進(jìn)行交易記錄；買賣成交

后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作買賣成交報(bào)告單交付客戶。證券交易中確認(rèn)交易行為及

其交易結(jié)果的對(duì)賬單必須真實(shí)，保證賬面證券余額與實(shí)際持有的證券相一致。

證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券

種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格，不得允許他人以證券公司的名義直接參與

證券的集中交易，不得對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承

諾。

［單選題］6.在信托業(yè)務(wù)開展過程中，信托公司面臨的如宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)供求風(fēng)險(xiǎn)等屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作

B.市場(chǎng)

C.信用

D.合規(guī)與法律

參考答案：B

參考解析：本題考查信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用

風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指信托公司

在業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(如財(cái)政貨

幣政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)等)、政策風(fēng)險(xiǎn)(突出體現(xiàn)在政府各種經(jīng)

濟(jì)和非經(jīng)濟(jì)政策的變化給業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn))、市場(chǎng)供求風(fēng)險(xiǎn)等。

［單選題］7.某投資銀行受A公司委托分銷其發(fā)行債券，該交易行為所在的市場(chǎng)

是()。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.期權(quán)市場(chǎng)

參考答案：B

參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的類型。發(fā)行市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)，是

指新發(fā)行的金融工具最初由發(fā)行者出售給投資者的市場(chǎng)，包括籌資規(guī)劃、創(chuàng)設(shè)

證券及推銷證券等一系列活動(dòng)。在一級(jí)市場(chǎng)中，投資銀行、經(jīng)紀(jì)人等作為經(jīng)營

者，承擔(dān)政府和公司企業(yè)新發(fā)行債券的承購發(fā)行業(yè)務(wù)。

［單選題］8.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。歐洲中

央銀行的組織形式屬于()。

A.一元式中央銀行制度

B.二元式中央銀行制度

C.跨國的中央銀行制度

D.準(zhǔn)中央銀行制度

參考答案：C

參考解析：本題考查跨國的中央銀行制度的知識(shí)。跨國的中央銀行制度是由若

干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員方范圍內(nèi)行使全部或

部分中央銀行職能的中央銀行制度?？鐕闹醒脬y行不屬于任何一個(gè)國家，而

是成員方共同的中央銀行，對(duì)成員方發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣

政策，開展金融宏觀調(diào)控等。歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國的中央銀行。

［單選題］9.依據(jù)資產(chǎn)配置的不同，混合基金可以分成不同的類別，以下不屬于

混合基金的是()等。

A.偏股型基金

B.靈活配置型基金

C.收入型基金

D.股債平衡型基金

參考答案：C

參考解析：本題考查混合基金。通常可以依據(jù)資產(chǎn)配置的不同將混合基金分為

偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。

［單選題］10.貨幣政策最終目標(biāo)中，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是()。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.充分就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)增長

D.國際收支平衡.

參考答案：A

參考解析：本題考查貨幣政策最終目標(biāo)。貨幣政策最終目標(biāo)中，穩(wěn)定物價(jià)是中

央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)。

［單選題］11.金融市場(chǎng)客體是()。

A.金融價(jià)格

B.金融市場(chǎng)中介

C.金融機(jī)構(gòu)

D.金融工具

參考答案：D

參考解析：金融市場(chǎng)客體即金融工具，是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的

物。

［單選題］12.投資者用10萬元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為10%,按復(fù)利每

年計(jì)息一次，則第2年年末投資者可獲得的本息和為()萬元。

A.11.0

B.11.5

C.12.0

D.12.1

參考答案：D

參考解析：根據(jù)題意，F(xiàn)V表示本息和(終值)，P表示本金(現(xiàn)值)，r表示利率,

n表示時(shí)間。代入公式即，F(xiàn)Vn=Px(l+r)n=10X(l+10%)2=12.1(萬元)。

［單選題］13.資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測(cè)度的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素(如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變

動(dòng)、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等)引起的。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通

過分散投資加以消除，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。它在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可

能通過資產(chǎn)組合來消除。資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B。

［單選題］14.銀行要求申請(qǐng)貸款的客戶提供保證擔(dān)保，這種做法在風(fēng)險(xiǎn)管理中稱

為0。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)抑制

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

參考答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)

濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類。出口信貸保險(xiǎn)是典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)

要求用信人提供保證擔(dān)保屬于典型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。D項(xiàng)正確。

［單選題］15.在實(shí)踐中，租賃服務(wù)中最主要的是()。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.長期租賃

D.短期租賃

參考答案：A

參考解析：在實(shí)踐中，租賃服務(wù)中最主要的是經(jīng)營租賃，它是指出租人不僅要

向承租人提供設(shè)備的使用權(quán)，還要向承租人提供設(shè)備的保養(yǎng)、保險(xiǎn)、維修和其

他專門性技術(shù)服務(wù)的一種租賃形式，又稱服務(wù)性租賃。

［單選題］16.關(guān)于融資租賃合同主要特征的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.融資租賃合同是不可單方解除的合同

B.融資租賃合同是投資一租賃一體化合同

C.融資租賃合同是一種雙務(wù)、有償合同

D.融資租賃合同是一種諾成、要式合同

參考答案：B

參考解析：融資租賃合同的特征包括：①融資租賃合同是諾成、要式合同(D項(xiàng)

正確)；②融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同(C項(xiàng)正確)；③融資租賃合同是不可

單方解除的合同(A項(xiàng)正確)。

［單選題］17.某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)為65美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為62美

元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在()。

A.3?62美元之間

B.0-65美元之間

C.0?62美元之間

D.3?65美元之間

參考答案：c

參考解析：家題考查金融期權(quán)價(jià)值的合理范圍。美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍

是：max［x—St,0］WpWX,X是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，st是標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)。依據(jù)

題意得，max［62—65,0］,兩者較大值為0,故0WpW62。

［單選題］18.被稱為現(xiàn)代貨幣主義的貨幣需求函數(shù)是指()。

A.貨幣必要量公式

B.凱恩斯主義貨幣需求函數(shù)

C.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

D.劍橋方程式

參考答案：C

參考解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是在繼承劍橋?qū)W派余額學(xué)說的基礎(chǔ)上，吸

收和修正了凱恩斯的流動(dòng)偏好學(xué)說，而形成和發(fā)展起來的，被譽(yù)為現(xiàn)代貨幣主

義。C項(xiàng)正確。

［單選題］19.根據(jù)蒙代爾―弗萊明模型，在浮動(dòng)匯率下，調(diào)節(jié)總需求時(shí)，采用()

容易取得顯著效果。

A.財(cái)政政策

B.貨幣政策

C.外匯管制政策

D.財(cái)政政策和貨幣政策

參考答案：B

參考解析：本題考查BP曲線與國際收支平衡的含義。蒙代爾一弗萊明模型的基

本結(jié)論是：貨幣政策與財(cái)政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。貨幣政策

在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果，在浮動(dòng)匯率下則效果顯著；財(cái)政政策在固

定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著，在浮動(dòng)匯率下則效果甚微或毫無效果。

［單選題］20.中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于負(fù)債項(xiàng)目的是()。

A.黃金

B.外匯

C.通貨發(fā)行

D.政府債券

參考答案：C

參考解析：中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中

央銀行的債權(quán)，主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、國庫及公共機(jī)

構(gòu)存款、其他負(fù)債等。C項(xiàng)正確。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)所擁

有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)(主要包外匯和黃金)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)、政府債

券和其他資產(chǎn)等。A、B、D三項(xiàng)屬于中央銀行的資產(chǎn)。中央銀行的資本項(xiàng)目包括

中央銀行的資本金、準(zhǔn)備金、未分配利潤等。

［單選題］21.下列不屬于直接信用控制的貨幣政策工具的是()。

A.貸款限額

B.流動(dòng)性比率

C.利率限制

D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

參考答案：D

參考解析：本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制的貨幣政策

工具包括貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)。

［單選題］22.某出口商未來將收取美國進(jìn)口商支付的美