2023年銀行專業(yè)人員資格考試真題在線測試

2023年銀行專業(yè)人員資格考試真題在線

測試

L貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對

單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

2.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類

產(chǎn)品的金額不低于()萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理

財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只

商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

3.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定

的是（）。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

4.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

5.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

6.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策

B,積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理必須通過對機(jī)制的建立來實(shí)現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化來展開。

7.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是

()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

9.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

【答案】：D|E

【解析】：

根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分

境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個

人外匯業(yè)務(wù)。

10.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準(zhǔn)確、

真實(shí)和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。

11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

12.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是

1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生

將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一

筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先

生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收

利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000義2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確

的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售

D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三項，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第三十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超

越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審

批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資

料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者

采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。③為代銷產(chǎn)品提

供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。D項,

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》中并無此規(guī)定。

14.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解

產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施；④確定資金

最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

15.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】:B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評

估。

17.合同的解除分為()。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②

約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個

合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，

是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

18.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于

()o

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違

反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議訴訟或其他法律糾紛而可

能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。B項，操作風(fēng)險是指由不完善或

有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失

的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。C項，市場

風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變

動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。D項，信用風(fēng)險是指借

款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

19.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

20.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

21.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）

22o

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

23.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文

義證券。

24.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金

和利息為基數(shù)計算

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）

25o

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

【答案】:A|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配

管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平

衡資金來源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。

26.對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

于（）。

A.存款

B.負(fù)債

C.投資

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。同時，也是最

大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。

27.人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機(jī)功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

【答案】：B|E

【解析】：

人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險的基本保障功能和資金增

值功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風(fēng)險保障金，當(dāng)

合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保

險金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有

不確定性。

28.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

29.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于（）o

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自

己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用

職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,

也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真

相的方法，非法占有本單位財物。

30.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

【答案】:B|D|E

【解析】：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工

具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

.下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

31o

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的買賣關(guān)系及其交易機(jī)

制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)

算機(jī)制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及

其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：①它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易

的有形和無形的“場所”；②它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間

的供求關(guān)系；③它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格

（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)

算機(jī)制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。

32.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實(shí)施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)

測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀

行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

.金融市場的主體是（）

33o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者,

也是資金的需求者。

34.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金中每期現(xiàn)金流的方向相同

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部

門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個

月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租

金等均可視為一種年金。

35.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

【答案】：B

【解析】：

債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)

行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)

任。

36.商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專

業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風(fēng)險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議

【答案】：D

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

.我國資本市場包括（）

37o

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】：A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

38.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：C

【解析】：

格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)

遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請

對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予

以說明。

39.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

【答案】：A

【解析】：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記

錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)

及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易

信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

40.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，

改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

41.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通

資金的一種方式。

42.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.重點(diǎn)債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

【答案】:C|D|E

【解析】：

根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為政府債券、企業(yè)債券、金融債

券和公司債券等。金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金

融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證

券。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在

一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。在我國,

企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展

和改革委員會監(jiān)督管理的債券。

43.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.原始存款

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：B

【解析】：

銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款，即為派生存款。

銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準(zhǔn)備

金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。

44.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分:①實(shí)收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)

股東資本可計入部分。

45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的

標(biāo)準(zhǔn)，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫

行辦法》，根據(jù)我國實(shí)際情況，將我國貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、

M2、M3o各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；Ml包含M0、

企業(yè)活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類

存款；M2包含Ml＞城鄉(xiāng)居民儲畜存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)

的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實(shí)際出發(fā)，

中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計進(jìn)行了多次修訂。2001年，中國人

民銀行將證券公司客戶保證金計入M2o

46.下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）o

A.理想退休后生活設(shè)計

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.退休后的收入來源估計

D.儲蓄投資規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老成本計算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴(yán)、高

品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項之一就是根據(jù)客戶

的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括

理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和

相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷

入流動性危機(jī)的困境。

48.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖

基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)。

49.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D,等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

50.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,

均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正

確的是（）o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

【答案】：C

【解析】：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受

償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

5L中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的基本職能包括（）。

A.證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

B.證券和資金的清算交收及相關(guān)管理

C.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券收益

D.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

E.證券的存管和過戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：①證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理；②證券的存管和過戶；③證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；

④證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；⑤受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)

益；⑥依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的登記、信息、咨詢和培訓(xùn)

服務(wù)；⑦中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

52.在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理

【答案】：c

【解析】：

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。其與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在

綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀

行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

53.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

54.在專業(yè)理財服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費(fèi)與儲蓄

B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C.數(shù)只債券型基金

D.數(shù)只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科

學(xué)地配置在不同