中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺試卷一（含答案）

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺試卷一(含答案)

［單選題］1.2017年12月底，某國(guó)當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期

債務(wù)率是62%,則該國(guó)的短期外債余額是。億美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

參考答案：D

參考解析：本題考查外債管理概述。短期債務(wù)率即當(dāng)年外債余額中，一年和一

年以下期限的短期債務(wù)所占的比重。其公式為：短期債務(wù)率=短期外債余額/

當(dāng)年未清償外債余額。所以短期外債余額=14320X62%=8878.4。

［單選題］2.下列國(guó)際收支賬戶，反映金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲得及處置凈額的是()

A.遺漏賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.經(jīng)常賬戶

參考答案：B

參考解析：本題考查金融賬戶的概念。金融賬戶反映的是金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲

得及處置凈額，金融賬戶交易列在國(guó)際收支中。

［單選題］3.在一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)一，該國(guó)之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國(guó)際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來(lái)調(diào)節(jié)逆差國(guó)家國(guó)際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：本題考查國(guó)際收支平衡表。經(jīng)常賬戶記錄實(shí)質(zhì)資源的國(guó)際流動(dòng)，包

括商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。本國(guó)進(jìn)出口屬于商品范疇。本幣貶值的匯率

政策主要用來(lái)調(diào)節(jié)逆差國(guó)家國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目收支。

［單選題］4.如果以月來(lái)計(jì)量，國(guó)際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足()個(gè)月的進(jìn)口需求。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

參考答案：C

參考解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備總量管理的指標(biāo)。如果以月來(lái)計(jì)量，國(guó)際儲(chǔ)備額

應(yīng)能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需求。

［單選題］5.歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣屬于()。

A.同一國(guó)家

B.兩個(gè)不同國(guó)家

C.三個(gè)不同國(guó)家

D.四個(gè)不同國(guó)家

參考答案：C

參考解析：本題考查歐洲債券的概念。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨

幣屬于三個(gè)不同國(guó)家。

［單選題］6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足

率不得低于()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

參考答案：C

參考解析：本題考查市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)

定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于6%。

［單選題］7.關(guān)于中央銀行是“發(fā)行的銀行”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是0。

A.中央銀行具有發(fā)行貨幣職能

B.中央銀行負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣的穩(wěn)定

C.中央銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)造貨幣的需求

D.中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供給

參考答案：C

參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行，指中央銀行壟

斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。貨

幣的需求是由市場(chǎng)決定的，不是由中央銀行創(chuàng)造的，C說(shuō)法錯(cuò)誤。

［單選題］8.下列存款中，屬于基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.政策性存款

C.存款準(zhǔn)備金

D.保證金存款

參考答案：C

參考解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金

之和被稱(chēng)為基礎(chǔ)貨幣。

［單選題］9.關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A,缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策工具

C.存款準(zhǔn)備金率上升，說(shuō)明信用即將收縮,利率隨之上升

D.政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響

參考答案：D

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金率的相關(guān)知識(shí)。存款準(zhǔn)備金政策的政策效果在

很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額存款準(zhǔn)備金，當(dāng)中

央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可將部分超額存款準(zhǔn)備金充抵法定

存款準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。所以，D的說(shuō)法錯(cuò)誤。

［單選題］10.中央銀行宏觀金融調(diào)控的中介指標(biāo)是()。

A.再貼現(xiàn)率

B.超額存款準(zhǔn)備金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

參考答案：D

參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。中央銀行宏觀金融調(diào)控的

中介指標(biāo)是利率和貨幣供應(yīng)量。

［單選題］11.下列法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法

規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是()。

A.《公司法》

B.《證券法》

C.《證券投資基金法》

D.《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

參考答案：D

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司

法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。

［單選題］12.強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段職能，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通

速度的乘積，該理論源自()。

A.現(xiàn)金余額說(shuō)

B.費(fèi)雪方程式

C.劍橋方程式

D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

參考答案：B

參考解析：本題考查對(duì)費(fèi)雪方程式的理解。費(fèi)雪方程式MV=PT表明，名義收入

等于貨幣存量和流通速度的乘積。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的交易手段功能。

［單選題］13.貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為()。

A.利率

B.貨幣供應(yīng)量

C,超額準(zhǔn)備

D.基礎(chǔ)貨幣

參考答案：B

參考解析：本題考查弗里德曼貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識(shí)。貨幣主義認(rèn)為貨幣政

策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。

［單選題］14.2006年，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將

0不計(jì)入相應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

A.住房公積金中心存款和非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款

B.證券公司客戶保證金

C.外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款

D.信托投資公司和金融租賃公司的存款

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣層次的相關(guān)知識(shí)。2006年，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)

量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將信托投資公司和金融租賃公司的存款不計(jì)入相

應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

［單選題］15.商業(yè)銀行吸收200萬(wàn)元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準(zhǔn)備

金率為16.5%,超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%,現(xiàn)金漏損率為2.0%,則該筆原始存

款經(jīng)過(guò)派生后的存款總數(shù)為()萬(wàn)元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

參考答案：C

參考解析：本題考查存款乘數(shù)。派生存款額△D=ZSBX［lrec］200X

［116.53.52］909.10

［單選題］16.如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在()。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D.超額貨幣需求

參考答案：A

參考解析：本題考查IS曲線的相關(guān)知識(shí)。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)

域，說(shuō)明存在超額商品供給。

［單選題］17.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)

民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)該采取的措施是()。

A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場(chǎng)上賣(mài)出國(guó)債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

參考答案：C

參考解析：本題考查通貨緊縮的治理措施。金融市場(chǎng)資金缺乏時(shí)，中央銀行通

過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，從而投放基礎(chǔ)貨幣，引起貨幣供應(yīng)量的增加和

利率的下降。因此為刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)該賣(mài)出國(guó)債，而應(yīng)該買(mǎi)入國(guó)債。

［單選題］18.適用于打算在未來(lái)融資的公司，以及打算在未來(lái)某一時(shí)間出售已持

有債券的投資者的是()。

A,購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議

B.賣(mài)出遠(yuǎn)期利率協(xié)議

C.買(mǎi)入遠(yuǎn)期外匯合約

D.賣(mài)出遠(yuǎn)期外匯合約

參考答案：A

參考解析：本題考查金融遠(yuǎn)期合約的套期保值。當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己

造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)的借

款利率固定在某一水平上。它適用于打算在未來(lái)融資的公司，以及打算在未來(lái)

某一時(shí)間出售已持有債券的投資者。

［單選題］19.某公司打算運(yùn)用6個(gè)月期的S&P500股價(jià)指數(shù)期貨為其價(jià)值500萬(wàn)

美元的股票組合套期保值，該組合的B值為1.8,當(dāng)時(shí)的期貨價(jià)格為400。由于

一份該期貨合約的價(jià)值為400X500=20萬(wàn)美元，因此該公司應(yīng)賣(mài)出的期貨合約

的數(shù)量為()份。

A.30

B.40

C.45

D.50

參考答案：C

參考解析：本題考查股指期貨最佳套期保值數(shù)量。N=B(V/VF)=1.8X

(500/20)=45(份)。公式中，Vs為股票組合的價(jià)值；VF為單位股指期貨合約

的價(jià)值；B為該股票組合與期貨標(biāo)的股指的系數(shù)。

［單選題］20.假設(shè)某公司于三年前發(fā)行了5年期的浮動(dòng)利率債券，現(xiàn)在利率大幅

上漲，公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用()。

A.貨幣互換

B.跨期套利

C.跨市場(chǎng)套利

D.利率互換

參考答案：D

參考解析：本題考查利率互換的概念。利率互換是指買(mǎi)賣(mài)雙方同意在未來(lái)一定

期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的同樣的名義本金交換現(xiàn)金流，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮

動(dòng)利率計(jì)算出來(lái)，而另一方的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計(jì)算，通常雙方只交換利息

差，不交換本金。

［單選題］21.對(duì)于看跌期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于()。

A.標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差

D.執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差

參考答案：D

參考解析：本題考查金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。對(duì)于看漲期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)

于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差；而對(duì)于看跌期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行

價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。

［單選題］22.我國(guó)某企業(yè)在海外承建了某項(xiàng)目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝

的沖突而不得不中斷項(xiàng)目建設(shè)，并撤出人員，項(xiàng)目工地被洗劫，這種情形屬于

該企業(yè)的()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：本題考查對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地

區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力

或者拒絕償付金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損

失，或使金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］23.遠(yuǎn)期價(jià)格是使得遠(yuǎn)期合約價(jià)值為()的交割價(jià)格。

A.0

B.1

C.-1

D.負(fù)數(shù)

參考答案：A

參考解析：本題考查遠(yuǎn)期價(jià)格的概念。遠(yuǎn)期價(jià)格是使得遠(yuǎn)期合約價(jià)值為零的交

割價(jià)格。

［單選題］24.基于遠(yuǎn)期外匯合約的套期保值，適用于在未來(lái)某日期將收到外匯的

機(jī)構(gòu)和個(gè)人的是()。

A.購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議

B.賣(mài)出遠(yuǎn)期利率協(xié)議

C.買(mǎi)入遠(yuǎn)期外匯合約

D.賣(mài)出遠(yuǎn)期外匯合約

參考答案：D

參考解析：本題考查金融遠(yuǎn)期合約的套期保值?；谶h(yuǎn)期外匯合約的套期保

值：空頭套期保值就是通過(guò)賣(mài)出遠(yuǎn)期外匯合約來(lái)避免匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，它適用

于在未來(lái)某日期將收到外匯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，如出口商品、提供勞務(wù)、現(xiàn)有的對(duì)

外投資、到期收回的貸款等。

［單選題］25.在信托關(guān)系中，委托人是信托財(cái)產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要

權(quán)利是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)的授予權(quán)

B.信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用、處分及收支情況的知情權(quán)及要求受托人作出說(shuō)明的權(quán)利

C.準(zhǔn)許受托人辭任及選任新受托人的權(quán)利

D.有變更受益人或處分信托收益權(quán)的權(quán)利

參考答案：A

參考解析：本題考查信托的管理。作為信托當(dāng)事人之一，委托人是信托財(cái)產(chǎn)的

原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是信托財(cái)產(chǎn)的授予權(quán)。

［單選題］26.信托財(cái)產(chǎn)的處分，分為事實(shí)上的處分和法律上的處分。其中，法律

上的處分是指()。

A.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)

B.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓

C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算

D.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理

參考答案：B

參考解析：本題考查信托財(cái)產(chǎn)的法律處分。信托財(cái)產(chǎn)的處分，分為事實(shí)上的處

分和法律上的處分。其中，法律上的處分是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

［單選題］27.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的規(guī)

定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個(gè)人或家庭的，要求個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在

其認(rèn)購(gòu)時(shí)要超過(guò)()人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

A.50萬(wàn)元

B.100萬(wàn)元

C.150萬(wàn)元

D.200萬(wàn)元

參考答案：B

參考解析：本題考查集合資金信托委托人要符合的條件?！缎磐泄炯腺Y金

信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個(gè)人或家庭的，要求個(gè)人

或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)要超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證

明的自然人。

［單選題］28.金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.聯(lián)合租賃、杠桿租賃

B.直接租賃、間接租賃

C.直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租

D.委托租賃

參考答案：A

參考解析：本題考查金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。金融

租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩

類(lèi)。

［單選題］29.在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部

融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

參考答案：D

參考解析：本題考查全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。全部關(guān)聯(lián)度，金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)

方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

［單選題］30.委托人與受托人一對(duì)一協(xié)商的信托是()。

A.商事信托

B.自益信托

C.私益信托

D.單一信托

參考答案：D

參考解析：本題考查單一信托的概念。單一信托是指受托人對(duì)所受托的不同委

托人的信托財(cái)產(chǎn)分別、獨(dú)立地予以管理或者處分的信托，它是委托人與受托人

一對(duì)一協(xié)商的結(jié)果。

［單選題］31.用于基金的持續(xù)銷(xiāo)售和為基金份額持有人提供服務(wù)而收取的費(fèi)用是

()。

A.基金管理費(fèi)

B.基金托管費(fèi)

C.基金申購(gòu)費(fèi)

D.基金銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)

參考答案：D

參考解析：本題考查基金銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)的概念。基金銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)是用于基金的持

續(xù)銷(xiāo)售和為基金份額持有人提供服務(wù)而收取的費(fèi)用。

［單選題］32.下列基金交易費(fèi)中，由證券公司按成交金額的一定比例向基金收取

的費(fèi)用是()。

A.印花稅

B.傭金

C.經(jīng)手費(fèi)

D.證管費(fèi)

參考答案：B

參考解析：本題考查我國(guó)基金交易費(fèi)。傭金由證券公司按成交金額的一定比例

向基金收取，印花稅、過(guò)戶費(fèi)、經(jīng)手費(fèi)、證管費(fèi)等則由登記公司或交易所按有

關(guān)規(guī)定收取。

［單選題］33.()的最主要職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)

作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資和爭(zhēng)取最大的投資收益。

A.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.基金份額持有人

C.基金管理人

D.基金托管人

參考答案：c

參考解析：本題考查基金管理人?；鸸芾砣耍菏腔甬a(chǎn)品的募集者和管理

者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在

有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資和爭(zhēng)取最大的投資收益。

［單選題］34.辦理基金份額的登記過(guò)戶、存管和結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。

A.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

參考答案：A

參考解析：本題考查基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的概念。基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)是指辦理基

金份額的登記過(guò)戶、存管和結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

［單選題］35.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.基金資本總額在基金合同期限內(nèi)固定不變

B.可以在證券交易所交易

C.基金份額不固定

D.基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回

參考答案：C

參考解析：本題考查封閉式基金的相關(guān)知識(shí)。封閉式基金也稱(chēng)為固定型基金，

是指在基金發(fā)行前就已經(jīng)確定基金資本總額、發(fā)行數(shù)量和存續(xù)期限，在基金存

續(xù)期內(nèi)基金資本總額以及發(fā)行數(shù)量都保持固定不變的基金類(lèi)型。封閉式基金的

基金份額不能被追加認(rèn)購(gòu)或者贖回，投資者只能通過(guò)證券經(jīng)紀(jì)商在依法設(shè)立的

證券交易所交易。

［單選題］36.貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)保持足夠比例的流動(dòng)性資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)潛在的贖回要

求，按規(guī)定除發(fā)生巨額贖回、連續(xù)3個(gè)交易日累計(jì)贖回20%以上或者連續(xù)5個(gè)交

易日累計(jì)贖回30%以上的情況外，債券正回購(gòu)的資金余額占基金資產(chǎn)凈值的比例

不得超過(guò)()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)保持足夠比例的流動(dòng)性

資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)潛在的贖回要求，其投資組合應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

(1)現(xiàn)金、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)

不得低于5%；

(2)現(xiàn)金、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個(gè)交易日內(nèi)到期的其

他金融工具占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于10%；

(3)到期日在10個(gè)交易日以上的逆回購(gòu)、銀行定期存款等流動(dòng)性受限資產(chǎn)投

資占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得超過(guò)30%；

(4)除發(fā)生巨額贖回、連續(xù)3個(gè)交易日累計(jì)贖回20%以上或者連續(xù)5個(gè)交易日

累計(jì)贖回30%以上的情況外，債券正回購(gòu)的資金余額占基金資產(chǎn)凈值的比例不得

超過(guò)20%0

［單選題］37.遞延支付年限原則上不少于3年，遞延支付的收入金額原則上不少

于0。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

參考答案：C

參考解析：本題考查基金管理公司專(zhuān)戶業(yè)務(wù)。遞延支付年限原則上不少于3

年，遞延支付的收入金額原則上不少于40%。

［單選題］38.一個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同一資產(chǎn)的資金，不得超過(guò)該計(jì)劃資

產(chǎn)凈值的()。

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

參考答案：A

參考解析：本題考查基金管理公司專(zhuān)戶業(yè)務(wù)。一個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同

一資產(chǎn)的資金，不得超過(guò)該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的25%；同一基金管理公司管理的全部

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同一資產(chǎn)的資金，不得超過(guò)該資產(chǎn)的25%。

［單選題］39.下列關(guān)于商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變

B.中后臺(tái)主要職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)等

C.前臺(tái)的主要職責(zé)是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù)

D.新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式以層級(jí)管理為特征，以層級(jí)中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，

以前后臺(tái)一體為核心

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是以層

級(jí)管理為特征，以層級(jí)中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，以前后臺(tái)一體為核心的方

式。所以，本題選D。

［單選題］40.理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者可以是近3年本人年均收入不低于()人民幣

的個(gè)人。

A.10萬(wàn)元

B.20萬(wàn)元

C.30萬(wàn)元

D.40萬(wàn)元

參考答案：D

參考解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然

人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金

融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，

或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于

1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③其他情形。

［單選題］41.()用于定期計(jì)算和監(jiān)測(cè)同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。

A.利率敏感性缺口分析

B.流動(dòng)性期限缺口分析

C.久期分析

D.景模擬分析

參考答案：B

參考解析：本題考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺

口和流動(dòng)性期限缺口分析。前者衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)

債之間的差額。后者用于定期計(jì)算和監(jiān)測(cè)同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。

［單選題］42.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)際資本

參考答案：C

參考解析：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水

平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

［單選題］43.根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下非系統(tǒng)重要性銀行

的資本充足率為()。

A.10.5%

B.7.5%

C.2.5%

D.11.5%

參考答案：A

參考解析：本題考查我國(guó)的監(jiān)管資本與資本充足率的要求。根據(jù)《指導(dǎo)意

見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本

充足率分別不低于11.5%和10.5%0

［單選題］44.下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是()。

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒(méi)收入

參考答案：D

參考解析：本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外收入包括：固定資產(chǎn)盤(pán)盈、固

定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部分、罰沒(méi)收入、出納長(zhǎng)款收

入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無(wú)法

支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。選項(xiàng)AC屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容。

［單選題］45.債務(wù)人無(wú)法依約付息或歸還本金的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：本題考查違約風(fēng)險(xiǎn)的概念。債務(wù)人無(wú)法依約付息或歸還本金的風(fēng)險(xiǎn)

稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，它影響著債券的利率。

［單選題］46.假定未來(lái)2年當(dāng)中，1年期債權(quán)的利率分別為5%和6%,1?2年期

債券的流動(dòng)性溢價(jià)分別為0和0.25%,則2年期的利率為()。

A.5.5%

B.5.75%

C.6%

D.6.5%

參考答案：B

參考解析：本題考查流動(dòng)性溢價(jià)理論。流動(dòng)性溢價(jià)理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率

應(yīng)當(dāng)?shù)扔趦身?xiàng)之和，第一項(xiàng)是長(zhǎng)期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值；第二

項(xiàng)是隨債券供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流動(dòng)性溢價(jià)。所以，2年期的利率為(5%+

6%)/2+0.25%=5.75%O

［單選題］47.在一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國(guó)際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來(lái)調(diào)節(jié)逆差國(guó)家國(guó)際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：本題考查匯率變動(dòng)的直接經(jīng)濟(jì)影響。匯率變動(dòng)會(huì)直接影響經(jīng)常項(xiàng)目

收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國(guó)出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以

本幣計(jì)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加

經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。反之，當(dāng)本幣升值時(shí)，則影響正好相反，

最終會(huì)減少經(jīng)常項(xiàng)目收入，增加經(jīng)常項(xiàng)目支出。

［單選題］48.債權(quán)憑證是依法發(fā)行，約定一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。它反

映了證券發(fā)行人與持有人之間的()。

A.所有權(quán)關(guān)系

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.隸屬關(guān)系

D.物權(quán)關(guān)系

參考答案：B

參考解析：本題考查債權(quán)憑證的概念。債權(quán)憑證是發(fā)行人依法定程序發(fā)行、并

約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。債權(quán)憑證反映了證券發(fā)行人與持有人

之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

［單選題］49.銀行承兌匯票特點(diǎn)不包括()。

A.安全性高

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.靈活性強(qiáng)

D.收益率高

參考答案：D

參考解析：本題考查銀行承兌匯票特點(diǎn)。銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn)：

(1)安全性高。

(2)流動(dòng)性強(qiáng)。

(3)靈活性強(qiáng)。

［單選題］50.質(zhì)押式回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以()為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通

業(yè)務(wù)。

A.股票

B.證券

C.期貨

D.外匯

參考答案：B

參考解析：本題考查質(zhì)押式回購(gòu)的概念。質(zhì)押式回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以證券

為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，指資金融入方(正回購(gòu)方)在將證券出

質(zhì)給資金融出方(逆回購(gòu)方)融入資金的同時(shí)，雙方約定在將來(lái)某一日期由正

回購(gòu)方按約定回購(gòu)利率計(jì)算的資金額向逆回購(gòu)方返還資金，逆回購(gòu)解除出質(zhì)證

券上質(zhì)權(quán)的融資行為。

［單選題］51.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是

Oo

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

參考答案：A

參考解析：本題考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是以期限在1年以上的金融資

產(chǎn)為交易標(biāo)的物的金融市場(chǎng)。選項(xiàng)A股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，融資期限在一年

以上。選項(xiàng)BCD都屬于貨幣市場(chǎng)。

［單選題］52.參與金融衍生品市場(chǎng)交易獲取利潤(rùn)的投資者是()。

A.套期保值者

B.套利者

C.投機(jī)者

D.經(jīng)紀(jì)人

參考答案：C

參考解析：本題考查考生對(duì)投機(jī)者概念的理解。投機(jī)者是參與交易獲取利潤(rùn)的

投資者。

起題］53.對(duì)于看跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，到期行使期權(quán)的條件是()。

A.市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格

C.市場(chǎng)價(jià)格上漲

D.市場(chǎng)價(jià)格下跌

參考答案：A

參考解析：本題考查金融期權(quán)的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于看跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)

價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益；當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行

價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán)，虧損金額為期權(quán)費(fèi)。所以，答案選A。

［單選題］54.某公司擬發(fā)行票面金額為10000美元、年貼現(xiàn)率為6%,期限為60

天的商業(yè)票據(jù)，該商業(yè)票據(jù)的發(fā)行價(jià)格應(yīng)是()美元。

A.36000

B.6000

C.9900

D.10000

參考答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)票據(jù)發(fā)行價(jià)格的計(jì)算。商業(yè)票據(jù)發(fā)行價(jià)格=票面金額

一貼現(xiàn)金額=10000—10000><6%><60+360=9900(美元)。

［單選題］55.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是()。

A.以盈利為目的

B.提供金融服務(wù)

C.吸收活期存款

D.執(zhí)行國(guó)家金融政策

參考答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和

創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

［單選題］56.在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

參考答案：C

參考解析：本題考查證券機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。證券登記結(jié)算公司的具體職能是：

對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶，使買(mǎi)入者得到證券，賣(mài)出者得到資金。

所以，答案選C。

［單選題］57.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的基本職能是()。

A.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問(wèn)題

B.集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運(yùn)行規(guī)則

C.統(tǒng)籌監(jiān)管我國(guó)金融市場(chǎng)和各個(gè)金融行業(yè)

D.牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責(zé)

參考答案：A

參考解析：本題考查金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的職責(zé)。2017年11月，經(jīng)黨中央、國(guó)

務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和

改革發(fā)展重大問(wèn)題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于

金融工作的決策部署；審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)

管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金

融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；分析研判國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)，做好國(guó)際

金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策；指導(dǎo)

地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)金融管理部門(mén)和地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問(wèn)

貝等。

［單選題］58.某投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年年末收回的現(xiàn)金流

為242萬(wàn)元。如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%,則第2年年末收回的現(xiàn)金

流現(xiàn)值為()萬(wàn)元。

A.100

B.105

C.200

D.210

參考答案：C

參考解析：本題考查現(xiàn)值與終值。242+(1+10%)2=200(萬(wàn)元)。

［單選題］59.甲公司股票當(dāng)前的理論價(jià)格為10元/股，假設(shè)月末每股股息收益增

￡10%,市場(chǎng)利率從當(dāng)前的8%下降為5%,則甲公司股票的理論價(jià)格調(diào)整為()

元。

A.16.8

B.17.6

C.18.9

D.19.6

參考答案：B

參考解析：本題考查股票理論價(jià)格的計(jì)算。股票價(jià)格=預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利

率。

股票價(jià)格=10X8%*(1+10%)/5%=17.6(元)。

［單選題］60.若其他條件不變，關(guān)于物價(jià)、國(guó)民收入、利率等因素對(duì)國(guó)際收支影

響的說(shuō)法，正確的是()。

A,利率水平相對(duì)下降,則會(huì)刺激資本流出

B.一國(guó)物價(jià)水平上升,則會(huì)限制進(jìn)口

C.國(guó)民收入相對(duì)下降,則會(huì)刺激進(jìn)口

D.國(guó)民收入相對(duì)增長(zhǎng),則會(huì)刺激出口

參考答案：A

參考解析：本題考查匯率變動(dòng)的影響因素。如果一國(guó)與其他國(guó)家相比，物價(jià)水

平相對(duì)上漲，則會(huì)限制出口，刺激進(jìn)口；國(guó)民收入相對(duì)增長(zhǎng)，則會(huì)擴(kuò)大進(jìn)口；

利率水平相對(duì)下降，則會(huì)剌激資本流出，阻礙資本流入。這些都是導(dǎo)致該國(guó)國(guó)際

收支出現(xiàn)逆差，從而造成外匯供不應(yīng)求、外匯匯率上升的原因。

［多選題］1.我國(guó)實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下，境

外資本可以通過(guò)證券投資的渠道進(jìn)入我國(guó)，具體的進(jìn)入方式有0。

A.投資于B股市場(chǎng)

B.投資于央行票據(jù)

C.投資于銀行承兌匯票

D.通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場(chǎng)

E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：AD

參考解析：本題考查人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理。在證券資

金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場(chǎng)，無(wú)需審批；境外資本可以

通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場(chǎng)，買(mǎi)賣(mài)股票、債券等。

［多選題］2.寬松的貨幣政策措施包括()。

A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入有價(jià)證券

參考答案：ACE

參熹軍析：本題考查寬松貨幣政策措施。寬松貨幣政策措施包括：降低法定存

款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券。

［多選題］3.我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)有0。

A.資本利潤(rùn)率

B.成本收入比

C.流動(dòng)性比例

D.流動(dòng)性缺口率

E.核心負(fù)債比例

參考答案：CDE

參考解析：本題考查流動(dòng)性指標(biāo)。我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)有：流動(dòng)性

比例、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例。

［多選題］4.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，影響貨幣需求的因素包括()。

A.消費(fèi)品需求

B.股票的收益率

C.恒久性收入

D.機(jī)會(huì)成本

E.人力資本比重

參考答案：BCDE

參考解析：本題考查對(duì)弗里德曼貨幣需求函數(shù)的理解。弗里德曼把影響貨幣需

求的諸多要素分為三組：第一組，收入及其構(gòu)成。一個(gè)人的總財(cái)富是人力資本

與非人力資本之和。在總財(cái)富中，人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而

對(duì)貨幣的需求量就越大；反之則相反。第二組，各種資產(chǎn)的預(yù)期收益和機(jī)會(huì)成

本；第三組，各種隨機(jī)變量。它包括社會(huì)富裕程度，取得信貸的難易程度，社

會(huì)支付體系的狀況等。

［多選題］5.政府為治理惡性通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改革，其措施主要有()。

A.凍結(jié)存款

B.廢除舊幣

C.發(fā)行新幣

D.提圖利率

E.變更鈔票面值

參考答案：BCE

參考解析：本題考查通貨膨脹治理的對(duì)策。為治理通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改

革，是指政府下令廢除舊幣，發(fā)行新幣，變更鈔票面值，對(duì)貨幣流通秩序采取

一系列強(qiáng)硬的保障性措施等。

［多選題］6.下列方法中，屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有()。

A.做遠(yuǎn)期外匯交易

B.缺口管理

C.做貨幣衍生品交易

D.做利率衍生品交易

E.做結(jié)構(gòu)性套期保值

參考答案：BD

參考解析：本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有：①選擇

有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③缺口管理；④持續(xù)期管理；⑤利用利率衍生

產(chǎn)品交易。

［多選題］7.信托公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)供求風(fēng)險(xiǎn)

E,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：BCD

參考解析：本題考查信托公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：

(1)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；

(2)政策風(fēng)險(xiǎn)；

(3)市場(chǎng)供求風(fēng)險(xiǎn)等。

［多選題］8.融資租賃合同中，出租人的權(quán)利與義務(wù)包括()。

A.對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)

B.購(gòu)買(mǎi)租賃物的義務(wù)

C.在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)

D.根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款

E.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利

參考答案：BCD

參考解析：本題考查融資租賃合同出租人的權(quán)利與義務(wù)。出租人的權(quán)利與義

務(wù)：

(1)購(gòu)買(mǎi)租賃物的義務(wù)；

(2)在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；

(3)按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；

(4)合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購(gòu)，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；

(5)根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款；

(6)保證租期內(nèi)承租人對(duì)租賃物的充分使用權(quán)。

［多選題］9.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，禁止行為有()。

A.不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買(mǎi)賣(mài)

B.不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易

C.不得對(duì)客戶證券買(mǎi)賣(mài)的收益或者賠償證券買(mǎi)賣(mài)的損失作出承諾

D.不得公開(kāi)或變相公開(kāi)募集資產(chǎn)管理計(jì)劃

E.不得以拆分份額或者轉(zhuǎn)讓份額收(受)益權(quán)等方式，變相突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)

或人數(shù)限制

參考答案：ABC

參考解析：本題考查證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的禁止行為。證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買(mǎi)賣(mài)、選擇證券種類(lèi)、決定買(mǎi)賣(mài)數(shù)量

或者買(mǎi)賣(mài)價(jià)格，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易，不

得對(duì)客戶證券買(mǎi)賣(mài)的收益或者賠償證券買(mǎi)賣(mài)的損失作出承諾。

［多選題］10.基金管理公司的職責(zé)主要有()。

A.管理基金備案手續(xù)

B.依法募集基金

C.編制中期和年度基金報(bào)告

D.召集基金份額持有人大會(huì)

E.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查基金管理公司的職責(zé)?；鸸芾砉镜穆氊?zé)主要是：

(1)依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金

份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜；

(2)管理基金備案手續(xù)；

(3)對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資；

(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配

收益；

(5)進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

(6)編制中期和年度基金報(bào)告；

(7)計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格；

(8)辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；

(9)召集基金份額持有人大會(huì)；

(10)保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料；

(11)以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者其他法

律行為；

(12)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

［多選題］11.下列基金交易費(fèi)中，由登記公司或交易所按有關(guān)規(guī)定收取費(fèi)用的是

Oo

A.印花稅

B.傭金

C.經(jīng)手費(fèi)

D.證管費(fèi)

E.過(guò)戶費(fèi)

參考答案：ACDE

參考解析：本題考查我國(guó)基金交易費(fèi)。傭金由證券公司按成交金額的一定比例

向基金收取，印花稅、過(guò)戶費(fèi)、經(jīng)手費(fèi)、證管費(fèi)等則由登記公司或交易所按有

關(guān)規(guī)定收取。

［多選題］12.商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括()。

款

存

款

A.B借

產(chǎn)

C資

所

有

D.利

E.潤(rùn)

參考答案：AB

參考解析：本題考查商業(yè)銀行負(fù)債的概念。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借

款。

［多選題］13.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由()組成。

A.貸款管理

B.債券投資管理

C.存款管理

D.借入款管理

E.現(xiàn)金資產(chǎn)管理

參考答案：ABE

參考解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款

管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理組成。

［多選題］14.能引起貨幣升值的因素有()。

A.國(guó)際收支順差

B.相對(duì)通貨緊縮

C.相對(duì)通貨膨脹

D.國(guó)際收支逆差

E.市場(chǎng)預(yù)期貨幣升值

參考答案：ABE

參考解析：本題考查引起貨幣升值的因素。引起貨幣升值的因素有：國(guó)際收支

順差、相對(duì)通貨緊縮、市場(chǎng)預(yù)期貨幣升值。所以，答案為ABE。

［多選題］15.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)源于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：AE

參考解析：本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具的性質(zhì)包括：期限性、流動(dòng)

性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。風(fēng)險(xiǎn)性是指金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金

遭受損失的可能性。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)源于兩方面：信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)。

［多選題］16.同業(yè)存單作為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以規(guī)范的市場(chǎng)化方式進(jìn)行同業(yè)間融資

的金融工具，是貨幣市場(chǎng)上重要的交易品種，具有的特點(diǎn)包括0。

A.投資和交易主體均為銀行間市場(chǎng)成員

B.市場(chǎng)化的定價(jià)原則

C.發(fā)行方式標(biāo)準(zhǔn)化、透明化

D.具有較好的一級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性

E.具有較好的二級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查同業(yè)存單市場(chǎng)。同業(yè)存單作為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以規(guī)范的市

場(chǎng)化方式進(jìn)行同業(yè)間融資的金融工具，是貨幣市場(chǎng)上重要的交易品種，具有的

特點(diǎn)：投資和交易主體均為銀行間市場(chǎng)成員；市場(chǎng)化的定價(jià)原則；發(fā)行方式標(biāo)

準(zhǔn)化、透明化；具有較好的二級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性。

［多選題］17.普通股的特點(diǎn)有()。

A.具有投票權(quán)

B.普通股的股利隨公司盈利高低而變化

C.普通股股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)高于優(yōu)先股股東

D.優(yōu)先分配公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)

E.普通股股東和優(yōu)先股股東一樣分享公司所有權(quán)

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查普通股。通常只有普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的重

大事務(wù)，優(yōu)先股股東沒(méi)有投票權(quán)。所以，A正確。普通股的股利隨公司盈利高低

而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股

股東之后，故其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。所以，BC正確。優(yōu)先股是指股東享有

某些優(yōu)先權(quán)利(如優(yōu)先分配公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn))的股票。所以，D錯(cuò)誤。優(yōu)先

股股東和普通股股東一樣分享公司所有權(quán)，但只有在公司有收益時(shí)才能得到補(bǔ)

償，所以E正確。

［多選題］18.機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺點(diǎn)有()。

A.監(jiān)管重疊

B.監(jiān)管缺位

C.監(jiān)管套利

D.監(jiān)管成本差異

E.監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)不同

參考答案：ABC

參考解析：本題考查機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺點(diǎn)。機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問(wèn)題是不同監(jiān)管機(jī)

構(gòu)對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)相類(lèi)似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標(biāo)準(zhǔn)，造成

監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產(chǎn)生，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。同時(shí)，隨著混業(yè)經(jīng)

營(yíng)的日益普遍，機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式與金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)日益顯出明顯

差距，造成金融監(jiān)管與金融市場(chǎng)發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

［多選題］19.證券公司的主要業(yè)務(wù)包括()。

A.推銷(xiāo)政府債券

B.推銷(xiāo)企業(yè)債券

C.推銷(xiāo)股票

D.充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

E.辦理資金清算服務(wù)

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)。證券公司的主要職能：推銷(xiāo)政府債

券、企業(yè)債券和股票，代理買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)已上市流通的各類(lèi)有價(jià)證券，參與

企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

［多選題］20.關(guān)于投資銀行的說(shuō)法，正確的有()。

A.投資銀行的主要資金來(lái)源是商業(yè)銀行貸款

B.投資銀行的資金來(lái)源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券

C.投資銀行在大多數(shù)國(guó)家可以吸收活期存款

D.投資銀行的基本特征是業(yè)務(wù)具有單一性

E.投資銀行的主要業(yè)務(wù)是對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資

參考答案：BE

參考解析：本題考查投資銀行。投資銀行的主要資金來(lái)源是依靠發(fā)行自己的股

票和債券，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國(guó)家限制投資銀行吸收活期存款，但有

的國(guó)家投資銀行也被允許接受定期存款。所以A錯(cuò)誤。投資銀行的基本特征是

綜合性，所以D錯(cuò)誤。為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國(guó)家限制投資銀行吸收活期

存款。所以C錯(cuò)誤。

共享題干題

2014年第一季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)局平穩(wěn)，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際收支和流動(dòng)性供需

形勢(shì)，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性。春節(jié)前合理安排21天

期的逆回購(gòu)操作400億元，有效應(yīng)對(duì)季節(jié)性因素引起的短期流動(dòng)性波動(dòng)；春節(jié)

后開(kāi)展14天期和28天期正回購(gòu)操作，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性供求的適度均衡。

［不定項(xiàng)選擇題］1.2014年第一季度中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在

性質(zhì)上屬于()。

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)與再貸款

D.長(zhǎng)期利率工具

參考答案：B

參考解析：本題考查我國(guó)的公開(kāi)市場(chǎng)操作。中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作債券交

易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。其中，回購(gòu)交易分為正

回購(gòu)和逆回購(gòu)兩種。

［不定項(xiàng)選擇題］2.關(guān)于正回購(gòu)和逆回購(gòu)操作的界定，正確的有()。

A.正回購(gòu)指賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的行為

B.逆回購(gòu)指賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的行為

C.正回購(gòu)指買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為

D.逆回購(gòu)指買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為

參考答案：AD

參考解析：本題考查正回購(gòu)和逆回購(gòu)的概念。正回購(gòu)是指中國(guó)人民銀行向一級(jí)

交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為，是從

市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性操作。

逆回購(gòu)是指中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期

賣(mài)給原一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則

為從市場(chǎng)上收回流動(dòng)性操作。

［不定項(xiàng)選擇題］3.關(guān)于2014年春節(jié)前逆回購(gòu)操作的說(shuō)法，正確的是()。

A.春節(jié)前的逆回購(gòu)首期投放基礎(chǔ)貨幣400億元

B.春節(jié)前的逆回購(gòu)到期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元

C.春節(jié)前的逆回購(gòu)首期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元

D.春節(jié)前的逆回購(gòu)到期投放基礎(chǔ)貨幣400億元

參考答案：AB

參考解析：本題考查對(duì)逆回購(gòu)的理解。逆回購(gòu)是指中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商

購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期賣(mài)給原一級(jí)交易商的交易行為，為向市

場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)上收回流動(dòng)性操作。

［不定項(xiàng)選擇題］4.中央銀行運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作的條件有()。

A.利率市場(chǎng)化

B.參與的金融機(jī)構(gòu)都需持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券

C.存在較發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

D.信用制度健全

參考答案：BCD

參考解析：本題考查公開(kāi)市場(chǎng)操作的條件。運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作的條件是：

(1)中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券；

(2)要有比較發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；

(3)信用制度健全。

某商業(yè)銀行實(shí)收資本1500萬(wàn)元，盈余公積600萬(wàn)元，資本公積500萬(wàn)元，未分

配利潤(rùn)300萬(wàn)元，超額貸款損失準(zhǔn)備1700萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)200000萬(wàn)元，

資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得250萬(wàn)元，正常類(lèi)貸款400萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款6000萬(wàn)元，

次級(jí)類(lèi)貸款400萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款600萬(wàn)元，損失類(lèi)貸款300萬(wàn)元。

［不定項(xiàng)選擇題］5.該銀行的核心一級(jí)資本為()萬(wàn)元。

A.2900

B.2800

C.1700

D.3100

參考答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的計(jì)算。根據(jù)題中數(shù)據(jù)，核心一級(jí)

資本=實(shí)收資本+盈余公積+資本公積+未分配利潤(rùn)=1500+600+500+300=

2900(萬(wàn)元)。

［不定項(xiàng)選擇題］6.該銀行的核心一級(jí)資本充足率為()。

A.1.24%

B.1.33%

C.1.57%

D.2.56%

參考答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的計(jì)算。核心一級(jí)資本充足

率=(核心一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%=(2900-

250)/200000X100%^1.33%o

［不定項(xiàng)選擇題］7.該銀行的資本充足率為()。

A.6.7%

B.2.46%

C.4.83%

D.2.18%

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率=(總資本一對(duì)

應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%=(2900+1700-250)7200000X100%^

2.18%o

［不定項(xiàng)選擇題］8.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，需要從核心一級(jí)資本中扣除

一些項(xiàng)目，下列屬于扣除項(xiàng)的有()。

A.貸款損失準(zhǔn)備缺口

B.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得

C.直接或間接持有本銀行的股票

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

參考答案：ABC

參考解析：本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管資本的構(gòu)成。商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率

時(shí)，需要從核心一級(jí)資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)

除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)

售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資

產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備和商業(yè)銀行自

身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。

因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，大華公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購(gòu)置一批設(shè)備。目前，有

甲、乙、丙三家金融租賃公司向大華公司提供了融資租賃方案，具體操作分別

為：甲租賃公司聯(lián)合多家有融資租賃資質(zhì)的金融租賃公司共同提供租賃融資，

其中甲租賃公司作為牽頭人，出面與大華公司訂立相關(guān)合同。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］9.從以上資料分析，甲租賃公司提供的融資租賃業(yè)務(wù)屬于0。

A.直接租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.聯(lián)合租賃

D.杠桿租賃

參考答案：C

參考解析：本題考查對(duì)聯(lián)合租賃概念的理解。聯(lián)合租賃是多家有融資租賃資質(zhì)

的金融租賃公司對(duì)同一個(gè)融資租賃項(xiàng)目提供租賃融資，并由其中一家租賃公司

作為牽頭人；無(wú)論買(mǎi)賣(mài)合同還是融資租賃合同，都由牽頭人出面訂立，各家租

賃公司按照所提供的租賃融資額的比例，承擔(dān)該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和享有該

融資租賃項(xiàng)目的收益。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］10.乙租賃公司采取杠桿租賃的方式，杠桿租賃的特點(diǎn)是()。

A.融資租賃項(xiàng)目中大部分租賃融資由其他金融機(jī)構(gòu)以銀團(tuán)貸款的形式提供

B.金融機(jī)構(gòu)對(duì)承辦該融資租賃項(xiàng)目的租賃公司有追索權(quán)

C.金融機(jī)構(gòu)按相關(guān)比例直接享有回收租金中所含的租賃收益

D.該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸委托人

參考答案：AC

參考解析：本題考查杠桿租賃的特點(diǎn)。在杠桿租賃中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)承辦該融資

租賃項(xiàng)目的租賃公司無(wú)追索權(quán)，所以B錯(cuò)誤。選項(xiàng)D屬于委托租賃的特征，所

以不選。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將?自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］11.丙租賃公司采取委托租賃的方式，下列關(guān)于委托租賃的說(shuō)法

中，正確的是()。

A.該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸A法人機(jī)構(gòu)

B.丙租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由A法人機(jī)構(gòu)支付的報(bào)酬

C.丙租賃公司處于受托人的地位

D.委托租賃屬于公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)

參考答案：ABC

參考解析：本題考查委托租賃的相關(guān)知識(shí)。在委托租賃方式中，該融資租賃項(xiàng)

目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸委托人；租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由委托人

支付的報(bào)酬。從已知條件可知，A法人機(jī)構(gòu)為委托人，所以ABC正確。金融租賃

公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。所以，D錯(cuò)誤。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］12.若大華公司最終與丙租賃公司達(dá)成合作協(xié)議，則該融資租賃

項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸0。

A.大華公司

B.丙租賃公司

C.A法人機(jī)構(gòu)

D.甲租賃公司

參考答案：C

參考解析：本題考查委托租賃的相關(guān)知識(shí)。在委托租賃方式中，該融資租賃項(xiàng)

目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸委托人；租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由委托人

支付的報(bào)酬。從已知條件可知，A法人機(jī)構(gòu)為委托人，所以C正確。

A公司和B公司均要在金融市場(chǎng)上借入1000萬(wàn)美元的資金，期限都為3年。其

中，A公司需要借人浮動(dòng)利率資金，B公司需要借人固定利率資金。由于兩家公

司的信用等級(jí)不同，融資年利率分別為：

A8.0%LiboiO.4%

B9.5%Liborl.O%

公司希望通過(guò)設(shè)計(jì)利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。

［不定項(xiàng)選擇題］13.兩家公司在固定利率借款上的利差是()。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

參考答案：D

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。9.5%—8.0%=1.5%。

［不定項(xiàng)選擇題］14.兩家公司在浮動(dòng)利率借款上的年利差是()。

A.0.4%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

參考答案：B

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。

(Libor+1.0%)一(Libor+0.4%)=0.6虬

［不定項(xiàng)選擇題］15.如果雙方合作，通過(guò)利率互換交易分享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，則存在

的利潤(rùn)為()。

A.0.3%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

參考答案：C

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。交易前，雙方成本為L(zhǎng)ibor+0.4%

+9.5%o交易后,雙方成本為L(zhǎng)ibor+1.0%+8.0%,(Libor+0.4%+9.5%)一

(Libor+1.0%+8.0%)=0.9%。存在的利潤(rùn)為0.9%。

［不定項(xiàng)選擇題］16.如果銀行從中獲得0.1%的報(bào)酬，則A公司和B公司每年可能

分別節(jié)約()的融資成本。

A.0.4%和0.4%

B.1.5%和0.6%

C.0.4%和0.6%

D.1.5%和0.4%

參考答案：A

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。雙方合作后，存在的利潤(rùn)為

(Libor+0.4%+9.5%)一(Libor+1.0%+8.0%)=0.9%,銀行從中獲得0.1%

的報(bào)酬，剩余0.8%,則兩個(gè)公司每年節(jié)約為0.8%,只需在答案中兩者之和為

0.8%。故選A。

某投資者擬進(jìn)行一項(xiàng)兩年期的投資，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)該資產(chǎn)的價(jià)格為80元，兩年后到

期時(shí)可按照100元的價(jià)格出售。

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］17.如果每年計(jì)息一次，則該債券的年利率是()。

A.11.10%

B.11.30%

C.11.50%

D.11.80%

參考答案：D

參考解析：本題考查復(fù)利的計(jì)算。根據(jù)FV=PX(1+r)n,10080X(lr)2,解

得：r=ll.8%o

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］18.如果每半年計(jì)息一次，則該投資的年利率是()。

A.11.27%

B.11.47%

C.11.67%

D.11.87%

參考答案：B

參考解析：本題考查復(fù)利的計(jì)算。根據(jù)FV=P?(1+r/m)nra,100=80X(1+

r/2):解得：r=11.47%o

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］19.如果按照連續(xù)復(fù)利計(jì)息，則該投資的年利率是()。

A.11.06%

B.11.16%

C.11.26%

D.11.36%

參考答案：B

參考解析：本題考查連續(xù)復(fù)利的計(jì)算。根據(jù)FV=P-e,10080Xe0解得：r心

11.16%o

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］20.在收益固定的情況下，按照背景資料進(jìn)行計(jì)算，結(jié)論正確的

是0。

A.隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈下降趨勢(shì)

B.隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈上升趨勢(shì)

C.如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按年復(fù)利計(jì)息

D.如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按連續(xù)復(fù)利計(jì)息

參考答案：AC

參考解析：本題考查復(fù)利計(jì)算結(jié)論和終值計(jì)算的結(jié)論。隨著計(jì)算間隔的縮短，

年利率呈下降趨勢(shì)。如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按年復(fù)利計(jì)息。

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺試卷一

［單選題］1.2017年12月底，某國(guó)當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期債

務(wù)率是62%,則該國(guó)的短期外債余額是0億美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

參考答案：D

參考解析：本題考查外債管理概述。短期債務(wù)率即當(dāng)年外債余額中，一年和一

年以下期限的短期債務(wù)所占的比重。其公式為：短期債務(wù)率=短期外債余額/

當(dāng)年未清償外債余額。所以短期外債余額=14320X62%=8878.4。

［單選題］2.下列國(guó)際收支賬戶，反映金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲得及處置凈額的是()

A.遺漏賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.經(jīng)常賬戶

參考答案：B

參考解析：本題考查金融賬戶的概念。金融賬戶反映的是金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲

得及處置凈額，金融賬戶交易列在國(guó)際收支中。

［單選題］3.在一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國(guó)際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來(lái)調(diào)節(jié)逆差國(guó)家國(guó)際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：本題考查國(guó)際收支平衡表。經(jīng)常賬戶記錄實(shí)質(zhì)資源的國(guó)際流動(dòng)，包

括商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。本國(guó)進(jìn)出口屬于商品范疇。本幣貶值的匯率

政策主要用來(lái)調(diào)節(jié)逆差國(guó)家國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目收支。

［單選題］4.如果以月來(lái)計(jì)量，國(guó)際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足()個(gè)月的進(jìn)口需求。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

參考答案：C

參考解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備總量管理的指標(biāo)。如果以月來(lái)計(jì)量，國(guó)際儲(chǔ)備額

應(yīng)能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需求。

［單選題］5.歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣屬于()。

A.同一國(guó)家

B.兩個(gè)不同國(guó)家

C.三個(gè)不同國(guó)家

D.四個(gè)不同國(guó)家

參考答案：C

參考解析：本題考查歐洲債券的概念。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨

幣屬于三個(gè)不同國(guó)家。

［單選題］6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足

率不得低于()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

參考答案：C

參考解析：本題考查市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)

定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于6%。

［單選題］7.關(guān)于中央銀行是“發(fā)行的銀行”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.中央銀行具有發(fā)行貨幣職能

B.中央銀行負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣的穩(wěn)定

C.中央銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)造貨幣的需求

D.中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供給

參考答案：C

參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行，指中央銀行壟

斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。貨

幣的需求是由市場(chǎng)決定的，不是由中央銀行創(chuàng)造的，C說(shuō)法錯(cuò)誤。

［單選題］8.下列存款中，屬于基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.政策性存款

C.存款準(zhǔn)備金

D.保證金存款

參考答案：C

參考解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金

之和被稱(chēng)為基礎(chǔ)貨幣。

［單選題］9.關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策工具

C.存款準(zhǔn)備金率上升，說(shuō)明信用即將收縮,利率隨之上升

D.政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響

參考答案：D

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金率的相關(guān)知識(shí)。存款準(zhǔn)備金政策的政策效果在

很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額存款準(zhǔn)備金，當(dāng)中

央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可將部分超額存款準(zhǔn)備金充抵法定

存款準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。所以，D的說(shuō)法錯(cuò)誤。

［單選題］10.中央銀行宏觀金融調(diào)控的中介指標(biāo)是()。

A.再貼現(xiàn)率

B.超額存款準(zhǔn)備金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

參考答案：D

參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。中央銀行宏觀金融調(diào)控的

中介指標(biāo)是利率和貨幣供應(yīng)量。

［單選題］11.下列法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法

規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是()。

A.《公司法》

B.《證券法》

C.《證券投資基金法》

D.《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

參考答案：D

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司

法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。

［單選題］12.強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段職能，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通

速度的乘積，該理論源自()。

A.現(xiàn)金余額說(shuō)

B.費(fèi)雪方程式

C.劍橋方程式

D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

參考答案：B

參考解析：本題考查對(duì)費(fèi)雪方程式的理解。費(fèi)雪方程式MV=PT表明，名義收入

等于貨幣存量和流通速度的乘積。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的交易手段功能。

［單選題］13.貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為()。

A.利率

B.貨幣供應(yīng)量

C.超額準(zhǔn)備

D.基礎(chǔ)貨幣

參考答案：B

參考解析：本題考查弗里德曼貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識(shí)。貨幣主義認(rèn)為貨幣政

策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。

［單選題］14.2006年，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將

()不計(jì)入相應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

A.住房公積金中心存款和非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款

B.證券公司客戶保證金

C.外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款

D.信托投資公司和金融租賃公司的存款

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣層次的相關(guān)知識(shí)。2006年，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)

量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將信托投資公司和金融租賃公司的存款不計(jì)入相

應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

［單選題］15.商業(yè)銀行吸收200萬(wàn)元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準(zhǔn)備

金率為16.5%,超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%,現(xiàn)金漏損率為2.0%,則該筆原始存

款經(jīng)過(guò)派生后的存款總數(shù)為()萬(wàn)元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

參考答案：C

參考解析：本題考查存款乘數(shù)。派生存款額△D=aBX［lrec］200X

［116.53.52］909.Io

［單選題］16.如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在()。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D,超額貨幣需求

參考答案：A

參考解析：本題考查IS曲線的相關(guān)知識(shí)。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)

域，說(shuō)明存在超額商品供給。

［單選題］17.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)

民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)該采取的措施是()。

A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場(chǎng)上賣(mài)出國(guó)債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

參考答案：C

參考解析：本題考查通貨緊縮