小額貸款可行性報(bào)告

神木縣德源小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告注冊(cè)資本額：一億元(人民幣)企業(yè))為特定目標(biāo)客戶并提供適合特定目標(biāo)階層客戶的金融產(chǎn)品服新的信貸活動(dòng)與扶貧到戶(或扶持到戶)項(xiàng)目有機(jī)地結(jié)合為一體的活目前，國(guó)際上公認(rèn)取得成效的小額信貸項(xiàng)目多開(kāi)始于20世紀(jì)70-80年代，實(shí)施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非政府20多年的實(shí)踐，特別是近10年的發(fā)展，小額信貸已經(jīng)從世界的某些額信貸機(jī)構(gòu)的先鋒；有專(zhuān)門(mén)成為特殊銀行以滿足特殊需求的成功典份有限公司。小額貸款公司有利用自有資金(資本金)發(fā)放貸款是滿(一)政策環(huán)境2008年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于小額貸款公(二)縣域以濟(jì)發(fā)展環(huán)境。最大的縣，全縣總面積7635平方公里，人口密度48人/平方公里，共轄15鎮(zhèn)629個(gè)行政村，總?cè)丝?2萬(wàn)。其中煤炭控明儲(chǔ)量500億噸，儲(chǔ)煤面積達(dá)4500平方公里，占全縣總石英砂已探明工業(yè)儲(chǔ)量436萬(wàn)噸，礦質(zhì)品位高，二氧化硅含量在97%實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總什(GDP)452.64億元，增長(zhǎng)18.6%;完成財(cái)政總收入93.56億元，增長(zhǎng)29.6%;完成地方財(cái)政收入21.7億元，增長(zhǎng)59%;城鎮(zhèn)居民人均可支配收放達(dá)19102元，農(nóng)民人均純收放達(dá)7223元。2010年，神木縣的預(yù)期發(fā)展目標(biāo)是：地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)17%,達(dá)到530億元；財(cái)政總收放增長(zhǎng)23.3%增長(zhǎng)到115億元；地方財(cái)政收放增長(zhǎng)23.3%,達(dá)到26.7億元；城鎮(zhèn)壓居民人均可支配收入增長(zhǎng)18%,達(dá)到2.3元，農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)18%,達(dá)到8500元。包(頭)神(木)黃(驊)、準(zhǔn)(格爾)神(木)多條干線鐵路在此包(頭)茂(名)高速公路和府店、楊陳一級(jí)公路建成通車(chē)、包神、2001年就實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)通油路?？h城距榆林機(jī)場(chǎng)110公里、距鄂爾多有楊家城(楊繼業(yè)世代居住地),漢墓群、秦長(zhǎng)城、明長(zhǎng)城遺址和縣有46個(gè)內(nèi)陸湖泊，其中最大的紅堿淖(神湖)總面積67平方公里，人口26.5萬(wàn)，全縣城鎮(zhèn)化水平達(dá)到56%。城市建設(shè)已完成投入達(dá)10億多元，建成4縱21橫主干街道，建成區(qū)域達(dá)15平方公里，聚集人口20多萬(wàn)，縣城已成為縣域經(jīng)濟(jì)融入大社會(huì)‘走向大市場(chǎng)的樞速發(fā)展，全民創(chuàng)業(yè)如火如荼，全縣民營(yíng)企業(yè)累計(jì)達(dá)到1990戶，個(gè)體增長(zhǎng)30.8%,全縣直接在民營(yíng)企業(yè)務(wù)工的農(nóng)村勞動(dòng)力超過(guò)7萬(wàn)人，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)縣域以濟(jì)的貢獻(xiàn)率達(dá)65%以上。量達(dá)500萬(wàn)千瓦(錦界6*60萬(wàn)千瓦大型坑口電廠是國(guó)家“西電東送”的主力電源點(diǎn)),60萬(wàn)噸/年煤轉(zhuǎn)四醇項(xiàng)目(國(guó)內(nèi)最大)建成投產(chǎn)，100100萬(wàn)噸/年、電石生產(chǎn)能力達(dá)80萬(wàn)噸/年。2008年1—9月份，全縣實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值308億元，同比增長(zhǎng)67%美國(guó)陶氏大化學(xué)MTO、南普及12年教育和12年免費(fèi)教育，醫(yī)保，低保和幫困救助等大社保標(biāo)準(zhǔn)全省最高，年投資8億多元，各項(xiàng)工作已走在全國(guó)前列。(三)縣域金融生態(tài)環(huán)境。最近神木縣成功入選第三屆“全國(guó)金融生態(tài)縣”,是西部地區(qū)第一個(gè)入選的縣。目前，已經(jīng)擁有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)15家(全部為支行級(jí)單位，含郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)),加上其他投資、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)，高達(dá)32家，是中國(guó)長(zhǎng)江以北金融機(jī)構(gòu)最多的是縣。其中：長(zhǎng)安銀行1家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家；工行：神木機(jī)構(gòu)4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，大柳塔機(jī)構(gòu)2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；農(nóng)行：神木機(jī)構(gòu)8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，大柳塔機(jī)構(gòu)3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；中行：神木縣機(jī)構(gòu)2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；建行：神木機(jī)構(gòu)4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，大柳塔機(jī)構(gòu)4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，店塔機(jī)構(gòu)1個(gè)，錦界機(jī)構(gòu)1個(gè)；農(nóng)村合作銀行；神木總部1個(gè)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)35個(gè)。農(nóng)村合作銀行占總網(wǎng)點(diǎn)的55%,穩(wěn)居半壁江山；四大銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)29個(gè)，占總數(shù)的44%。近年來(lái)，在營(yíng)造良好的法制和市場(chǎng)環(huán)境的同時(shí)，神木行債務(wù)等措施，幫助銀行清理不良貸款4000萬(wàn)元，國(guó)有企業(yè)改制形成的不良貸款全部消化完畢，在2004年就實(shí)現(xiàn)了金融安全區(qū)的建設(shè)目標(biāo)。2008年，神木農(nóng)村合作銀行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。此外，郵政儲(chǔ)蓄的兩個(gè)支行已掛牌運(yùn)行。2009年，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為191411萬(wàn)元，其中企業(yè)存款611146萬(wàn)元，財(cái)政存款16674萬(wàn)元，機(jī)關(guān)團(tuán)體存款96955萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款998788萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)存款193582萬(wàn)元，其他存款3967萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額1445003萬(wàn)元，其中短期貸款465913萬(wàn)元，中長(zhǎng)貸款596405萬(wàn)元。全縣銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)賬面利融機(jī)構(gòu)。截至目前，全縣銀行機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)到3188億元，居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)160金億元，占榆林市12縣(區(qū))的31%,各項(xiàng)貸款資本金10億元，并以財(cái)政信用取得商業(yè)銀行5.3億元的授信額度，為縣內(nèi)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供融資支持，主要支持投資1000萬(wàn)扶持27戶，融資總額達(dá)13.4億元。二是成立中小信用擔(dān)保公司。7(四)誠(chéng)信體系建設(shè)狀況。農(nóng)村信用村鎮(zhèn)體系建設(shè)。目前，已評(píng)定農(nóng)村信用戶4817戶，占農(nóng)戶49%,同時(shí)實(shí)行信用證制度，對(duì)信用戶實(shí)行優(yōu)先貸款、優(yōu)惠利率、優(yōu)項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入達(dá)1000多萬(wàn)元。二是縣財(cái)政每年為政策性擔(dān)保余額注入擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和軟貸款貼息，年均1500萬(wàn)元。三是提供免費(fèi)途徑，為通過(guò)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境的分析，我們可以看二是縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要，為了實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)體)、生態(tài)型經(jīng)濟(jì)(以造林種草、采煤塌陷和污染治理、循環(huán)利用、進(jìn)入全國(guó)50強(qiáng)。到2013年，全縣地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到1100億元，財(cái)政總收入260億元，地方財(cái)政收入60億，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入31100元，農(nóng)民人均純收入15000元；到2020年，地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到10000億元，綜合經(jīng)濟(jì)產(chǎn)力進(jìn)入全國(guó)10強(qiáng)，基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。如商業(yè)銀行仍居絕對(duì)數(shù)，政策性銀行1家，地方商業(yè)銀行僅有農(nóng)村商業(yè)銀行1家，呈現(xiàn)出一頭大一頭小的格局。從金融扶持對(duì)象看，四大國(guó)地，95%以上返回城區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)遺留巨大缺口。從金融服務(wù)水民間資金達(dá)200億元，苦于投資無(wú)出路，多沉淀在銀行或者外流。而五是緩解企業(yè)流動(dòng)資金短缺的需要。2007年以來(lái)，在國(guó)家宏觀六是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)需要。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核特別是在神木縣設(shè)立小額貸款公司，還具有三個(gè)十分有利的條見(jiàn)》(銀監(jiān)會(huì)[2008]23號(hào))規(guī)定，小額貸款公司的注冊(cè)資本源應(yīng)真實(shí)責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不三是強(qiáng)大的信貸需求。神木縣中小企業(yè)占到企業(yè)總數(shù)的80%以產(chǎn)規(guī)模8年時(shí)間擴(kuò)張近100倍，這就是神木縣具有強(qiáng)大的信貸需求最擬設(shè)立的神木縣德源小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資本金人民幣限公司，股份占有額25%。;2、自然人：王耀軍，股份占有額20%;3,張麗梅，股份占20%;4、王小軍，股份占20%;王青春，股份占15%。發(fā)起人和主出資人：神木縣富麗娜家紡有限公司，成立于2007年，上，可采儲(chǔ)量730萬(wàn)噸。為陜北侏羅紀(jì)5-2煤層，煤層平增色厚度4.2米，屬特低灰、特低硫、特低磷、中高發(fā)熱量的“三高一低”優(yōu)質(zhì)氣化煤，投產(chǎn)以來(lái)一直暢銷(xiāo)全國(guó)。煤礦目前擁有固定資產(chǎn)20002008年度與2009年度會(huì)計(jì)報(bào)表，預(yù)測(cè)本公司成立后年度經(jīng)營(yíng)能力、(一)基本假設(shè)。(1)公司遵循的我國(guó)現(xiàn)有法律、法規(guī)、政策，所在地經(jīng)濟(jì)環(huán)境(5)公司經(jīng)營(yíng)計(jì)劃如期實(shí)現(xiàn)；(7)無(wú)其他不可預(yù)見(jiàn)的因素和人力不可抗拒因素造成的重大不(二)盈利預(yù)測(cè)(損益表)(預(yù)測(cè)貸款利率為基準(zhǔn)利率的3倍，經(jīng)營(yíng)時(shí)間為300天/年，不含呆帳準(zhǔn)備金，資金成本以定期存款一年本年累計(jì)二、營(yíng)業(yè)收入減：成本減：稅金及附加前三年所得稅免征營(yíng)業(yè)稅減半三、主營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減：管理費(fèi)用減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用減：財(cái)務(wù)費(fèi)用四：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出五、利潤(rùn)總額本年累計(jì)二、營(yíng)業(yè)收入減：成本減：稅金及附加前三年所得稅免征營(yíng)業(yè)減半三、主營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減：管理費(fèi)用減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用減：財(cái)務(wù)費(fèi)用四、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出五、利潤(rùn)總額本年累計(jì)二、營(yíng)業(yè)收入減：成本減：稅金及附加前三年所得稅免征營(yíng)業(yè)減半三、主營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減：管理費(fèi)用減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用減：財(cái)務(wù)費(fèi)用四、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出五、利潤(rùn)總額“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)一借款人貸款余額不超過(guò)貸款公司本額的1%。二是能提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)第三步：計(jì)劃3年后在外縣、外市開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，并推行向村鎮(zhèn)第四步：穩(wěn)健擴(kuò)張，利用10—15年時(shí)間，將小額貸款公司建設(shè)成為地方性現(xiàn)代商業(yè)銀行。開(kāi)業(yè)后在神木縣城設(shè)立小額貸款公司總部，為公司決策、核算、資金調(diào)度、人力資源管理的中心?？偛肯螺牋I(yíng)業(yè)部，開(kāi)業(yè)第3年內(nèi)增設(shè)2個(gè)分理處，并逐步向四周輻射。開(kāi)業(yè)第1年擬投放貸款1億元，部分滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)的融資需求，開(kāi)業(yè)第2年到第3年擬投放小額貸款2.7—3.2億元，然后在成功運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上逐年增加。小額貸款作為金融工具，具有扶貧和助農(nóng)功能，又可以實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)利益的可持續(xù)性，這里隱含的前提是既要尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律又要考慮社會(huì)公益事業(yè)發(fā)展要求，小額貸款項(xiàng)目既非完全政府行為，亦非完全市場(chǎng)行為，尤其是在項(xiàng)目的初期階段，可持續(xù)性或財(cái)務(wù)自立的重要性在于將一個(gè)非市場(chǎng)問(wèn)題轉(zhuǎn)換為市場(chǎng)問(wèn)題。因此，小額貸款自身可持續(xù)性的目標(biāo)決定了它必須充分利用市場(chǎng)機(jī)制，又不完全依靠市場(chǎng)機(jī)制。從國(guó)際社會(huì)小額貸款的發(fā)展軌跡、未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)和我國(guó)小額信貸實(shí)踐嘗試的進(jìn)展及其各類(lèi)客戶對(duì)適宜的金融服務(wù)市場(chǎng)需求分析，可以預(yù)料，在不久的將來(lái)，中國(guó)小額信貸可能進(jìn)入快速發(fā)展階段。其明顯的標(biāo)志應(yīng)是；政府對(duì)小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機(jī)構(gòu)的大規(guī)模介入。小額信貸的貸款本金從以外援和政策性資金為主，逐步過(guò)二O一O年八月30日andphotographer.HehasfreelancedwithCNNforfouryears,coveringsevereweatherthroughthecracklingstaticfrshuttletakeoffforthestars.Thoseeventswerewaybeforemytime.Witheachtwist,youcouldseethewrinkles