銀行國(guó)際類業(yè)務(wù)重點(diǎn)排查事項(xiàng)表

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《北京農(nóng)村商業(yè)銀行國(guó)際類業(yè)務(wù)重點(diǎn)排查事項(xiàng)表》,,,,,,,,,

部室名稱：,,,,填報(bào)日期:202X年11月15日,,,,單位:萬(wàn)元、個(gè)、筆,

問(wèn)題序號(hào),業(yè)務(wù)類別,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題機(jī)構(gòu)名稱,問(wèn)題類型,問(wèn)題基本事實(shí)描述,問(wèn)題涉及金額（萬(wàn)元）,問(wèn)題整改措施,整改措施落實(shí)情況,問(wèn)責(zé)措施,問(wèn)責(zé)措施落實(shí)情況

1,直接投資外匯業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,未嚴(yán)格執(zhí)行制度審查流程,業(yè)務(wù)名稱：FDI對(duì)內(nèi)義務(wù)出資，主體名稱：優(yōu)涂扣（蘇州）有限公司。業(yè)務(wù)名稱：ODI中方股東對(duì)外義務(wù)出資，主體名稱：家居（北京）有限公司。按照制度規(guī)定第七條風(fēng)險(xiǎn)審查、第八條合規(guī)性審查，未見(jiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查資料、合規(guī)性審查資料。,,,,,

2,信貸檔案管理,國(guó)際業(yè)務(wù)部,信貸檔案管理未制定有制度,《江蘇北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法》（北京商行發(fā)〔2019〕240號(hào)）中第二條本辦法所稱“經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)”，系指本/異地支行、總行營(yíng)業(yè)部、小微金融事業(yè)部和普惠金融服務(wù)中心。該制度中經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)未涉及國(guó)際業(yè)務(wù)部，但實(shí)際信貸工作中國(guó)際業(yè)務(wù)部存在信貸檔案管理。本行制度尚未存在空白。,,,,,

3,信貸檔案管理,國(guó)際業(yè)務(wù)部,國(guó)際業(yè)務(wù)類信貸材料未錄入信貸影像系統(tǒng),國(guó)際業(yè)務(wù)涉及前臺(tái)業(yè)務(wù)憑證錄入本行會(huì)計(jì)類影像系統(tǒng)，但涉及信貸類業(yè)務(wù)紙質(zhì)材料尚未像人民幣信貸業(yè)務(wù)錄入影像系統(tǒng)。建議將國(guó)際業(yè)務(wù)信貸類材料與人民幣業(yè)務(wù)一同納入信貸影像中，集中統(tǒng)一慣例。,,,,,

4,外匯資金運(yùn)營(yíng)及交易,國(guó)際業(yè)務(wù)部,制度缺失,2019年上半年累計(jì)發(fā)生外幣拆出業(yè)務(wù)14筆，金額5400萬(wàn)美元。拆入外幣業(yè)務(wù)1筆，金額100萬(wàn)美元。經(jīng)檢查，國(guó)際業(yè)務(wù)部外匯同業(yè)業(yè)務(wù)未制定制度，未梳理關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程圖和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控措施。,5400萬(wàn)美元,,,,

5,外匯數(shù)據(jù)報(bào)送,國(guó)際業(yè)務(wù)部,內(nèi)部規(guī)定更新不及時(shí),國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)直接申報(bào)內(nèi)容內(nèi)部控制制度不夠完善，現(xiàn)有的《江蘇北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)外金融資產(chǎn)負(fù)債及交易統(tǒng)計(jì)申報(bào)管理制度》是2016年制定的，未根據(jù)國(guó)家外匯局綜合司關(guān)于引發(fā)《對(duì)外金融資產(chǎn)負(fù)債及交易統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)指引（2017年版）》（匯綜發(fā)[2017]106號(hào)）的通知要求及時(shí)更新。,,,,,

6,外匯數(shù)據(jù)報(bào)送,國(guó)際業(yè)務(wù)部,內(nèi)部規(guī)定更新不及時(shí),結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度不夠完善。我行制定《結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度》，但內(nèi)容較粗略，未根據(jù)《銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)制度》（匯發(fā)[2006]42號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（匯發(fā)[2008]54號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于調(diào)整銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)表相關(guān)指標(biāo)的通知》（匯綜發(fā)[2014]65號(hào)）等文件進(jìn)行制度。,,,,,

7,外匯數(shù)據(jù)報(bào)送,國(guó)際業(yè)務(wù)部,國(guó)際業(yè)務(wù)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和制度是否要事先報(bào)送或事后報(bào)備統(tǒng)計(jì)分析部，納入全行統(tǒng)一統(tǒng)計(jì)分析范疇之內(nèi),國(guó)際業(yè)務(wù)類統(tǒng)計(jì)制度、統(tǒng)計(jì)匯報(bào)材料是否要事先通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析部審查、審核或者是否報(bào)備統(tǒng)計(jì)分析部。,,,,,

8,外匯會(huì)計(jì)管理,國(guó)際業(yè)務(wù)部,抹賬業(yè)務(wù)不規(guī)范,業(yè)務(wù)類型：TT押匯；企業(yè)名稱：蘇州匯洋實(shí)業(yè)有限公司，起始日2016年4月12日，到期日2016年7月11日。未在備注中查到抹賬原因。,7.2561萬(wàn)歐元,,,,

9,外匯會(huì)計(jì)管理,國(guó)際業(yè)務(wù)部,長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理不規(guī)范,根據(jù)外匯管理局規(guī)定賬戶滿一年未發(fā)生收付業(yè)務(wù)（銀行計(jì)付的存款利息除外），銀行應(yīng)將其賬戶銷戶并其賬戶剩余資金轉(zhuǎn)入相關(guān)科目管理。目前我行系統(tǒng)由于和省聯(lián)社核心并網(wǎng)，無(wú)法支持長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理。,,,,,

10,外匯擔(dān)保,國(guó)際業(yè)務(wù)部,保函開立后管理不到位,部分保函業(yè)務(wù)，尤其是部分保證金保函，保函開立后管理不到位。,,,,,

11,外匯擔(dān)保,國(guó)際業(yè)務(wù)部,未按原業(yè)務(wù)流程報(bào)有權(quán)人（機(jī)構(gòu)）審批未收回保函正本,如未收回保函正本需注銷業(yè)務(wù)的，應(yīng)經(jīng)總行法律合規(guī)部審查后，按原業(yè)務(wù)流程報(bào)有權(quán)人（機(jī)構(gòu)）審批。客戶名稱：XXX貿(mào)易有限公司，2011年5月9日開立的保函，丟失后無(wú)法提供正本，提供情況說(shuō)明，但未按原業(yè)務(wù)流程報(bào)有權(quán)人（機(jī)構(gòu)）審批。,,,,,

12,內(nèi)部授權(quán),國(guó)際業(yè)務(wù)部,內(nèi)部授權(quán)業(yè)務(wù)品種不全,國(guó)際業(yè)務(wù)部在授權(quán)書方面，僅僅對(duì)外匯同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)，未對(duì)其他實(shí)際工作進(jìn)行授權(quán)管理。,,,,,

13,內(nèi)部授權(quán),國(guó)際業(yè)務(wù)部,內(nèi)部授權(quán)不全未與系統(tǒng)設(shè)置匹配,國(guó)際業(yè)務(wù)部針對(duì)外匯同業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)置授權(quán)，但現(xiàn)在所使用友田國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能實(shí)現(xiàn)授權(quán)中所規(guī)定權(quán)限設(shè)置。,,,,,

14,貿(mào)易金融業(yè)務(wù)管理,國(guó)際業(yè)務(wù)部,出口商業(yè)發(fā)票融資清單上要素不齊全,客戶：XXX光電科技有限公司，貸款日期：2019年10月21日。出口商業(yè)發(fā)票融資清單上要素不齊全，缺少進(jìn)口商名稱，申請(qǐng)融資日期等。,,,,,

15,結(jié)售匯業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程空白,經(jīng)檢查，國(guó)際業(yè)務(wù)部未針對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)制作制度和操作規(guī)定。如，個(gè)人外匯客戶身份確認(rèn)（境內(nèi)個(gè)人、境外個(gè)人）；個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶管理、個(gè)人外匯賬戶計(jì)息方式、個(gè)人結(jié)售匯管理、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理、資本項(xiàng)目下個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯結(jié)算業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人外匯黑名單和外匯局關(guān)注名單管理、個(gè)人外匯現(xiàn)鈔庫(kù)包、個(gè)人外匯檔案管理等要求。,,,,,

16,結(jié)售匯業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,未建立國(guó)際業(yè)務(wù)類黑名單和外匯局關(guān)注名單,國(guó)際業(yè)務(wù)部未對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)類客戶進(jìn)行名單制管理，尤其是國(guó)際業(yè)務(wù)類黑名單和外匯局關(guān)注名單。國(guó)家外匯管理局定期公開通報(bào)個(gè)人進(jìn)行“關(guān)注名單”管理，對(duì)其結(jié)售匯行為進(jìn)行管理。,,,,,

17,績(jī)效考核,國(guó)際業(yè)務(wù)部,部分業(yè)務(wù)未制定績(jī)效考核,國(guó)際業(yè)務(wù)部部室KPI績(jī)效考核考核事項(xiàng)涉及財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)和客戶。未對(duì)具體業(yè)務(wù)如外匯同業(yè)業(yè)務(wù)制定績(jī)效考核，激勵(lì)外匯同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和約束違規(guī)行為。尤其是部分業(yè)務(wù)如外匯同業(yè)業(yè)務(wù)（拆入、拆出、同業(yè)存放）、跨境人民幣業(yè)務(wù)等均未制定部門內(nèi)業(yè)務(wù)條線考核材料等。國(guó)際業(yè)務(wù)績(jī)效考核應(yīng)與外匯合規(guī)管理、具體業(yè)務(wù)發(fā)展等掛鉤。,,,,,

18,績(jī)效考核,國(guó)際業(yè)務(wù)部,未對(duì)部室員工制定分項(xiàng)考核,國(guó)際業(yè)務(wù)部目前考核為國(guó)際業(yè)務(wù)部部門績(jī)效考核，尚未對(duì)該部門具體從業(yè)人員制定激烈和約束考核措施，無(wú)法正面激勵(lì)和負(fù)面約束部門內(nèi)具體崗位工作人員。,,,,,

19,國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,未針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)客戶進(jìn)口信用證開戶業(yè)務(wù)制作準(zhǔn)入審核表,在進(jìn)口信用證開證管理方面，未針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)客戶進(jìn)口信用證開戶業(yè)務(wù)制作準(zhǔn)入審核表。,,,,,

20,國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,未制定跨境人民幣業(yè)務(wù)制度,國(guó)際業(yè)務(wù)部跨境人民幣業(yè)務(wù)未制定《跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法》。,,,,,

21,國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,外匯業(yè)務(wù)開戶未有制度規(guī)定,本行外匯業(yè)務(wù)開戶、變更、銷戶等，經(jīng)常項(xiàng)目下、資本項(xiàng)目下開戶作出制度性規(guī)定。,,,,,

22,國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,跨境人民幣信用證業(yè)務(wù)未有制度規(guī)定,國(guó)際業(yè)務(wù)部跨境人民幣信用證業(yè)務(wù)，未有制度規(guī)定。,,,,,

23,國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù),國(guó)際業(yè)務(wù)部,國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保證金管理制度和流程缺失,國(guó)際業(yè)務(wù)保證金管理存在制度缺失，保證金賬戶管理（保證金賬戶開立、撤銷等）、保證金管理（保證金比例、保證金計(jì)息、保證金交存、保證金使用、保證金退還、保證金的置換、保證金的追加）等未有制度規(guī)定。制度未對(duì)減免保證金作出具體規(guī)定，目前本行減免保證金主要通過(guò)分管行長(zhǎng)審批方式，建議根據(jù)本行非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)（如BBB+級(jí)以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下（含））可以適用減免保證金。加強(qiáng)制度剛性和風(fēng)險(xiǎn)可控度。,,,,,

24,SWIFT等系統(tǒng)運(yùn)行,國(guó)際業(yè)務(wù)部,未制定應(yīng)急預(yù)案,2017年10月12日，本行一個(gè)月SWIFT網(wǎng)絡(luò)發(fā)生三次中斷，導(dǎo)致我行外匯資金清算中斷，外幣收