2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

1［單選題］（江南博哥）商業(yè)銀行開辦衍生品交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)

“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)定，不包括以下哪項(xiàng)制度（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度

B.完善的收益測(cè)算準(zhǔn)則

C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度

D.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行

”的原則，內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：

1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程（業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)

體現(xiàn)交易前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則）和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃。

2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程。

3.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度。

6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度。

7.交易員守則。

8.交易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問(wèn)責(zé)制

度和激勵(lì)約束機(jī)制。

9.對(duì)前、中、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。

2［單選題］以匯票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間為（）o

A.合同簽定之日

B.權(quán)利確定之日

C.權(quán)利憑證交付之日

D.債務(wù)不能履行之日

正確答案：C

參考解析：以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出

質(zhì)，權(quán)利憑證應(yīng)當(dāng)交付銀行。

3［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加

強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法不正確

的是OO

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、

必要的原則，明示收集、使用信息的目的，方式和范圍、并經(jīng)消費(fèi)者

同意

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)

送其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集，使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使

用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改，違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,

不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金

融信息

正確答案：B

參考解析：經(jīng)營(yíng)者未經(jīng)消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，或者消費(fèi)者明確表示拒

絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

4［單選題］目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括

()0

A.容差全額罰息

B.積數(shù)計(jì)息

C.全額罰息

D.余額計(jì)息

正確答案：B

參考解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有

三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息。

5［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)

新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”，下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的

是()。

A.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用

風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市

場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效

的應(yīng)對(duì)措施

B.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承

受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不

同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)

承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)

務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、

審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)

限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)

正確答案：B

參考葡析：A項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。在開展涉及投資和交易

業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)

險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí).，

要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施。

B項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)

偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)

不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶

提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

C項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確

保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。

D項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新

活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

6［單選題］以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

B.單一不合格中央交易對(duì)手清算風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

C.單一合格中央交易對(duì)手非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

D.同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，BCD三項(xiàng)是信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指

標(biāo)。

7［單選題］當(dāng)債券違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，通常該債券的收益率（）；

當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，通常債券價(jià)格（）0

A.較高、上升

B.較高、下跌

C.較低、上升

D.較低、下跌

正確答案：B

參考解析：一般來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)認(rèn)為一種債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,

那么就會(huì)要求債券的收益率較高，從而彌補(bǔ)可能承受的損失。

8［單選題］財(cái)務(wù)公司是以()為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)

務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

B,加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

正確答案：B

參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(以下簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司)是指以加強(qiáng)企業(yè)

集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)

成員單位(以下簡(jiǎn)稱成員單位)提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

9［單選題］根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，關(guān)于

商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)合作機(jī)構(gòu)產(chǎn)品審批資料對(duì)代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查

B.銀行應(yīng)建立代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理，代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入

管理、銷售管理等

C.代銷業(yè)務(wù)實(shí)施業(yè)績(jī)考核，不僅得考核銷售業(yè)績(jī)，還要考核銷售行為

和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等

D.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂協(xié)議，確需由一級(jí)分支

機(jī)構(gòu)簽訂代銷協(xié)議的，一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得總行授權(quán)

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)

查，不得僅以合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)。

10［單選題］第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出要設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()o

A.國(guó)務(wù)院金融安全委員會(huì)

B.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

C.國(guó)務(wù)院金融發(fā)展委員會(huì)

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：B

參考解析：2017年7月召開的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出要設(shè)

立的機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。

11［單選題］根據(jù)《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度

應(yīng)獲得董事會(huì)的批準(zhǔn)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)向()就公司高級(jí)管理人員履行職

責(zé)的情況、績(jī)效評(píng)價(jià)情況、薪酬情況做出專項(xiàng)說(shuō)明。

A.高級(jí)管理層

B.股東(大)會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

正確答案：B

參考解析：《信托公司治理指引》第五十條規(guī)定，信托公司的薪酬

分配制度應(yīng)獲得董事會(huì)的批準(zhǔn)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)向股東(大)會(huì)就公司高

級(jí)管理人員履行職責(zé)情況、薪酬情況做出專項(xiàng)說(shuō)明。

12［單選題］根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重

大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行()0

A.名單制管理

B.綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度

D.問(wèn)責(zé)

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重

大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理。

13［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的()

負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。

A.股東大會(huì)

B.董事長(zhǎng)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

正確答案：c

參考解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行

的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及

體系。

14［單選題］每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者()的

尊重和保障。

A.知情權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.受教育權(quán)

D,公平交易權(quán)

正確答案：C

參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指

導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化

金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開展廣泛、持

續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)

的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意

識(shí)。

15［單選題］以下不屬于常用的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.長(zhǎng)期掛賬

D.債務(wù)減免

正確答案：c

參考解析：銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外

清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)

轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。

16［單選題］根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不

屬于債權(quán)重組的是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.破產(chǎn)清償

C.以物抵債

D.修改債務(wù)條款

正確答案：B

參考解析：按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對(duì)債權(quán)進(jìn)行

重組的方式包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。

17［單選題］在計(jì)算債券投資收益時(shí)，“票面利息/購(gòu)買價(jià)格又100%〃

是（）的計(jì)算公式。

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.名義收益車

D.到期收益率

正確答案：B

參考解析：即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格又100%。

18［單選題］某銀行近期發(fā)行了一款個(gè)人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行

的主要要素為，起點(diǎn)金額為100萬(wàn)元，期限為2年，付息方式為按月

付息，到期還本，年化利率為3.15%,暫不支持質(zhì)押。下列說(shuō)法正

確的是()0

A.該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投

資人權(quán)利的不當(dāng)條款

B.“按月付息，到期還本”的付息方式，說(shuō)明該款產(chǎn)品是指是一款保

本保收益的理財(cái)產(chǎn)品

C.該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%,如果超過(guò)當(dāng)?shù)厥?/p>

場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制約定的最高上浮幅度，則會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個(gè)人投

資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額的行為

正確答案：A

參考解析：B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品不能承諾保本保收益。

C項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受

法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品的利

率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%,不違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，因

此不屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”。

D項(xiàng)，該產(chǎn)品符合《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，在法律允許的

范疇，商業(yè)銀行有權(quán)對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行約定。

19［單選題］根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束

當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

A.10

B.1

C.5

D.3

正確答案：C

參考解析：對(duì)于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交

易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存

5年。

20［單選題］商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，

其風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄的確認(rèn)語(yǔ)句是()。

A.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能

力評(píng)估”

B.“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”

C.“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益,

投資須謹(jǐn)慎〃

D.“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

正確答案：B

參考解析：投資者風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄,

確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示,

愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄

和簽名確認(rèn)。

21［單選題］在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是()0

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.常規(guī)檢查

D.稽核調(diào)查

正確答案：A

參考解析：臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部

署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢

查。

后續(xù)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情

況進(jìn)行的檢查。

常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃的檢查。

稽核調(diào)查是指采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

22［單選題］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原

則是()。

A.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

B.全面性原則、審慎性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

C.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則

正確答案：A

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則

包括：

(1)匹配性原則；

(2)全覆蓋原則；

(3)獨(dú)立性原則；

(4)有效性原則。

23［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行任命合

規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)

負(fù)責(zé)人離任后的（）內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有

關(guān)情況。

A.十個(gè)工作日

B.十五個(gè)工作日

C.一個(gè)月

D.五個(gè)工作日

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

24［單選題］根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》，

銀行對(duì)災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每（）開展一次突發(fā)

事件應(yīng)對(duì)預(yù)案的演練。

A.三年

B.二年

C.四年

D.一年

正確答案：D

參考解析：《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》第十

條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每

年開展一次突發(fā)事件應(yīng)對(duì)預(yù)案的演練。

25［單選題］銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆（）以上或者外幣

等值（）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。

A.1萬(wàn)元,2000美元

B.1萬(wàn)元,1000美元

C.5萬(wàn)元，5000美元

D.5萬(wàn)元，1萬(wàn)美元

正確答案：D

參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外

幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。

26［單選題］商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為（）o

A.債券買賣、外匯買賣、黃金買賣

B.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算

C.金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買賣

D.資金管理、資金存放、資金拆借

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為前臺(tái)交易、中臺(tái)

風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。

27［單選題］某農(nóng)村商業(yè)銀行2018年3月末存款余額為40億元，流

動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為

20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量

為15億元，下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合要求的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例

正確答案：B

參考解析：存貸比一般是75%,本題存貸比=32/40=80%,符合要求。

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量2100%,

本題流動(dòng)性覆蓋率=10/15<100隊(duì)不符合要求。

流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%,本題流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性

缺口率=流動(dòng)性缺口4-同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)=（40-32）/40

>-10%,符合要求。

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額225%,本題流動(dòng)性比

例=20/30=0.67,符合要求。

28［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說(shuō)

法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立

臨時(shí)授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過(guò)其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投

訴

C.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于

重大消費(fèi)投訴

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴

正確答案：C

參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，20名以上投訴人采取面談方式提出共同

消費(fèi)投訴的群體性投訴才是重大消費(fèi)投訴。

29［單選題］盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬(wàn)元的案件列為（）突發(fā)

事件。

A.自然災(zāi)害類

B.社會(huì)安全事件類

C.事故災(zāi)難類

D.公共衛(wèi)生事件類

正確答案：B

參考解析：《國(guó)家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》

將刑事案件列為社會(huì)安全事件的第六類，并將〃劫持現(xiàn)金50萬(wàn)元以上

或財(cái)物價(jià)值200萬(wàn)元以上，盜竊現(xiàn)金100萬(wàn)元以上的或財(cái)物價(jià)值300

萬(wàn)元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以

上的案件〃列為重大刑事案件。

30［單選題］消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元，其

辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）o

A.向客戶C發(fā)放20萬(wàn)元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購(gòu)買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬(wàn)元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)

批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

（-）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（A、C項(xiàng)符合）

（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；

（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；

（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項(xiàng)符合）

（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（七）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)范疇。

31［單選題］金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾（）內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有

的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.5年

B.1年

C.3年

D.2年

正確答案：A

參考解析：《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)

的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾

5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公

司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。

32［單選題］2022年4月140,央行以利率招標(biāo)方式開展了7天期

100億元逆回購(gòu)操作的目的是（）

A.調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期流動(dòng)性

B.提供市場(chǎng)長(zhǎng)期流動(dòng)性

C.為降準(zhǔn)降息做好安排

D.引導(dǎo)人民幣匯率貶值

正確答案：A

參考解析：央行投放的7天逆回購(gòu)是短期工具，其目的是向市場(chǎng)上

投放流動(dòng)性，故本題選A項(xiàng)。

33［單選題］某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說(shuō)明書載明，該產(chǎn)品投

資于債券的比例為50%,投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%,

投資于商品的比例為20%,根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的

指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2018）106號(hào)），該產(chǎn)品屬于（）o

A.權(quán)益類產(chǎn)品

B.固定收益類產(chǎn)品

C.商品及金融衍生類產(chǎn)品

D.混合類產(chǎn)品

正確答案：D

參考露析：資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)

品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益

類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%,權(quán)益類產(chǎn)

品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%,商

品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,

混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資

產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

34［單選題］《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)

操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)（2015）97號(hào)）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施（）o

A.同步錄音

B.同步錄像

C.現(xiàn)金進(jìn)出庫(kù)可回溯

D.同步錄音錄像

正確答案：D

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像,

錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理

全過(guò)程。

35［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是()。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理

和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)

制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防

范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控

制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方

法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和

機(jī)制

正確答案：B

參考解析：2014年《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，明確“內(nèi)部控制

是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)

制”。

36［單選題］根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，

以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、

內(nèi)容描述、客戶界定等要素

B.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)

公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按

照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)

C.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和

調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素

D.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

正確答案：B

參考解析：《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》規(guī)定,

對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布

收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次

制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目

名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。

37［單選題］商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

C.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

D,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

能力和資本實(shí)力相匹配。

38［單選題］根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，屬于汽車金融公

司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）o

A.購(gòu)車貸款

B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

C.接受承租人汽車租賃保證金

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括：

（一）接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

（二）吸收股東3個(gè)月以上定期存款

（三）同業(yè)拆入

（四）向金融機(jī)構(gòu)借款

（五）發(fā)行金融債券

39［單選野］目前我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）o

A.加拿大元

B.德國(guó)馬克

C.瑞士法郎

D.新加坡元

正確答案：B

參考解析：目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美

元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、

新加坡元。

40［單選題］根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，商業(yè)銀行固定資產(chǎn)賬面價(jià)

值和在建工程賬面價(jià)值之和占凈資產(chǎn)的比重最高不得超過(guò)()o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，金融企業(yè)固定資產(chǎn)賬面價(jià)

值和在建工程賬面價(jià)值之和占凈資產(chǎn)的比重，從事銀行業(yè)務(wù)的最高不

得超過(guò)40%。

41［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》(銀監(jiān)

發(fā)［2018］9號(hào))規(guī)定，下列哪項(xiàng)不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。()

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的

人員

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

C.接受委托為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所從業(yè)人員

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

正確答案：C

參考解析：按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員(以下簡(jiǎn)稱從業(yè)人員)是指按照《中華人民共和

國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員，以

及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融

服務(wù)