2024年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-百姓征信知識(shí)競(jìng)賽考試近5年真題附答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-百姓征信知識(shí)競(jìng)賽考試近5年真題薈萃附答案第I卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.在信用活動(dòng)中為什么要遵循“口說(shuō)無(wú)憑、立字為據(jù)”的原則？2.為什么償還了欠款，曾經(jīng)逾期的記錄還保留在個(gè)人信用報(bào)告中？3.中國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)取得了哪些進(jìn)展？4.為什么不需征得您本人同意就能采集您的個(gè)人信息？5.發(fā)現(xiàn)他人未經(jīng)許可查詢了您的信用報(bào)告時(shí)該如何處理？6.我沒(méi)貸款，也不打算貸款，為什么還要采集我的信息？7.信用卡遺失或被盜后產(chǎn)生的記錄，會(huì)記入原持卡人的個(gè)人信用報(bào)告嗎？8.為什么要采集因糾紛拒付產(chǎn)生的欠費(fèi)信息？9.國(guó)外征信有什么新的發(fā)展趨勢(shì)？?10.商業(yè)銀行審查個(gè)體企業(yè)信貸申請(qǐng)時(shí)可以查詢業(yè)主的個(gè)人信用報(bào)告嗎？11.交不交電信費(fèi)用為什么影響銀行對(duì)您的評(píng)價(jià)？12.為什么說(shuō)使用信用卡也是個(gè)人的信用活動(dòng)？13.如何避免刷卡刷出負(fù)面記錄？14.如何避免因利率調(diào)整、月還款額變動(dòng)給自己造成負(fù)面記錄？15.信用良好能帶來(lái)什么優(yōu)惠？16.“明細(xì)信息”是什么意思？17.可以通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)提交異議申請(qǐng)嗎？18.為什么說(shuō)個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”？19.提高個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)的質(zhì)量，您能做什么？20.征信機(jī)構(gòu)給您提供哪些服務(wù)？21.為什么不能在互聯(lián)網(wǎng)上直接查詢個(gè)人信用報(bào)告？22.什么是信用卡的“最低還款額”？23.如何理解“個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息”中的各項(xiàng)信息？24.信用卡的計(jì)息基數(shù)、天數(shù)和利息如何計(jì)算？?25.為什么不制定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)？26.為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠?款與“惡意”欠款？27.業(yè)主信用為什么影響其所擁有的企業(yè)獲得貸款？28.“信息獲取時(shí)間”與個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”有什么關(guān)系？29.分期償還個(gè)人貸款時(shí)，如何做到按時(shí)還款？30.個(gè)人對(duì)信用卡未激活欠年費(fèi)被記入個(gè)人信用報(bào)告不服，可以通過(guò)提出異議解決嗎？31.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)有哪些特點(diǎn)？32.如何看待個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中個(gè)別數(shù)據(jù)不準(zhǔn)的問(wèn)題？33.為何不向本人征集信息？34.“信息獲取時(shí)間”與“結(jié)算年月”兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)有什么不同？35.究竟哪天該還款？“還款日”前還是“寬限期”后？36.提出異議申請(qǐng)需要哪些資料？37.提前還款不刷卡，會(huì)提高信用嗎？38.我國(guó)有哪些保護(hù)個(gè)人隱私的法律法規(guī)？?39.什么是個(gè)人信用評(píng)分？40.銀行憑什么決定是否給您貸款？41.對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和住房公積金信息有異議怎么辦？42.個(gè)人信用報(bào)告的信息有哪些欄目？43.個(gè)人身份被冒用自己有責(zé)任嗎？44.貸款利率變動(dòng)在什么情況下可能會(huì)影響到個(gè)人的信用記錄？45.給別人提供擔(dān)保的信息為什么也會(huì)記錄在自己的信用報(bào)告中？46.查詢個(gè)人信用報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)是哪些？47.個(gè)人身份信息是怎么來(lái)的？48.大學(xué)生如何建立個(gè)人信用記錄？49.如何理解信用卡的最大負(fù)債額？?50.別人可以隨便看您的信用報(bào)告嗎？51.農(nóng)民有個(gè)人信用報(bào)告嗎？52.發(fā)放政策性貸款為什么要考察申請(qǐng)人的信用記錄？53.貸款展期期間借款人的信用記錄會(huì)有變化嗎？54.為什么不能把自己的個(gè)人身份證件借給別人用？55.搬家后為何要到水、電、燃?xì)夤咀鲎兏?6.在外地能查詢個(gè)人信用報(bào)告嗎？57.司法部門(mén)在什么情況下可以查詢個(gè)人信用報(bào)告？58.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息怎么辦？59.晚幾天還利息，為什么還要記入個(gè)人信用報(bào)告？60.為什么要如實(shí)填寫(xiě)各類(lèi)申請(qǐng)表？61.為什么要大家一起建立全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)？62.為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？63.個(gè)人信用報(bào)告有幾個(gè)版本？64.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)多長(zhǎng)時(shí)間更新一次信息？65.企業(yè)拖欠銀行貸款會(huì)拖累業(yè)主嗎？66.為什么不建議通過(guò)第三方代理償還貸款？67.能查自己的信用報(bào)告嗎？68.有了負(fù)面記錄，是否就意味著信用不好？69.負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？70.“已與公安信息核實(shí)”是怎么回事？71.采集哪些人的哪些電信繳費(fèi)信息？72.中國(guó)為什么需要建立個(gè)人征信體系？73.為什么要建立全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)？74.商業(yè)銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告嗎？75.如何理解“個(gè)人住房公積金信息”中的各項(xiàng)信息？76.采集外國(guó)人在中國(guó)的信用信息嗎？77.查詢個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？78.信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？79.如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？80.征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分與銀行的評(píng)分為什么不一樣？81.未按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)個(gè)人信用有影響嗎？82.在什么情況下需要使用“異議標(biāo)注”？83.出差在外遇上了還款期，怎么辦？84.為什么張三在甲銀行貸不到款但在乙銀行卻可以？85.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集哪些信用卡信息？86.“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？87.如何保護(hù)個(gè)人隱私？88.采集境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的信貸信息嗎？89.個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金的信息對(duì)銀行審查個(gè)人信貸申請(qǐng)有什么幫助？90.負(fù)面記錄的保存期限從什么時(shí)候開(kāi)始計(jì)算？負(fù)面記錄會(huì)保存多久？91.沒(méi)有貸款的人有個(gè)人信用報(bào)告嗎？92.商業(yè)銀行考察個(gè)人信用為什么沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)？93.別人不相信我提供的信用報(bào)告怎么辦？94.我可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報(bào)告嗎？95.未使用的授信額度為什么也要記入個(gè)人信用報(bào)告？96.逾期1天與逾期180天有什么區(qū)別？97.“個(gè)人結(jié)算賬戶”就是我在銀行的所有賬戶嗎？98.誠(chéng)信、信用、征信是一回事嗎？99.為什么說(shuō)“我的信用我做主”？100.異地逾期影響本地貸款嗎？第I卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案： 信用活動(dòng)要遵循“立字為據(jù)”的原則，就是說(shuō)信用活動(dòng)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，以此明確當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，提供損害賠償?shù)挠行ёC據(jù)，防止因失信行為給對(duì)方造成損失。如果是以口頭方式訂立的合同，由于是“口說(shuō)無(wú)憑”，這種合同無(wú)法提供記錄信用活動(dòng)的憑證，難以對(duì)失信行為構(gòu)成有效的制約。 例如，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員在推銷(xiāo)信用卡時(shí)往往傾向于只展示信用卡使用的有利因素，很少甚至不向客戶揭示其在使用過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致個(gè)人不理性的盲從辦卡。如果信用卡過(guò)多，個(gè)人會(huì)很難記住每張卡的免息期、還款時(shí)間、消費(fèi)金額，容易造成欠繳信用卡年費(fèi)或逾期還款，從而形成負(fù)面信用記錄。2.參考答案：為真實(shí)、客觀地反映個(gè)人的信用狀況，個(gè)人信用報(bào)告中不僅要反映個(gè)人信用交易的現(xiàn)狀，而且要反映其信用交易的歷史情況。所以，即使償還了欠款，曾經(jīng)逾期的記錄也還要在個(gè)人信用報(bào)告中保留一段時(shí)間，一般是兩年。3.參考答案： 建成了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)是從1999年中國(guó)人民銀行批復(fù)同意在上海開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信用信息服務(wù)試點(diǎn)開(kāi)始起步的。2004年，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的指示，中國(guó)人民銀行開(kāi)始建立全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。經(jīng)過(guò)一年多的努力，2006年1月，該數(shù)據(jù)庫(kù)建成并正式全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。截至2007年年底，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)收錄了近6億自然人的信息并為他們建立了信用檔案，其中1億人有與銀行進(jìn)行信貸交易的記錄。該數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一個(gè)人，無(wú)論是在哪個(gè)地方的哪家金融機(jī)構(gòu)借的錢(qián)，其相關(guān)信息都會(huì)被收錄在這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中；無(wú)論想找哪一家金融機(jī)構(gòu)借錢(qián)，不管是在北方的黑龍?，還是在南方的海南，這家金融機(jī)構(gòu)都能查到您的信用記錄。截至2007年年底，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)為各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)提供了超過(guò)1億人次的個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，而這一數(shù)據(jù)是逐漸累積起來(lái)的，2007年最后一個(gè)月，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的平均日查詢量為30多萬(wàn)筆，其中最高一天近60萬(wàn)筆，也就是，在這一天中，大約有60萬(wàn)人次的信用記錄被查詢，而這60萬(wàn)人次中，可能就有您，想想它的影響力吧！ 征信相關(guān)制度建設(shè)有了新進(jìn)展。2005年，中國(guó)人民銀行制定并頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)范運(yùn)行。 征信概念開(kāi)始走進(jìn)百姓生活。中國(guó)人民銀行從2005年起面向大學(xué)生、普通借款人及社會(huì)公眾等群體持續(xù)開(kāi)展征信及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育。在這項(xiàng)工作的推動(dòng)下，全社會(huì)的信用意識(shí)逐步提高。越來(lái)越多的人開(kāi)始了解征信，開(kāi)始主動(dòng)查詢自己的信用記錄，關(guān)注自己的信用狀況。4.參考答案：建立征信制度是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人都應(yīng)當(dāng)被納入其中，采集個(gè)人信息是建立征信制度的一個(gè)最重要的組成部分。因此，不需要征得個(gè)人同意，這也是很多建立了征信制度的國(guó)家的普遍做法。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)在不征求您本人同意的情況下從商業(yè)銀行、政府部門(mén)等處采集您的個(gè)人信用是征信的一種內(nèi)在的制度安排，需要強(qiáng)調(diào)的是，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信息是嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行的，個(gè)人的合法權(quán)益是得到充分保障的。5.參考答案：當(dāng)發(fā)現(xiàn)他人未經(jīng)許可查詢了您的信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)及時(shí)與中國(guó)人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)取得聯(lián)系并告知相關(guān)情況。依據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)違反規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告的將被責(zé)令改正并處以一萬(wàn)元以上、三萬(wàn)元以下的罰款，涉嫌犯罪的，還將被移交相關(guān)司法部門(mén)。?6.參考答案：建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的一個(gè)主要目的是為每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人建立信用檔案，為個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供便利。即便沒(méi)有貸款，但你可能有其他領(lǐng)域的信用信息，將這部分信息收集起來(lái)，盡早建立信用記錄，可以方便您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。7.參考答案： 信用卡如果遺失或被盜，應(yīng)該立即掛失。按照目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理章程，未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易風(fēng)險(xiǎn)由原持卡人承擔(dān)，這是因?yàn)椴荒鼙鎰e在掛失前信用卡是否被盜用。掛失后產(chǎn)生的消費(fèi)則不由持卡人負(fù)責(zé)。 因此，如果信用卡遺失或被盜后，沒(méi)有及時(shí)辦理掛失手續(xù)，產(chǎn)生的還款或逾期記錄是要記入原持卡人的信用報(bào)告的。并且，從法律意義上來(lái)說(shuō)，持卡人有妥善保管信用卡的義務(wù)，應(yīng)該使用較復(fù)雜的密碼，在信用卡遺失或被盜后應(yīng)盡快掛失，以保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。此外，信用卡被盜用后接到銀行對(duì)賬單，要及時(shí)與銀行聯(lián)系，協(xié)商處理。8.參考答案：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)如實(shí)記錄個(gè)人的信用狀況，所以如果個(gè)人因與銀行、電信、移動(dòng)、電力等部門(mén)發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛而拒絕支付相關(guān)費(fèi)用，這樣的欠費(fèi)信息也會(huì)進(jìn)入個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。當(dāng)然，如果您對(duì)此有異議，可以向中國(guó)人民銀行征信中心反映，并在您的信用報(bào)告中說(shuō)明欠費(fèi)產(chǎn)生的原因。9.參考答案： 建立征信體系的國(guó)家越來(lái)越多。許多國(guó)家認(rèn)識(shí)到征信體系所發(fā)揮的重要作用，開(kāi)始建立起本國(guó)的征信體系。根據(jù)世界銀行所做的一項(xiàng)調(diào)查，在20世紀(jì)60年代以前，只有5個(gè)國(guó)家由中央銀行等部門(mén)建立了信貸登記機(jī)構(gòu)。而到現(xiàn)在，已經(jīng)有68個(gè)國(guó)家由中央銀行等部門(mén)建立了信貸登記機(jī)構(gòu)。同樣在20世紀(jì)60年代以前，只有7個(gè)國(guó)家建立了市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，到現(xiàn)在，已經(jīng)有50個(gè)國(guó)家建立了市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)。 征信機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視正面信息的價(jià)值。許多征信機(jī)構(gòu)不但采集負(fù)面信息，也開(kāi)始逐步采集正面信息，以便全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況。征信機(jī)構(gòu)利用自身?yè)碛械臄?shù)據(jù)庫(kù)，推出了越來(lái)越多的產(chǎn)品和服務(wù)。除了傳統(tǒng)的信用報(bào)告查詢外，征信機(jī)構(gòu)還開(kāi)發(fā)出信用評(píng)分、市場(chǎng)服務(wù)、欺詐監(jiān)測(cè)等一系列增值服務(wù)。 征信機(jī)構(gòu)開(kāi)始整合。例如，在20世紀(jì)初的美國(guó)，最多時(shí)有2?000多家地方性的征信機(jī)構(gòu)。經(jīng)-過(guò)長(zhǎng)期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在占領(lǐng)市場(chǎng)的只是少數(shù)幾家全國(guó)性的征信機(jī)構(gòu)。一些大型征信機(jī)構(gòu)還跨國(guó)發(fā)展，通過(guò)兼并收購(gòu)、參股等形式進(jìn)入新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家。 征信服務(wù)逐漸擴(kuò)展到非傳統(tǒng)領(lǐng)域。征信機(jī)構(gòu)除向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)外，還逐漸向電信、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。這是因?yàn)榭蛻粝硎芟却螂娫捄蟾顿M(fèi)的服務(wù)也是一種信用交易，將這部分信息納入征信范圍，可以記錄那些與銀行沒(méi)有借貸關(guān)系的人的信用信息，幫助這些人建立信用記錄，擁有“經(jīng)濟(jì)身份證”。同時(shí)，研究表明，在某些國(guó)家，客戶拖欠通信費(fèi)用、保險(xiǎn)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)與客戶的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的關(guān)聯(lián)，征信機(jī)構(gòu)所收集的反映個(gè)人信用狀況的數(shù)據(jù)也能夠更好地幫助商業(yè)銀行、電信部門(mén)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等更好地識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)。10.參考答案：可以。個(gè)體企業(yè)，特別是無(wú)限責(zé)任企業(yè)的信用狀況與該企業(yè)的業(yè)主或主要經(jīng)理人的信用狀況有著很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，查詢?cè)撈髽I(yè)業(yè)主或主要經(jīng)理人的個(gè)人信用報(bào)告有助于商業(yè)銀行更加全面地判斷這個(gè)企業(yè)的信用狀況。為了保證商業(yè)銀行的信貸安全，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在審查個(gè)體企業(yè)的信貸申請(qǐng)時(shí)可以經(jīng)過(guò)該企業(yè)業(yè)主或主要經(jīng)理人的授權(quán)，查詢業(yè)主或主要經(jīng)理人的個(gè)人信用報(bào)告。11.參考答案：是否按時(shí)繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用，是考量一個(gè)人還款意愿的重要指標(biāo)。一個(gè)人如果能做到長(zhǎng)期、正常繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用，說(shuō)明此人履約意識(shí)較強(qiáng)；反之，如果長(zhǎng)期拖欠公用事業(yè)費(fèi)用，說(shuō)明此人的還款意愿或還款能力可能存在問(wèn)題。因此，個(gè)人公用事業(yè)費(fèi)用的繳納情況會(huì)有助于銀行全面了解個(gè)人的信用狀況。12.參考答案：信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信用卡在中國(guó)的使用越來(lái)越普遍，同時(shí)，信用卡又是一個(gè)方便的短期融資工具，客戶在申領(lǐng)信用卡時(shí)，發(fā)卡銀行按照客戶申領(lǐng)信用卡時(shí)的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費(fèi)再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無(wú)息貸款，同時(shí)，客戶是否按時(shí)償還信用卡透支款項(xiàng)，可以反映一個(gè)人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個(gè)人的信用活動(dòng)。13.參考答案：信用卡是您方便的支付和融資工具，但提醒您注意以下事項(xiàng)，以免出現(xiàn)負(fù)面記錄：養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，做到按時(shí)、足額還款；您如果使用信用卡提取現(xiàn)金，還款時(shí)不僅要存足取現(xiàn)金額，還要多存入相關(guān)的利息；充分了解信用卡的免息期、最低還款額等事項(xiàng)，并在核對(duì)賬單后進(jìn)行合理、及時(shí)的處理，至少要按期歸還最低還款額，取現(xiàn)要本息全額償還；熟記所持信用卡的最后還款日期（各家發(fā)卡銀行有不同的還款日），最好在最后還款日期前兩天就足額還款（節(jié)假日需提前還款）。14.參考答案：對(duì)于這種情況，您要注意與商業(yè)銀行簽訂的貸款合同中的利率條款，如果采用的是浮動(dòng)利率，您還款的利率會(huì)隨著基準(zhǔn)利率的變動(dòng)而變動(dòng)，這時(shí)要注意，利率變化會(huì)引起月還款額發(fā)生變化。如果簽訂合同后至次年的1月1日，中國(guó)人民銀行上調(diào)了貸款利率，則商業(yè)銀行將從次年的1月1日起按最新的貸款利率計(jì)收利息，這時(shí)，您每月還款時(shí)不妨多存入一些錢(qián)以保證足額還款。15.參考答案：如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來(lái)很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長(zhǎng)些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。16.參考答案：個(gè)人信用報(bào)告中的明細(xì)信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個(gè)人每張信用卡的使用情況，后者反映個(gè)人每筆貸款的相關(guān)情況。17.參考答案：在征信系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實(shí)身份的功能，所以目前暫時(shí)不能受理通過(guò)電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行征信中心正在進(jìn)行這方面的研究，相信在不久的將來(lái)，個(gè)人可以通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等更多的途徑提交查詢自己的信用報(bào)告的申請(qǐng)和提交異議的申請(qǐng)。18.參考答案： 作為一個(gè)成年的中國(guó)公民，我們每個(gè)人都有中華人民共和國(guó)居民身份證，上面印著姓名、性別、出生時(shí)間、住址和身份證號(hào)碼等內(nèi)容。類(lèi)似這樣的身份證件，其他國(guó)家的公民也都有，名稱(chēng)可能不同，但作用相同：證明作為自然人的您是誰(shuí)。所以這個(gè)身份證誰(shuí)也離不開(kāi)。 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)越來(lái)越多，除了需要證明您是誰(shuí)之外，還需要有一個(gè)方便、可信的工具來(lái)說(shuō)明您作為一個(gè)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人，是否可信、可靠，這個(gè)工具就是個(gè)人信用報(bào)告。它記載了您在以前的信用交易中的表現(xiàn)，可以幫助您的交易伙伴更好地了解您，盡快作出是否與您進(jìn)行交易的決定。 個(gè)人信用報(bào)告在歐美已經(jīng)非常普及了，幾乎每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人都有個(gè)人信用報(bào)告，而個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用更是普遍，幾乎滲透到個(gè)人每一項(xiàng)重大的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，包括貸款買(mǎi)房、申請(qǐng)信用卡、買(mǎi)保險(xiǎn)、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒(méi)有個(gè)人信用報(bào)告，幾乎是什么事都辦不成的。 個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用日益廣泛，它的作用也越來(lái)越像我們的“居民身份證”，所以人們形象地稱(chēng)它為“經(jīng)濟(jì)身份證”。19.參考答案： 提高個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)的質(zhì)量，需要您的大力支持。您可以在以下幾方面提供幫助：?準(zhǔn)確、完整地填寫(xiě)信息。您在申請(qǐng)銀行貸款、申請(qǐng)信用卡等時(shí)，要準(zhǔn)確、完整地填寫(xiě)個(gè)人資料。 信息變化通知銀行。如果您的基本信息，包括住址、婚姻狀況、聯(lián)系方式等發(fā)生了變化，要及時(shí)到銀行等機(jī)構(gòu)去更新個(gè)人信息，這樣商業(yè)銀行就能將您的最新信息報(bào)送到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)庫(kù)就能夠更全面、準(zhǔn)確地記錄您的情況。 關(guān)心自己的信用記錄。要關(guān)心自己的信用記錄，主動(dòng)查詢信用報(bào)告。您是信用報(bào)告的主體，對(duì)自己的情況應(yīng)當(dāng)是最清楚的，也最容易發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告中存在的問(wèn)題。所以應(yīng)當(dāng)主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告，特別是在您申請(qǐng)貸款或信用卡前，最好能查一下自己的信用報(bào)告，這樣，您與商業(yè)銀行交易時(shí)對(duì)自己的信用記錄才能做到“心中有數(shù)”。 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)糾正。一旦發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告出錯(cuò)，要及時(shí)與中國(guó)人民銀行征信中心、人民銀行的征信管理部門(mén)或者是提供錯(cuò)誤信息的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，及時(shí)糾正錯(cuò)誤，使個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的您的信息更加準(zhǔn)確。20.參考答案： 提供您本人的信用報(bào)告。向本人提供信用報(bào)告是很多國(guó)家的法律中規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的一項(xiàng)義務(wù)，因此，如果您要看自己的信用報(bào)告，可以向征信機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，征信機(jī)構(gòu)必須滿足您的要求，向您提供本人的信用報(bào)告。這項(xiàng)服務(wù)在很多國(guó)家是有償?shù)摹?接受您的異議申請(qǐng)。如果您發(fā)現(xiàn)自己的信用報(bào)告中有些信息與事實(shí)不符，您可以向征信機(jī)構(gòu)提出來(lái)，征信機(jī)構(gòu)必須有專(zhuān)人接受并處理您的異議申請(qǐng)。 修改信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息。如果查實(shí)您信用報(bào)告中記載的信息被征信機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，征信機(jī)構(gòu)必須盡快改正；如果是由商業(yè)銀行等報(bào)送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，則征信機(jī)構(gòu)必須協(xié)調(diào)出錯(cuò)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)更正錯(cuò)誤。21.參考答案： 為保證數(shù)據(jù)庫(kù)的安全，防止個(gè)人隱私受到侵犯，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)沒(méi)有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接，因此，任何人不可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直接訪問(wèn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)獲取個(gè)人信用報(bào)告。 不過(guò)，在國(guó)外，個(gè)人可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向征信機(jī)構(gòu)遞交查詢本人信用報(bào)告的申請(qǐng)。征信機(jī)構(gòu)通過(guò)各種手段核實(shí)申請(qǐng)人身份的真實(shí)性后，通過(guò)發(fā)送郵件、郵寄等途徑將個(gè)人信用報(bào)告提供給申請(qǐng)人。中國(guó)人民銀行征信中心也正在研究提供這樣的服務(wù)。22.參考答案： 最低還款額是針對(duì)貸記卡而言的，是銀行在賬單日計(jì)算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。 但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開(kāi)始計(jì)收利息。23.參考答案： 個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息分為繳存和發(fā)放兩種。繳存信息主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳納單位、繳費(fèi)狀態(tài)等方面的信息，可以通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳納單位來(lái)判斷其工作單位和個(gè)人的工作穩(wěn)定性。發(fā)放信息主要是個(gè)人原工作單位名稱(chēng)、離退休類(lèi)別、本月實(shí)發(fā)養(yǎng)老金合計(jì)等信息。個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息也包括養(yǎng)老保險(xiǎn)金最近24個(gè)月的繳存（發(fā)放）狀態(tài)，但需要說(shuō)明的是，繳存和發(fā)放狀態(tài)僅僅說(shuō)明個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金的繳存和發(fā)放狀況，不代表當(dāng)事人的信用狀況。各代碼含義如下：24.參考答案： 作為信用卡的持卡人，如果您在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會(huì)計(jì)收利息。如果您在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項(xiàng)，消費(fèi)交易會(huì)免息。但用信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，銀行規(guī)定的是自銀行記賬日起按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人在到期還款日（含）前累計(jì)還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算，還款日后的利息按未還金額計(jì)算，按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人未能在到期還款日（含）之前償還發(fā)卡銀行要求的最低還款額，除支付貸款利息外，還就最低還款額未償還部分的5％支付滯納金。以上計(jì)息天數(shù)為自銀行記賬日起至還款日的實(shí)有天數(shù)（常規(guī)算法為算頭不算尾）。 假設(shè)賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。若3月20日個(gè)人消費(fèi)10?000元，且該筆消費(fèi)款于3月23日記入信用卡賬戶（即記賬日），則4月7日對(duì)賬單上將會(huì)列有：本期全部應(yīng)還款額10?000元，最低還款額1?000元，從4月8日至5月7日期間未有其他交易入賬。而個(gè)人于4月27日繳清全部應(yīng)還款額10?000元，銀行不計(jì)收利息。如果個(gè)人于4月27日繳清最低還款額1?000元，則5月7日的賬單除將列有消費(fèi)款項(xiàng)未還部分9?000元外，還將另列利息224.5元，利息計(jì)算如下：25.參考答案：有朋友問(wèn)，中國(guó)人民銀行為什么不對(duì)哪些人可以貸款、哪些人不可以貸款制定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)呢？首先，是否給某個(gè)人貸款，只能由商業(yè)銀行自行決定，因?yàn)槿绻J出去的款收不回來(lái)，放款銀行是要承擔(dān)損失和責(zé)任的，從權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的角度講，誰(shuí)負(fù)責(zé)誰(shuí)做決定；其次，各商業(yè)銀行對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)的判斷和偏好不同，這也是金融服務(wù)發(fā)展的體現(xiàn)，政府部門(mén)不應(yīng)當(dāng)制定硬性的規(guī)定；最后，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是依法行使職能的政府行政機(jī)關(guān)，只制定宏觀政策，不向個(gè)人發(fā)放貸款。26.參考答案：首先，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。27.參考答案： 中小企業(yè)一般是無(wú)限責(zé)任公司，包括個(gè)體工商戶。作為中小企業(yè)的擁有者，即業(yè)主，其個(gè)人的行為習(xí)慣和信用狀況往往決定了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)格和經(jīng)營(yíng)狀況，在實(shí)際操作中，業(yè)主的個(gè)人財(cái)物和企業(yè)財(cái)物也很難分開(kāi)，因此，在審查中小企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行通常將業(yè)主信用狀況的審查作為其中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。28.參考答案：信息獲取時(shí)間一般早于信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”，因此，有些在信息獲取時(shí)間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，可能尚未反映在個(gè)人信用報(bào)告中。29.參考答案： 首先，要注意合理負(fù)債，即貸款金額不要超過(guò)本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過(guò)高，壓力過(guò)大，給按時(shí)、足額還款造成影響。 其次，可以通過(guò)與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式，授權(quán)銀行在還款日自動(dòng)從您的結(jié)算賬戶上扣款還貸，避免因?yàn)槭聞?wù)繁忙或其他原因錯(cuò)過(guò)還款時(shí)間。需要提醒的是，采取這種方式，要注意保證您的銀行結(jié)算賬戶上有足夠的存款金額可以用來(lái)償還貸款。30.參考答案：要看合同，如果合同中規(guī)定信用卡只有激活才有效，可以提出異議；如果合同規(guī)定未激活就有效，扣收年費(fèi)造成的逾期記錄就不屬于異議申請(qǐng)受理范圍。31.參考答案： 全國(guó)集中統(tǒng)一建庫(kù)。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)將來(lái)自全國(guó)各地不同機(jī)構(gòu)、不同部門(mén)掌握的個(gè)人信用信息整合在一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中。目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)記錄了全國(guó)近6億人的信用信息。 廣泛的機(jī)構(gòu)覆蓋范圍。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括政策性銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司，以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車(chē)金融公司等。 廣泛的數(shù)據(jù)覆蓋范圍。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中最重要的信息是個(gè)人與銀行之間的信貸交易信息，同時(shí)，為全面反映您的信用狀況，還采集了一些能證明您目前身份的信息，包括您參加國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)和住房公積金信息；您的一些非銀行的信用交易信息，包括您的住房公積金貸款信息、繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用的信息，以及您遵紀(jì)守法的一些信息，包括欠稅、法院判決信息等。 社會(huì)功能顯著。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)全面采集個(gè)人的信用信息，既方便了您向商業(yè)銀行借錢(qián)，督促您按時(shí)歸還借款，同時(shí)也督促您在其他領(lǐng)域注重保持自身良好的信用記錄，養(yǎng)成恪守信用的良好習(xí)慣。如果每個(gè)人都成了守信的人，整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境也就改善了。32.參考答案：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)和維護(hù)是一個(gè)龐大的系統(tǒng)性工程，特別是在數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的早期，不可避免地會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)的現(xiàn)象，但這只是個(gè)別現(xiàn)象。中國(guó)人民銀行征信中心與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)密切合作，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。隨著各項(xiàng)機(jī)制的逐步建立和健全，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)將會(huì)更加完善。33.參考答案： 保證信息的客觀性。征信信息的核心是您借錢(qián)還錢(qián)的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。 保證信息采集更加可行。征信機(jī)構(gòu)如果從本人那里逐個(gè)采集信息，工作效率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化的部門(mén)集中采集信息。 保證信息的及時(shí)性和連續(xù)性。征信機(jī)構(gòu)需要對(duì)信息進(jìn)行及時(shí)更新，如果從個(gè)人那里逐個(gè)采集信息，信息更新很難得到保證。34.參考答案：信息獲取時(shí)間是中國(guó)人民銀行征信中心獲取該記錄信息的時(shí)間，也就是該記錄信息加載到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的時(shí)間。結(jié)算年月反映的是信用報(bào)告中本條記錄已更新到的月份，是最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄的參照時(shí)間點(diǎn)。舉例說(shuō)明，下面列出某個(gè)賬戶24個(gè)月的還款狀態(tài)，結(jié)算年月是2005年8月，這就表示編號(hào)1是2005年8月，編號(hào)2表示結(jié)算年月往前推的一個(gè)月，即2005年7月，依此類(lèi)推；同時(shí)結(jié)算年月也反映出該條記錄最新更新到了哪一個(gè)月。35.參考答案： 一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)按借款合同中約定的“還款日”自動(dòng)確認(rèn)借款人是否還款，如果借款人在還款日當(dāng)天按借款合同足額歸還了借款，就不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面記錄。反之，如果沒(méi)有按時(shí)、足額還款，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)記錄為逾期，并將相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。不過(guò)在現(xiàn)實(shí)生活中，一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)程序時(shí)，出于人性化的一些考慮，將系統(tǒng)確認(rèn)還款的期限設(shè)置在貸款合同約定還款日的一兩天后，只要借款人還款的實(shí)際時(shí)間不晚于這個(gè)期限，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就視為正常還款，這就是銀行工作人員所說(shuō)的“寬限期”。但是從謹(jǐn)慎的角度出發(fā)，建議還是在還款日之前還款為好，因?yàn)檫@畢竟是合同上約定的還款日，具有法律效力。36.參考答案：如果您親自向中國(guó)人民銀行的征信管理部門(mén)提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，只需出示您本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件即可。如果您委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人（您自己）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。37.參考答案： 提前還款對(duì)于提高個(gè)人信用用處不是很大。這是由于判斷您的信用狀況時(shí)，主要是看您過(guò)去信用行為的記錄，也就是您過(guò)去還款或使用信用卡的記錄。一般來(lái)說(shuō)，您的信用歷史越長(zhǎng)，過(guò)去信用行為的記錄越豐富，越能說(shuō)明您過(guò)去的信用狀況。而正常還款時(shí)的信用記錄就要比提前還款時(shí)的信用記錄豐富得多，更有助于反映您（借款人）的信用狀況。這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，因?yàn)閷?duì)許多人來(lái)說(shuō)，一兩次還款是比較容易的事，但要做到長(zhǎng)期、逐次、按時(shí)還款卻十分不易，而后者恰能更準(zhǔn)確地反映您遵守合同、實(shí)踐諾言的信用意識(shí)。 “不刷卡”就是不使用信用卡，這也意味著沒(méi)有相關(guān)的信用交易活動(dòng)，也就無(wú)從積累您自己的信用，從而也失去了一個(gè)積累信用的機(jī)會(huì)。38.參考答案： 我國(guó)有許多法律法規(guī)對(duì)保護(hù)個(gè)人隱私作了間接的、原則性的規(guī)定，具體內(nèi)容如下： 《中華人民共和國(guó)憲法》第三十八條、第三十九條、第四十條明確了對(duì)公民的人格尊嚴(yán)、住宅、通信自由和通信秘密的保護(hù)，這是我國(guó)法律對(duì)隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)的最根本的依據(jù)。第三十八條規(guī)定：“中華人民共和國(guó)公民的人格尊嚴(yán)不受侵犯。禁止用任何方法對(duì)公民進(jìn)行侮辱、誹謗和誣告陷害?！钡谌艞l規(guī)定：“中華人民共和國(guó)公民的住宅不受侵犯。禁止非法搜查或者非法侵入公民的住宅。”第四十條規(guī)定：“中華人民共和國(guó)公民的通信自由和通信秘密受法律的保護(hù)。除因國(guó)家安全或者追查刑事犯罪的需要，由公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定的程序?qū)νㄐ胚M(jìn)行檢查外，任何組織或者個(gè)人不得以任何理由侵犯公民的通信自由和通信秘密?！?《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第二款規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！钡诹畻l還規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！?《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五條、第二十九條、第三十條、第五十三條規(guī)定了商業(yè)銀行對(duì)客戶信息的保密義務(wù)。第五條就規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！钡诙艞l規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！钡谌畻l規(guī)定：“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！钡谖迨龡l規(guī)定：“商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密?！?此外，中國(guó)人民銀行還頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等一系列規(guī)章制度，對(duì)個(gè)人信息的采集、保存及使用等方面進(jìn)行了規(guī)范，規(guī)定了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，嚴(yán)格保護(hù)個(gè)人隱私和個(gè)人信息安全。39.參考答案：個(gè)人信用評(píng)分是指除信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)提供的另一項(xiàng)重要產(chǎn)品。它是利用數(shù)理模型開(kāi)發(fā)出來(lái)的用來(lái)預(yù)測(cè)客戶貸款違約可能性的一種方法。它通常以借款人過(guò)去的還款情況等特征指標(biāo)為解釋變量，通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析手段，形成連續(xù)整數(shù)的評(píng)分結(jié)果。在通常情況下，您的評(píng)分越高，說(shuō)明按照評(píng)分模型，您借款違約的可能性越小，您就越有可能獲得貸款。40.參考答案：銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本*市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。41.參考答案：如果您認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng)。42.參考答案： 個(gè)人信用報(bào)告的信息包括以下欄目： （1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等； （2）信用交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息； （3）個(gè)人開(kāi)立結(jié)算賬戶信息，指?jìng)€(gè)人開(kāi)立結(jié)算賬戶的數(shù)量、開(kāi)戶銀行等； （4）個(gè)人非銀行信息：包括個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等； （5）特殊交易信息； （6）特別記錄； （7）查詢記錄。 需要說(shuō)明的是，目前，中國(guó)人民銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)從部分?。ㄊ校┑淖》抗e金中心、勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)采集個(gè)人的信用信息，這項(xiàng)工作正逐步向全國(guó)推開(kāi)。因此，有些城市的個(gè)人信用報(bào)告中包含個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或個(gè)人電信繳費(fèi)信息等，有些城市則沒(méi)有。43.參考答案：按照《中華人民共和國(guó)居民身份證法》第十六條的規(guī)定，出租、出借、轉(zhuǎn)讓本人居民身份證，是違法行為，公安機(jī)關(guān)將給予警告，并處二百元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。除此以外，如果因身份被冒用而給第三方造成損失，被冒用人或冒用人還要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。如果身份證被冒用而本人知情，這時(shí)被冒用人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，在這種情況下因身份被冒用導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中產(chǎn)生負(fù)面記錄，被冒用人要承擔(dān)相應(yīng)的后果。為了減輕因負(fù)面記錄給自己帶來(lái)的損失，阻止自身信用狀況的惡化，被冒用人應(yīng)當(dāng)及時(shí)和冒用人取得聯(lián)系，督促冒用人盡快還款。但如果在本人不知情的情況下身份證被盜用，建議您盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)您的合法權(quán)益。44.參考答案： 貸款利率上調(diào)，增加了借款人每月的應(yīng)還款額，但借款人因不知道等原因未能及時(shí)增加月還款金額，借款人的信用記錄就會(huì)受到影響，因?yàn)樗形茨茏泐~、按時(shí)還款的信息都會(huì)被記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。45.參考答案：您為別人借款擔(dān)保，就是以您的信譽(yù)作為借款人的還款保證。按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對(duì)償還該筆貸款負(fù)有連帶責(zé)任，一旦借款人無(wú)力履行還款義務(wù)，銀行可以要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，代替借款人償還貸款。因此，您給別人提供的擔(dān)保實(shí)際上也是您的負(fù)債，可能會(huì)影響您未來(lái)的償還能力，應(yīng)當(dāng)記錄在您的個(gè)人信用報(bào)告中。46.參考答案：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是個(gè)人信用信息的主要提供者和使用者，也是查詢個(gè)人信用報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)。47.參考答案：個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，追溯起來(lái)，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫(xiě)的相關(guān)申請(qǐng)表上的個(gè)人基本信息。由于一個(gè)人可以在不同的時(shí)間向不同的商業(yè)銀行申請(qǐng)信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時(shí)候填寫(xiě)的個(gè)人身份信息可能不同，個(gè)人信用報(bào)告中顯示的個(gè)人身份信息是各商業(yè)銀行上報(bào)的同類(lèi)信息中最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實(shí)際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個(gè)人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，請(qǐng)及時(shí)到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個(gè)人信用報(bào)告中身份信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。48.參考答案： 有朋友問(wèn)，我是一個(gè)大學(xué)生，沒(méi)有貸款，每個(gè)月的消費(fèi)額不足千元，而且大多是在校內(nèi)的現(xiàn)金消費(fèi)，怎樣才能建立個(gè)人信用記錄呢？一般來(lái)說(shuō)，建立個(gè)人信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，如向銀行申請(qǐng)貸款、辦理貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、為別人的貸款提供擔(dān)保等。現(xiàn)在許多銀行為在校大學(xué)生提供了信用卡服務(wù)，大學(xué)生可以根據(jù)自己的需要辦理信用卡，辦卡后需要嚴(yán)格執(zhí)行合同的約定，按時(shí)還本付息，避免出現(xiàn)負(fù)面記錄。 目前，由于受學(xué)校自身?xiàng)l件限制，還無(wú)法做到所有消費(fèi)都進(jìn)行刷卡消費(fèi)，有時(shí)，消費(fèi)必須支付現(xiàn)金。如果條件具備，還是要盡可能通過(guò)信用卡進(jìn)行消費(fèi)，這樣就不需攜帶大量現(xiàn)金，既安全又方便。同時(shí)，根據(jù)當(dāng)前大學(xué)生的消費(fèi)特點(diǎn)和習(xí)慣，從減少操作手續(xù)、提高方便性的角度考慮，可考慮通過(guò)銀行柜臺(tái)辦理卡戶關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，將家里的匯款賬戶與信用卡賬戶做一個(gè)關(guān)聯(lián)，在信用卡還款日，能夠自動(dòng)地從匯款賬戶里扣款以償還信用卡透支款項(xiàng)。49.參考答案： 在每個(gè)賬單周期內(nèi)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般會(huì)為持卡人統(tǒng)計(jì)出一個(gè)賬單周期內(nèi)當(dāng)期應(yīng)還的金額。信用卡的最大負(fù)債額就是各個(gè)賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值。 小知識(shí)：銀行在批準(zhǔn)您的信用卡申請(qǐng)后，會(huì)為您確定一個(gè)月里的某一日為您的賬單日，兩個(gè)賬單日之間為一個(gè)賬單周期。要注意的是，這個(gè)周期的起始日可能與自然月的起始日不同。50.參考答案： 不可以。個(gè)人信用報(bào)告中的很多信息都是您個(gè)人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。各國(guó)在這方面都制定了嚴(yán)格的制度，限制信用報(bào)告的使用，保護(hù)公民的隱私。具體做法大體可以分為以下三種： 本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想查看您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書(shū)面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報(bào)告提供給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。 法定目的。即法律規(guī)定信用報(bào)告可以在什么情況下使用，概括而言，是在您本人提出了交易申請(qǐng)后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請(qǐng)、審查您的工作申請(qǐng)等。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。在這種制度安排下，只要符合法律的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)就可以向其提供您的信用報(bào)告，不再需要您的書(shū)面授權(quán)。 本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書(shū)面授權(quán)。51.參考答案：建立全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的目的之一就是讓農(nóng)民兄弟能夠帶著自己在本*鄉(xiāng)本土積累的信用記錄進(jìn)城打工，進(jìn)城發(fā)展。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)覆蓋到了廣大農(nóng)村地區(qū)，只要在商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)貸過(guò)款或者開(kāi)立了個(gè)人結(jié)算賬戶的農(nóng)民都有個(gè)人信用報(bào)告，而且這個(gè)報(bào)告到哪里都可以使用。52.參考答案： 住房公積金貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等，雖然是政策性貸款，但仍然以借款人未來(lái)償還為前提條件，因此，借款人信用狀況仍然是決定政策性貸款發(fā)放與否的重要因素。為減少政策性貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保證政策性貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，政策性貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，有必要查詢申請(qǐng)人的信用報(bào)告，考察申請(qǐng)人的信用狀況。53.參考答案：有。個(gè)人貸款展期，說(shuō)明借款人不能按照合同約定的時(shí)限償還貸款，在其個(gè)人信用報(bào)告的“特殊交易”項(xiàng)中會(huì)有展期信息，但這樣的信息不一定是負(fù)面的。54.參考答案：首先，這樣做違法；其次，會(huì)造成信用記錄失真。舉個(gè)例子，任何行為都要有個(gè)主體，這個(gè)主體不是張三就是李四，如果把張三守信的行為記在了李四名下，這就等于為李四積累了信譽(yù)財(cái)富，張三卻沒(méi)有得到因自己守信而帶來(lái)的益處。但如果把張三不守信的行為記錄在李四名下，李四就得替張三“背黑鍋”。這樣，張三和李四兩人的信用記錄都是失真的，原因就在于信用信息的主體身份搞錯(cuò)了。為避免這種情況，每個(gè)人就要愛(ài)護(hù)自己的身份，是誰(shuí)的行為就記在誰(shuí)的名下，不為別人積累財(cái)富，也不替別人承擔(dān)責(zé)任，這是呵護(hù)個(gè)人信用記錄的第一步。55.參考答案：搬家后，特別是搬進(jìn)新購(gòu)的二手房后，一定要記住到水、電、燃?xì)夤咀鲎兏?，更換水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)的使用者即房屋戶主的名稱(chēng)及聯(lián)系方式，否則可能會(huì)使個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中的個(gè)人信用信息張冠李戴，造成不必要的麻煩。原因是：目前，有些城市的水、電、燃?xì)夤疽呀?jīng)開(kāi)始向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供當(dāng)?shù)鼐用窭U納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)用的信息，包括正常繳納和欠費(fèi)信息。而這些信息都是記錄在業(yè)主名下的，因此，如果您搬了家而不去水、電、燃?xì)夤咀鲎兏?，您原?lái)居住地發(fā)生的水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)用就會(huì)仍然記在您的名下，相反，您繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)用的信息也會(huì)記錄在您新房原屋主的名下。這樣，萬(wàn)一出現(xiàn)沒(méi)有按時(shí)繳納的情況，都會(huì)被錯(cuò)誤地記在無(wú)辜者的名下，不僅使個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)不準(zhǔn)，嚴(yán)重的可能會(huì)引起法律糾紛。為避免出現(xiàn)這種情況，您搬家后，一定要去水、電、燃?xì)夤具M(jìn)行相應(yīng)的變更。56.參考答案：能查。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢。57.參考答案： 配合司法部門(mén)進(jìn)行案件調(diào)查是每個(gè)公民和機(jī)構(gòu)的義務(wù)。為更好地履行這一義務(wù)，《中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定，縣級(jí)以上（含縣級(jí)）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門(mén)（以下合稱(chēng)司法部門(mén)）可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請(qǐng)司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料： （1）司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信（包含情況說(shuō)明和查詢?cè)?，被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號(hào)碼）； （2）申請(qǐng)司法查詢的經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件； （3）申請(qǐng)司法查詢的經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)《個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表》。58.參考答案： 如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，您可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，請(qǐng)?zhí)峁┯嘘P(guān)交易的詳細(xì)情況。59.參考答案： 個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)過(guò)去行為的客觀記錄，逾期未還是曾經(jīng)發(fā)生的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)予以記錄。一般情況下，界定個(gè)人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“結(jié)算應(yīng)還款日”，無(wú)論本息，都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告。60.參考答案： 第一，各類(lèi)申請(qǐng)表詳細(xì)記載了申請(qǐng)人、擔(dān)保人及其他與個(gè)人相關(guān)的基本信息，如實(shí)地提供這些信息，是對(duì)個(gè)人誠(chéng)實(shí)信用的一個(gè)基本要求。 第二，如果資料不真實(shí)或者存在錯(cuò)誤，會(huì)給征信機(jī)構(gòu)和信息的使用者帶來(lái)很大的麻煩，同時(shí)，還會(huì)損害自己或其他人的利益，甚至可能因?yàn)榧m紛而被追究法律責(zé)任。比如，如果因家庭住址、電話號(hào)碼變更而未及時(shí)通知銀行，銀行的對(duì)賬單就很難及時(shí)寄送到個(gè)人手里，如果因此延誤還款，就容易造成負(fù)面信用記錄，給自己造成不便。再如，如果是故意張冠李戴，冒用他人的名義向銀行借款，則可能觸犯法律，犯下欺詐之罪。61.參考答案： 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立和完善，需要大家的共同參與，需要社會(huì)各界的支持。 首先，每個(gè)自然人是征信數(shù)據(jù)的主體，是個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中的主角，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)里面的信息是關(guān)于個(gè)人的，建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的目的也是為了讓每個(gè)人更好地融入現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融生活。這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)里的信息全不全，準(zhǔn)不準(zhǔn)，你我自己最清楚，自己的事要自己關(guān)心，所以，作為數(shù)據(jù)主體，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的建立和完善當(dāng)然需要大家的積極參與。 其次，很多關(guān)于個(gè)人的信用信息都來(lái)自非金融系統(tǒng)，如政府部門(mén)和公用事業(yè)機(jī)構(gòu)等，為全面反映個(gè)人的信用狀況，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)要從這些部門(mén)和單位采集信息，因此，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立和完善需要它們的支持。 再次，信息只有使用才會(huì)產(chǎn)生價(jià)值，使用得越多，其價(jià)值也就越大。除金融機(jī)構(gòu)外，其他政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)，都應(yīng)當(dāng)是信用信息的使用者，因此，從使用信用信息的角度講，需要它們的支持。 最后，征信在中國(guó)是一項(xiàng)新制度，涉及每個(gè)人的切身利益，需要在廣泛深入研究和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，以法律的形式將這個(gè)制度固定下來(lái)。而這一過(guò)程的實(shí)施，需要社會(huì)各界的積極支持和參與。62.參考答案： 很多朋友問(wèn)，銀行的信貸人員說(shuō)我有不良信用記錄，可我在我的信用報(bào)告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢？個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國(guó)人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個(gè)月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中），而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報(bào)道材料稱(chēng)“信用報(bào)告中的不良記錄如何如何”，這種說(shuō)法是欠妥的。 當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說(shuō)“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。63.參考答案： 中國(guó)人民銀行征信中心提供兩種版本的個(gè)人信用報(bào)告，即銀行標(biāo)準(zhǔn)版和個(gè)人查詢版。兩者的共同點(diǎn)是全面反映了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的關(guān)于個(gè)人的信用信息，主要區(qū)別在于銀行標(biāo)準(zhǔn)版主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)；個(gè)人查詢版供本人查詢使用，在這個(gè)版本中，貸款銀行等授信機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)全部展示。 小知識(shí)：授信機(jī)構(gòu)是指給您提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷(xiāo)服務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。64.參考答案：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)按各信息來(lái)源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門(mén)自身信息的更新頻率更新信息。一般來(lái)說(shuō)，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的信息，按月更新。隨著技術(shù)的進(jìn)步，更新頻率將會(huì)逐步提高。65.參考答案：有朋友問(wèn)：銀行拒絕了我的貸款申請(qǐng)，原因是我所在的中小企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不景氣拖欠了銀行債務(wù)。企業(yè)是企業(yè)，我是我，為什么企業(yè)拖欠貸款會(huì)拖累我？其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題與上一個(gè)問(wèn)題本質(zhì)是相同的，即作為一個(gè)責(zé)任無(wú)限的中小企業(yè)的業(yè)主，在財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系上，業(yè)主和企業(yè)實(shí)際上是一個(gè)整體。所以，在銀行看來(lái)，企業(yè)拖欠，就等于業(yè)主拖欠，有拖欠不還的貸款，再申請(qǐng)新貸款，銀行肯定會(huì)慎之又慎了。66.參考答案：目前，有很多汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、信用擔(dān)保公司等第三方機(jī)構(gòu)代理銀行辦理個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)按約定由其代理個(gè)人向銀行還款，即借款人先將應(yīng)償還的金額交給第三方代理機(jī)構(gòu)，再由其代為向銀行償還。需要注意的是，盡管信貸業(yè)務(wù)通過(guò)第三方辦理，但還款責(zé)任最終還應(yīng)當(dāng)由借款人承擔(dān)。也就是說(shuō)，即使借款人每期按時(shí)還款給房地產(chǎn)商、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、擔(dān)保公司等第三方機(jī)構(gòu)，但如果這些代理機(jī)構(gòu)沒(méi)有按時(shí)還款給銀行，銀行還是會(huì)將逾期還款記錄記在個(gè)人名下，這就會(huì)對(duì)個(gè)人的信用記錄造成負(fù)面影響。為避免這種情況的發(fā)生，建議個(gè)人最好直接與銀行辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，如果采用第三方代理的方式，應(yīng)特別注意代理合同的相關(guān)條款，并關(guān)注自己的信用記錄。萬(wàn)一發(fā)生第三方機(jī)構(gòu)未及時(shí)向銀行還款的情況，應(yīng)及時(shí)與第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行交涉，必要時(shí)可通過(guò)司法途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。67.參考答案：當(dāng)然可以，這是個(gè)人作為信用報(bào)告主體的基本權(quán)利，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中也明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信中心可以向個(gè)人提供本人信用報(bào)告查詢服務(wù)。68.參考答案：個(gè)人信用報(bào)告中有了負(fù)面記錄，只能說(shuō)明個(gè)人出現(xiàn)了未能按合同約定履行義務(wù)的事實(shí)。信用好與不好是商業(yè)銀行信貸人員依據(jù)借款人的個(gè)人信用報(bào)告并參考借款人其他方面的信息所作出的綜合判斷。負(fù)面記錄與信用不好之間是不能劃等號(hào)的。69.參考答案： 個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒(méi)有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方： （1）“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見(jiàn)的負(fù)面信息。 （2）“貸款最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的標(biāo)記，比如是數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號(hào)表明個(gè)人有欠款逾期未還的信息。 （3）“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。 （4）“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。 （5）“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔(dān)保責(zé)任被起訴”、“該人曾因開(kāi)具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負(fù)面信息。70.參考答案： 信用報(bào)告中“已與公安信息核實(shí)”是指?jìng)€(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人姓名、身份證號(hào)碼信息已與公安部居民身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行過(guò)核實(shí)。目前，中國(guó)人民銀行的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)與公安部居民身份核查系統(tǒng)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，可以通過(guò)身份證號(hào)碼對(duì)征信系統(tǒng)采集的個(gè)人身份信息與公安部個(gè)人身份系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)查實(shí)。如果核查實(shí)現(xiàn)，則會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告的個(gè)人信息欄目上方顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：已與公安信息核實(shí)”，核查結(jié)果有可能出現(xiàn)以下幾種情況： （1）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)及個(gè)人照片。 （2）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)。 （3）身份證號(hào)碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫(kù)中查到的此身份證號(hào)碼對(duì)應(yīng)的是另一個(gè)姓名。 （4）找不到該身份證號(hào)碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號(hào)碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫(kù)中，另一種情況是身份證是假的。 （5）如果由于各種原因，核查未實(shí)現(xiàn)，則顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：未核查”。71.參考答案： 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集享受電信企業(yè)提供的先消費(fèi)后付款方式服務(wù)且其身份已被電信企業(yè)核實(shí)過(guò)的個(gè)人的電信繳費(fèi)信息。 采集的繳費(fèi)信息包括正常繳費(fèi)信息和欠費(fèi)信息，其中正常繳費(fèi)信息只涉及繳費(fèi)狀態(tài)，沒(méi)有具體金額，所以不用擔(dān)心您的正常繳費(fèi)余額會(huì)被人看到。而欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過(guò)兩個(gè)月（60天）仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。 另外，個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人繳納電信增值業(yè)務(wù)費(fèi)用的信息。72.參考答案： 發(fā)展征信的目的是驗(yàn)證您的信用狀況，方便您在更大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)金融交易，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。目前，我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放、發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政策已進(jìn)入了全面發(fā)展的階段。在這一歷史背景下，建立我國(guó)的征信體系尤為迫切。 舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，在征信體系比較發(fā)達(dá)的美國(guó)，發(fā)放信用卡可以做到讓申請(qǐng)人“立等可取”，甚至未經(jīng)您申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也會(huì)發(fā)信用卡給您。住房抵押貸款從申請(qǐng)到批準(zhǔn)，也只需要3天左右的時(shí)間。整體上說(shuō)，美國(guó)的銀行向個(gè)人提供融資服務(wù)的數(shù)量大、速度快、壞賬率低，而我國(guó)目前的狀況是數(shù)量有限、速度慢、壞賬率高。造成這種差別的原因雖然很多，但征信體系缺位是非常重要的一個(gè)因素。在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化快速發(fā)展的今天，中國(guó)的金融系統(tǒng)要提高對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)水平，國(guó)家要提高百姓的生活水平和社會(huì)福利，發(fā)展征信，從而填補(bǔ)我國(guó)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施上的一個(gè)空白，也就成了一件非常迫切的事情。 另外，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，個(gè)人應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法，尊重合同，一旦達(dá)成契約，就應(yīng)恪守信用。然而，實(shí)踐證明，誠(chéng)實(shí)守信并不是與生俱來(lái)的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。如果一個(gè)人的失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價(jià)，個(gè)人就很難有誠(chéng)實(shí)守信的動(dòng)力和約束力，一些原本誠(chéng)實(shí)守信的個(gè)人也可能會(huì)不再守信。所以健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系的最重要的環(huán)節(jié)就是建立和完善征信體系，準(zhǔn)確識(shí)別個(gè)人身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，使守信行為得到褒獎(jiǎng)，使失信行為受到懲戒，同時(shí)，使個(gè)人更加重視保持自身良好的信用記錄，從而為整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。73.參考答案： 因?yàn)樯鐣?huì)的發(fā)展提高了人的流動(dòng)性。越來(lái)越多的人在一生中的不同時(shí)期，可能會(huì)在不同的城市生活和工作，個(gè)人跨地區(qū)甚至跨越國(guó)界從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也已經(jīng)是一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象。征信，作為驗(yàn)證一個(gè)人信用狀況的工具，對(duì)個(gè)人信用信息的記錄需要具有連續(xù)性和全面性。因此，借助現(xiàn)代信息技術(shù)，將一個(gè)人在各個(gè)時(shí)期、各個(gè)地方的信用信息集中整合在一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中，是全面反映這個(gè)人的信用狀況最經(jīng)濟(jì)、最有效的辦法。 另外，我國(guó)的信貸市場(chǎng)已基本實(shí)現(xiàn)了全國(guó)統(tǒng)一，商業(yè)銀行內(nèi)部在信息和數(shù)據(jù)管理方面，也實(shí)現(xiàn)了全國(guó)大集中，從信貸市場(chǎng)發(fā)展的要求看，需要全國(guó)性數(shù)據(jù)庫(kù)的支持。例如，很多銀行信用卡的發(fā)放已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)集中，不論是來(lái)自哪個(gè)省、哪個(gè)城市的客戶申請(qǐng)，都由商業(yè)銀行集中在一個(gè)地方進(jìn)行審批。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，也采取商業(yè)銀行全行統(tǒng)一的分析方法和數(shù)學(xué)模型。試想，如果由各地獨(dú)立地建立分散的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，只記錄個(gè)人在當(dāng)?shù)氐男庞眯畔?，在采集、處理和提供信息方面的做法也不一樣，這樣不僅不能全面反映個(gè)人信用狀況，也給商業(yè)銀行報(bào)送信息和查詢信息造成了很大的不便和很多不必要的浪費(fèi)，更為嚴(yán)重的是，這種分散的結(jié)構(gòu)，不能有效地發(fā)揮信息化帶來(lái)的巨大生產(chǎn)力，不代表征信業(yè)發(fā)展的方向，不利于金融以至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展。 從國(guó)外情況看，在征信領(lǐng)域建立全國(guó)集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)是現(xiàn)代征信發(fā)展的要求，更是一種普遍規(guī)律。例如，益百利、環(huán)聯(lián)、艾奎法克斯是美國(guó)知名的三大征信機(jī)構(gòu)，他們已經(jīng)分別建立了覆蓋美國(guó)全境的數(shù)據(jù)庫(kù)。隨著經(jīng)濟(jì)金融一體化的發(fā)展，歐盟各國(guó)正在研究統(tǒng)一歐元區(qū)各國(guó)征信的數(shù)據(jù)庫(kù)的問(wèn)題。74.參考答案：不是商業(yè)銀行的所有工作人員都可以查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告。商業(yè)銀行必須按照中國(guó)人民銀行相關(guān)制度規(guī)定設(shè)專(zhuān)門(mén)崗位，指定專(zhuān)人查詢個(gè)人信用報(bào)告，商業(yè)銀行信用報(bào)告查詢員必須在人民銀行征信管理部門(mén)備案。?75.參考答案： 個(gè)人住房公積金信息采集了您個(gè)人住房公積金繳納單位、繳納時(shí)間、月繳存額、繳存比例等方面的信息。住房公積金信息的核心是為個(gè)人繳納住房公積金的單位名稱(chēng)，可以幫助商業(yè)銀行判斷個(gè)人真實(shí)的工作單位。 現(xiàn)在解釋一下什么是住房公積金賬戶的封存和啟封。住房公積金賬戶封存是指職工因各種原因致使住房公積金繳存中斷，其住房公積金賬戶無(wú)法轉(zhuǎn)移且又不符合銷(xiāo)戶條件時(shí)所處的一種狀態(tài)。封存的住房公積金賬戶為封存戶。 住房公積金賬戶的啟封是指恢復(fù)原封存的住房公積金賬戶的行為。住房公積金賬戶被封存的職工重新就業(yè)或者與原單位恢復(fù)工資關(guān)系時(shí)，職工及其所在的單位應(yīng)按規(guī)定繳存住房公積金。職工恢復(fù)繳存住房公積金時(shí)，其住房公積金賬戶恢復(fù)正常狀態(tài)。76.參考答案：只要外國(guó)人在中國(guó)境內(nèi)從事信用交易活動(dòng)，例如，與中國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息就會(huì)被報(bào)送到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。77.參考答案：個(gè)人信用報(bào)告查詢是中國(guó)人民銀行征信中心提供的一種服務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)收取一定費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。78.參考答案：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來(lái)更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。79.參考答案： 需要本人親自上門(mén)去查。屆時(shí)，帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。 另外，在查詢時(shí)，還要如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。80.參考答案： 征信機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行是最常見(jiàn)的兩大類(lèi)開(kāi)發(fā)評(píng)分模型的機(jī)構(gòu)，它們開(kāi)發(fā)出來(lái)的評(píng)分的最大不同是評(píng)分基礎(chǔ)不同。征信機(jī)構(gòu)評(píng)分的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是征信機(jī)構(gòu)自身掌握的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)不僅包括您與商業(yè)銀行間的信貸交易數(shù)據(jù)，還包括您在其他領(lǐng)域的信用記錄。而銀行評(píng)分是銀行根據(jù)自身掌握的關(guān)于您的基本信息以及您與銀行交易的信息，并結(jié)合征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行的評(píng)分。 征信機(jī)構(gòu)評(píng)分和銀行評(píng)分的目的也不同。征信機(jī)構(gòu)給出的評(píng)分結(jié)果主要是用于考察您在進(jìn)行多種信用活動(dòng)（如貸款、使用信用卡等）過(guò)程中在總體水平上按期履約的可能性。而銀行評(píng)分側(cè)重考察您在銀行某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)，它更多的是與客戶行為和具體產(chǎn)品相關(guān)，比如側(cè)重考察您使用某種信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。 在實(shí)際生活中，征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分與銀行的評(píng)分互相補(bǔ)充。將兩者結(jié)合起來(lái)使用，更能全面、深入地反映一個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平。比如，一些小銀行沒(méi)有開(kāi)發(fā)自己的評(píng)分系統(tǒng)，征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分可以為他們的業(yè)務(wù)開(kāi)展提供支持。對(duì)于新客戶，銀行難以給出評(píng)分，這時(shí)征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分就能給銀行提供一個(gè)很好的參考。81.參考答案： 有影響。國(guó)家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時(shí)，商業(yè)銀行就將這些信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中。如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來(lái)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。?82.參考答案：“異議標(biāo)注”是中國(guó)人民銀行征信中心根據(jù)需要在個(gè)人信用報(bào)告上添加的說(shuō)明文字。需要使用“異議標(biāo)注”的情形為以下兩種：一種是對(duì)處于異議處理過(guò)程中的信息，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過(guò)程中，還沒(méi)有最后結(jié)果。另一種情形是經(jīng)過(guò)核查后，證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告上展示的某些信息有錯(cuò)誤，但由于各種原因無(wú)法立即進(jìn)行更正。83.參考答案：按合同約定，還款是借款人的義務(wù)，無(wú)論何種原因造成逾期都是違約行為，借款人應(yīng)當(dāng)盡量避免發(fā)生這種情況。如果出差期間可能遇上還款期，最好是在出差前就做好妥善安排，可以提前還，也可以委托他人還。如果出差期間才想起來(lái)，還可通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將還款金額劃入銀行的還款賬號(hào)，或者通知親屬和朋友代為存入還款金額。84.參考答案： 有的朋友可能遇到過(guò)這樣的情況，在甲銀行申請(qǐng)貸款未獲批準(zhǔn)，但在乙銀行卻可以，不同的銀行對(duì)是否向同一個(gè)人貸款可能會(huì)作出截然相反的決定。為什么會(huì)這樣呢？ 首先，不同的銀行評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)的方法及依賴的數(shù)據(jù)不同，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果也不盡相同，因此，甲、乙兩家銀行對(duì)張三的信用評(píng)價(jià)結(jié)果可能不同。其次，不同的商業(yè)銀行，貸款政策不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，風(fēng)險(xiǎn)控制手段、營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)等方面均存在一定差異，即使對(duì)張三的信用評(píng)分相同，但甲銀行可能認(rèn)為張三的信用風(fēng)險(xiǎn)太高而拒絕給張三貸款，而乙銀行則認(rèn)為張三的信用風(fēng)險(xiǎn)仍然可控，所以貸款給他。85.參考答案：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信用卡信息基本上也可以分為兩大類(lèi)，分別是辦了哪些信用卡以及每張信用卡的使用情況及還款情況，具體包括：什么時(shí)候在哪家銀行辦理了信用卡，刷卡消費(fèi)時(shí)最高可透支多少錢(qián)（即最高可以使用的額度有多少），目前已經(jīng)透支了多少錢(qián)（即使用了多少額度），本月需要還銀行多少錢(qián)，最近24個(gè)月各月是否按時(shí)還款，是否有連續(xù)數(shù)月不還款的記錄等。86.參考答案：透支余額和已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負(fù)債情況，通俗地說(shuō)，就是表明持卡人欠銀行多少錢(qián)。透支余額是針對(duì)準(zhǔn)貸記卡而言的，而已使用額度針對(duì)的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項(xiàng)包含本金和利息。87.參考答案： 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)在運(yùn)行過(guò)程中，非常重視保護(hù)個(gè)人隱私。在數(shù)據(jù)采集方面，中國(guó)人民銀行征信中心通過(guò)合法渠道收集個(gè)人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對(duì)與信用無(wú)關(guān)的個(gè)人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集，所以不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私。 在數(shù)據(jù)使用方面，對(duì)于已經(jīng)采集入庫(kù)的數(shù)據(jù)，中國(guó)人民銀行采取授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施保護(hù)個(gè)人隱私和個(gè)人信息安全，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)，才能查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)入該數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)