2024年國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(電大)-國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))考試近5年真題集錦（頻考類(lèi)試題）帶答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(電大)-國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))考試近5年真題集錦（頻考類(lèi)試題）帶答案第I卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。2.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。3.房地產(chǎn)與其他經(jīng)濟(jì)物品或財(cái)產(chǎn)相比，具有以下（）特征。A、耐用（耗）性B、異質(zhì)性C、消費(fèi)性D、風(fēng)險(xiǎn)性4.個(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)債券和股票是直接的證券交易行為。5.在住房環(huán)境中，選擇哪一個(gè)特定社區(qū)，要考慮的因素有（）A、?社區(qū)的安全措施B、?社區(qū)的休閑設(shè)備C、?社區(qū)的入住率D、?社區(qū)的鄰里溝通E、?社區(qū)的維護(hù)成本6.保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步是（）A、確定保險(xiǎn)需求B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C、確定保險(xiǎn)金額D、確定保險(xiǎn)期限7.房地產(chǎn)投資規(guī)劃中居住規(guī)劃包括租房、購(gòu)房、換房和獲取房租收入。8.消費(fèi)信貸的優(yōu)點(diǎn)主要有（）A、現(xiàn)在享受未來(lái)的商品和服務(wù)B、在資金短缺時(shí)也能購(gòu)買(mǎi)商品C、實(shí)現(xiàn)購(gòu)物便利D、建立信用等級(jí)E、信貸成本較高9.依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（）基金。有權(quán)提前終止存款。10.單位比較法是一種簡(jiǎn)便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價(jià)法。11.保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。12.按照證券投資分析的理論，股票價(jià)格有其一定的運(yùn)行規(guī)律。13.理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是使（）A、?現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)增值B、?資產(chǎn)分配合理化和投資收益最大化的集合C、?資產(chǎn)分配合理化D、?投資收益最大化14.（）是最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法。A、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貼現(xiàn)率法B、確定等價(jià)值法C、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量計(jì)價(jià)法D、期權(quán)定價(jià)法15.房產(chǎn)信托一般可分為房產(chǎn)投資信托和房產(chǎn)租賃信托，是當(dāng)前比較新穎的房地產(chǎn)投資方式。16.在客戶(hù)信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。17.LOF和ETF的不同點(diǎn)有（）A、流動(dòng)性不同B、適用的基金類(lèi)型不同C、參與的門(mén)檻不同D、套利操作方式和成本不同18.將投資集中到短期和長(zhǎng)期兩種工具上，并隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而不斷調(diào)整資金在兩者之間的分配比例，該種投資策略屬于（）A、投資三分法B、固定比例投資法C、固定金額投資法D、杠鈴?fù)顿Y法19.中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。20.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)管理的說(shuō)法，不正確的是（）A、證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶(hù)管理B、證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)21.勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（）。A、支付次數(shù)籌劃法B、分項(xiàng)計(jì)算籌劃法C、費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法22.理財(cái)就是財(cái)富的積累。23.正直誠(chéng)信原則要求CFP證書(shū)持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。24.以下不屬于個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源的是（）。A、實(shí)業(yè)投資股權(quán)收入B、信托貸款利息收入C、證券投資股票或債券的利息收入D、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收入25.人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。26.學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?7.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。28.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)。29.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)其客觀情況和財(cái)務(wù)資源及風(fēng)險(xiǎn)承受能力而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的計(jì)劃，該計(jì)劃是（）A、?獨(dú)立計(jì)劃B、?中長(zhǎng)期計(jì)劃C、?一系列互相協(xié)調(diào)計(jì)劃D、?單一計(jì)劃30.按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（）A、5%B、10%C、15%D、20%31.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為（）。A、?股票基金B(yǎng)、?債券基金C、?貨幣市場(chǎng)基金D、?收入型基金E、平衡型基金F、成長(zhǎng)型基?金32.在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。33.個(gè)人理財(cái)起源于（）A、中國(guó)B、英國(guó)C、美國(guó)D、法國(guó)34.相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。35.房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？36.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。37.根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（）。A、4%；10%B、4%；15%C、5%；12%D、5%；20%38.傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。39.（）就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。A、消費(fèi)金融公司B、保險(xiǎn)公司C、典當(dāng)D、同業(yè)拆借40.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）A、?財(cái)務(wù)比例指標(biāo)B、?資產(chǎn)負(fù)債表C、?養(yǎng)老基金D、?應(yīng)急預(yù)備金41.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確42.死亡保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)（）死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。A、投保人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、保險(xiǎn)人43.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？44.客戶(hù)談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性化，在性格特征模型中，該客戶(hù)是（）。45.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A、委托人固有財(cái)產(chǎn)B、受托人固有財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)46.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在（）A、?投資者地位不同B、?經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、?投資工具性質(zhì)不同D、?收益與風(fēng)險(xiǎn)不同47.外匯投資者要承受的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)48.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）A、根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益B、商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售49.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有一般因素、地域因素、個(gè)別因素和個(gè)人愛(ài)好因素。50.開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）A、基金規(guī)模的可變性不同B、基金單位的交易價(jià)格不同C、基金單位的買(mǎi)賣(mài)途徑不同D、投資策略不同E、所要求的市場(chǎng)條件不同51.對(duì)于客戶(hù)的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略52.將客戶(hù)的私人信息妥善保管、以防泄露，可以贏得客戶(hù)信任。53.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。54.受益人指人身保險(xiǎn)中特有的一種身份，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在被保險(xiǎn)人因死亡不能申領(lǐng)保險(xiǎn)金時(shí)，受益人則享有申領(lǐng)的權(quán)利，類(lèi)似于遺產(chǎn)繼承人的角色。55.帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚(yáng)型。56.債券與股票都是由政府發(fā)行的。57.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定58.“您是否了解最近中央銀行將要加息了？”，這樣的問(wèn)題是開(kāi)放式的問(wèn)題。59.王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？60.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。61.按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成：（）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)62.信托設(shè)立的書(shū)面形式一般有（）A、法院依法裁定的命令B、個(gè)人遺囑C、信托契約D、個(gè)人宣言63.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易64.中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800B、1200C、1500D、160065.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢(xún)問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D、詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法66.年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類(lèi)特殊的險(xiǎn)別。67.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有（）A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值68.控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)的主要措施（）A、節(jié)約開(kāi)支，減少消費(fèi)B、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)能力69.房地產(chǎn)投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)置B、抵押貸款C、購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)證券D、房地產(chǎn)投資信托70.以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，原因在于（）A、?教育金可能有超出計(jì)劃的可能B、?每個(gè)子女的資質(zhì)也無(wú)法事先掌握C、?子女興趣愛(ài)好轉(zhuǎn)變較快D、?子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費(fèi)用彈性E、?子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間彈性71.個(gè)人所得稅是一種按屬地原則納稅的稅種非中國(guó)公民不需就其來(lái)自境外的收入納稅。72.個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒ǎǎ〢、平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支B、提高生活水平C、增強(qiáng)自信心D、提高理財(cái)水平E、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害73.我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有比例稅率、超額累進(jìn)稅率。74.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外1.匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿(mǎn)意的收益。75.客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值76.公益信托只能是他益信托，設(shè)立公益信托允許有確定的受益人。77.優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在（）A、認(rèn)股權(quán)B、分配剩余資產(chǎn)C、分配公司收益D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)78.一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展，某種意義上說(shuō)，是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。79.稅收的功能主要有（）A、再定價(jià)B、財(cái)政收入C、在分配D、代表權(quán)80.他益信托不是私益信托，是公益信托。81.目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬(wàn)元。82.以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）A、定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)83.銀行與客戶(hù)有共同的利益，才有共同的語(yǔ)言。84.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所85.按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（）A、28.50%B、38.50%C、48.50%D、58.50%86.黃金按其來(lái)源的不同和提煉后含量的不同分為（）A、熟金B(yǎng)、礦金C、生金D、色金87.理財(cái)規(guī)劃人員做好綜合理財(cái)規(guī)劃的任務(wù)有（）A、?制定理財(cái)規(guī)劃方案B、?分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況C、?建立客戶(hù)關(guān)系D、?搜集客戶(hù)信息88.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法正確的是（）A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款89.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性90.投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？91.油畫(huà)作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢(shì)。92.什么是退休養(yǎng)老保險(xiǎn)？有哪些特征？93.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲94.一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。95.一張5年期，票面利率lO％，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值l000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）A、10％B、12.3％C、26.3％D、20％96.理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間，可以劃分為：（）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長(zhǎng)期目標(biāo)D、長(zhǎng)期目標(biāo)分類(lèi)97.個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗詰?yīng)如何選擇？98.下列稅收種類(lèi)中，納稅主體包括自然人的是（）A、財(cái)產(chǎn)稅類(lèi)B、資源稅類(lèi)C、行為稅類(lèi)D、關(guān)稅99.個(gè)人理財(cái)起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)。100.商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。第I卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：錯(cuò)誤2.參考答案：錯(cuò)誤3.參考答案：A,B4.參考答案：正確5.參考答案：A,B,D,E6.參考答案：A7.參考答案：錯(cuò)誤8.參考答案：A,B,C,D9.參考答案：契約性10.參考答案：正確11.參考答案：錯(cuò)誤12.參考答案：正確13.參考答案：B14.參考答案：C15.參考答案：正確16.參考答案：正確17.參考答案：B,C,D18.參考答案：D19.參考答案：正確20.參考答案：A21.參考答案：A,B,C22.參考答案：錯(cuò)誤23.參考答案：正確24.參考答案：A,B,C,D25.參考答案：正確26.參考答案：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺(jué)得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開(kāi)支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢(qián)投資。27.參考答案：正確28.參考答案：錯(cuò)誤29.參考答案：C30.參考答案：D31.參考答案：A,B,C32.參考答案：正確33.參考答案：C34.參考答案：正確35.參考答案： （1）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資 （2）房地產(chǎn)購(gòu)置投資 （3）房地產(chǎn)抵押放款 （4）購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)證券 （5）房地產(chǎn)投資信托 （6）有限合伙投資36.參考答案：錯(cuò)誤37.參考答案：B38.參考答案：正確39.參考答案：C40.參考答案：D41.參考答案：C42.參考答案：B43.參考答案： 1.個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。 2.梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。 3.對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，爭(zhēng)取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 4.借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。 5.借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。 6.個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。 7.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正。44.參考答案：創(chuàng)造主義者45.參考答案：C46.參考答案：A,B,C,D47.參考答案：A,C,D48.參考答案：D49.參考答案：錯(cuò)誤50.參