上半年內(nèi)蒙古銀行職業(yè)資格法律法規(guī)刑事責(zé)任考試試題

2015年上半年內(nèi)蒙古銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》:刑事責(zé)任考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的__。A．安全B．增加C．穩(wěn)定D．增值2、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng).A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C．理財(cái)計(jì)劃D．私人銀行業(yè)務(wù)3、下列對資本市場特征的描述正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高,償還期長B．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低,償還期長C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短D．收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低,償還期短4、風(fēng)險(xiǎn)評級的程序是__。A．制定監(jiān)管措施→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結(jié)果→整理評級檔案B．收集評級信息→分析評級信息→得出評級結(jié)果→制定監(jiān)管措施→整理評級檔案C．制定監(jiān)管措施→整理評級檔案→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結(jié)果D．整理評級檔案→收集評級信息→制定監(jiān)管措施→分析評級信息→得出評級結(jié)果5、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為__。A．市場風(fēng)險(xiǎn)B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D．違約風(fēng)險(xiǎn)6、根據(jù)2001年12月修訂后的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分,這是__貸款.A．關(guān)注B．損失C．可疑D．次級7、商業(yè)助學(xué)貸款期間,借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時(shí)，貸款銀行可采取的保全措施不包括__。A．依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì)）押物B．向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴C．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D．向借款人就讀的高等學(xué)校追償8、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中，市場需求預(yù)測不包括__.A．潛在市場需求量測算B．項(xiàng)目總投資C．產(chǎn)品特征分析D．市場占有率評估9、證券投資基金的當(dāng)事人不包括__。A．投資人B．管理人C．托管人D．監(jiān)管人10、__是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．保證金存款

11、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是(）.A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)12、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是(）。A．儲蓄產(chǎn)品組合B．消費(fèi)產(chǎn)品組合C．投資產(chǎn)品組合D．投機(jī)產(chǎn)品組合13、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù).其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳,錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于__操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A．人員因素B．外部事件C．內(nèi)部流程D．系統(tǒng)缺陷14、下面不屬于一般準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是__。A．全部貸款余額B．不良貸款余額C．全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額15、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其__進(jìn)行的談話。A．股東B．董事、高級管理人員C．普通工作人員D．客戶16、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__.A．在這一階段銷售額增長緩慢,銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加C．銀行產(chǎn)品還未定型D．客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解,購買欲望不大17、一般來說,購買者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是__.A．購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大B．購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色C．購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化D．賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成18、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是__。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的19、__推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。A．住房制度的改革B．國內(nèi)消費(fèi)需求的增長C．商業(yè)銀行股份制改革D．美國金融危機(jī)20、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是__。A．新興行業(yè)公司B．快速成長公司C．處于成熟期的公司D．無法確定21、公司成立的日期為__。A．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B．公司設(shè)立之時(shí)C．公司登記之時(shí)D．公司開業(yè)之時(shí)22、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為__。A．1年B．2年C．5年D．10年23、實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況和實(shí)際生產(chǎn)能力B:產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況C:固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況D:企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況E：著作權(quán)24、__年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會.A．2001B．2002C．2003D．200425、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在__基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng).A．法定代理關(guān)系B．存款業(yè)務(wù)關(guān)系C．委托代理關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0。5分）1、（)反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量,這也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素.A．風(fēng)險(xiǎn)偏好B．風(fēng)險(xiǎn)承受力C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度2、以下關(guān)于依法收貸過程中申請強(qiáng)制執(zhí)行的表述正確的是。A:申請執(zhí)行的法定期限為一年B:申請執(zhí)行的法定期限為兩年C：法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算D：申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算E：貸款項(xiàng)目市場前景3、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取__的方式。A．勸阻制止B．用匿名信向領(lǐng)導(dǎo)揭發(fā)C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D．提示E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告4、公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括__。A．互助性B．普遍性C．利率低D．期限短5、當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起__個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù).A．5B．10C．15D．306、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中專項(xiàng)貸款的是（）。A．中國銀行的個(gè)人商用房貸款B．交通銀行的個(gè)人商鋪貸款C．中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款D．中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款7、對公存款的存款人有__。A．企業(yè)B．機(jī)關(guān)C．團(tuán)體D．個(gè)體工商戶E．部隊(duì)8、近年來,在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有__.A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．中國農(nóng)業(yè)銀行C．農(nóng)村合作銀行D．農(nóng)村資金互助社E．村鎮(zhèn)銀行9、下列關(guān)于金融市場分類正確的是__。A．按照交易的階段劃分可以分為貨幣市場和資本市場B．按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等C．按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場D．按照金融工具成交后是否立即交割可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E．按照金融工具的期限劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場10、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款額度描述正確的是__.A．購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%B．購買集資建造住房(房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90％C．購買二手房的,貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%D．用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的80％E．單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度

11、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為__。A．融資服務(wù)B．私人銀行業(yè)務(wù)C．理財(cái)顧問服務(wù)D．理財(cái)計(jì)劃12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受__的監(jiān)督。A．所在機(jī)構(gòu)B．銀行業(yè)協(xié)會C．銀監(jiān)會D．各地銀監(jiān)局E．社會公眾13、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要求.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有__。A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯(cuò)、合作失敗等狀況C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵(lì)措施14、公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放B．制定公積金信貸政策C．負(fù)責(zé)公積金信貸審批D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)E．公積金貸款發(fā)放15、__是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。A．等額本息還款法B．到期一次還本付息法C．等額本金還款法D．等比累進(jìn)還款法16、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________.A．收入型基金B(yǎng)．平衡型基金C．成長型基金D．以上都不是17、巴塞爾委員會指出，為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格,商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。A．董事會和高管層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B．應(yīng)當(dāng)具備完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)C．銀行應(yīng)該擁有充足的資源來支持這種方法的開展D．銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到20。5%E．銀行應(yīng)該連續(xù)五年盈利18、外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括__.A．監(jiān)管規(guī)定B．洗錢C．外部欺詐D．外部盜竊E．內(nèi)部欺詐19、下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是__.A．金融系剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B．上有高堂、下有妻小要扶養(yǎng)的45歲自營事業(yè)者C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員D．30歲上班族,有6~10年投資經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)證件、未婚有自宅無房貸者20、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括__。A．交易錯(cuò)配金額B．期限錯(cuò)配金額C．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額21、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有__。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品,還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)22、蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元，現(xiàn)有住房一套，無兒女.最近房地產(chǎn)行情看漲,所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬元,還款期限是10年，年利率是6.5％,采取的還款方式是每月等額本息的方式.則下列說法正確的是()。A．蔡氏夫婦每月的還款額為4181。5元B．蔡氏夫婦每月的還款額為4134。3元C．若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3500元(稅后)，則保持原來生活水平的月均支出為6700元D．若房貸利率會隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行E．對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式23、處于成熟階段的行業(yè)通常年增長