中級銀行從業(yè)資格《中級個人貸款》考前真題及答案模擬B卷

中級銀行從業(yè)資格《中級個人貸款》考前真題及答案模擬B卷一、單項選擇題1.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率（江南博哥）C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明答案：C【解析】A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行（機構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。2.()年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A.1998B.1993C.1995D.2001答案：A【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。3.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中()。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減答案：B【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。4.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為()元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33答案：D【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額=100000×10％／12=833.33（元）。5.下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限答案：B【解析】A項，抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間；C項，如登記部門明確要求的登記期限短于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時辦理展期登記或在確保銀行原有抵質(zhì)押順位不變的前提下，重新辦理登記；D項，登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限。6.商業(yè)銀行營銷策略中的()，是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略答案：D【解析】客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。7.通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是()。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法答案：C【解析】AB兩項，市場法又稱市場比較法或比較法，指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱；D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱。8.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。()A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25答案：D【解析】對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。9.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是()。A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥答案：C【解析】個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個人貸款的規(guī)定。10.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()。A.借款人名下的汽車B.借款人配偶名下的房產(chǎn)C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)D.借款人名下的房產(chǎn)答案：C【解析】C項，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性非營利法人的公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。11.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是()。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力答案：B【解析】個人汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：①借款人的還款能力風(fēng)險；②借款人的還款意愿風(fēng)險；③借款人的欺詐風(fēng)險；④抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式；④切實做好押品管理。12.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括()。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象答案：C【解析】在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。13.財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款？()A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅答案：B【解析】財政部、稅務(wù)總局等部門出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對金融機構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。14.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄()，歸集保存相關(guān)憑證。A.賬戶信息B.交易過程C.資金流向D.貸款用途答案：C【解析】個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。15.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是()。A.貸后檢查中，還需特別關(guān)注企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況和項目進展情況B.對共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明C.個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種D.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實答案：C【解析】個人經(jīng)營性貸款的還款方式主要有按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。16.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)的()為準(zhǔn)。A.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.最新的評估價D.該次買賣交易中的成交價答案：A【解析】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。17.借款人在得到消費貸款后，可能從事風(fēng)險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，這種現(xiàn)象是一種()。A.市場風(fēng)險B.逆向選擇C.道德風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：C【解析】借款人在得到消費貸款后，可能從事風(fēng)險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，增加銀行風(fēng)險屬于道德風(fēng)險。18.下列不屬于個人貸款定價影響因素的是()。A.支付方式B.選擇性因素C.盈利目標(biāo)D.市場競爭答案：A【解析】影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險水平、利率政策、盈利目標(biāo)、市場競爭、擔(dān)保因素、選擇性因素等。19.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是()。A.按借款合同約定及時清償貸款本息B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款答案：A【解析】A項屬于借款人的義務(wù)。借款人的權(quán)利主要有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)；④有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；⑤有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況。借款人的義務(wù)主要有：①應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。20.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。A.382500B.267750C.344250D.325125答案：B【解析】以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70％。4500×85×70％=267750（元）。21.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。A.集體所有的土地使用權(quán)B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器答案：D【解析】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。22.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()。A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：B【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。23.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行()。A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當(dāng)日利率答案：D【解析】個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。24.2004年8月，()與銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。A.中國交通銀行B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國銀行答案：B【解析】2004年8月，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。25.開發(fā)商經(jīng)營房地產(chǎn)，資金量大、周期長，企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成"爛尾"工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，()是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。A.企業(yè)資信等級或信用程度B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)C.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況D.企業(yè)法人情況答案：D【解析】開發(fā)商經(jīng)營房地產(chǎn)，資金量大、周期長，企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成"爛尾"工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。26.在不實施“限購”的城市，首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貨款，貸款首付款比例原則上不得低于()。A.20％B.25％C.40％D.50％答案：B【解析】在不實施“限購”的城市，首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，貸款首付款比例原則上不得低于25％。27.百行征信有限公司以()原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴(yán)格、平衡答案：A【解析】百行征信有限公司以"最低、適用"原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。28.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。A.50％B.65％C.70％D.60％答案：C【解析】貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。29.權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為()。A.50%B.75%C.90%D.100%答案：A【解析】權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%，而一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%。30.下列選項中，不屬于個人抵押授信貸款特點的是()。A.貸款用途綜合B.一次授信，循環(huán)使用C.先授信，后用信D.屬于固定用途貸款答案：D【解析】個人抵押授信貸款屬于綜合用途貸款，貸款時沒有明確指定用途，個人使用時只要能提供用途證明即可。其具有三個特點：①先授信，后用信；②一次授信，循環(huán)使用；③貸款用途比較綜合。31.下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是()。A.銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認(rèn)定B.適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬C.落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況D.對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息答案：D【解析】對不同拖欠期限的不良個人貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段，如律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息。不包括【公告催收】。32.個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括()。A.貸款審查、審批未盡職B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超越授權(quán)發(fā)放D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力答案：D【解析】個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：貸款審查、審批未盡職；業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人。33.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由普通高校承擔(dān)()。A.40％B.50％C.60％D.70％答案：B【解析】國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由普通高校承擔(dān)50％。34.下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款能力降低C.借款人還款意愿發(fā)生變化D.外部欺詐答案：D【解析】本題考查個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險。D項屬于巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險之一。35.()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格答案：C【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。36.()立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。A.交叉營銷策略B.定向營銷策略C.情感營銷策略D.單一營銷策略答案：A【解析】簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。37.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于()的范疇。A.個人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.個人信用報告答案：C【解析】個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于特殊信息的范疇。38.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()。A.購買商鋪B.翻建自住房C.購買自住房D.大修自住房答案：A【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。39.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況B.進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度C.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機構(gòu)的資信答案：D【解析】“假個貸”的防控措施主要有：1.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況2.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)3.進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度4.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大"假個貸"的實施成本。40.下列不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款期限長B.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長答案：D【解析】個人住房貸款的特征：①貸款期限長；②大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。41.個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式答案：A【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。A項正確。42.個人商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施中，加強對開發(fā)商及合作項目審查的具體措施不包括()。A.重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平B.已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等C.加強對合作項目的審查D.注冊資金是否達到一定規(guī)模答案：D【解析】個人商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施中，加強對開發(fā)商及合作項目的審查具體如下：①重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、商業(yè)項目開發(fā)經(jīng)驗、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平，A正確；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等，B正確。②加強對合作項目的審查，C正確。重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售和運營前景預(yù)測等，防止開發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營不善、開發(fā)資金存在缺口等，造成項目風(fēng)險。D錯誤，注冊資金是否達到一定規(guī)模不屬于該題具體審查內(nèi)容。43.貸款劃付時，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持()到柜臺辦理。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.賬戶卡D.借款人授權(quán)委托書答案：C【解析】委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進行公證。44.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進行催收，對催收過程應(yīng)當(dāng)進行錄音，錄音資料至少保存()年備查。A.1B.2C.3D.5答案：B【解析】發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對催收過程應(yīng)當(dāng)進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。45.辦理個人教育貸款時，貸后管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。A.逾期催收貸款、處置不力，造成貸款損失B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失答案：D【解析】個人教育貸款貸后管理中的風(fēng)險：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失；④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。46.全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度要不低于50個基點，()可結(jié)合自身實際，實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼。A.中小銀行B.大中型銀行C.專業(yè)性銀行D.投資銀行答案：A【解析】全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度要不低于50個基點，中小銀行可結(jié)合自身實際，實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼。47.政策性風(fēng)險屬于()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.可分散風(fēng)險D.法律風(fēng)險答案：A【解析】政策性風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。48.下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是()。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人C.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性D.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同答案：B【解析】同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。49.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是________組織________建立的個人信用信息共享平臺。()A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行答案：B【解析】個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。50.()擔(dān)?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運行。財政貼息資金要按規(guī)定及時足額撥付到位。A.農(nóng)戶貸款B.個人經(jīng)營貸款C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款D.個人商用房貸款答案：C【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。財政貼息資金要按規(guī)定及時足額撥付到位。51.生源地助學(xué)貸款工作主要以()為主承辦，同時，鼓勵其他商業(yè)銀行類金融機構(gòu)開展此項業(yè)務(wù)。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中信銀行C.中國銀行D.國家開發(fā)銀行答案：D【解析】生源地助學(xué)貸款工作主要以國家開發(fā)銀行為主承辦，同時，鼓勵其他商業(yè)銀行類金融機構(gòu)開展此項業(yè)務(wù)。目前，除國家開發(fā)銀行外，中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等也開辦了該業(yè)務(wù)。52.下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法，正確的是()。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人答案：C【解析】個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。（1）自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。（2）公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。（3）個人住房組合貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人二手房住房貸款。（1）新建房個人住房貸款。新建房個人住房貸款俗稱個人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在住房一級市場上購買新建住房的貸款。（2）個人二手房住房貸款。個人二手房住房貸款是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。53.下列各項中，不應(yīng)計入不良貸款的是()。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A【解析】商業(yè)銀行一般將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。正常類：債務(wù)人能夠履行合同，沒有客觀證據(jù)表明貸款本金、利息或收益不能按足額償付。關(guān)注類：雖然存在-些可能對履行合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債務(wù)人目前有能力償付貸款本金、利息或收益。次級類：債務(wù)人無法足額償付貸款本金、利息或收益，或貸款已經(jīng)發(fā)生信用減值。可疑類：債務(wù)人已經(jīng)無法足額償付貸款本金、利息或收益，貸款已發(fā)生顯著信用減值。損失類：在采取所有可能的措施后，只能收回極少部分貸款本金，或損失全部貸款本金。A項是正常類貸款，B項是損失類貸款，C項是次級類貸款，D項是可疑類貸款?？梢?，只有A項不應(yīng)計入不良貸款。54.個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括()。A.規(guī)范操作流程，提高操作能力掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點C.應(yīng)當(dāng)明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險防控等方面的職責(zé)D.加大對違約學(xué)生的處罰力度答案：D【解析】個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施：1.規(guī)范操作流程，提高操作能力。掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府（包括財政、教育等行政管理部門）的配合和支持。在業(yè)務(wù)實踐中，應(yīng)當(dāng)明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險防控等方面的職責(zé)，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，從而提高銀行的風(fēng)險管理能力。55.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣()萬元。A.5B.10C.15D.20答案：D【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。56.為了分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括()。A.下游企業(yè)B.金融機構(gòu)C.司法部門D.建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門答案：A【解析】合作機構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業(yè)的信用狀況。對合作機構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況；了解合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”；是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。57.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整()計息。A.按季調(diào)整B.不分段C.按年調(diào)整D.按月調(diào)整答案：B【解析】一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。58.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款答案：D【解析】商業(yè)房個人貸款借款人須具備以下基本條件：（1）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲；在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策；（2）具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；（3）具有良好的信用記錄和還款意愿；（4）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；（5）具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議；（6）已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)；（7）在銀行開立個人結(jié)算賬戶；（8）貸款人規(guī)定的其他條件。D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。59.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是()。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年答案：A【解析】選項A錯誤，商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。選項B正確，申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。選項C正確，還款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金，也可視借款人困難程度對其在校期間發(fā)生的利息本金化，但借款合同簽訂后，如需變更還款方式，需事先征得貸款銀行的同意。選項D正確，商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。60.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.2B.3C.5D.10答案：C【解析】個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。二、多項選擇題61.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實的條件包括()。A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序B.對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款E.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)答案：ABCDE【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：（1）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。（2）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。（3）對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)。（4）對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。62.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有()。A.金融機構(gòu)無需建立借款人合理的收入償債比例控制機制，自行確定農(nóng)戶貸款還款方式B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制答案：AD【解析】A項，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，合理確定農(nóng)戶貸款還款；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。63.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款答案：ABCDE【解析】除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。64.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有()。A.貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料答案：ABCD【解析】如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明或購車合同、貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等。E項是一般性的要求。65.個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對()進行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性答案：ABCD【解析】貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，分析貸款風(fēng)險因素和風(fēng)險程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審查意見。66.個人汽車貸款的還款方式包括()。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.一次還本付息法D.按月還息任意還本法E.等額本息還款法答案：ACDE【解析】個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。67.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)()，貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的B.抵押物被重復(fù)抵押C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存人貸款銀行指定賬戶的D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償答案：ABCD【解析】在貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處理抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。68.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的合法收入B.具有有效身份證明C.個人信用良好D.中國公民或在中國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款答案：ABCDE【解析】借款人申請個人汽車貸款，須具備下列條件：中國公民或在中國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址；具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；貸款銀行要求的其他條件。69.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字B.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其高管人員D.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同E.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字答案：CD【解析】借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。70.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有()。A.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額B.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減C.貸款期還款額度逐月遞增D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減E.貸款期內(nèi)每月還款額度相等答案：ABE【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。71.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)()。A.依法提前收回貸款B.向法院提起訴訟C.對借款人加收罰息D.按合同約定提前收回貸款E.把借款人列入黑名單公布答案：AD【解析】個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。72.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。A.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人B.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為C.提前收回部分或全部貸款本息D.停止發(fā)放尚未使用的貸款E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息答案：ABCDE【解析】借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。73.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有()。A.按合同規(guī)定提前收回貸款B.及時處置抵押物提前收回貸款C.更換為其他的足值抵押物D.重新評估抵押物價值E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值答案：ACDE【解析】為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。74.不屬于不良貸款的抵押物處置方式有()。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機構(gòu)催收答案：DE【解析】抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。DE是屬于不良貸款的催收方式。75.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。A.貸款資金的使用情況B.是否按期足額歸還貸款C.住所、聯(lián)系電話有無變動D.工作單位有無變化E.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序答案：ABCDE【解析】本題考查商用房貸款貸后檢查中對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。76.保護個人隱私和信息安全的措施有()。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰答案：ABCDE【解析】中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施保護個人隱私和信息安全。77.以下選項屬于個性化分期還款協(xié)議內(nèi)容的有()。A.欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種B.還款周期C.每期還款金額D.還款方式E.還款日期答案：ABCDE【解析】個性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；（2）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（3）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（4）持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；（5）雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；（6）與還款有關(guān)的其他事項。78.等額累進還款法的特點有()。A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款B.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進行還款C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負(fù)擔(dān)E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力答案：ABCDE【解析】等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的"固定比例"改為"固定額度"?？蛻粼谵k理貸款業(yè)務(wù)時，與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度。在初始時期，銀行會根據(jù)客戶的貸款總額、期限和資信水平測算出一個首期還款金額，客戶按固定額度還款，此后，根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減額度進行還款的操作方法。此種方法又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法。等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。如對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。79.個人住房貸款中，在對合作機構(gòu)進行準(zhǔn)入審查時，一般審查的資料應(yīng)包括()。A.物價部門批準(zhǔn)收費的文件B.營業(yè)執(zhí)照C.借款人入住情況D.公司章程E.開發(fā)商的工程進度答案：ABD【解析】個人住房貸款中，在對合作機構(gòu)進行準(zhǔn)入時，一般審查的資料如下：①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書；④經(jīng)營單位資格證書；⑤物價部門批準(zhǔn)收費的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認(rèn)可的機構(gòu)審計的近期財務(wù)報表。80.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款遵循的主要要求有()A.實施統(tǒng)一管理B.履行貸款管理主體責(zé)任C.本地經(jīng)營為主D.加強貸款資金管理E.健全權(quán)益保護答案：ABCDE【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款遵循的主要要求有：1.制定發(fā)展規(guī)劃；2.實施統(tǒng)一管理；3.履行貸款管理主體責(zé)任；4.本地經(jīng)營為主；5.加強貸款資金管理；6.健全權(quán)益保護。三、判斷題81.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()答案：錯【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的