融資擔保公司可行性研究報告

融資擔保公司可行性研究報告融資擔保有限公司可行性研究報告

融資擔保有限公司

可行性研究報告

二〇〇八年八月八日

注

1：資料來源于網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸屬原作者

2：資料內(nèi)容屬于網(wǎng)絡(luò)意見，與本賬號立場無關(guān)

目錄

第一章擬成立公司基本情況

第二章投資人簡介

第三章市場分析

第四章擬開展的業(yè)務(wù)情況

第五章公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施

第六章公司組織形式

第七章效益分析

第八章綜合結(jié)論

第一章擬成立公司基本情況

●企業(yè)名稱：大慶銀衍投資擔保有限責任公司

●法定地址：黑龍江省大慶市龍鳳創(chuàng)業(yè)園

●經(jīng)營范圍：從事?lián)I(yè)務(wù)，投資咨詢、直接投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和

其他技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、受托管理和經(jīng)營其他創(chuàng)業(yè)投資公司的創(chuàng)業(yè)資本，直接投資或參與企業(yè)孵化器的建設(shè)。

●注冊資本：5000萬元

●發(fā)起單位：

第二章投資人簡介

●企業(yè)名稱：

●法定代表人：

●職務(wù)：

●資金來源：

●出資情況：

●發(fā)起人近三年經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)情況信用記錄

第三章市場分析

第一節(jié)擔保行業(yè)的宏觀分析

我國中小企業(yè)信用擔保業(yè)自1999年政府有關(guān)部門出臺一系列的鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2021年頒布實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。2021年，黨和國家領(lǐng)導人先后對如何發(fā)展中國信用擔保業(yè)做了重要批示。

在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔保為主、民營和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2021年年底，全國各類擔保機構(gòu)的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實經(jīng)濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經(jīng)濟活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)宜性政策安排，而是社會經(jīng)濟發(fā)展的長期戰(zhàn)略性選擇。

第二節(jié)大連市擔保行業(yè)分析

2.1概況

2021年，大連市中小企業(yè)通過擔保獲得貸款的企業(yè)達到15525戶，貸款額達90億元。擔保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、提升中小

企業(yè)信用能力、擴大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會、增強信貸安全等方面發(fā)揮了重要作用。

2.2大連市擔保體系分析

截止2021年年底，經(jīng)政府批準成立的各類擔保機構(gòu)共有68家，其中專業(yè)擔保機構(gòu)61家，總注冊資本金達到40.24億元。以三種經(jīng)濟形式并存運營，完全國有出資的擔保公司有12家，合計注冊資本金為10億元，占注冊資本金的24.8％；部分國有出資的有四家，合計注冊資本金3.7億元，占注冊資本金9.2％；完全民營出資的擔保機構(gòu)45家，總注冊資本金為26.54億元，占總注冊資本的近66％、其中注冊資本金在2億元以上的擔保機構(gòu)有4家，一億元以上的擔保機構(gòu)有10家，注冊資本金在5000萬元至一億元的擔保機構(gòu)有43家，注冊資本金在1000萬元至5000萬元的擔保機構(gòu)有11家。列入國家擔保體系建設(shè)試點單位，并已享有免征三年營業(yè)稅的機構(gòu)有6家，06年另有14家機構(gòu)申報國家擔保體系建設(shè)試點單位，有7家通過國家發(fā)改委終審，2021年大連市將有12家擔保機構(gòu)列入國家擔保體系建設(shè)試點單位，并享有免征三年營業(yè)稅的政策支持。

2.3大連市擔保業(yè)市場營運分析

2021年1-12月。共為15525戶企業(yè)提供擔保17657筆，獲得貸款90元，擔保額76.77億元，擔保責任余額79.6億元，與去年同期相比擔保額增長39.8％。其中擔保額在500萬元以下的17410筆，擔保額為42.2億元，占總擔保額的54.9％，擔保額在500萬元以上的247筆，擔保額為34.57億元，占總擔保額的45.％。累計擔保責任余額79.6億元，發(fā)生代償14585.33萬元，代償率為2.11％，代償損失1582.45萬元，損失率為0.23％，代償率和損失率控制在較低的水平。

截止到目前，全市累計為31364戶企業(yè)提供了35727筆貸款擔保，擔保金額192.94億元。累計代償1668筆，代償金額為2.93億元，代償率為1.51，代償損失2.89.45萬元，損失率為7.12％。為下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供小額擔保貸款16274筆，金額45959.2萬元，共代償1527筆，金額3580.69萬元，回收率為90.5％，安置就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)21479人。

2.4行業(yè)信用等級評定情況

隨著我國征信市場步入“完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務(wù)”的發(fā)展要求，大連市信用擔保行業(yè)也隨之開始征信，加以規(guī)范發(fā)展。在中小企業(yè)局，銀監(jiān)局、人民銀行大連市中心支行等有關(guān)部門的共同組織下，招標篩選了專業(yè)信用評級機構(gòu)，對大連市37家申報評級材料的擔保機構(gòu)開展了信用調(diào)研、培訓和初評工作。最終采取了指令性和自愿性相結(jié)合的方式，進行首批信用等級評級工作。對享受和申報國家擔保體系建設(shè)試點單位你的14家指令性機構(gòu)和3家自愿評級的機構(gòu)，經(jīng)過定量和定性的打分評定，評出3A級信用擔保機構(gòu)10戶，占機構(gòu)總數(shù)的16％，2A級6戶，占機構(gòu)總數(shù)的10％。

2.5大連市擔保業(yè)前景預測

目前，大連市中小民營企業(yè)已達28萬戶，占全市稅收總量的25%

以上，經(jīng)濟總量的30%以上，民營經(jīng)濟已名副其實地成為我市經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。大連的擔保市場發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛在市場空間。

第四章擬開展的業(yè)務(wù)情況

第一節(jié)業(yè)務(wù)內(nèi)容

根據(jù)我們對大連市擔保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向為：

融資擔保業(yè)務(wù)

擔保投資業(yè)務(wù)

擔保配套服務(wù)

1.1擔保業(yè)務(wù)

銀衍擔保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細化為以下兩方面：

企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質(zhì)押貸款擔保、進出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔保、設(shè)備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔保、產(chǎn)權(quán)質(zhì)并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務(wù)等；

經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務(wù)包括工程合同履約擔保，工程招投標履約

擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、貿(mào)易合同履約擔保、房地產(chǎn)交易擔保、合約對沖押金/預付款/質(zhì)量保證金擔保、中介費/傭金擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、訴訟保全擔保等。

1.2擔保配套服務(wù)

擔保配套服務(wù)是指圍繞擔保項目由銀衍擔保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括：

1.2.1咨詢服務(wù)

企業(yè)理財與資本運作顧問

企業(yè)管理顧問

1.2.2項目論證服務(wù)

擔保投資項目可行性研究與項目評估

資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)

企業(yè)與個人資信評估

1.2.3抵押資產(chǎn)處置服務(wù)

典當業(yè)務(wù)

拍賣業(yè)務(wù)

企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)

1.2.4證券公司與衍生業(yè)務(wù)

公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括：

股票與債券融資擔保業(yè)務(wù)

發(fā)行、配股和搭橋貸款擔保業(yè)務(wù)

券商高管個人擔保業(yè)務(wù)

上市融資擔保

1.2.5投資基金和風險資本與衍生業(yè)務(wù)

公司的擔保投資業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從而發(fā)展出相應的擔保投資產(chǎn)品。即公司發(fā)展出外部擔保投資產(chǎn)品，為投資基金和風險資本降低投資風險提供適當?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè)務(wù)主要包括：

政府基金項目貸款擔保

項目投資擔保

投資擔?；鹞泄芾?/p>

風險投資企業(yè)的貸款擔保

第二節(jié)營銷策略

銀衍擔保采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：

公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔保與

投資業(yè)務(wù)；

個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經(jīng)營規(guī)模的突

破口，在保證質(zhì)量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務(wù)

量，追求擔保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；

企業(yè)融資和經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務(wù)的開展，特別是企業(yè)融資擔保

必須注重與擔保投資相結(jié)合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”

原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔保業(yè)務(wù)強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應強調(diào)投資效益；

必要時尋求其它擔保機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保，尋求

國家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風險、減少損失；

建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務(wù)的宣傳、擔保業(yè)務(wù)登

記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等；

利用新聞媒體和其它形式開展

2.1客戶開發(fā)措施

客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為擔保公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：

與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；

與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；

與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；

開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；

對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘

潛在客戶。

進一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。

2.2服務(wù)品牌營銷

與所有產(chǎn)品營銷一樣,擔保公司應積極開展信用擔保產(chǎn)品和擔保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔保業(yè)務(wù)是一項準金融服務(wù)業(yè)，因此應高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營,并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則,為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括:

公司網(wǎng)址:建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班,與客戶就擔保

事宜進行在線交流；

服務(wù)熱線:擔保公司提供電話查詢服務(wù),解答客戶在申請和辦理擔

保過程中的遇到的各種問題。

投訴中心:設(shè)立投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進建議。

客戶回訪:擔保公司在抽樣的基礎(chǔ)上,定期對合作銀行和企業(yè)進行

回訪,或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。

服務(wù)品種多樣化:擔保公司研發(fā)部門將以客戶為中心,設(shè)計多樣化

的擔保服務(wù)品種,為客戶提供全方位的服務(wù)。

2.3企業(yè)形象與公共關(guān)系

商業(yè)擔保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業(yè)務(wù),公司應高度重視透過各種公共關(guān)系媒體,塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象,用一到兩年時間內(nèi)使公司成為大連業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構(gòu)。公司形象宣傳手段包括:

研討會、研修班、培訓班

今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。

廣告策劃、宣傳教育

公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務(wù)、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。

宣傳品

公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構(gòu)等進行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。

新聞發(fā)布會、文章報道

公司將根據(jù)需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負責繼續(xù)從事這一有效的工作。

第五章公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施

第一節(jié)公司內(nèi)部管理制度

為了保護公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。

綜合管理制度

主要包括、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。

人事勞資管理制度

主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬

分配制度等內(nèi)容。

資產(chǎn)財務(wù)管理制度

包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。

激勵機制

公司將注重對員工的激勵,以鼓勵員工積極工作,同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。由于擔保的特殊性和風險控制的需要,公司的激勵機制更加注重與約束機制相結(jié)合,采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式,即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵,實行項目經(jīng)理責任制,獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度,采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機地結(jié)合起來形成整體利益,能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外,采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修,以提高業(yè)務(wù)水平。

第二節(jié)風險控制制度及措施

風險管理制度主要包括擔保業(yè)務(wù)操作程序，工作標準，業(yè)務(wù)接待，項目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺賬，風險控制，代償及追償?shù)戎贫取?/p>

日常業(yè)務(wù)管理

公司將制定一系列業(yè)務(wù)