2023年甘肅省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項(xiàng)樣卷-3.4.3銀行核心業(yè)務(wù)崗位-理財(cái)經(jīng)理崗位賽項(xiàng)賽題三

理財(cái)經(jīng)理崗試題（三）任務(wù)1、客戶(hù)信息（共15分）任務(wù)說(shuō)明：陳逸廣，苗族，45歲，學(xué)歷本科，是一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，由于常年應(yīng)酬，健康狀況較差；妻子馮子怡，漢族，比丈夫小5歲，學(xué)歷本科，是一家私企的部門(mén)經(jīng)理，健康狀況很好；女兒陳新欣，苗族，17歲，就讀于寶山區(qū)第一高中，身體狀況很好；父親陳啟霖，苗族，66歲，母親梁思敏，苗族，65歲，父母都是高中學(xué)歷，均已退休，身體狀況都很好。陳先生和妻子打算到法定退休年齡就退休。2021年10月11日，客戶(hù)陳逸廣來(lái)我司簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同和保密合同。合同規(guī)定理財(cái)服務(wù)費(fèi)為5000元，并于當(dāng)日向我司支付50%的費(fèi)用，陳先生聯(lián)系方式：16621777863，其配偶聯(lián)系方式陳先生一家現(xiàn)居住上海市寶山區(qū)華能城市花園53號(hào)樓1701。要求：1.錄入客戶(hù)信息；2.鎖定客戶(hù)；3.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同；4.簽訂填寫(xiě)保密合同；5.錄入家庭成員基本信息；6.判斷客戶(hù)家庭所處生命周期。任務(wù)2、家庭財(cái)務(wù)分析（共30分）任務(wù)說(shuō)明：理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶(hù)情況，收集到客戶(hù)上一年10月1日到合同簽署年9月30日的家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：1.陳先生家庭資產(chǎn):（1）一套房子現(xiàn)在市值20000000元。（2）5年前購(gòu)入一輛代步轎車(chē)，現(xiàn)價(jià)385000元。（3）基金共10000000元，其中債券基金8000000元，混合基金1000000元，股票基金1000000元。（4）活期存款100000元；定期存款3100000元。（5）2年前購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值80000元的某國(guó)債，由于行情不錯(cuò)，至今市值已增加了12%。（6）現(xiàn)金100000元。（7）1年前購(gòu)買(mǎi)了3年期的大額存單600000元，利率4.13%2.陳先生家庭負(fù)債:（1）當(dāng)前居住的房子市值已上漲了15%，首付3成，其余部分陳先生家庭采用商業(yè)貸款，利率為5.5%，貸款期限為20年，還款方式為等額本息，每月月初還款，從購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月即開(kāi)始還款，目前已還25期。3.陳先生家庭收入:（1）陳先生稅后年工資是3000000元，馮女士稅后年工資是2114000元。（2）陳先生稅后年終獎(jiǎng)為200000元；馮女士稅后年終獎(jiǎng)為20000元。4.陳先生家庭支出:（1）房屋首付3成，房貸利率為5.5%，貸款期限為20年，還款方式為等額本息，每月月初還款，從購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月即開(kāi)始還款。（2）全家平均每年的日常生活支出為150000元。（3）醫(yī)療費(fèi)用800元/月。（4）置裝費(fèi)用為50000元/年。（5）汽車(chē)費(fèi)用為30000元/年。（6）健身費(fèi)9000元/年；舞蹈費(fèi)7500元/年。（7）女兒每年的學(xué)雜費(fèi)用為150000元。(不計(jì)存款利息收入；月收支均為年收支的十二分之一）要求：1.編制家庭現(xiàn)金流量表及家庭資產(chǎn)負(fù)債表；2.完成陳先生家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.填制收入支出表時(shí)不考慮投資收益；2.填制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)需要填投資項(xiàng)目的當(dāng)前市值；3.在計(jì)算流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)應(yīng)注意客戶(hù)的定期存款是否快要到期或者一年內(nèi)到期，若是，則應(yīng)計(jì)入流動(dòng)資產(chǎn)中。任務(wù)3、理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)（共15分）任務(wù)說(shuō)明：1、陳先生希望2年后購(gòu)買(mǎi)一輛豪華小轎車(chē)，可變更。2、陳先生計(jì)劃5年后將女兒送到國(guó)外讀研究生，不可變更。3、陳先生計(jì)劃5年后購(gòu)置一套新房，可變更。4、陳先生希望退休時(shí)能有足夠的養(yǎng)老金，不可變更。要求：分析陳先生目前的理財(cái)目標(biāo)。重要提示：錄入目標(biāo)內(nèi)容時(shí)須嚴(yán)格按照任務(wù)說(shuō)明給出的語(yǔ)句填寫(xiě)，錄入“希望”或者“計(jì)劃”后的文字即可，多一字、少一字、錯(cuò)字均不得分。如任務(wù)中給出“張先生希望2年后能夠購(gòu)買(mǎi)一輛代步車(chē)，可變更?！眲t對(duì)應(yīng)輸入的目標(biāo)內(nèi)容為“2年后能夠購(gòu)買(mǎi)一輛代步車(chē)”。任務(wù)4、現(xiàn)金規(guī)劃（共15分）任務(wù)說(shuō)明：雖然目前生活穩(wěn)定，但陳先生還是擔(dān)心如果出什么大的意外的話(huà)，他的家庭無(wú)法抵御風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)師建議陳先生將銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等也作為現(xiàn)金規(guī)劃工具。要求：1.為陳先生家庭進(jìn)行現(xiàn)金需求分析；2.為陳先生家庭制訂現(xiàn)金規(guī)劃工具。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）任務(wù)5、購(gòu)房規(guī)劃（共25分）任務(wù)說(shuō)明：陳先生計(jì)劃5年后在寶山區(qū)再買(mǎi)一套房，已知寶山區(qū)的房屋均價(jià)為80000元/平方米，未來(lái)5年的年均房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率為3%。通過(guò)向?qū)I(yè)理財(cái)師咨詢(xún)，收入中負(fù)擔(dān)首付和房貸的比率上限為15%。由于是貸款購(gòu)買(mǎi)的第二套房子，房貸利率要上調(diào)至6.5%，貸款期限為15年，采用商業(yè)性個(gè)人住房貸款，等額本息還款法，計(jì)劃每月初還款。陳先生家庭未來(lái)5年每年年收入增長(zhǎng)5%。陳先生計(jì)劃將全部的活期存款用來(lái)作為購(gòu)房準(zhǔn)備金（假設(shè)年投資收益率為5.5%，其他費(fèi)用20000元）。要求：分析客戶(hù)的購(gòu)房需求；計(jì)算首期還款額。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負(fù)擔(dān)首付款=目前年收入×收入中負(fù)擔(dān)首付和房貸的比率上限（或稱(chēng)為儲(chǔ)蓄率上限）×年金終值系數(shù)（n=離購(gòu)房年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率，期末）+購(gòu)房準(zhǔn)備金×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)房年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率，期末）2.可負(fù)擔(dān)房貸總額=目前年收入×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)房年數(shù)，r=預(yù)計(jì)的收入成長(zhǎng)率，期末）×收入中負(fù)擔(dān)首付和房貸比率上限×年金現(xiàn)值系數(shù)（n=貸款年限，i=房貸利率，期初）3.可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)=可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸總額4.屆時(shí)擬購(gòu)房平方米數(shù)=可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)/屆時(shí)當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)5.首期付款總額=首付款+契稅+其他費(fèi)用任務(wù)6、汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃（共25分）任務(wù)說(shuō)明：陳先生計(jì)劃2年后購(gòu)買(mǎi)一輛豪華小轎車(chē)，收入中負(fù)擔(dān)首付和車(chē)貸的比率上限為5%，除首付外其余購(gòu)車(chē)款使用商業(yè)性個(gè)人貸款，按揭3年付清,使用等額本息還款法，計(jì)劃每月月初還款，購(gòu)車(chē)貸款利率為5.76%，保險(xiǎn)費(fèi)用為850元，其他費(fèi)用5000元，陳先生家庭未來(lái)2年每年年收入增長(zhǎng)5%，假設(shè)投資報(bào)酬率為5.5%。請(qǐng)幫陳先生完成汽車(chē)消費(fèi)資金需求分析。要求：分析客戶(hù)的購(gòu)車(chē)需求，確定客戶(hù)購(gòu)車(chē)總價(jià)；計(jì)算每月月供。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負(fù)擔(dān)首付款=目前年收入×收入中負(fù)擔(dān)首付和車(chē)貸的比率上限×年金終值系數(shù)（采用期末值計(jì)算）（n=離購(gòu)車(chē)年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率）+購(gòu)車(chē)準(zhǔn)備金×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)車(chē)年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率）（采用期末值計(jì)算）2.可負(fù)擔(dān)的車(chē)貸總額=目前年收入×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)車(chē)年數(shù)，r=預(yù)計(jì)的收入成長(zhǎng)率）（采用期末值計(jì)算）×收入中負(fù)擔(dān)首付和車(chē)貸比率上限×年金現(xiàn)值系數(shù)（n=貸款年限，i=車(chē)貸利率）（采用期初值計(jì)算）3.購(gòu)車(chē)總價(jià)=可負(fù)擔(dān)的首付款+可負(fù)擔(dān)的車(chē)貸總額4.應(yīng)繳納的車(chē)輛購(gòu)置稅＝購(gòu)車(chē)款/(1+13%)×購(gòu)置稅率(10%)，車(chē)輛購(gòu)置稅實(shí)行一次性征收，購(gòu)置已征車(chē)輛購(gòu)置稅的車(chē)輛，不再征收車(chē)輛購(gòu)置稅5.首期付款總額=首付款+保險(xiǎn)費(fèi)用+車(chē)輛購(gòu)置稅+其他費(fèi)用任務(wù)7、教育規(guī)劃（共15分）任務(wù)說(shuō)明：陳先生曾以交換生的身份到德國(guó)學(xué)習(xí)，受益頗多，但由于家庭資金不足，只學(xué)習(xí)了半年，陳先生深感遺憾。他希望女兒也能去德國(guó)留學(xué)，并在德國(guó)完成研究生學(xué)業(yè)，所以計(jì)劃通過(guò)每月月初定投的方式給女兒準(zhǔn)備足夠的資金。經(jīng)過(guò)向理財(cái)顧問(wèn)咨詢(xún)得知，目前到德國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)為每年85000元，其中生活費(fèi)為30000元，學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)以每年6%的速度增長(zhǎng)（入學(xué)后學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)不變），考慮到大學(xué)期間的投資收益，年化收益率為6%。他女兒離讀研究生還有5年，預(yù)計(jì)在德國(guó)學(xué)習(xí)3年。陳先生已準(zhǔn)備了60000元作為女兒教育費(fèi)用的投資資金，預(yù)期年投資收益率為7%。要求：計(jì)算陳先生家庭教育金缺口；計(jì)算陳先生家庭每月初應(yīng)定投多少金額以保證女兒可以到德國(guó)留學(xué)。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.屆時(shí)教育資金總需求=[目前學(xué)費(fèi)水平教育資金需求×復(fù)利終值系數(shù)（其中r為學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率，n為籌集資金年限，期末）]×年金現(xiàn)值系數(shù)（其中r為年投資收益率，n為學(xué)習(xí)年限，期初），適合入學(xué)后學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)增長(zhǎng)為0的情況2.每月定投資金=PMT（r，n，F(xiàn)）（其中F為教育資金缺口，r為預(yù)期月投資收益率，n為定投期數(shù)）任務(wù)8、養(yǎng)老規(guī)劃（共15分）任務(wù)說(shuō)明：陳先生希望退休后能夠輕輕松松過(guò)個(gè)悠閑日子，想要在退休之前通過(guò)每年初定投一定金額的方式積累一筆資金。他計(jì)劃60歲退休，根據(jù)中國(guó)男性平均壽命，陳先生預(yù)期退休后能生存12年。估計(jì)退休后可一次性拿到700000元的退休金。預(yù)計(jì)退休后每年的生活費(fèi)用為150000元。假定退休前后投資年回報(bào)率均為5.5%。陳先生認(rèn)為自己退休以后，可能還有一些其他方面的資金需求，如慈善、旅游等，所以打算在現(xiàn)有退休當(dāng)年需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老基金中再額外增加500000元，經(jīng)過(guò)與理財(cái)規(guī)劃師的溝通，陳先生決定通過(guò)退休前兼職，提高收入的方式來(lái)幫助調(diào)整后養(yǎng)老規(guī)劃方案的實(shí)現(xiàn)。要求：計(jì)算養(yǎng)老費(fèi)用缺口；計(jì)算陳先生家庭每年需定投多少才可達(dá)到預(yù)期目標(biāo)；幫助陳先生完成養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)整。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.屆時(shí)養(yǎng)老資金總需求=目前該家庭退休養(yǎng)老生活費(fèi)水平資金需求×年金現(xiàn)值系數(shù)（其中r為年投資收益率，n為退休年限，期初）2.退休當(dāng)年資金缺口=退休當(dāng)年初需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老基金-（退休收入+現(xiàn)有養(yǎng)老金儲(chǔ)備退休當(dāng)年終值）任務(wù)9、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（共15分）任務(wù)說(shuō)明：陳先生一年前曾發(fā)生過(guò)一場(chǎng)車(chē)禍，雖然只造成了一點(diǎn)輕傷，但陳先生對(duì)此一直心有余悸。為應(yīng)對(duì)意外的發(fā)生，請(qǐng)幫陳先生家庭完成風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃。要求：分析陳先生家庭的優(yōu)先被保險(xiǎn)人；使用雙十原則法計(jì)算優(yōu)先被保險(xiǎn)人所購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種的保額及保費(fèi)。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.以30歲男性為例，壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)每10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的保費(fèi)為3300元，年齡每增減1歲，相應(yīng)保費(fèi)增減100元；以30歲女性為例，壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)每10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的保費(fèi)為3000元，年齡每增減1歲，相應(yīng)保費(fèi)增減100元；2.個(gè)人普通意外險(xiǎn)每10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額保費(fèi)為100元；3.雙十原則：家庭/個(gè)人的年繳保費(fèi)，占家庭/個(gè)人年收入的10%左右；家庭/個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的保額，要達(dá)到家庭/個(gè)人年收入的10倍；4.保單份額計(jì)算結(jié)果保留1位小數(shù)。任務(wù)10、投資規(guī)劃（共15分）任務(wù)說(shuō)明：陳先生希望通過(guò)合理的規(guī)劃，讓自己的投資組合能更適合自己，同時(shí)也能讓自己未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)能更好的實(shí)現(xiàn)，但是他不懂該怎么著手。以下是陳先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好：（1）您的風(fēng)險(xiǎn)偏好：希望獲取一定的收益，可以容忍一定程度的波動(dòng)，對(duì)應(yīng)第5等級(jí)（2）您未來(lái)多少年有較大額的現(xiàn)金需求：在未來(lái)不到5年里有（3）您的投資目標(biāo)：希望獲得資本增值（4）您的投資期限：中期投資（5）您的投資目的：準(zhǔn)備買(mǎi)房，但估計(jì)幾年之內(nèi)不會(huì)使用（6）您的收入：預(yù)計(jì)2年內(nèi)會(huì)略微增加（7）您未來(lái)可隨意用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資的金額：遠(yuǎn)多于現(xiàn)在（8）您用收入來(lái)彌補(bǔ)虧空的難度有多大：非常輕松（9）股市的漲跌對(duì)您的心情有什么影響：股市的短期波動(dòng)不會(huì)影響到心情（10）您如何處理市場(chǎng)下跌：只有市場(chǎng)大幅下跌，才會(huì)考慮撤回投資（11）您的投資偏好：資本增值不重要，主要是為了獲得定期的現(xiàn)金流陳先生目前手上有基金共10000000元，其中債券基金8000000元，混合基金1000000元，股票基金1000000元，同時(shí)，還有500000元打算作為新增投資款，陳先生想讓自己的投資總資產(chǎn)（包括新增的投資款）符合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求：請(qǐng)為陳先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)；請(qǐng)根據(jù)測(cè)試得分給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；請(qǐng)分析適合陳先生家庭的基金投資組合并判斷是否需要調(diào)整；請(qǐng)根據(jù)陳先生家庭的”理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)”設(shè)置投資方案。任務(wù)11、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（共15分