銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案

銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管理》

考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案

1.下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：B|E

【解析】：

我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀

行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

2.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后

臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)?/p>

主的矩陣考核方式；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信

息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

3.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)政府可以采?。ǎ┴?cái)政政策。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，

對(duì)外匯的需求大于外匯供給，因此，該國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政

策。

4.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)

銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）。

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅(jiān)持分散化管理，防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)

商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包

括：①嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性

領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；②堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授

信、不當(dāng)分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付

土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額

到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。

5.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

6.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，

正確的有（）。

A.可通過(guò)資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。銀行可以通過(guò)資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

7.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、

真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、

財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開(kāi)立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:

項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

9.從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對(duì)權(quán)

B.請(qǐng)求權(quán)

C.對(duì)世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對(duì)權(quán)

【答案】:A|C|D

【解析】：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；

②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具

有追及力。

10.《民法總則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從()開(kāi)始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】：

訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開(kāi)始時(shí)間點(diǎn)?！睹穹倓t》

第一百八十八條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利

受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有

()。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)

E.客戶信用評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

【答案】:A|B|E

【解析】：

客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用

評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債

項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)

測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有

一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)

級(jí)。

12.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制

度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩

序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行

為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管

理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制

度的犯罪。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余

額的比例（）□

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額

的比例不得低于25%,即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的

4倍。

14.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

15.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效的監(jiān)管，其主要目標(biāo)有

()。

A.推動(dòng)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)

B.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)

現(xiàn)代金融的了解

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人

和金融消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通

過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代

金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

16.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購(gòu)置固

定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

17.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.也稱經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)

B.經(jīng)濟(jì)增加值=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本

C.能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值

D.已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法

E.最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本

【答案】：B|D

【解析】：

B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本；D項(xiàng)，

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收

益評(píng)價(jià)方法。

18.并購(gòu)的方式主要有（）□

A.認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)

B.收購(gòu)資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)

資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目

標(biāo)企業(yè)的交易行為。

19.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的

有（）o

A.利潤(rùn)分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)

E.聘任或解雇高級(jí)管理人員

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商

業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方

可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)

利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理

人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)

由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。

20.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作

風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，其是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)

別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。

21.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、

獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)

議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文

規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無(wú)罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原則，是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。換

言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，

均須由法律明文規(guī)定。《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行

為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定

罪處刑。

23.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選

擇。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是因外部條件的變化，如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)的波動(dòng)、

經(jīng)濟(jì)政策的突然變化等因素給資產(chǎn)價(jià)格帶來(lái)的變化。而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

是一項(xiàng)資產(chǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)不隨資產(chǎn)組合中其他資產(chǎn)價(jià)格的變

動(dòng)而同方向同幅度變動(dòng)。充分多樣化的資產(chǎn)組合可以消除組合中不同

資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行全

面風(fēng)險(xiǎn)管理框架進(jìn)行評(píng)估的要素有（）。

A.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督

D.全面的內(nèi)部控制

E.適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與其內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相互銜接和配合的、完

善的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。全面風(fēng)險(xiǎn)

管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：①有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；②

適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；③全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋

和控制風(fēng)險(xiǎn)；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內(nèi)部控制。

25.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的

客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

26.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款

的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費(fèi)權(quán)

B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)

E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義

務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但

不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：①銷

售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許

可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)

產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸

款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

27.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要

區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

28.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)。”

29.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承

諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相

關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)還有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B|E

【解析】：

廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。其中，違規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到

監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管

風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng),

或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

30.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

31.存款是商業(yè)銀行最主要的（）□

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

【答案】：c

【解析】:

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

32.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為

單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二

級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃

業(yè)務(wù)。

33.全球金融危機(jī)過(guò)后，解決系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFIs）帶來(lái)的“大

而不能倒”問(wèn)題已經(jīng)成為國(guó)際監(jiān)管改革的重點(diǎn)，（）于2011年提出

了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的管理措施。

A.金融穩(wěn)定理事會(huì)

B.世界銀行

C.國(guó)出貨幣基金組織

D.巴塞爾委員會(huì)

【答案】：A

【解析】：

金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要

性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)的批準(zhǔn)。

34.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信

用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

【答案】：B

【解析】：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)

間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)

為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

35.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的訴訟活動(dòng)。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

【答案】:A|B|C

【解析】：

刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵

查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的訴訟活動(dòng)。其中，人民檢察院依法

對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。

36.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：C

【解析】：

高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從

當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。

37.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作

人員。

38.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

39.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為（）。

A.企業(yè)債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.金融債券

【答案】：D

【解析】：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證

券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上

發(fā)行和交易的。

40.商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益

率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均

收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投

資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.—0.05%?0.1%

B.—0.05%?0.25%

C.0.1%?0.25%

D.—0.2%?0.4%

【答案】：D

【解析】：

正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)

準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分別如下：P（口一。<X<n+o）七68%；P（口

-2o<X<U+2o)弋95%；P(U-2.5o<X<H+2.5。n99%。

則當(dāng)概率為95%時(shí)，可得一0.2%<X<0.4%。

41.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

42.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心

指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

【答案】:B|C|E

【解析】：

依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為

以下三個(gè)主要類別：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

指標(biāo)。

43.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)

務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：c

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

44.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)（ALCO）會(huì)議

上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)（LCR）

僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太

大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆

進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終（17:00）在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億

的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)下表。

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透

支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13.44%,

各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列7小題。

(1)A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是

()o(單選題)

A.90%

B.110%

C.100%

D.120%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100%-在流動(dòng)性覆蓋率

低于100%時(shí)，應(yīng)對(duì)這種情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀

行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析，并視情況采

取一系列應(yīng)對(duì)手段。

(2)6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問(wèn)題是

()。(單選題)

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44%,市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”

【答案】：B

【解析】：

金融同業(yè)業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，在“錢荒”中無(wú)疑

會(huì)使A銀行雪上加霜，面臨流動(dòng)性危機(jī)。

⑶如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)

定，下列表述正確的有（）。（多選題）

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶一30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶一30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計(jì)算

E.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付金是72.10億元

【答案】:A|C

【解析】：

超額備付金率=(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/

各項(xiàng)存款，該指標(biāo)不得低于2%,通常為2%?5%。A項(xiàng)，若6月5日

央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-

250)]/22800<0,違規(guī)；BC兩項(xiàng)，6月5日央行備付金賬戶一30億

元時(shí)，超額備付金率=[230+(-30)]/22800X100%^0.88%,低于

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，屬于違規(guī)；D項(xiàng)，備付率一般按月度監(jiān)測(cè)，日常流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理中則按日監(jiān)測(cè)；E項(xiàng)，總行平均備付金=[60+75+65+70+66

+(-30)+100+120+90+80+85+88]/12^72.42(億元)。

(4)A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有()。

(多選題)

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性

B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

【答案】:A|B|D

【解析】：

在“錢荒”期間，整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，利率有上升趨勢(shì)，此時(shí)如果

資產(chǎn)久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高,

應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)拉長(zhǎng)負(fù)

債久期，緩解流動(dòng)性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期

差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

⑸LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿

足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。（單選題）

A.10

B.20

C.60

D.30

【答案】：D

【解析】：

流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性

資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，

通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率

的計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金

凈流出量X100%。

⑹下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理

的資金來(lái)源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量,

降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。（多選題）

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)

系，以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組

合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要

來(lái)源，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分

散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具

有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

⑺下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述,正確的有（）。

（多選題）

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25%

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75%

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100%；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未

對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

45.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：B

【解析】:

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定

期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存

款利率計(jì)息。

46.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為

5.5%；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%,其對(duì)應(yīng)的概

率分別為0.2、0.6、0.2,則下列投資方案中效益最高的是(

A.40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100%投資國(guó)債

C.100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率：E(R)=plrl+p2r2+p3r3=0.2X8%+

0.6X6%+0.2X5%=6.2%o根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公式Rp=WlRl+

W2R2：A項(xiàng)，收益率為5.92%；B項(xiàng)，收益率為5.5%；C項(xiàng)，收益率

為6.2%；D項(xiàng),收益率為5.78%。

47.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須

遵守的規(guī)定有（）o

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書(shū)面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）□

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

49.對(duì)于金融市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.外匯市場(chǎng)由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場(chǎng)所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期

無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)；D項(xiàng)，黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃

金交易的場(chǎng)所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

50.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】:A|C|D

【解析】:

BE兩項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

51.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國(guó)際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

52.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股

屬于()o

A.資本扣除項(xiàng)

B.核心一級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二

級(jí)資本。其中，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其他一

級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)

股東資本可計(jì)入部分。

53.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不

包括（）。

A.限額管理

B.制定應(yīng)急預(yù)案

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：D