《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》解讀

《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》解讀為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局對(duì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。一、《辦法》的主要內(nèi)容和修訂條款有哪些？《辦法》共分為七章六十一條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易和附則等部分。《辦法》重點(diǎn)修訂的內(nèi)容包括：一是明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。二是豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性。三是規(guī)范銀團(tuán)收費(fèi)的原則和方式，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制。四是對(duì)銀團(tuán)貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。此外，本次修訂將“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容。二、《辦法》公開征求意見的情況如何？2024年3月22日至4月20日，《辦法》向社會(huì)公開征求意見，金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學(xué)者和社會(huì)公眾給予了廣泛關(guān)注。我們對(duì)反饋意見進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理建議。正式發(fā)布的《辦法》與征求意見稿相比，主要在以下幾方面進(jìn)行了完善：一是優(yōu)化分組銀團(tuán)的定義和分組標(biāo)準(zhǔn)，有利于銀行的對(duì)照實(shí)施和銀團(tuán)成團(tuán)。二是完善分銷比例的相關(guān)規(guī)定，增加了對(duì)設(shè)置聯(lián)合牽頭行、副牽頭行時(shí)的分銷比例限制，更好推動(dòng)同業(yè)合作和分散風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步明確銀團(tuán)收費(fèi)的相關(guān)要求，授權(quán)通過行業(yè)自律組織進(jìn)一步規(guī)范銀團(tuán)貸款收費(fèi)行為。四是對(duì)銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓中的優(yōu)先受讓權(quán)、受讓方范圍等內(nèi)容進(jìn)行了修訂，更好滿足二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓的實(shí)際需求。三、《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款的籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行了哪些規(guī)定？《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。從籌組模式看，《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團(tuán)模式，改變了當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。銀行可以通過期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團(tuán)貸款一般不超過三個(gè)組別，各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個(gè)，且應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%；增加了對(duì)設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí)的承貸份額要求，規(guī)定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。這能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等國家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行事前集中登記，并開展轉(zhuǎn)讓交易。四、銀行應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)銀團(tuán)貸款管理？針對(duì)目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進(jìn)一步明確了牽頭行和代理行職責(zé)。規(guī)定牽頭行和代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對(duì)較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行，也可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。各牽頭行和代理行應(yīng)該根據(jù)《辦法》規(guī)定