中國民生銀行服務(wù)產(chǎn)品介紹

中國民生銀行服務(wù)產(chǎn)品介紹目錄一、民生銀行簡介二、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品介紹三、其他金融服務(wù)產(chǎn)品四、團(tuán)隊介紹五、結(jié)束語我們的銀行中國民生銀行是1996年1月12日成立的全國性股份制商業(yè)銀行，是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。16年來，中國民生銀行業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴(kuò)大，效益逐年遞增，并保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。截止2011年末，民生銀行資產(chǎn)規(guī)模已超過2萬億元

，已經(jīng)成功躋身國際化大中型銀行之列。2009年10月，中國民生銀行香港聯(lián)交所成功上市，成為A股、H股雙上市企業(yè)。今后民生銀行將“民營企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行、高端客戶銀行”作為新的戰(zhàn)略發(fā)展定位。戰(zhàn)略定位成為中小企業(yè)的金融管家!基于企業(yè)生命發(fā)展周期的伙伴合作基于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的融資顧問服務(wù)融資+投資+顧問：（1）提供融資、投資和顧問的一體化綜合金融服務(wù).（2）集成其他金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)和社會投資人資源。金融管家服務(wù)介紹榮獲由《金融時報》社聯(lián)合中國社科院金融研究所主辦的2011中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜“金龍獎”中的“2011中國中小企業(yè)金融服務(wù)十佳機(jī)構(gòu)”、“年度最具創(chuàng)新力銀行”兩項大獎；戰(zhàn)略方向——致力服務(wù)中小企業(yè)5我們不是最大的銀行，但一定是最用心的銀行！目錄一、民生銀行簡介二、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品介紹三、其他金融服務(wù)產(chǎn)品四、團(tuán)隊介紹五、結(jié)束語創(chuàng)新金融服務(wù)融資產(chǎn)品信用貸組合貸信用貸1-齊心貸產(chǎn)品定義

“齊心貸”業(yè)務(wù)，是指我行在綜合考慮企業(yè)未來發(fā)展前景、企業(yè)自然人股東和（或）高管個人資產(chǎn)實力等因素的基礎(chǔ)上，以企業(yè)自然人股東和（或）高管個人連帶責(zé)任保證為核心擔(dān)保方式，向授信申請人發(fā)放的短期融資業(yè)務(wù)。高科技企業(yè)、新興行業(yè)、主營業(yè)務(wù)突出，近幾年銷售呈現(xiàn)快速發(fā)展一般不超過1000萬；企業(yè)準(zhǔn)入條件授信額度產(chǎn)品特點齊心貸無需抵押、無需擔(dān)保、額度循環(huán)！9信用貸1—齊心貸“顛覆傳統(tǒng)擔(dān)保方式的創(chuàng)新產(chǎn)品”產(chǎn)品要素要素考察要點準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)準(zhǔn)入要素1、企業(yè)綜合發(fā)展實力1、行業(yè)2、資質(zhì)3、市場1、“三高六新”；重點支持符合國家及北京十二五發(fā)展規(guī)劃的行業(yè)，包括新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、信息產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。2、持有高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)證書（有效期內(nèi)），信用評級BB級以上客戶,其中優(yōu)先支持中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員及瞪羚企業(yè)。3、主營業(yè)務(wù)突出，過去兩年銷售收入有較大增長2、自然人股東和（或）高管個人實力1、榮譽(yù)及資質(zhì)2、研發(fā)實力3、個人資產(chǎn)實力1擁有行業(yè)領(lǐng)先的專利技術(shù)的研發(fā)實力2擁有較雄厚的個人資產(chǎn)實力3擁有較為豐富的行業(yè)經(jīng)驗授信要素1、授信額度不超過授信申請人流動資金貸款需求測算額；2、以實際控制人+其他自然人股東和（或）高管保證為核心擔(dān)保的，最高不超過1000萬。風(fēng)險控制要素股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，團(tuán)隊穩(wěn)定，主營突出。產(chǎn)品要素

公司背景：A公司成立于2000年,是從事高科技電子類產(chǎn)品設(shè)計與制造服務(wù)(ODM/EMS)的民營高新技術(shù)的企業(yè)，主要客戶為國內(nèi)外電子產(chǎn)品生產(chǎn)商。目前資產(chǎn)規(guī)模約3000萬元，年銷售收入約3500萬元。未完成股改，但有上市打算。企業(yè)商業(yè)模式成熟，經(jīng)營穩(wěn)健，企業(yè)采用賒銷形勢，下游賬期較長，隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)大，流動資金出現(xiàn)缺口。特色案例一11生產(chǎn)車間物料管理融資背景：由于企業(yè)無抵押物，傳統(tǒng)銀行貸款無法滿足需求。應(yīng)收賬款較為瑣碎，若采用應(yīng)收賬款質(zhì)押/保理模式操作復(fù)雜，使企業(yè)獲得銀行貸款難度較大。銀行調(diào)研：企業(yè)近幾年銷售規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，平均每年遞增；同時企業(yè)實際控制人從業(yè)時間長，經(jīng)驗豐富，個人資產(chǎn)雄厚，且感覺其為人正直可靠。融資方案：結(jié)合企業(yè)今年新增銷售合同及整體資金缺口情況，我行給予企業(yè)信用授信額度400萬元，支持企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模。12特色案例一信用貸2—投聯(lián)貸產(chǎn)品定義“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，是指中國民生銀行對于合作名單范圍內(nèi)的投資機(jī)構(gòu)（PE）擬投或已投的企業(yè)，在綜合考慮PE的投資管理能力和授信申請人未來發(fā)展前景等因素的基礎(chǔ)上，以信用的方式，向授信申請人發(fā)放的融資業(yè)務(wù)。產(chǎn)品設(shè)計思路合作模式1、綜合金融平臺為企業(yè)和PE搭建股權(quán)融資的金融服務(wù)平臺先投后貸、先貸后投，投資資金到位前的階段性融資。2、對企業(yè)綜合判斷借鑒PE對客戶的專業(yè)判斷3、客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與客戶為企業(yè)引薦PE增加融資渠道成長的需要產(chǎn)品要素合作模式產(chǎn)品模式產(chǎn)品模式項下補(bǔ)充準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品模式項下補(bǔ)充管理規(guī)定先投后貸1、信用模式，構(gòu)建雙方合作的金融服務(wù)平臺１、ＰＥ對企業(yè)已完成股權(quán)投資，且股權(quán)已完成登記；2、企業(yè)總資產(chǎn)不低于5000萬元。3、以實際控制人個人連帶責(zé)任保證為主要擔(dān)保措施的業(yè)務(wù)模式。1、授信敞口額度不超過PE實際投資額的20%，且最高不超過1000萬元。先貸后投1、符合我行信用類貸款準(zhǔn)入要求的企業(yè)。2、管理團(tuán)隊穩(wěn)定，股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰。3、在債權(quán)融資期間，企業(yè)需將主要結(jié)算業(yè)務(wù)移至我行，以保障我行為PE投資機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)的真實性。4、通過PE認(rèn)可并進(jìn)行投資的企業(yè)需將我行帳戶作為PE資金的監(jiān)管賬戶投資資金到位前的短期融資。1、企業(yè)已經(jīng)與PE簽訂投資協(xié)議。案例名稱：B公司擔(dān)保模式：投聯(lián)貸（先投后貸）：實際控制人個人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保企業(yè)簡介：公司自2000年成立，到2011年銷售規(guī)模為5000萬。企業(yè)擁有自主開發(fā)的軟件著作權(quán)，主要提供信息資源管理和知識應(yīng)用管理系統(tǒng)的專業(yè)軟件開發(fā)商。自成立以來致力于檔案信息化建設(shè)工作，產(chǎn)品及服務(wù)在行業(yè)內(nèi)具有相對壟斷性，并且于2011年9月獲得著名PE昆吾九鼎3000萬人民幣的風(fēng)險投資。合作模式：2012年三月給予公司信用額度人民幣800萬元，先期使用額度500萬，由實際控制人個人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。十個工作日完成全流程操作，實現(xiàn)房款。特色案例15不動產(chǎn)抵押實際控制人無限連帶責(zé)任第三方擔(dān)保商標(biāo)權(quán)質(zhì)押股權(quán)質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“1+N”超額抵押率100%-150%擔(dān)保靈活“針對您對貸款額度要求較高的需求”組合貸16組合貸特色案例案例名稱：C公司擔(dān)保模式：組合貸：房產(chǎn)抵押+實際控制人個人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保企業(yè)簡介：該企業(yè)是一家先進(jìn)測試儀器的生產(chǎn)制造商，公司自2006年成立到2010年銷售規(guī)模為3000萬。企業(yè)擁有自主研發(fā)的專利產(chǎn)品，經(jīng)營模式較為創(chuàng)新，市場發(fā)展?jié)摿^大。合作模式：2011年給予公司信用額度人民幣300萬元，2011年底企業(yè)重新提出擴(kuò)大額度申請，最終給予公司綜合授信額度人民幣800萬元，擔(dān)保方式為組合貸。抵押物為實際控制人自有房產(chǎn)，經(jīng)我部準(zhǔn)入評估機(jī)構(gòu)的評估，該房產(chǎn)評估價值550萬。抵押率147%目錄一、民生銀行簡介二、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品介紹三、其他金融服務(wù)產(chǎn)品四、團(tuán)隊介紹五、結(jié)束語其他金融服務(wù)產(chǎn)品開戶免手續(xù)費(fèi)代發(fā)工資免手續(xù)費(fèi)企業(yè)高管個人高端授信企業(yè)員工ID信用卡流動利（存款產(chǎn)品）民生貴賓卡（機(jī)場貴賓通道，高爾夫暢打，體檢，道路救援）流動利產(chǎn)品流動利B流動利C支持幣種人民幣及外幣只限于人民幣客戶收益享受7天通知存款利率，復(fù)利記息享受1天、7天通知存款或3個月、6個月、1年定期多檔次存款利率，系統(tǒng)自動配置適用客戶適于整體資金變動比較頻繁的客戶適于資金流動不可預(yù)測，能有一定資金留存的客戶最低留存金額及起存金額最低留存余額：50萬人民幣（或等值外幣）中小企業(yè)授信客戶留存余額達(dá)到授信金額的50%賬戶多類賬戶（一般結(jié)算戶，保證金賬戶，募集資金帳戶）流動性活期