貸款風險盡職免責制度

貸款風險盡職免責制度第一章總則為加強貸款風險管理，規(guī)范貸款審批流程，保護貸款機構及其員工的合法權益，確保風險可控，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本制度。貸款風險盡職免責制度旨在明確貸款審批過程中的風險識別、評估與管理責任，促進各部門協(xié)同工作，提高貸款審批效率與質量。第二章制度目標1.明確責任：明確各部門在貸款審批過程中的職責，確保各項工作有序進行。2.規(guī)范流程：建立標準化的貸款審批流程，確保每一筆貸款都經過嚴格的風險評估。3.風險控制：通過有效的風險識別與管理措施，降低貸款違約風險。4.法律保護：為貸款機構及其員工提供法律依據(jù)和保護，確保在盡職調查過程中如實反映情況。第三章適用范圍本制度適用于公司內部所有與貸款審批相關的部門及人員，包括但不限于信貸部、風險管理部、合規(guī)部等。所有涉及貸款審批的業(yè)務均需遵循本制度。第四章法規(guī)依據(jù)本制度依據(jù)以下法規(guī)、政策及行業(yè)標準制定：1.《中華人民共和國合同法》2.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》3.《商業(yè)銀行信貸管理辦法》4.《金融機構風險管理指引》第五章風險管理規(guī)范第五條風險識別貸款審批前，信貸部需對借款人進行全面的背景調查和信用評估，包括：1.個人信用評估：查閱借款人的信用報告，評估其信用狀況。2.財務狀況分析：審查借款人的財務報表，分析其償債能力。3.經營狀況調查：對借款人的經營活動進行實地考察，了解其業(yè)務模式和市場環(huán)境。第六條風險評估1.風險評級：根據(jù)借款人的信用狀況、財務狀況和經營狀況，給予貸款項目進行評級。2.風險控制措施：根據(jù)風險評級，制定相應的風險控制措施，包括但不限于擔保、抵押等。第七條審批流程貸款審批流程應按照以下步驟進行：1.申請受理：信貸部接收借款申請，并對申請材料進行初步審核。2.風險評估：風險管理部對借款人進行全面風險評估，出具評估報告。3.審批決策：信貸委員會根據(jù)風險評估報告進行決策，決定是否批準貸款。4.合同簽署：如貸款審批通過，信貸部與借款人簽署貸款合同，并明確違約責任。第六章盡職責任與免責條款第八條盡職責任1.信貸部：負責貸款申請的初步審核與風險評估，確保信息的真實性和完整性。2.風險管理部：負責對借款人的全面風險評估，提出風險防范建議。3.合規(guī)部：確保貸款審批過程符合相關法律法規(guī)與公司內部規(guī)定。第九條免責條款在符合本制度規(guī)定的情況下，如因借款人隱瞞重大信息或虛假陳述導致的損失，貸款機構及其員工不承擔責任。免責條款應在貸款合同中予以明確，并由借款人簽字確認。第七章監(jiān)督與評估機制第十條監(jiān)督機制1.內部審計：定期對貸款審批流程進行內部審計，確保執(zhí)行情況符合制度要求。2.風險監(jiān)測：風險管理部需建立風險監(jiān)測系統(tǒng)，實時跟蹤貸款項目的風險變化。第十一條評估機制1.績效評估：每季度對貸款項目進行績效評估，分析貸款違約情況及風險控制效果。2.反饋機制：建立反饋機制，收集審批過程中遇到的問題與建議，及時修訂制度。第八章附則1.解釋權：本制度由風險管理部負責解釋。2.生效日期：本制度自發(fā)布之日起生效。3.修訂流程：如需修訂，須經信貸委員會討論通過，并報董事會備案。第九章附錄附錄一：貸款審批流程圖（此處可附上貸款審批的流程圖，以便于視覺化理解）附錄二：相關表格與模板1.借款申請表2.風險評估報告模板3.貸款合同模板結語本貸款風險盡職免責制度的實施，將有助于提高貸款審批的規(guī)范性與透明度，確保貸款機構在面對風險時，能夠有效控制并降低損失