銀行從業(yè)資格考試期中檢測題（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格考試期中檢測題（附答案和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,

當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣

財(cái)產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是（）O

A、抵押

B、保證

C、留置

【參考答案】：A

【解析】：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保

取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時償還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，

但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。

2、在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生

的通貨膨脹是OO

A、需求拉上型通貨膨脹

B、供求混合型通貨膨脹

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

【參考答案】：C

【解析】：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的

情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下,

由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀

態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價

和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和

物價卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的

部門的價格和工資上漲后，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，

價格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價總水平的上漲。

3、對于正態(tài)曲線，若固定。，隨u值不同，曲線位置(),故

也稱u為位置參數(shù)。

A、不同

B、不動

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：正態(tài)曲線由。和決定其形狀：為均值決定了曲

線中心，o為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨值不同,

曲線位置將不同。故選A。

4、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于—

實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋—完整的經(jīng)濟(jì)周期。()

A、短期；一個

B、長期；一個

C、短期；兩個

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)

險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實(shí)證數(shù)據(jù)，且

數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加

總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。

5、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外

的現(xiàn)象是一種OO

A、逆向選擇

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：辦理個人住房貸款時，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個人

信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前

的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；

事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。

6、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀

行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利

率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財(cái)策

略調(diào)整建議可以采取()O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上

升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金

會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報(bào)增加，此時

不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收

益類產(chǎn)品的配置。

7、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過()計(jì)

算違約率。

A、壓力測試

B、蒙特卡洛模擬

C、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

【參考答案】：B

【解析】:CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics

模型的一個補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而

是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模擬計(jì)算出來，但對于那些非違

約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)

據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。

8、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)

費(fèi)收人

B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的

管理

C、對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款

業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除

了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個

人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最

忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶

在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為

商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。（2）對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說

9、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)

從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是OO

A、客戶的婚姻狀況

B、風(fēng)險承受能力

C、客戶近期是否有購房需求

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解

客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。

同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)

單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

10、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是OO

A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕

稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

C、是稅務(wù)會計(jì)師的工作

【參考答案】：C

【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由

早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)

資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完

成相關(guān)規(guī)劃工作。

11、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）的規(guī)

定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是OO

A、抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地（但有特別規(guī)定的除

外）。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。

12、對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已

成為其風(fēng)險管理的重要組成部分.其利用（）等衍生工具來對沖信用風(fēng)

險。

A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議

B、信用違約互換

C、資產(chǎn)證券化

【參考答案】：B

【解析】：對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避

風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍

生工具來對沖市場風(fēng)險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用

衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

13、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3

年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】投資期滿后獲得的本利和二10000X(1+12%4-4)

3X4=14258(元),有效年利率。

14、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是()o

A、涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B、不涉及債務(wù)管理

C、涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于

財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和

規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時期變化的

需求。

15、在激烈競爭的市場條件下，()的損害可能是長期的，甚至是

致命的。

A、流動性風(fēng)險

B、國家風(fēng)險

C、聲譽(yù)風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險的損害可能是長期

的，甚至是致命的。

16、個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借

款申請書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請

材料。

A、書面

B、郵件

C、短信

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人

填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相

關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申

請材料。

17、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的

是()。［2015年10月真題］

A、通過市場力量約束銀行

B、銀行必須披露所有客戶信息

C、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【參考答案】：A

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求

銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與

者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重

要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

18、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，

資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為

()O

A、0.6

B、-3.8

C、3.8

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期一(總負(fù)債/總資產(chǎn))X負(fù)

債加權(quán)平均久期。本題的久期缺口=3.8。

19、設(shè)定抵押的股票必須是()o

A、有價值的

B、可流通的

C、有管理權(quán)的

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合

法，其中對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。

20、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開

始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考OO

A、美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B、歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C、一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【參考答案】：C

【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)

濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣

匯率形成機(jī)制，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行

調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富

彈性的人民幣匯率機(jī)制。

21、商業(yè)銀行在投資決策時，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投

資原則，下列最佳投資組合方案是O0

A、投資組合丙

B、投資組合丁

C、投資組合甲

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】相同收益，選擇標(biāo)準(zhǔn)差小的組合，所以排除甲、乙。標(biāo)準(zhǔn)

差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。

22、可能會增加銀行信貸風(fēng)險的理論是()o

A、真實(shí)票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：B

【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為安全穩(wěn)定的信貸應(yīng)以未來的收入為基

礎(chǔ)，建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)?；A(chǔ)上，但由于借款者的

未來收入與經(jīng)濟(jì)周期有著密切的關(guān)系，同時資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響

資產(chǎn)質(zhì)量，因而可能會增加銀行的信貸風(fēng)險。

23、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期

填寫正確的是()o[2015年10月真題]

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、貳零零捌年叁月拾貳日

C、二OO八年三月十二日

【參考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填

寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,

應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

24、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則

該年金流現(xiàn)值為()元。

A、100

B、80

C、150

【參考答案】：C

【解析】：PV=C/r=15/10%=150元。

25、市場風(fēng)險在交易賬戶中的()風(fēng)險被納入了資本要求的范圍。

A、商品價格

B、股票價格

C、利率和股票價格

【參考答案】：C

【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場風(fēng)

險補(bǔ)充規(guī)定》以及大多數(shù)國家據(jù)此制定的資本規(guī)定將市場風(fēng)險納入了資

本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險以及在銀

行賬戶和交易賬戶中的匯率風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

26、“市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理”是根據(jù)()劃分

的。

A、職責(zé)

B、市場

C、級別

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類:

（1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）

從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)

理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資

金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)

務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理；

（

27、無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（）o

A、交易場所不固定.分散交易

B、交易時間不集中

C、交易的種類多

【參考答案】：A

【解析】：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比

的一個最明顯的區(qū)別。

28、商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方

案（見表1）最佳的是（）o[2010年5月真題]表

A、投資組合B

B、投資組合C

C、投資組合D

【參考答案】：C

【解析】：理性投資者要求，在風(fēng)險一定的情況下收益盡可能的高,

在收益一定的情況下風(fēng)險盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資

組合D方案是最佳的。

29、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合

法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。

A、市場價格

B、協(xié)議價格

C、資產(chǎn)原值

【參考答案】：A

【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、

及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的

資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理

定價。所以，本題的正確答案為A。

30、行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的(),也是國家

行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我約束的重要機(jī)制。

A、行政裁決行為

B、行政監(jiān)督行為

C、行政審查行為

【參考答案】：B

【解析】：行政復(fù)議，是指法定的行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對人的請求,

按照法定程序依法對引起爭議的具體行政行為進(jìn)行復(fù)查并作出裁決的活

動。行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種重要形式。是上級行政機(jī)關(guān)對下級行政

機(jī)關(guān)的行政行為活動進(jìn)行監(jiān)督的一種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機(jī)

關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我糾正錯誤的重要法律制度。

31、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯誤的是()o

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在

目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管

理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

C、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八

條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)

范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可

行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會或高級管理層

批準(zhǔn)。

32、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于()

A、貸款審查通過

B、簽署借款合同

C、借款合同生效

【參考答案】：C

【解析】：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告

確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。

33、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是()o

A、資金拆借

B、外匯買賣

C、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

【參考答案】：C

【解析】：資金交易業(yè)務(wù)包括資金管理、資金存放、資金拆借、債

券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

34、銀行市場定位就是確定()o

A、銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B、銀行產(chǎn)品的價格

C、銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【參考答案】：C

【解析】：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和

所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服

務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當(dāng)?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。

35、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()o[2015年10月真題]

A、庫存現(xiàn)金

B、現(xiàn)金資產(chǎn)

C、貸款

【參考答案】：C

【解析】：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人

提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要

的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

36、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)

注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億,

那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()O

A、2%

B、20.8%

C、20%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】不良貸款率二(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各

項(xiàng)貸款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%

37、借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

的現(xiàn)金流量表為OO

A、全部投資現(xiàn)金流量表

B、借貸資金現(xiàn)金流量表

C、經(jīng)營資金現(xiàn)金流量表

【參考答案】：A

【解析】：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全

部投資角度考慮現(xiàn)金流量，因而在此表中，借款不作為現(xiàn)金流入，借款

利息和本金償還不作為現(xiàn)金流出，全部投資均視為自有資金。

38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)

行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括()個等級。

A、3

B、4

C、5

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的

規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從

風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)

同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

39、內(nèi)部融資的資金來源不包括()o

A、凈資本

B、IPO

C、增發(fā)股票

【參考答案】：B

【解析】：解析：內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)

股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票.因此，在估計(jì)可持續(xù)增長

率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。

40、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，()不屬于中資商業(yè)銀行行政許可

事項(xiàng)。

A、機(jī)構(gòu)設(shè)立

B、高級管理人員任職資格

C、資本監(jiān)管

【參考答案】：C

【解析】：市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)包

括：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、

董事和高級管理人員任職資格。

41、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商

業(yè)銀行的（）。［2015年10月真題］

A、中間業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：題中的資金收付業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)

是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

42、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元,

還款后的貸款本金余額為元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計(jì)算。Pl=P2=30,得出BA1=1O9933.94o

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

43、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸

款利率為8%,支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則

該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨（）o［2010年5月真題］

A、重新定價風(fēng)險

B、基準(zhǔn)風(fēng)險

C、期權(quán)性風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債

和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率

而言)之間所存在的差異。例如，如果銀行以短期存款作為長期固定利

率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款

的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而導(dǎo)致銀行的未來收益減少、

經(jīng)濟(jì)價值降低。

44、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析的是()o

A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平

C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析包括：①合作機(jī)構(gòu)的信用狀況；②合作

機(jī)構(gòu)的償債能力；③合作機(jī)構(gòu)的管理水平；④合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。

45、一般而言，商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的()o

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

46、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款

組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注()造成的影響。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在

識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素可能

造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由宏

觀經(jīng)濟(jì)因素的變動反映出來。此外，行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險也是系統(tǒng)性風(fēng)

險的二種表現(xiàn)形式。

47、二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是貸款

產(chǎn)品的()的關(guān)系。

A、委托人與受托人

B、代理人與被代理人

C、監(jiān)督人與被監(jiān)督人

【參考答案】：B

【解析】：二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間

是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

48、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶

當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()0

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)《刑法》第一百八十四條第1款的規(guī)定，銀行或者其

他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財(cái)物或者非法收受他

人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、

手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

49、1年期理財(cái)產(chǎn)品X的百分比收益率為5%,6個月期理財(cái)產(chǎn)品Y

的百分比收益率為2.46%,3個月期理財(cái)產(chǎn)品Z的百分比收益率為

1.23%,下列根據(jù)3種理財(cái)產(chǎn)品按復(fù)利計(jì)算的年化收益率的高低排序，

正確的是()o[2012年6月真題]

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【參考答案】：C

【解析】：在實(shí)踐中，如果需要對不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收

益率進(jìn)行比較，通常需要計(jì)算這些金融產(chǎn)品的年化收益率，同時考慮復(fù)

利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率=(1+2.46%)27=4.98%;產(chǎn)品Z的年化

收益率=(1+1.23%)4-1=5.01%0

50、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或

法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不

動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動產(chǎn)應(yīng)自取得E1起年內(nèi)予以

處置。()

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【參考答案】：B

【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效

日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得

日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利

應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自

取得日起I年內(nèi)予以處置。

51、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的

是()。

A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

C、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

52、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，

保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。［2013年11

月真題］

A、20

B、10

C、5

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，

保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

53、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括的是()。

A、就業(yè)情況

B、職業(yè)

C、居住狀況

【參考答案】：C

【解析】：aBC三項(xiàng)均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息;

D項(xiàng)屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。

54、某部門具有

A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、40%、30%,三種

資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%、9%,則該部門總的資產(chǎn)百

分比收益率是()。

A、14.5%

B、13.5%

C、12%

【參考答案】：A

55、在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強(qiáng)競爭力的

措施的階段是()o[2010年5月真題]

A、成長期

B、介紹期

C、衰退期

【參考答案】：A

【解析】：成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)

和擴(kuò)大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提

高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性

能；②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象,

提高聲譽(yù)；③適當(dāng)調(diào)整價格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力；④利用已有的銷售渠

道積極開拓新市場，進(jìn)一步擴(kuò)大銷售。

56、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o

[2015年10月真題]

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

57、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

C、全面風(fēng)險管理模式

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，此時，單

一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險管理

模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

58、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)

債期限結(jié)構(gòu)。

A、借短貸短

B、借長貸短

C、借短貸長

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸

長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可

控性較強(qiáng)的流動性風(fēng)險。

59、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。

“假個貸”的“假”不包括（）O

A、不具有真實(shí)的購房目的

B、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

C、借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋

【參考答案】：C

【解析】：本題考查“假個貸”的相關(guān)內(nèi)容?！凹賯€貸”的“假”，

一是指不具有真實(shí)的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”

的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

60、客戶評估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。

A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B、客戶的風(fēng)險偏好

C、理財(cái)投資建議是否誤導(dǎo)客戶

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個人理財(cái)業(yè)務(wù)

部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)

投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行

產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行了錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、投資者持有1份三個月到期的美式股票看跌期權(quán)(PutOption),

其執(zhí)行價格為28元，期權(quán)費(fèi)為8元。如果當(dāng)前股票價格為22元，則該

期權(quán)的內(nèi)在價值為()元。［2012年10月真題］

A、6

B、14

C、-2

【參考答案】：A

【解析】：期權(quán)的內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能

獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權(quán)具有內(nèi)

在價值。當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)時的實(shí)際價格時，該期權(quán)為實(shí)值

期權(quán)，內(nèi)在價值=28-22=6(元)。

2、正確的貸款簽約與發(fā)放流程是()o

A、填寫合同審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支

用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

B、填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請

支用一支用核批一支用審查一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

C、填寫合同一審核合同一抵押登記手續(xù)的辦理一簽訂合同一申請

支用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

【參考答案】：A

【解析】：對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他

相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是：

填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請

支用—支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

3、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、收入型基金

C、成長型基金

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)

的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目

的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的

生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成

長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險會稍微高

一點(diǎn)。對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)

定性。

4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A、每日

B、每月

C、每季度

【參考答案】：A

【解析】：在市場風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸

按市值每日至少重估一次價值。市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺相獨(dú)立的中臺、

后臺、財(cái)務(wù)會計(jì)部門或其他相關(guān)職能部門或人員負(fù)責(zé)。

5、當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()0

A、職能型營銷組織

B、市場性營銷組織

C、區(qū)域性營銷組織

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏

好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照

不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

6、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和

風(fēng)險由()O

A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險

B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)

C、客戶獲取和承擔(dān)

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的綜合理財(cái)服務(wù)后進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。

7、流動性缺口是指()。

A、60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差

額

B、90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差

額

C、90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差

額

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，

流動性缺口率二(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)

X100%o流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流

動性負(fù)債的差額。

8、下列選項(xiàng)中具有法人資格的是()o[2015年10月真題]

A、某銀行董事會

B、某公司財(cái)務(wù)部

C、一個公司

【參考答案】：c

【解析】：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享

有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以

法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人

和社會團(tuán)體法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)

立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

9、依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，限制人身自由的行政處罰應(yīng)由()o

A、審判機(jī)關(guān)行使

B、公安機(jī)關(guān)行使

C、監(jiān)察機(jī)關(guān)行使

【參考答案】：B

【解析】：《行政處罰法》第16條規(guī)定，國務(wù)院或者經(jīng)國務(wù)院授

權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個行政機(jī)關(guān)行使有關(guān)行政

機(jī)關(guān)的行政處罰權(quán).但限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由公安機(jī)關(guān)行使。

故選Co

10、下列不屬于信托終止的條件的是()O

A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B、信托的存續(xù)違反信托目的

C、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的,

信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目

的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信

托被撤銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受

益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

11、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。

A、遠(yuǎn)期合約

B、股指期貨

C、期權(quán)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】遠(yuǎn)期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。

12、組合層面的風(fēng)險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)

測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測，下列說法錯誤的是()O

A、商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合

模型兩種方法

B、資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)

進(jìn)行分析監(jiān)測

C、組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、

行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授

信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測。

13、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A、貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B、貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】審貸分離是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建

立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查

的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達(dá)

到相互制約的目的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸流程中應(yīng)明確實(shí)行審貸分離

的管理層次以及貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的職責(zé)劃分。

14、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是（）o

A、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C、保單持有人無法獲得分紅

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費(fèi)中含有

投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，

保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)

險。

15、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()o

A、若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率

上升時，銀行的未來收益將增加

B、銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多

頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險

C、當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同

時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資

來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項(xiàng)，存款和貸款的重新

安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響；C項(xiàng)，利用5年期

政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行對沖，當(dāng)收益率

曲線變陡時，銀行經(jīng)濟(jì)價值下降。

16、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

A、低成本營銷

B、差異性營銷

C、分層營銷

【參考答案】：c

【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同

的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研

究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。

17、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型

資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)

劃中稱為()。

A、資產(chǎn)配置

B、基本面分析

C、投資策略

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最

低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到

增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投

資組合的風(fēng)險與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、

各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險特性以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資

組合的整體投資風(fēng)險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下

跌風(fēng)險，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資

于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)

18、某銀行2010年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元

在2010年末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核

銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為

()O

A、22.22%

B、36.75%

C、43.27%

【參考答案】：A

【解析】：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期

初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)X100%=100/(600-

150)X100%=22.22%o

19、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸

款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行()。

A、全天候服務(wù)

B、一站式全程服務(wù)

C、關(guān)系營銷

【參考答案】：B

【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立

客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個人貸款提供

了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)

境。

20、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()o

A、發(fā)放貸款

B、吸收存款

C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信

用活動的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與

貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機(jī)

屬于感性動機(jī)。()[2009年6月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力及得到長期

金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)稱為理性動機(jī)；感性動機(jī)是指為獲得

影響力，被銀行所承認(rèn)、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動

機(jī)。

2、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)

到財(cái)富保值、增值等目標(biāo)。()

【參考答案】：正確

【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是

通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈

等目標(biāo)。

3、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)

開發(fā)商。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

4、產(chǎn)品技術(shù)方案分析必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進(jìn)行。()

【參考答案】：正確

5、破產(chǎn)人所欠稅款的清償順序在破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、

傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用之前。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列

順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所

欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本