商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務與操作流程考核試卷

商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務與操作流程考核試卷考生姓名：__________答題日期：_______年__月__日得分：____________判卷人：__________

一、單項選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.金融租賃業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）

A.負債業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務

2.以下哪項不是金融租賃業(yè)務的特點？（）

A.租賃期限長

B.租賃物件通常是固定資產

C.租賃公司承擔租賃物件的所有權風險

D.租賃物件通常為新技術或高價值產品

3.金融租賃業(yè)務的承租人主要是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.政府

D.金融機構

4.金融租賃公司按照業(yè)務模式可以分為（）

A.直接金融租賃和間接金融租賃

B.金融租賃和經營租賃

C.直接租賃和轉租賃

D.資產管理租賃和融資租賃

5.金融租賃業(yè)務中，租賃公司購買租賃物件的資金主要來源于（）

A.自有資金

B.銀行貸款

C.發(fā)行債券

D.股東增資

6.在金融租賃業(yè)務中，租金的構成包括（）

A.租賃物件的成本

B.利息

C.手續(xù)費

D.所有以上選項

7.金融租賃業(yè)務的風險主要包括（）

A.信用風險

B.利率風險

C.操作風險

D.所有以上選項

8.金融租賃業(yè)務在操作流程中，盡職調查的主要目的是（）

A.評估承租人的信用狀況

B.確定租賃物件的價值

C.了解承租人的經營狀況

D.所有以上選項

9.金融租賃合同的簽訂應當遵循的原則是（）

A.公平原則

B.自愿原則

C.誠實信用原則

D.所有以上選項

10.金融租賃業(yè)務中，租賃物件的所有權通常在（）

A.租賃期開始時轉移

B.租賃期結束時轉移

C.租賃期間不轉移

D.根據雙方約定轉移

11.金融租賃業(yè)務中，租賃期結束后，承租人可以選擇（）

A.購買租賃物件

B.繼續(xù)租賃

C.退還租賃物件

D.所有以上選項

12.金融租賃公司的注冊資本金應當不低于（）

A.1億元人民幣

B.5億元人民幣

C.10億元人民幣

D.20億元人民幣

13.金融租賃業(yè)務中，租賃物件通常由（）

A.承租人負責維護

B.出租人負責維護

C.第三方負責維護

D.雙方共同負責維護

14.金融租賃業(yè)務中，租金支付方式一般為（）

A.一次性支付

B.分期支付

C.期末支付

D.根據租賃物件的使用情況支付

15.金融租賃公司開展業(yè)務時，需要遵循的法律法規(guī)包括（）

A.商業(yè)銀行法

B.金融租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法

C.合同法

D.所有以上選項

16.金融租賃業(yè)務中，租賃物件的使用權在租賃期內屬于（）

A.出租人

B.承租人

C.第三方

D.無法確定

17.金融租賃業(yè)務中，以下哪種情況可能導致合同解除？（）

A.承租人未按時支付租金

B.出租人未按約定提供租賃物件

C.租賃物件出現(xiàn)質量問題

D.所有以上選項

18.金融租賃公司在開展業(yè)務時，需要對承租人的財務狀況進行評估，以下哪項指標不是主要評估指標？（）

A.負債率

B.凈資產收益率

C.流動比率

D.總資產周轉率

19.金融租賃業(yè)務中，以下哪種租賃物件不適合作為金融租賃的標的物？（）

A.機器設備

B.辦公樓

C.土地

D.車輛

20.金融租賃業(yè)務的發(fā)展對我國經濟的積極作用主要包括（）

A.促進企業(yè)技術改造

B.優(yōu)化金融資源配置

C.降低企業(yè)融資成本

D.所有以上選項

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.金融租賃業(yè)務的優(yōu)勢包括（）

A.促進企業(yè)設備更新

B.幫助企業(yè)節(jié)省資金

C.降低企業(yè)投資風險

D.提高金融機構的資產收益率

2.金融租賃公司在進行風險控制時，可以采取的措施有（）

A.設立風險準備金

B.實施嚴格的盡職調查

C.要求提供擔保

D.限制租賃物的使用范圍

3.金融租賃合同中通常包含的條款有（）

A.租賃期限

B.租金支付方式

C.租賃物的維護責任

D.租賃期滿后的所有權轉移

4.以下哪些屬于金融租賃公司的資金來源（）

A.資本金

B.銀行借款

C.發(fā)行債券

D.融資租賃

5.金融租賃業(yè)務中，可能涉及的風險類型有（）

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

6.金融租賃公司的監(jiān)管機構主要包括（）

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.發(fā)展改革委

7.以下哪些情況下，金融租賃公司可以終止租賃合同（）

A.承租人嚴重違反合同條款

B.承租人破產

C.租賃物損壞無法修復

D.租賃物被非法抵押

8.金融租賃業(yè)務中，承租人的義務包括（）

A.按時支付租金

B.維護租賃物

C.保險租賃物

D.在租賃期滿后歸還租賃物

9.金融租賃公司開展業(yè)務時，需要遵循的行業(yè)規(guī)范有（）

A.誠信經營

B.保守客戶秘密

C.公平競爭

D.防范利益沖突

10.金融租賃業(yè)務中，可以作為租賃物的包括（）

A.機械設備

B.航空器

C.建筑物

D.知識產權

11.以下哪些因素會影響金融租賃業(yè)務的租金定價（）

A.租賃期限

B.租賃物的購買成本

C.市場利率

D.承租人的信用等級

12.金融租賃業(yè)務在幫助企業(yè)融資方面的優(yōu)勢體現(xiàn)在（）

A.融資速度快

B.融資門檻低

C.融資成本相對較低

D.可以提高企業(yè)的財務杠桿

13.金融租賃公司應當建立完善的內部控制制度，其中包括（）

A.風險評估

B.內部審計

C.信息披露

D.人員培訓

14.以下哪些情況下，金融租賃公司可以要求承租人提前支付租金（）

A.承租人信用狀況惡化

B.承租人未按約定使用租賃物

C.法律法規(guī)規(guī)定

D.租賃合同約定

15.金融租賃業(yè)務在操作流程中，盡職調查的主要內容有（）

A.承租人的財務狀況

B.承租人的經營狀況

C.租賃物的市場價值

D.租賃物的技術狀態(tài)

16.金融租賃公司在業(yè)務過程中，應遵守的反洗錢規(guī)定包括（）

A.客戶身份識別

B.大額交易報告

C.可疑交易報告

D.客戶資料保存

17.金融租賃業(yè)務中，租金的構成因素可能包括（）

A.租賃物的購買價格

B.租賃期間的利息

C.租賃物的維護費用

D.租賃公司的管理費用

18.金融租賃業(yè)務可能涉及的法律風險有（）

A.合同糾紛

B.知識產權侵權

C.稅收合規(guī)風險

D.環(huán)保合規(guī)風險

19.以下哪些情況下，金融租賃公司可以調整租金支付方式（）

A.承租人提出申請

B.市場利率變化

C.承租人信用狀況變化

D.租賃合同約定的條件發(fā)生變更

20.金融租賃業(yè)務在促進經濟發(fā)展方面的作用表現(xiàn)在（）

A.支持中小企業(yè)發(fā)展

B.促進產業(yè)結構調整

C.推動技術創(chuàng)新

D.提高金融服務效率

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請將正確答案填到題目空白處）

1.金融租賃業(yè)務是指金融機構按照承租人的要求，購買固定資產并以租賃方式提供給承租人使用，承租人支付租金的融資方式。這種業(yè)務在金融領域又稱為“____租賃”。

2.金融租賃公司的主要盈利模式是通過收取租金來覆蓋成本并獲取收益，租金通常包括租賃物的成本和____成本。

3.在金融租賃業(yè)務中，租賃物的所有權在租賃期間通常歸____所有。

4.金融租賃業(yè)務可以幫助承租企業(yè)實現(xiàn)資產的____和升級。

5.金融租賃合同中，租金支付方式一般分為____支付和期末支付兩種。

6.金融租賃公司為了控制風險，會對承租人的財務狀況進行評估，其中流動比率是一個重要的____指標。

7.金融租賃業(yè)務中，如果承租人在租賃期結束后選擇購買租賃物，這種操作稱為____購買。

8.金融租賃公司開展業(yè)務時，需要遵循的法律法規(guī)之一是《____監(jiān)督管理暫行辦法》。

9.金融租賃業(yè)務在操作流程中，盡職調查的目的是為了評估承租人的信用狀況和____狀況。

10.金融租賃業(yè)務的發(fā)展對于促進我國經濟的轉型升級、支持____發(fā)展具有積極作用。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.金融租賃業(yè)務中，租金的支付通常是一次性支付。（）

2.金融租賃公司購買租賃物時，承擔租賃物件的所有權風險。（）

3.金融租賃業(yè)務可以幫助企業(yè)快速獲得所需設備，減少資金占用。（）

4.金融租賃合同簽訂后，租賃雙方都可以隨時解除合同。（）

5.金融租賃公司的注冊資本金越高，其業(yè)務規(guī)模越大。（）

6.在金融租賃業(yè)務中，租賃物的使用權和所有權在租賃期間是分離的。（）

7.金融租賃公司的主要業(yè)務對象是個人消費者。（）

8.金融租賃業(yè)務中，承租人必須購買租賃物的保險。（）

9.金融租賃公司在操作流程中，不需要對租賃物進行實物檢查。（）

10.金融租賃業(yè)務的發(fā)展有助于推動我國金融市場的多元化發(fā)展。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請簡述金融租賃業(yè)務的基本概念及其在國民經濟中的作用。

2.描述金融租賃業(yè)務操作流程中的盡職調查的主要內容，并說明其重要性。

3.論述金融租賃業(yè)務中可能面臨的風險類型，并列舉幾種風險控制措施。

4.結合實際案例，分析金融租賃業(yè)務在促進中小企業(yè)發(fā)展方面的優(yōu)勢及局限性。

標準答案

一、單項選擇題

1.B

2.C

3.B

4.C

5.B

6.D

7.D

8.D

9.D

10.C

11.D

12.A

13.A

14.C

15.D

16.B

17.D

18.D

19.D

20.D

二、多選題

1.ABD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.AB

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.融資

2.利息

3.出租人

4.更新

5.分期

6.流動性

7.選擇性

8.金融租賃公司

9.經營狀況

10.中小企業(yè)

四、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.×

5.√

6.√

7.×

8.√

9.×

10.√

五、主觀題（參考）

1.金融租賃是指出租人根據承租人的需求，購買固定資產并出租給承租人使用，承租人支付租金的融資方式。它在國民經濟中的作用主要體現(xiàn)在促進設備更新、優(yōu)化資金結構、降