第一章-商業(yè)銀行導(dǎo)論

從法國興業(yè)銀行欺詐案說起2008年1月24日，法國興業(yè)銀行(法文SociétéGénérale，英文SocieteGenerale，簡稱SG)曝出該行歷史上最大違規(guī)操作丑聞，該行交易員熱羅姆·蓋維耶爾（Jér?meKerviel，又譯凱維埃爾、柯維爾、卡林斯等）違規(guī)購入大量歐洲股指期貨，給銀行造成49億歐元（折合71.6億美元）損失。是英國巴林銀行當(dāng)時損失金額的4倍多，是全球銀行業(yè)歷史上最大規(guī)模的欺詐案之一，也是有史以來單筆涉案金額最大的交易員欺詐事件。法國總統(tǒng)薩科齊稱法興銀行欺詐案只是一個個案，“法國金融體系的穩(wěn)定性和可靠性沒有受到影響”。法國總理菲永(FrancoisFillon)表示“這是一起嚴(yán)重的事件”，要求財政部長在8天內(nèi)提供有關(guān)這一欺詐案的詳細(xì)情況。法國央行總裁諾亞相信法興銀行能夠度過這場危機(jī)。法國經(jīng)濟(jì)部長拉加德（ChristineMadeleineOdetteLagarde，后接替斯特勞斯-卡恩擔(dān)任IMF總裁）宣布將要求銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行“額外”監(jiān)控。法國興業(yè)銀行創(chuàng)建于1864年。法國第二，歐洲第四。法國興業(yè)銀行(中國)有限公司是2008年8月4日獲中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的外商獨資銀行，已在北京、上海、武漢等地開設(shè)分行，其中在武漢開設(shè)的分行是武漢第一家獲準(zhǔn)開業(yè)的外資銀行。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件從法國興業(yè)銀行欺詐案說起2000年8月，蓋維耶爾進(jìn)入法國興業(yè)銀行，在后勤辦公室主任的職位上工作了5年，非常熟悉監(jiān)督交易員的各種程序和技術(shù)手段。2005年，任交易員，但只有進(jìn)行對沖頭寸的權(quán)限。他憑借對銀行監(jiān)督系統(tǒng)的深入了解，用一系列非法的虛假文件和手段，把銀行的錢拿去進(jìn)行投機(jī)交易。2005年，他將賭注押在了AllianzSE股指期貨，贏得了50萬歐元的入賬。2007年，蓋維耶爾的年薪大約是10萬歐元，但他希望通過業(yè)績拿到30萬歐元的分紅。2007年他沒有休年假。從2007年上半年開始，在未經(jīng)授權(quán)的情況下違規(guī)從事歐洲股價指數(shù)期貨交易。截至2007年年底，他一直大手筆做空市場。其管理的賬戶在2007年年底時一度出現(xiàn)巨額的浮動盈利。從2008年開始，蓋維耶爾突然反手做多，豪賭市場會出現(xiàn)上漲。然而，全球主要金融市場因次貸危機(jī)出現(xiàn)新一輪動蕩。法興銀行在發(fā)現(xiàn)蓋維耶爾在股指期貨上建立起來數(shù)百億歐元多頭倉位后整整拋售3天，最終蒙受49億歐元損失。事發(fā)時蓋維耶爾才31歲。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件從法國興業(yè)銀行欺詐案說起2008年7月4日，法國銀行委員會對興業(yè)銀行開出400萬歐元罰單，原因是興業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制“嚴(yán)重缺失”，導(dǎo)致巨額欺詐案的發(fā)生。2008年3月，法國興業(yè)銀行以每股47.5歐元發(fā)行1比4高度折價附加股（其中法國興業(yè)銀行董事長認(rèn)購了150萬歐元），認(rèn)購率是180％，成功融資55億歐元（84.5億美元），從而度過了因欺詐案和市場不景氣雙重打擊而產(chǎn)生的危機(jī)。2009年9月23日，根據(jù)法國興業(yè)銀行欺詐案改編的劇目《一個證券投機(jī)者的傳奇故事》亮相尼斯國家劇院。導(dǎo)演達(dá)尼埃爾·貝努安說，這出劇目講述的不單是這起案件，它的結(jié)局會“更具戲劇性”，會反映一些法國金融體系存在的弊端。2010年10月，巴黎輕罪法庭宣布蓋維耶爾犯有“違反信托責(zé)任、造假和使用欺詐數(shù)據(jù)”等罪名，判處他5年監(jiān)禁(其中三年不可緩刑)。宋清華、黃賽男：“天網(wǎng)恢恢，疏而必漏——法國興業(yè)銀行欺詐案及其啟示”，《中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報》2009年第5期（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件討論題（P251）1．此案件是單獨的個案還是系統(tǒng)性風(fēng)險（或全球金融市場動蕩）的組成部分之一？法國興業(yè)銀行為什么沒有倒閉？2．什么是股指期貨？為什么股指期貨具有保值功能？股指期貨會給其交易者帶來哪些風(fēng)險？3．交易員究竟是怎樣一個群體，又有怎樣的生存法則？交易員進(jìn)行交易的具體程序是怎樣的？該案是否為蓋維耶爾一人所為（或有沒有別的知情者）？蓋維耶爾違規(guī)操作的動機(jī)是什么？是什么原因讓他敢如此“冒險”甚至“鋌而走險”？4．為什么此類案件會一而再再而三地發(fā)生？商業(yè)銀行將來到底應(yīng)如何防止此類案件再次發(fā)生？金融監(jiān)管部門從中可以得到哪些啟示？（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件教材（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》

（第一版）第一章

商業(yè)銀行概覽

第二章

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

第三章

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第四章

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

第五章

商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)第六章

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)

第七章

商業(yè)銀行資本管理第八章

商業(yè)銀行風(fēng)險管理

第九章

商業(yè)銀行營銷管理第十章

商業(yè)銀行人力資源管理第十一章

商業(yè)銀行績效評估第十二章

商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》

（第二版）第一章

商業(yè)銀行導(dǎo)論第二章

商業(yè)銀行資本管理

第三章

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

第四章

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第五章

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)第六章

商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)

第七章

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理第八章

商業(yè)銀行風(fēng)險管理

第九章

商業(yè)銀行績效管理第十章

商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件英文教材TimothyW.Koch,S.ScottMacDonald,BankManagement，South-WesternCollegePub.7thEdition,July2009T.W.KochandS.S.MacDonald,BankManagement,8hedition,CengageLearning,2015.TimothyW.Koch,S.ScottMacDonald,BankManagement，6thEdition,July28,2005。北京大學(xué)出版社2008年6月出版影印版；《銀行管理(第6版)（金融學(xué)精選教材譯叢），錢宥妮譯，北京大學(xué)出版社，2009年6月。TimothyW.Koch,S.ScottMacDonald,BankManagement（第5版）,對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)何自云改編，高等教育出版社，2005.1?，F(xiàn)有第7版的英文影印版（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件BankManagement,7e

Contents（1）1.BankingandtheFinancialServicesIndustry.2.GovernmentPoliciesandRegulation.3.AnalyzingBankPerformance.4.ManagingNoninterestIncomeandNoninterestExpense.5.ThePerformanceofNontraditionalBankingCompanies.6.PricingFixed-IncomeSecurities.7.ManagingInterestRateRisk:GAPandEarningsSensitivity.8.ManagingInterestRateRisk:EconomicValueofEquity.9.UsingDerivativestoManageInterestRateRisk.（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件BankManagement,7e

Contents（2）10.FundingtheBank.11.ManagingLiquidity.12.TheEffectiveUseofCapital.13.OverviewofCreditPolicyandLoanCharacteristics.14.EvaluatingCommercialLoanRequests&ManagingCreditRisk.15.EvaluatingConsumerLoans.16.ManagingtheInvestmentPortfolio.17.GlobalBankingActivities.（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件參考書目（1）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件參考書目（2）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件參考書目（3）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件參考書目（4）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（CCBP）

CCBP是“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證”——CertificationofChinaBankingProfessional的英文縮寫。2006年11月18日，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室在全國范圍內(nèi)舉辦個人理財和風(fēng)險管理兩個科目的試點考試。2014年開始，“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試”改名為“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試”，考試分初級、中級和高級3個等級，開設(shè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》2個科目。其中，《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》下設(shè)風(fēng)險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款4個專業(yè)類別。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試是由人力資源社會保障部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)考試考務(wù)實施，銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的資格考試。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件網(wǎng)上資源

BB網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺：

。教務(wù)部網(wǎng)站或?qū)W校主頁“社科教研網(wǎng)”。教學(xué)大綱，課程介紹，課件，案例，金融法規(guī)學(xué)校精品課程網(wǎng)：/→精品課程網(wǎng)→商業(yè)銀行經(jīng)營管理，/2010/jrxy/syyhjygl/國家精品課程：商業(yè)銀行管理學(xué)，湖南大學(xué)彭建剛；商業(yè)銀行管理學(xué)，南開大學(xué)李志輝；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營，中國人民大學(xué)莊毓敏等。中國銀監(jiān)會官網(wǎng)：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（TheBaselCommitteeonBankingSupervision）官網(wǎng)：/bcbs（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行概覽第二節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與組織形式

第三節(jié)商業(yè)銀行的監(jiān)管

第四節(jié)

商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件第一節(jié)商業(yè)銀行概覽一、商業(yè)銀行的起源和發(fā)展二、商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能三、我國的商業(yè)銀行體系（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件一、商業(yè)銀行的起源和發(fā)展1171年設(shè)立的威尼斯銀行是世界上最早的銀行。1472年建立的錫耶納銀行是仍然在營業(yè)的最古老的銀行。西方最早的近代銀行是1580年建于意大利的威尼斯銀行。（公元前6世紀(jì)古巴比倫有“里吉比”銀行；1272年在意大利設(shè)立了巴爾迪銀行）“Bank”一詞的來源與意大利的貨幣兌換業(yè)。英國銀行業(yè)是由金匠業(yè)發(fā)展而來的?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的鼻祖是1694年成立的英格蘭銀行。商業(yè)銀行起源于意大利，發(fā)展于英國，成熟于美國。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件一、商業(yè)銀行的起源和發(fā)展我國使用“銀行”一詞已有900多年歷史?！毒岸ń抵尽罚骸般y行輒造吹銀出賣許人告捉”。明朝中葉出現(xiàn)的錢莊和清朝產(chǎn)生的票號，實際都具有銀行的性質(zhì)，是中國傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。我國第一家銀行：1897年盛宣懷創(chuàng)辦的“中國通商銀行”，民族資本銀行。1904年清政府成立官商合辦的戶部銀行（1908年改為大清銀行、1912年改為中國銀行）是中國最早的國家銀行。交通銀行始建于1908年，光緒三十四年。中國人民銀行、中國工商銀行分別成立于哪一年？（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件二、商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)（二）商業(yè)銀行的職能（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)兩個定義：一種以追求企業(yè)價值最大化為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對象的特殊企業(yè)（P3）；依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人（《中華人民共和國商業(yè)銀行法》）。商業(yè)銀行的性質(zhì)：1.商業(yè)銀行是（一種）企業(yè)；2.商業(yè)銀行是（一種）金融企業(yè)；3.商業(yè)銀行是（一種）特殊的金融企業(yè)。（P4）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（二）商業(yè)銀行的功能為什么需要商業(yè)銀行？商業(yè)銀行存在的必要性、商業(yè)銀行存在的經(jīng)濟(jì)理由五大功能：（1）（信用）中介功能；（2）支付（中介）功能；（3）信用創(chuàng)造功能；（4）金融服務(wù)功能；（5）風(fēng)險管理功能（P4-5）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件商業(yè)銀行的“八大職能”1、儲蓄轉(zhuǎn)化為投資2、支付清算3、流動性管理4、風(fēng)險管理5、信息處理6、公司治理7、宏觀調(diào)控8、價格發(fā)現(xiàn)（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件銀行家之重要一所主日學(xué)校老師問一個名叫約翰尼的學(xué)生：約翰尼，你說是誰創(chuàng)造了世界？約翰尼答道：上帝在公元前4004年創(chuàng)造了這個世界，杰·普·摩根在1901年重新組織了這個世界。美國紐約第一國民銀行的喬治·斯科特不無自豪地說：“如果你病了，你去找醫(yī)生；如果你遇到糾紛，你去找律師；如果你還有什么其他的困難，你就去找銀行家?！保╗美]馬丁·邁耶著，楊敬年譯：《銀行家》，北京：商務(wù)印書館，1982年版，第80頁）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件三、我國的商業(yè)銀行體系金融機(jī)構(gòu)的分類商業(yè)銀行的分類我國商業(yè)銀行的類型我國銀行數(shù)量：多還是少？我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的分類，中國人民銀行，2011-12-13A-貨幣當(dāng)局：1-中國人民銀行；2-國家外匯管理局B-監(jiān)管當(dāng)局：1-中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；2-中國證券監(jiān)督管理委員會；3-中國保險監(jiān)督管理委員會C-銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)：1-銀行；2-城市信用合作社(含聯(lián)社)；3-農(nóng)村信用合作社(含聯(lián)社)；4-農(nóng)村資金互助社；5-財務(wù)公司D-銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)：1-信托公司；2-金融資產(chǎn)管理公司；3-金融租賃公司；4-汽車金融公司；5-貸款公司；6-貨幣經(jīng)紀(jì)公司E-證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)：1-證券公司；2-證券投資基金管理公司；3-期貨公司；4-投資咨詢公司F-保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)：1-財產(chǎn)保險公司；2-人身保險公司；3-再保險公司；4-保險資產(chǎn)管理公司；5-保險經(jīng)紀(jì)公司；6-保險代理公司；7-保險公估公司；8-企業(yè)年金G-交易及結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)：1-交易所；2-登記結(jié)算類機(jī)構(gòu)H-金融控股公司：1-中央金融控股公司；2-其他金融控股公司Z-其他：1-小額貸款公司（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件金融人士人手一份的指南：金融圈到底有多大，2014-7-11截止2013年底，我國金融業(yè)人口總數(shù)約762.7萬人，約占全國就業(yè)人口76977萬人的1%，金融業(yè)增加值占到GDP的5.5%，占到第三產(chǎn)業(yè)增加值的12.4%。“一行三會”：貨幣當(dāng)局，132481人，占1.74%；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，23878人；中國證券監(jiān)督管理委員會2891人（2012年底的數(shù)據(jù)，2015年底為3097人）；中國保險監(jiān)督管理委員會，2837人。共計162087人，占2.13%。銀行業(yè)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，355萬人，占到金融業(yè)人口總數(shù)的46.5%。證券業(yè)：證券公司，230071人；證券投資基金管理公司，11114人；期貨公司，30537人；投資咨詢公司，1565人。證券業(yè)從業(yè)人員共計273287人，占金融從業(yè)人員的3.6%保險業(yè)：保險行業(yè)從業(yè)人員超過350萬人，占金融從業(yè)人員的45.9%。其中有200多萬人是壽險營銷員，占保險行業(yè)從業(yè)人員的近六成。其他金融業(yè)：139638人，占金融從業(yè)人員的1.8%。其中，

交易所，2500人；登記結(jié)算類機(jī)構(gòu)，12000人；金融控股公司，26250人；小額貸款公司，98888人。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件表1-1金融圈到底有多大編碼類別員工總數(shù)（人）占比（%）A-1中國人民銀行（1家）1324811.74A-2外管局（1家）B-1銀監(jiān)會（1家）238780.31B-2證監(jiān)會（1家）28910.04B-3保監(jiān)會（1家）28370.04C銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（3814家）355000046.55D銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)（135家）E-1證券（115家）2300713.02E-2公募基金（91家）111140.15E-3期貨（158家）305370.40E-4投資咨詢（87家）15650.02F-1財產(chǎn)保險（16家）350000045.9%F-2人身保險（71家）F-3再保險（8家）F-4保險資產(chǎn)管理（22家）6000.01F-5保險經(jīng)紀(jì)（438家）265289634.78F-6保險代理（1760家）F-7保險公估（322家）F-8企業(yè)年金（6家）15320.02G-1交易所（6家）24590.03G-2登記結(jié)算類機(jī)構(gòu)(253家)120450.16H-1中央金融控股262500.34H-2其他金融控股（300-400家）Z-1小額貸款（8127家）988881.30（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件商業(yè)銀行的類型1、按照業(yè)務(wù)方向劃分，商業(yè)銀行可以按照其業(yè)務(wù)方向分為批發(fā)性銀行、零售性銀行、批發(fā)與零售兼營性銀行等。2、根據(jù)其所在的地域和經(jīng)營范圍劃分，商業(yè)銀行亦可以根據(jù)其所在的地域和經(jīng)營范圍區(qū)分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行、國際性銀行等。3、按其組織形式劃分，商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，主要有總分行制、單一銀行制、持股公司制、連鎖銀行制等類型。1994年，《里格——尼爾1994年銀行跨州營業(yè)和跨州設(shè)立分行之效率法》（簡稱《跨州銀行法》）通過。4、按照銀行從事的業(yè)務(wù)范圍來劃分，將商業(yè)銀行分為全能銀行（或綜合性銀行）和職能銀行（或?qū)I(yè)銀行）。全能銀行(UniversalBanking)源于德國，故過去了德國式全能銀行和英國式職能銀行、美國式職能銀行之分。英國、美國的職能銀行后來也轉(zhuǎn)變?yōu)槿茔y行。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件我國商業(yè)銀行的類型（1）大型商業(yè)銀行：工農(nóng)中建交5家。（2）股份制商業(yè)銀行。中信（實業(yè)）、光大、招商、華夏、中國民生、廣發(fā)、浦發(fā)、（福建）興業(yè)、深圳發(fā)展、恒豐、浙商、渤海共12家。（3）城市商業(yè)銀行。在城市信用社基礎(chǔ)上組建的地方性股份制商業(yè)銀行。徽商銀行、廣西北部灣銀行等。133家（2015年底，下同）（4）農(nóng)村商業(yè)銀行。在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建，常熟、江陰、張家港是第一批進(jìn)行農(nóng)村商業(yè)銀行試點城市。859家。（5）外資銀行。42家。（6）民營銀行。5家。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件中國人民銀行的銀行分類2011年1月17日，中國人民銀行公布《中國人民銀行2011年度公布金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)時間表》。2011年央行按全國性大型銀行、四大行和中小型銀行三個類型按月公布信貸收支表，并在季報中公布中資大型、中型、小型銀行資產(chǎn)負(fù)債表。2013年金融機(jī)構(gòu)信貸收支統(tǒng)計。除了金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸收支表、金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸收支表（按部門）等，還有中資全國性大型銀行人民幣信貸收支表、中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支表、中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支表。（/publish/diaochatongjisi/4035/index.html）中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和外資銀行的資產(chǎn)負(fù)債表分別反映在《中國人民銀行統(tǒng)計季報》、《中國人民銀行年報》和《金融年鑒》上。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件四類銀行的劃分標(biāo)準(zhǔn)以2008年末各金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為參考標(biāo)準(zhǔn)，中資全國性大型銀行指本外幣資產(chǎn)總量大于等于2萬億元的銀行,包括工行、建行、農(nóng)行、中行、國開行、交行和郵政儲蓄銀行。中資全國性中小銀行指本外幣資產(chǎn)總量小于2萬億元且跨省經(jīng)營的銀行。此外還有中資地方性中小銀行和外資銀行。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件幾家新設(shè)銀行中國郵政儲蓄銀行。2006年12月31日，中國銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司。2015年，引入十家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。2016年，在香港聯(lián)交所上市。平安銀行。2004年2月，平安保險收購福建亞洲銀行，更名為平安銀行。2007年6月，深圳市商業(yè)銀行吸收合并原平安保險集團(tuán)旗下子公司平安銀行并更名為深圳平安銀行。2009年1月，深圳平安銀行更名為平安銀行。2012年1月，深圳發(fā)展銀行（成立于1987年）收購平安銀行，更名為新的平安銀行。湖北銀行。2011年2月27日，由宜昌、荊州、黃石、襄陽、孝感5家城市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立。漢口銀行。漢口銀行原名武漢市商業(yè)銀行，成立于1997年12月16日。2008年6月25日，武漢市商業(yè)銀行正式更名為漢口銀行。武漢農(nóng)村商業(yè)銀行。國務(wù)院批準(zhǔn)組建的全國第一家副省級城市農(nóng)村商業(yè)銀行，前身是武漢市農(nóng)信聯(lián)社，2009年9月9日正式掛牌。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件我國商業(yè)銀行的特色工商銀行：工商信貸農(nóng)業(yè)銀行：三農(nóng)業(yè)務(wù)中國銀行：外匯業(yè)務(wù)建設(shè)銀行：房地產(chǎn)金融交通銀行：財富管理招商銀行：零售金融中國民生銀行：小微金融興業(yè)銀行：同業(yè)金融中信銀行：留學(xué)金融（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)村鎮(zhèn)銀行。經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2007年2月，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司和四川儀隴惠民貸款有限責(zé)任公司開業(yè)。截至2016年6月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1412家（開業(yè)1371家，籌建41家），覆蓋全國31個省份的1256個縣（市、旗），縣域覆蓋面達(dá)67.2%。貸款公司。經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（《貸款公司管理暫行規(guī)定》銀監(jiān)發(fā)〔2007〕6號）。小額貸款公司。由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。由省級政府主管部門審批和監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。截至2016年3月末，貸款公司14家，農(nóng)村資金互助社48家。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件表1-2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員情況表（2013年底）機(jī)構(gòu)/名稱法人機(jī)構(gòu)數(shù)從業(yè)人員數(shù)從業(yè)人員占比大型商業(yè)銀行51,720,70548.46%政策性銀行363,0591.78%股份制商業(yè)銀行12364,10310.26%城市商業(yè)銀行145278,4707.84%農(nóng)村信用社1,803473,87413.35%農(nóng)村商業(yè)銀行468284,2948.01%農(nóng)村合作銀行12248,5781.37%企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司1768,5680.24%信托公司6813,9610.39%金融租賃公司232,3350.07%汽車金融公司175,2320.15%貨幣經(jīng)紀(jì)公司55380.02%消費金融公司49010.03%資產(chǎn)管理公司48,0820.23%外資金融機(jī)構(gòu)4245,4241.28%其他機(jī)構(gòu)1052232,3036.54%銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計3,9493,550,427100.00%資料來源：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2013年報》，第137頁。從業(yè)人員占比系筆者計算。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件表1-3銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員情況表（2015年底）機(jī)構(gòu)/名稱法人機(jī)構(gòu)數(shù)從業(yè)人員數(shù)從業(yè)人員占比大型商業(yè)銀行51,730,29145.49%政策性銀行及國家開發(fā)銀行362,9471.65%股份制商業(yè)銀行12402,43210.58%城市商業(yè)銀行133370,1249.73%民營銀行51,5620.04%農(nóng)村信用社1,373369,3699.71%農(nóng)村商業(yè)銀行859464,05512.20%農(nóng)村合作銀行7125,8240.68%企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司22410,9550.29%信托公司6818,2680.48%金融租賃公司473,9580.10%汽車金融公司256,4640.17%貨幣經(jīng)紀(jì)公司57550.02%消費金融公司1228,4930.03%資產(chǎn)管理公司48,0830.75%外資金融機(jī)構(gòu)4046,7301.23%其他機(jī)構(gòu)1375253,1606.66%銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計4,2613,803,470100.00%資料來源：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2015年報》，第179頁。從業(yè)人員占比系筆者計算。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件我國有多少家銀行？截止2015年底，數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會2015年報數(shù)據(jù)1：1089=5（大型商業(yè)銀行）+3（政策性銀行）+12（股份制銀行）+133（城市商業(yè)銀行）+859（農(nóng)村商業(yè)銀行）+71（農(nóng)村合作銀行）+1（中國郵政儲蓄銀行）+5（民營銀行）數(shù)據(jù)2：2466=1089+1377（村鎮(zhèn)銀行）數(shù)據(jù)3：2506=2466+40（外資金融機(jī)構(gòu)）數(shù)據(jù)4：3879=2506+1373（農(nóng)村信用社）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件我國銀行的數(shù)量少不少：我與劉紀(jì)鵬的爭論，2013-07-21劉紀(jì)鵬:

中國有1241家銀行，其中村鎮(zhèn)銀行635家，農(nóng)村合作銀行190家，農(nóng)村商業(yè)銀行212家，這三類“不出村”銀行占1037家。還剩下144家城商行，12家股份制銀行，39家外資銀行，3家政策性銀行，1家郵政銀行和5家國有銀行，5大恐龍占中國金融資產(chǎn)和利潤65%且不與中小企業(yè)結(jié)緣。利率市場化不改革銀行組織結(jié)構(gòu)行嗎？宋清華:

2011年底，我國有1241家銀行。即使不算村鎮(zhèn)銀行，我國還有606家銀行，銀行數(shù)量已經(jīng)不少了。關(guān)鍵是要使5家大型銀行成為真正的市場主體，讓它們有序地“打”進(jìn)來。（應(yīng)為“打起來”）劉紀(jì)鵬:

美國2009年僅參加銀行存款保險的銀行就有8500家，我國像樣的銀行確不足200家，而面對的中小企業(yè)確是1000多萬家，一對比就看到了差距。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件

20052006200720082009201020112012201320142015大型商業(yè)銀行55555555555股份制商業(yè)銀行1212121212121212121212城市商業(yè)銀行112112124136143147144144145133133農(nóng)村商業(yè)銀行121317224385212337468665859外資商業(yè)銀行1414293237404042424140民營銀行——————————5加總1551561872072402894135406728561054表1-4（教材表1-2）

商業(yè)銀行數(shù)量

單位：家（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍（2003.12.27修訂）第三條商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）發(fā)行金融債券；

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業(yè)拆借；

（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（十三）提供保管箱服務(wù)；

（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件第二節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與組織形式一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則二、商業(yè)銀行的外部組織形式三、商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：“三性”原則。商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。商業(yè)銀行的經(jīng)營機(jī)制：“四自”機(jī)制。商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（一）安全性原則。穩(wěn)健經(jīng)營，經(jīng)營風(fēng)險，四點要求。（二）流動性原則。兩個方面的流動性，資產(chǎn)的兩道防線。（三）效益性原則。利潤最大化，影響利潤的三個要素，降低經(jīng)營成本的三個途徑。效益性與盈利性的聯(lián)系與區(qū)別。（四）三原則之間的關(guān)系。既相互聯(lián)系，又相互制約。安全性和流動性成正比，流動性和效益性存在矛盾。在保證安全性和流動性的前提下，追求最大限度的效益。流動性是實現(xiàn)安全性的必要手段，安全性是實現(xiàn)盈利的基礎(chǔ)或前提，追求盈利性是安全性和流動性的最終目標(biāo)。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件商業(yè)銀行的外部組織形式主要有單一銀行制、總分行制和銀行控股公司制三種形式。（一）單一銀行制。起源于美國，已不復(fù)存在。優(yōu)點：經(jīng)營自主靈活，鼓勵競爭，限制壟斷。缺點：規(guī)模小，成本高，競爭不利，風(fēng)險集中。（二）總分行制。起源于英國，分管理處制、總行制和地區(qū)分行制。優(yōu)點：規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)（效應(yīng)），分散風(fēng)險。缺點：形成壟斷，降低效率，管理困難。（三）銀行控股公司制。銀行控股公司控制一家或多家銀行，銀行控股公司受美聯(lián)儲監(jiān)管。優(yōu)點：擺脫法律限制，擴(kuò)大經(jīng)營范圍，增強(qiáng)銀行實力。缺點：形成集中和壟斷。次貸危機(jī)之后，高盛、摩根斯坦利、運通等轉(zhuǎn)型為銀行控股公司。二、商業(yè)銀行的外部組織形式（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件三、商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制。（P13）商業(yè)銀行的內(nèi)部治理系統(tǒng)，以股份制商業(yè)銀行為例，由“三會一層”組成，即商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)關(guān)——股東大會和董事會，商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)關(guān)——監(jiān)事會，商業(yè)銀行的管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)——高級管理層。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件三、商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東大會。權(quán)力機(jī)構(gòu)。11項職權(quán)。（二）董事會。對股東大會負(fù)責(zé)。行使11項職權(quán)。下設(shè)若干個委員會。董事長為法定代表人。（三）監(jiān)事會。監(jiān)事會的組成，8項職權(quán)。（四）高級管理層。行長對董事會負(fù)責(zé)，行使9項職權(quán)。下設(shè)若干個委員會，職能部門設(shè)置。我國商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的第五個組成部分是什么？（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件圖1-1中國銀行法人治理結(jié)構(gòu)圖注：與教材圖1-2有區(qū)別（P15）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件第三節(jié)商業(yè)銀行的監(jiān)管一、監(jiān)管的原因二、監(jiān)管內(nèi)容三、監(jiān)管主體四、商業(yè)銀行的行業(yè)自律組織（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件第三節(jié)商業(yè)銀行的監(jiān)管銀行監(jiān)管有廣義和狹義之分。（P15）銀行監(jiān)管的（監(jiān)管）原則為依法原則、公開原則、公正原則和效率原則。（P15）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件一、監(jiān)管的原因（一）確保經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)穩(wěn)定（二）保護(hù)存款人和債權(quán)人利益（三）改善貨幣政策的實施效果（四）維護(hù)銀行業(yè)公平有效競爭為什么要監(jiān)管商業(yè)銀行？商業(yè)銀行監(jiān)管的主要目的是什么？（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件專欄1-4《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》2009年6月17日，奧巴馬政府正式公布。2010年6月25日，美國國會正式通過。三大核心內(nèi)容，七項具體內(nèi)容。P17（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件二、監(jiān)管內(nèi)容（一）市場準(zhǔn)入監(jiān)管。包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管、高級管理人員準(zhǔn)入監(jiān)管。“錢塘銀行（籌）”是非法的金融機(jī)構(gòu)。（二）運作過程監(jiān)管。主要包括資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查和風(fēng)險評級。監(jiān)督檢查又包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。（三）市場退出監(jiān)管。市場退出監(jiān)管必須遵循6項原則，我國商業(yè)銀行市場退出有4種方式：兼并收購、解散、撤銷（關(guān)閉）和破產(chǎn)。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件美國的CAMEL評級體系“聯(lián)邦監(jiān)理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級體系”，俗稱“駱駝評級體系”（CAMELratingsystem）。主要從5個方面檢查銀行的經(jīng)營狀況：資本狀況（Capitaladequacy）、資產(chǎn)質(zhì)量（Assetquality）、管理水平（Management）、收益狀況（Earnings）和流動性（Liquidity）。1976年開始在美國三大聯(lián)邦監(jiān)管部門中使用。1997年1月開始，美聯(lián)儲在CAMEL評級體系中加入了第6個元素──敏感性(Sensibility)，強(qiáng)調(diào)銀行對市場風(fēng)險的敏感性程度，即利率、匯率等對銀行收益或資本金的影響。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件駱駝綜合評級標(biāo)準(zhǔn)從1（最好）至5（最差）共分5級。各級的含義分別為：

1級：經(jīng)營狀況非常好，能承受經(jīng)濟(jì)周期的變動以及市場的突發(fā)性變化，監(jiān)管部門可以完全放心。2級：總體經(jīng)營狀況穩(wěn)健安全，監(jiān)管部門不需給予較多的關(guān)注。3級：表明銀行經(jīng)營狀況一般，存在某些較嚴(yán)重的問題，如不加以及時糾正，可能會惡化，需銀行監(jiān)管部門給予較多的關(guān)注。4級：存在著較為嚴(yán)重的財務(wù)問題和其他方面的問題，面臨倒閉的危險，需監(jiān)管部門對其加以特別關(guān)注，并采取一些必要的措施來幫助它解決問題，走出困境。5級：極有可能在近期內(nèi)倒閉。這類銀行急需立即充實新資本和更換經(jīng)營管理者。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系（暫行）2004年1月，中國銀監(jiān)會向１１家股份制商業(yè)銀行下發(fā)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系》（試行稿），并征求意見。從2005年開始將商業(yè)銀行分為5級。６大項指標(biāo)考評銀行:資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風(fēng)險敏感性狀況。前5項要素的權(quán)重分別為：20%，20%，25%，20%，15%。暫不對市場風(fēng)險進(jìn)行評分。銀行被分為５個等級

:1級-良好：綜合評分在85分以上。2級-一般：綜合評分在75分至85分之間。3級-關(guān)注：綜合評分在60分至75分之間。4級-欠佳：綜合評分在50分至60分之間。5級-差：綜合評分在50分以下。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件"腕骨"（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系2010年初，銀監(jiān)會針對大型銀行探索創(chuàng)立了名為”腕骨“（CARPALs)的監(jiān)管模型。這個模型由資本充足性(Capitaladequacy)、貸款質(zhì)量(Asset

quality）、風(fēng)險集中度(Risk

concentration）、撥備覆蓋(Provisioning

coverage）、附屬機(jī)構(gòu)(Affiliated

institutions）、流動性(Liquidity）、案件防控(Swindle

prevention

&

control）等七方面13項指標(biāo)構(gòu)成，同時輔之以銀行監(jiān)管者的有限自由裁量權(quán)。這七項指標(biāo)的第一個英文字母拼起來正好是英文單詞“腕骨”(CARPALs）再加上有限自由裁量共八個方面。與CAMELs指標(biāo)相比更為量化，對集中度風(fēng)險，操作風(fēng)險均有所體現(xiàn)?！巴蠊恰敝笜?biāo)監(jiān)管體系是銀監(jiān)會在推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅱ、Ⅲ同步實施中，結(jié)合新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管體系。人體手腕部有八塊腕骨，八股合一構(gòu)成手部力量，暗含銀監(jiān)會的“鐵腕”監(jiān)管思路。表1-6商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)（16個指標(biāo)，P20）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件專欄1-7存款保險制度存款保險制度是一種金融保障制度，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。它可提高金融體系穩(wěn)定性，保護(hù)存款人的利益，也可能誘發(fā)道德風(fēng)險，產(chǎn)生逆向選擇。美國開啟存款保險制度的先河。截至2014年底，全球已有112個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。存款保險制度的三種組織形式、三種方式，可分為顯性和隱性兩種?！洞婵畋ｋU條例》自2015年5月1日起施行。我國存款保險具有強(qiáng)制性。存款保險覆蓋的范圍。最高償付限額為人民幣50萬元。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件三、監(jiān)管主體（一）銀監(jiān)會的法定任務(wù)（二）銀監(jiān)會的主要職能（三）銀監(jiān)會的主要機(jī)構(gòu)（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（一）銀監(jiān)會的法定任務(wù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（一般簡稱“銀監(jiān)會”。ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。標(biāo)志著我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管格局的正式確立。銀監(jiān)會的法定任務(wù)：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（二）銀監(jiān)會的主要職能（P22-23）（1）負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；（2）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管，維護(hù)其合法穩(wěn)健運行；（3）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；（4）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；（5）審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格；（6）編制行業(yè)數(shù)據(jù)和報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件銀監(jiān)會主要職責(zé)（/chinese/yjhjj/index.html）（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；（3）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；（5）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況；（6）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；（7）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；（8）會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件銀監(jiān)會主要職責(zé)（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；（10）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；（11）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；（12）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；（13）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；（14）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；（15）負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；（16）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。“三管一提高”：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控，提高透明度。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（三）銀監(jiān)會的主要機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會的機(jī)構(gòu)分為內(nèi)部機(jī)構(gòu)和外部機(jī)構(gòu)。2015年1月20日，銀監(jiān)會實行了新的監(jiān)管架構(gòu)改革。改革后的內(nèi)部機(jī)構(gòu)包括28個部門，包括：辦公廳、政策研究局、審慎規(guī)制局、現(xiàn)場檢查局、法規(guī)部、普惠金融部、信科部、創(chuàng)新部、消保局、政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、城市銀行部、農(nóng)村金融部、外資銀行部、信托部、非銀部、處非辦、財會部、國際部、監(jiān)察局、人事部、宣傳部、機(jī)關(guān)黨委、黨校、系統(tǒng)工會、中央金融團(tuán)工委（系統(tǒng)團(tuán)委）、服務(wù)中心。外部機(jī)構(gòu)是指銀監(jiān)會派往各個地方的派出機(jī)構(gòu)。截至2015年，銀監(jiān)會于全國31個省（直轄市、自治區(qū)）和5個計劃單列市設(shè)立了36家銀監(jiān)局，于306個地區(qū)（地級市、自治州、盟）設(shè)立了銀監(jiān)分局，于1730個縣（縣級市、自治縣、旗、自治旗）設(shè)立了監(jiān)管辦事處。湖北省銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的名稱是什么？（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件四、商業(yè)銀行的行業(yè)自律組織最早的銀行業(yè)自律組織是1875年成立的美國銀行家協(xié)會，最權(quán)威的是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，我國銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會。（一）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（二）中國銀行業(yè)協(xié)會（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（一）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會巴塞爾銀行監(jiān)管委員會簡稱巴塞爾委員會，是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者，由美國等10大工業(yè)國中央銀行于1974年底成立，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。巴塞爾委員會有3大職能：（1）制定全球銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（2）促進(jìn)全球銀行業(yè)監(jiān)管合作。（3）推動全球銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的履行。2009年3月，我國被巴塞爾委員會吸收為正式成員。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件其他金融監(jiān)管國際組織證券監(jiān)管的國際組織：證監(jiān)會國際組織（IOSCO）保險監(jiān)管的國際組織：國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）金融穩(wěn)定理事會（FinancialStabilityBoard，F(xiàn)SB)。2009年6月成立，成員包括中國在內(nèi)的20國集團(tuán)主要經(jīng)濟(jì)體，任務(wù)是制訂和實施促進(jìn)金融穩(wěn)定的監(jiān)管政策和其他政策，解決金融脆弱性問題。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件（二）中國銀行業(yè)協(xié)會2000年5月10日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式成立。中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非營利性社會團(tuán)體，是我國銀行業(yè)的自律組織。中國銀行業(yè)協(xié)會有4項職能，即行業(yè)自律、行業(yè)維權(quán)、行業(yè)協(xié)調(diào)和行業(yè)服務(wù)。截止2017年2月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有619家會員單位、35家觀察員單位、30家專業(yè)委員會。中國銀行業(yè)協(xié)會日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立30個專業(yè)委員會、1個聯(lián)席會。官網(wǎng)：/

（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件第四節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢“三化”：全球化，綜合化，網(wǎng)絡(luò)化?！八幕保?009年版）：全球化，全能化，大型化，網(wǎng)絡(luò)化。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件一、全球化“7個全球化”（2009年版）：股東全球化，機(jī)構(gòu)全球化，客戶全球化，業(yè)務(wù)全球化，利潤來源全球化，雇員全球化，管理模式全球化?！?個全球化”：機(jī)構(gòu)全球化（代表處、分行、子公司或附屬機(jī)構(gòu)），客戶全球化（4個渠道），業(yè)務(wù)全球化（三層含義），雇員全球化（兩種途徑）。（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件二、綜合化（一）綜合化趨勢（二）綜合化的效果。三個積極效果：降風(fēng)險，增利潤，調(diào)結(jié)構(gòu)。（P26-27）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件三、網(wǎng)絡(luò)化（一）網(wǎng)絡(luò)銀行的興起。什么是網(wǎng)絡(luò)銀行？（P27）。網(wǎng)絡(luò)銀行的兩種形式：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行開辦的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行。1995年美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行成立。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)一般分為三類，即信息服務(wù)、客戶交流服務(wù)和交易服務(wù)。（二）網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。4個優(yōu)勢：降低成本、無時空限制、有利于服務(wù)創(chuàng)新、以客戶體驗為中心。（P29）（本科）第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論ppt課件專欄1-8互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺什么是互聯(lián)網(wǎng)金融（2012年謝平等提出）和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺？2015年7月，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融