金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識及案例專題講座課件

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識及案例專題講座匯報(bào)人：某某某目錄前言01金融消費(fèi)者八大權(quán)益及案例分析02如何守住錢袋子0301前言前言01

個(gè)人信息被泄露，購買金融產(chǎn)品信息披露不透明，遭遇強(qiáng)制捆綁搭售……隨著新興金融產(chǎn)品和消費(fèi)場景不斷涌現(xiàn)，消費(fèi)者權(quán)益受損等問題屢禁不止，維權(quán)糾紛頻發(fā)。作為消費(fèi)者，應(yīng)該如何依法維護(hù)自身的合法權(quán)益？

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法規(guī)定，金融消費(fèi)者依法享有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)八項(xiàng)基本權(quán)利。02金融消費(fèi)者八大權(quán)益及案例分析知情權(quán)01釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

提示：去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，您有權(quán)詳細(xì)了解年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用明細(xì)，有權(quán)了解使用規(guī)則及潛在風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)知悉咨詢投訴渠道。知情權(quán)案例01案例：陳大爺想購買保險(xiǎn)，但是對保險(xiǎn)專業(yè)名詞比較陌生，擔(dān)心購買到不符合自身需求的產(chǎn)品。銷售人員耐心地向陳大爺講解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間等信息，并提醒陳大爺關(guān)注猶豫期權(quán)益、退保損失、分紅不確定等風(fēng)險(xiǎn)，充分保障陳大爺?shù)闹闄?quán)。自主選擇權(quán)02釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品。提示：去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，您有權(quán)根據(jù)自己的需求自主選擇金融產(chǎn)品，對不需要的產(chǎn)品服務(wù)大膽說“不”。自主選擇權(quán)案例02案例：李女士準(zhǔn)備購買一份汽車保險(xiǎn)。她來到一家保險(xiǎn)公司，工作人員在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，也向她介紹了一些額外的服務(wù)，如道路救援卡、車輛保養(yǎng)套餐等。李女士明確表示自己只需要汽車保險(xiǎn)，對這些額外服務(wù)暫時(shí)不感興趣。工作人員尊重了李女士的意愿，為李女士單獨(dú)辦理了汽車保險(xiǎn)。這個(gè)案例中，李女士的自主選擇權(quán)得到了維護(hù)。金融消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)自己的需求和意愿選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)，任何捆綁銷售行為，消費(fèi)者都有權(quán)拒絕。公平交易權(quán)03釋義：金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除其合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。提示：金融交易中，您有權(quán)獲得公平、公正、合理的金融服務(wù)。公平交易權(quán)案例03案例：2020年，陳阿姨在某金融公司投保了一份重疾險(xiǎn)。因?yàn)樗郧霸?jīng)因肺部疾病住院，投保時(shí)陳阿姨猶豫要不要如實(shí)告知健康情況。后來，陳阿姨認(rèn)為做人要誠信，選擇如實(shí)告知保險(xiǎn)公司健康情況，并提供過往病史資料，保險(xiǎn)公司經(jīng)過審核材料同意加費(fèi)承保。2023年，陳阿姨身體不適，去醫(yī)院檢查確診了癌癥，金融公司經(jīng)調(diào)查后認(rèn)為符合出險(xiǎn)責(zé)任，向陳阿姨支付了重大疾病理賠金。這個(gè)故事中，陳阿姨遵循誠信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)；金融公司按照公平原則承保并積極履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，充分保障了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

財(cái)產(chǎn)安全權(quán)04釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，建立嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。提示：您有權(quán)要求您的財(cái)產(chǎn)得到充分保障，防止金融資產(chǎn)被非法侵害或損失。財(cái)產(chǎn)安全權(quán)案例04

案例：錢奶奶是保險(xiǎn)公司的老客戶。一天，她急匆匆地到保險(xiǎn)公司柜面，稱家中急需用錢，要將所有保單都退掉。柜員小鄭告知退保會(huì)產(chǎn)生損失，并主動(dòng)詢問錢奶奶退保的原因。錢奶奶說她今天參加了某理財(cái)公司開辦的理財(cái)講座，想要用退保金購買該公司新推出的高收益理財(cái)產(chǎn)品。柜員小鄭了解情況后覺得可疑，向錢奶奶普及了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的知識，并建議她慎重考慮、保留保單。錢奶奶回家后，認(rèn)真思考并決定不再退保。柜員小鄭的及時(shí)提醒，維護(hù)了錢奶奶的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。

依法求償權(quán)05釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì)監(jiān)督。提示：當(dāng)您的權(quán)益受到侵害時(shí)，依法求償權(quán)就是您的堅(jiān)強(qiáng)后盾，它保障您能夠依法追究責(zé)任，挽回經(jīng)濟(jì)損失。依法求償權(quán)案例05

案例：王阿姨于2023年在保險(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn)，最近因發(fā)生重大疾病住院，醫(yī)療費(fèi)用緊張。王阿姨想起自己曾經(jīng)買了保險(xiǎn)，并向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案申請理賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，經(jīng)過核查發(fā)現(xiàn)王阿姨多年前投保的另一份保險(xiǎn)也屬于保險(xiǎn)責(zé)任可以理賠，于是聯(lián)系王阿姨準(zhǔn)備好理賠資料后快速審核及完成賠付，充分保障了王阿姨的依法求償權(quán)。

受教育權(quán)06釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化對金融消費(fèi)者的教育行為，積極組織或參與金融知識普及活動(dòng)，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，幫助金融消費(fèi)者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識。提示：獲得豐富的金融知識，參加各類金融知識講座或在線課程，提升自己的金融素養(yǎng)也是您的基本權(quán)利。受教育權(quán)案例06

案例：王阿姨近期接到一個(gè)陌生電話，對方稱自己是某保險(xiǎn)公司的工作人員，可贈(zèng)送給王阿姨一份百萬保額的健康保險(xiǎn)，辦理方式也很簡單，只要提供王阿姨名下一張銀行賬號和短信驗(yàn)證碼就可立即辦理。王阿姨立即掛斷電話，并馬上撥打該保險(xiǎn)公司的官方客服電話核實(shí)情況是否屬實(shí)。得知為詐.騙電話后，王阿姨立即將該陌生號碼拉進(jìn)黑名單。原來，王阿姨在參加保險(xiǎn)公司開展的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng)時(shí)，學(xué)習(xí)了金融消保知識，“陌生電話要警惕”“個(gè)人信息要保護(hù)”等風(fēng)險(xiǎn)提示早就深深地刻在王阿姨的腦海里。受尊重權(quán)07釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不因金融消費(fèi)者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進(jìn)行差別對待。提示：在金融交易中，受尊重權(quán)，也是您的基本權(quán)利。受尊重權(quán)案例07

案例：保險(xiǎn)公司工作人員發(fā)現(xiàn)廖阿姨的保險(xiǎn)早已滿期，但是遲遲未領(lǐng)取滿期金。服務(wù)人員主動(dòng)撥打廖阿姨留存的聯(lián)系電話，想提醒滿期金領(lǐng)取事宜。不料接電話的是廖阿姨的女兒王女士。王女士表示廖阿姨突發(fā)腦溢血臥床，需要家人輪番照顧。得知還有一筆滿期金領(lǐng)取，王女士很是高興，但廖阿姨已無法正常出行，對于滿期金怎么領(lǐng)取甚是擔(dān)憂。針對廖阿姨的特殊情況，保險(xiǎn)公司服務(wù)人員主動(dòng)上門為廖阿姨提供保險(xiǎn)服務(wù)，讓廖阿姨順利領(lǐng)取了滿期金，感受到受尊重的溫暖服務(wù)。

信息安全權(quán)08

釋義：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。信息安全權(quán)案例08

案例：李某來到保險(xiǎn)公司柜面辦理業(yè)務(wù)，提供了保險(xiǎn)公司客戶張大媽的身份證號碼，自稱是張大媽的親戚，要求柜員幫忙查詢張大媽名下所有投保的保單情況及繳費(fèi)情況。柜員基于信息安全考慮，聯(lián)系了張大媽本人，并確認(rèn)張大媽并未授權(quán)李某查詢本人保單信息，因此拒絕了李某的查詢要求，保護(hù)了張大媽的信息安全權(quán)。03如何守住錢袋子守住錢袋子

1、學(xué)習(xí)金融基礎(chǔ)知識包括投資、保險(xiǎn)、信貸等方面的常識，了解金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及收益，提高金融知識水平，以便做出明智的金融決策。

2、選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)確保與受監(jiān)管的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，如銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等。避免與非法金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人進(jìn)行金融交易，以降低風(fēng)險(xiǎn)。守住錢袋子

3、仔細(xì)閱讀合同條款在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)前，務(wù)必仔細(xì)閱讀合同或協(xié)議的所有條款。如有不明之處，應(yīng)咨詢專業(yè)人士或金融機(jī)構(gòu)工作人員，確保完全理解合同內(nèi)容。

4、保護(hù)個(gè)人信息隱私安全謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息，確保只在安全的場合和必要的情況下透露。定期更改數(shù)字，使用復(fù)雜且不易猜測