對外貿(mào)易課情境七

學習情境七

貨物運輸保險單據(jù)的認知與制作任務一國際貨物運輸保險的認知

出口貨物在長途運送和裝卸過程中，有可能會因自然災害、意外事故或其他外來因素而導致受損。為了保障收貨人在貨物受損后獲得經(jīng)濟補償，一般在貨物出運前，貨主都向保險公司辦理有關投保事宜，并按合同或信用證要求仔細、認真地填寫貨物運輸險投保單交給保險公司，保險公司若接受了投保，就簽發(fā)給投保人一份承保憑證即保險單（INSURANCEPOLICY）。當被保險貨物遭受到保險憑證責任范圍內(nèi)的損失時，保險單是索賠和理賠的依據(jù)；在CIF合同中，保險單同時又是賣方向買方提供的出口結匯單據(jù)之一。它是保險人與被保險人之間訂立保險合同的證明，而不是保險合同。一、出口貨物運輸保險流程二、風險的概念和種類

風險海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險海上風險自然災害指不以人的意志為轉移的自然力量造成的災害：如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、流冰、暴風雨等意外事故意外原因造成的事故：如船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、失蹤、與流冰或其它物體碰撞、失火、爆炸,海盜等（都與船舶相關）外來風險一般外來風險：是指由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊、沾污、滲漏、破碎、串味、短量、碰損、鉤損、生銹、受熱受潮、淡水雨淋等（共11項）。特殊外來風險：是指由于社會、政治原因所造成的風險。如：戰(zhàn)爭、罷工、船舶被扣、貨物遭到?jīng)]收、拒收以及交貨不到等。

海運貨物保險承保范圍全圖三、保險的險別1.我國現(xiàn)行的投保條款是中國人民保險公司(PICC)制定的”中國保險條款”(ChinaInsuranceClause,CIC條款)

我國的貨物運輸保險分為基本險和附加險兩大類，基本險為平安險、水漬險和一切險，可以單獨投保其中一種，附加險不能單獨投保。我國出口業(yè)務中，一般多選用費用較高、但責任范圍大的一切險。平安險----又稱“單獨海損不賠險”（freefromparticularaverage，簡稱f.p.a.）

承保被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成的整批貨物的全損。運輸工具擱淺觸礁、沉沒、互撞以及失火、爆炸等意外事故造成的貨物全部或部分損失；運輸工具在發(fā)生上述意外事故前后又在海上遭受惡劣氣候等自然災害造成的部分損失；裝卸時，一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失；被保險人為搶救貨物支出的合理費用等。水漬險

水漬險（WithParticularAverage，簡稱W.P.A.），又稱“單獨海損險”，英文原意是指單獨海損負責賠償。

水漬險的責任范圍除了包括上列“平安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。

水漬險：自然災害+意外事故，導致貨物被水淹沒，引起貨物的損失。一切險Allrisks

包括平安險、水漬險和一般附加險。貨物因戰(zhàn)爭、罷工、進口關稅、交貨不到等原因所致的損失，不在一切險的責任范圍以內(nèi)。通常是在所發(fā)運貨物容易發(fā)生碰損破碎、受潮受熱、雨淋發(fā)霉、滲漏短少、串味、沾污以及混雜污染等情況下投保一切險。一般附加險短量險淡水雨淋險滲漏險碰損破碎險串味險受熱受潮險鉤損險附加險特殊附加險戰(zhàn)爭險罷工險進口關稅險拒收險黃曲霉素險交貨不到險2.世界保險業(yè)務中較多采用的ICC條款ICC(InstituteCargoClause)險即現(xiàn)行的倫敦保險協(xié)會的海運貨物保險條款，包括：ICC(A)險、ICC(B)險、ICC(C)險協(xié)會戰(zhàn)爭險條款—貨物(InstituteWarClause---Cargo)、協(xié)會罷工險條款—貨物(InstituteStrikesClause---Cargo)、惡意損壞險條款(MaliciousDamageClause）（協(xié)會貨物條款）任務二保險單據(jù)的繕制

保險單是保險公司對被保險人的承保證明，又是雙方之間權利義務的契約，在被保險貨物遭受損失時，它是被保險人索賠的主要依據(jù)，也是保險公司理賠的主要依據(jù)，在貨物出險后，只有掌握了提單和保險單據(jù)的情況下，才真正掌握了貨權。在CIF和CIP交易條件下，保險單是賣方必須提供的出口結匯單據(jù)之一。一、保險單的種類1.保險單(InsurancePolicy)俗稱大保單。2.保險憑證(InsuranceCertificate)俗稱小保單。3.聯(lián)合保險憑證(CombinedInsuranceCertificate)不能轉讓，很少使用4.預約保險單/總保險單(OpenCover/OpenPolicy)二、保險單的背書（1）持單人是被保險人（出口商）時，做成空白背書。

（2）按信用證規(guī)定做成記名背書。

（3）被保險人是買方/進口商，則賣方/出口商不須背書，保險單如需轉讓，應由買方被保險人背書。

（4）被保險人是第三者、中性名稱（Towhomitmayconcern），若保險單轉讓時，不須背書。

（5）被保險人是Bearer，在賠付地點寫明Claimpayableat（place）tobearerorholder，保險單據(jù)若轉讓時，不必背書。三、投保單繕制子項目一投保單制作子項目二保險單制作操作步驟步驟二繕制投保單。

步驟一認真閱讀信用證中對于保險條款的要求；

L/C中有關保險條款舉例INSURANCEPOLICIESORCERTIFICATEINTWOFOLDSPAYABLETOTHEORDEROFCOMMERCIALBANKOFLONDONLTD.COVERINGMARINEINSTITUTECARGOCLAUSESA(1.1.1982),INSTITUTESTRIKECLAUSECARGO(1.1.1982).FORINVOICEVALUEPLUS10%INCLUDINGWAREHOUSETOWAREHOUSEUPTOTHEFINALDESTINATIONATSWITZERLAND,MARKEDPREMIUMPAID,SHOWINGCLAIMSIFANY,PAYABLEINGERMANY,NAMINGSETTLINGAGENTINGERMANY.（理賠代理人）2.INSURANCEPOLICIESORCERTIFICATEINTWOFOLDSISSUEDTOTHEAPPLICANT,COVERINGRISKSASPERINSTITUTECARGOCLAUSES(A),ANDINSTITUTEWARCLAUSES(CARGO)INCLUDINGWAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSEUPTOFINALDESTINATIONATLONGBEACHFORATLEAST110%OFCIFVALUE,MARKEDPREMIUMPAIDSHOWINGCLAIMSIFANYPAYABLEINUSA,NAMINGSETTLINGAGENTINUSA.（三）投保單的制作以中國人民保險公司的海洋貨物運輸保險單為例說明。（1）被保險人（Insured）:

填寫出口公司名稱，即發(fā)貨人（2）嘜頭（Marks&Nos）:

填寫運輸標記。（3）包裝及數(shù)量（Quantity）:

填寫此批貨物的包裝數(shù)量。例如：2000bags.(4)保險貨物項目（Descriptionofgoods）:

這個欄目的填寫內(nèi)容和提單一致。其中貨物一欄允許使用統(tǒng)稱，數(shù)量一欄填寫最大包裝的件數(shù)。（5）保險金額（Insured

Amount）保險金額一般是按發(fā)票金額加一成，即110%的發(fā)票金額填寫。例如，發(fā)票金額為10萬美元，則保險金額為11萬美元。也可要求加更多成，但不得超過三成，即發(fā)票金額的30%。保險金額=CIF(CIP)X(1+投保加成率）（6）保險總金額（TotalAmountInsured）這一欄目只需將保險金額的大寫的形式填入，計價貨幣也應以全稱形式填入，注意保險金額使用的貨幣應與信用證使用的貨幣一致。例如：USDtwothousandonly.（7）保費（Premium）一般這一欄都已由保險公司保險印刷時填“asarranged“字樣，出口公司在填寫保險單時無須填寫。（8）費率（Rate）這一欄基本上不須出口公司填寫，也極少出現(xiàn)需要修改的情況。保險公司已經(jīng)在該欄中印有“asarranged”的字樣。(10)開航日期（slg.Onorabt）這一欄根據(jù)提單中簽發(fā)日期填，但也允許填寫提單簽發(fā)日前5天之內(nèi)的任何一天的日期。也可填寫“asperB/L”.(11)起訖地點（From……..to…）起點指裝運港名稱。訖點指目的港名稱。當一批貨物經(jīng)轉船到達目的地港時，這一欄照下列方法填寫：Form裝運港to目的港W/T(VIA)轉運港.例如：fromchinaport

viaHongkongtoBangkok.(12)承保險別(conditions)出口公司在制單時,只需在副本上填寫這一欄的內(nèi)容。當全套保險單填好交給保險公司審核確認時,才由保險公司把承保險別的詳細內(nèi)容加注在正本保險單上。(13)賠付地點(claim.Payable.at)一般將目的地作為賠付地點.由于保險公司提供倉至倉服務,所以要求保險手續(xù)在貨物離開倉庫前辦理。保險單的日期應相應地填寫貨物離開倉庫的日期,或至少填寫早于提單簽發(fā)日的日期。

(14)指填寫保險單的日期.投保單1、被保險人Assured‘sName:

2、保單號PolicyNo.：暫空

3、發(fā)票號InvoiceNo.

4、合同號ContractNo.

5、信用單號L/CNo.

6、標記Marks&Nos.：包裝及數(shù)量Quantity:

7、保險貨物項目Descriptionofgoods:

8、發(fā)票金額AmountInvoice：

9、保險金額（％）：AmountInsured:注明貨幣符號和金額，保留整數(shù)

投保單的填制

10、費率Rate：空白不填

11、保險費Premium：空白不填

12、裝載工具Perconveyance:

13、自From:

14、經(jīng)Via

15、到To:

16、開航日期以出港日期為準Slg.onorabt.

17、提單號(真實的運單號)B/LNo.

18、賠付地點(詳細地址)ClaimsPayableAt

19、承保險別Conditions

20、投保人蓋章Applicant‘sSignature

21、日期Date：裝船前投保

（四）項目操作項目導入：

義烏前進化妝品有限公司在安排好運輸以后，開始根據(jù)信用證要求制作投保單，向中國人民保險公司投保。

（四）項目操作基本資料制單日期：15thDEC,2007信用證（QIANJIN-DO-BEST）

操作內(nèi)容

制作投保單（QIANJIN-DO-BEST）

操作答案保險單保險單樣單保險單繕制模板中國平安保險股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.NO.1000005959貨物運輸保險單CARGOTRANPORTATIONINSURANCEPOLICY被保險人Insured

中國平安保險股份有限公司根據(jù)被保險人的要求及其所交付約定的保險費，按照本保險單背面所載條款與下列條款，承保下述貨物運輸保險，特立本保險單。

thispolicyofinsurancewitnessesthatpinganinsurancecompanyofchina,lid.,attherequestoftheinsuredandinconsiderationoftheagreedpremiumpaidbytheinsured,undertakestoinsuretheundermentionedgoodsintransportationsubjecttotheconditionsofpolicyasperthecausesprintedoverleafandotherspecialclausesattachedhereon.PolicyNo.ClaimPayableatInvoiceNo.orB/LNo.perconveyanceS.S.SurveyBySlg.onorabt.FromToAmountInsuredDescription,Marks,Quantity&PackingofGoodsConditionsDate：ForandonbehalfofCHINATIANTANGINTERNATIONALTECHNICALI/ECORP.INV.NO.：A123-456TORONTO,CANADAINUSDASPERB/LSHANGHAITORONTOUSD42,172.00（SAYUSDOLLARSFORTYTWOTH